Возврат страховки по кредиту в Россельхозбанке: образец заявления и порядок действий в 2020 году

Содержание
  1. Как в Россельхозбанке вернуть страховку по кредиту?
  2. Возврат страховки по кредиту в Россельхозбанке: образец заявления и порядок действий в 2020 году
  3. Важные нюансы по возврату страховки по кредиту
  4. Какую сумму можно вернуть
  5. Порядок возврата страховки по кредиту в Россельхозбанке
  6. Образец и чистый бланк заявления 2020 года
  7. Нюансы возврата страховки при досрочном погашении кредита
  8. Обращение в суд при отказе в возврате страховки
  9. Отзывы
  10. 5 примеров из судебной практики, как вернуть деньги за страхование жизни в Россельхозбанке
  11. Сколько в год стоит полис?
  12. Можно ли было не оформлять?
  13. Обязательные виды
  14. Как измениться договор после отказа?
  15. Дешевле ли купить в аккредитованной компании?
  16. Как по закону вернуть деньги в течение 14 дней?
  17. Судебная практика
  18. Возврат при досрочном погашении
  19. Как правильно написать заявление?
  20. Судебная практика
  21. Особенности возвращения денег при подключении к коллективной программе
  22. Судебная практика
  23. Другие основания для расторжения договора
  24. Помощь РосПотребНадзора

Как в Россельхозбанке вернуть страховку по кредиту?

Источник

https://www.youtube.com/watch?v=N2nfW2SdM38

Возврат страховки по кредиту в Россельхозбанке: образец заявления и порядок действий в 2020 году

Те, кому получение займа в Россельхозбанке не в новинку, знают – процесс оформления договора сопровождается страхованием. Но для самого пользователя услуга не всегда оказывается полезной. Специалисты «Страховкавед.ру» подготовили подробную инструкцию, как вернуть страховку в Россельхозбанке по кредиту.

Важные нюансы по возврату страховки по кредиту

Зафиксировано законом право выбора заемщика при оформлении страховки и отказа от нее. Но существует нюанс, на котором мало кто заостряет внимание. Если организация прописывает в бумагах другие условия сделки, то кредитор (СК) руководствуется ими.

Граждане, которых страхуют обязательно:

  • заемщик, оформляющий ипотеку, страхует квартиру;
  • гражданин, приобретающий авто, страхует машину по КАСКО.

Они обязательно будут страховаться банком при кредитовании, даже если заемщику нужны деньги на потребительские цели. Вернуть средства им не удастся.

Россельхозбанк сотрудничает с третьей организацией, занимающаяся оформлением полисов для клиентов указанного банка.

Внимание! РСХБ предоставляет страховой продукт клиентам Россельхозбанка. Заемщик должен направлять заявление о возврате страховки по кредиту в эту СК.

Клиент Россельхозбанка, оформивший страховку по кредиту, может ее вернуть.

Человек вправе претендовать на возврат страховки по сделке с Росбанком, если:

  1. Не истек 2-недельный период – по закону.
  2. Займ возвращен раньше – если договором это предусмотрено.

Разница заключается в части премии, которую вернет СК. Чем раньше заемщик подал заявление о возврате страховки по договору с Россельхозбанком, тем больше шансов вернуть полную стоимость услуги.

Какую сумму можно вернуть

Заявитель Россельхозбанка, получая кредит, оплачивает премию. Это происходит единожды. Если клиент сообщает о СС, компания компенсирует структуре, которая выдала займ, оговоренную сумму.

Клиент Россельхозбанка, желающий вернуть деньги за услугу, может рассчитывать только на страховую премию.

Заемщик должен уточнить у кредитного менеджера о возможных изменениях процентной ставки, какая была указана первоначально. Отсутствие дополнительной гарантии для банка, может вынуть его ужесточить условия.

Внимание! Страховщик может рассчитывать на возмещение средств за страховку по кредиту, только если с момента оформления полиса до его обращения в СК не зарегистрировано СС.

Человек, написавший претензию в СК не позднее 14 дней, может рассчитывать на то, что компания вернет 100%. Когда человек заранее знает, что страховка ему не понадобится и он подписывается под ней для получения кредита, должен не упустить это время.

Статистика показывает, что 40% клиентов Россельхозбанка погашают кредит досрочно. Это еще один повод прекращения договора. Иначе зачем его продолжать, если объекта страхования больше не существует. Сумма, которую СК вернет, будет рассчитываться исходя из прошедшего времени с момента вступления в силу полиса.

Например, клиент Россельхозбанка оформил кредит на сумму 300 тыс. р., сроком на 24 месяца. РСХБ застраховала займ на 40 тыс. р. (страховая премия). Заемщик выплатил долг за 6 месяцев. Страховая выплатила ему 10 тыс. р.

Традиционно страховка оформляется сроком на один год. Если заемщик взял кредит на несколько лет, то СК продлевает действие полиса до тех пор, пока ссуда не будет выплачена. Но когда клиент Россельхозбанка оформил займ на 10 месяцев, а СК застраховала его на 12, человек вправе вернуть невостребованные средства за 2 месяца (после выплаты основного долга).

Порядок возврата страховки по кредиту в Россельхозбанке

Чтобы расторгнуть договоренность со страховой по кредиту в Росбанке и вернуть деньги за нее, нужно написать заявление. Оно должно быть в 2 копиях. Второй экземпляр (подписанный представителем СК) остается у заявителя на случай судебных разбирательств.

Необходимый пакет документов:

  • документ, удостоверяющий личность (ксерокопия);
  • кредитный договор;
  • выписка о полной выплате займа (если был внесен последний платеж);
  • реквизиты банковского счета.

СК может запросить иные бумаги, если основного списка будет недостаточно.

Некоторые эксперты рекомендуют гражданам отказаться от страховки после получения кредита, отправив заявление в письменной форме Почтой России посредством заказного письма. Дополнительная услуга не позволит СК увильнуть от решения, объясняя это тем, что они не получали заявления обращающегося. Менеджер СК должен будет расписаться в уведомлении о получении.

У СК есть 10 дней, за которые она должна принять решение. При положительном ответе на банковский счет поступят средства (полностью или частично). Отказ высылается компанией в форме письма, подтвержденного подписями и печатями.

Реально ли в банке вернуть деньги за услугу? Многие заемщики отвечают положительно.

Большинство клиентов, которым удалось «договориться» со СК, вносят возвращенную сумму в счет погашения основного долга. Таким образом покрывается минимум один месяц кредита. Эта схема очень выгодная. Особенно для тех, кто стремится распрощаться с долговыми обязательствами раньше.

Образец и чистый бланк заявления 2020 года

 

Некорректно представленные бумаги станут законной причиной отказа. СК не компенсирует стоимость премии.

Бланк на возврат страховки можно .

Нюансы возврата страховки при досрочном погашении кредита

Клиент, погасивший долг раньше времени, может вернуть невостребованную сумму. Это возможно как по условиям договора с Росбанком, так и с компанией «РСХБ-страхование». Полный возврат денежных средств возможен только когда кредит оплачен досрочно в течение 1 месяца со дня оформления договора.

Соглашаясь подписать бумаги, человек должен внимательно ознакомиться со всеми пунктами сделка. Часто заемщик бегло пролистывает договор и упускает важные моменты. Несмотря на лояльность самого Россельхозбанка, он всего лишь посредник. Страховые услуги предоставляет третья фирма, которая в дальнейшем принимает решение.

Стоит понимать, что страховка может оказаться неплохим выходом из сложной ситуации. Человек может не волноваться о внезапно наступивших негативных обстоятельствах. Полис покроет расходы по кредиту. Когда займ возвращен, сохранять договоренности не имеет смысла.

Обращение в суд при отказе в возврате страховки

При отрицательном решении заявителю следует убедиться, что позиция СК необъективна и незаконна. Для этого ему нужно еще раз перечитать условия как по договору с Россельхозбанком, так и со страховой.

Заемщик обращается в судебные инстанции за опровержением решения СК.

Порядок действий:

  1. Подать .
  2. Являться на предварительные и основное слушание.
  3. Получить решение суда.
  4. Ожидать исполнения решения.

С чем отправляться в суд:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Заявление в 2 экземплярах.
  • Отказ от страховки (в письменном виде).
  • Любые имеющиеся доказательства (уведомление о получении заказного письма и тд.).

Заявителей Россельхозбанка волнует, можно ли выиграть иск у страховой. Однозначный ответ – да, имея неопровержимые доказательства правоты.

Суд гуманно относится к пожеланиям граждан. Но договора составлены таким образом, что многие формулировки могут быть неоднозначными. Юристам фирмы не составит труда доказать законность действий.

Важно понимать, на какую сумму претендует истец. За обращение в суд тоже придется заплатить государственную пошлину. Тяжба затянется на 2-3 месяца. Если «цена вопроса» незначительная, то, возможно, дороже поберечь свои нервы и время. Совсем другое дело, когда человек был вынужден заплатить круглую сумму.

Суд – место, где можно разрешить любые споры, касающиеся взаимоотношений СК и ее заявителей. Несмотря на извилистость формулировок сделки и грамотных юристов страховой, судья часто встает на сторону граждан. Не стоит бояться идти в высшие инстанции. В конце концов, при отказе заявитель ничего не потеряет.

Помимо суда человек имеет право обратиться в Роспотребнадзор. Заявление может быть зарегистрировано вне зависимости от срока давности последнего внесенного платежа. Страховой полис – услуга компании, а клиент – народный потребитель. Данная структура посодействует разъяснению объективности решения СК.

Важно! Если вам требуется помощь с возвратом страховки, то просьба записаться на бесплатную консультацию к юристу на нашем сайте. Это позволит вам правильно понять порядок ваших действий и ваши права.

Отзывы

  • Сергей, г. Владимир. Навязали страхование жизни в отделении Россельхозбанка, путем ничего не объяснили, только подсовывали бумажки на подпись, вычитали кругленькую сумму, а я пенсионер, у меня сахарный диабет. Можно ли вернуть страховку в этом банке, не объяснили. Я ведь не могу быть застрахованным лицом так, как у меня сахарный диабет 2 типа. Не рекомендую страховку в Росбанке.

Страховка – важное дополнение к основному договору кредитования. Но кроме положительных моментов заемщик несет серьезные материальные потери. Законодательство РФ закрепляет за клиентом банка право отказываться от страхования и возвращать средства, потраченные на нее.

https://youtu.be/fT_y17WudXY

Подробнее о том, , вы можете узнать далее.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за лайк и репост.

Источник

5 примеров из судебной практики, как вернуть деньги за страхование жизни в Россельхозбанке

Кредит в Россельхозбанке часто подразумевает страховку. Перед оформлением заемщики часто не имеют представления, во сколько им обойдется займ. Но после получения денег в договоре обнаруживается и страхование имущества, и жизни, и от несчастного случая…

О том, как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке сегодняшняя статья. Мы рассмотрим все способы и сроки, когда возможно расторгнуть договор. Главное, проанализируем судебную практику и выявим юридические основания для подачи иска в суд.

Сколько в год стоит полис?

Банки, как правило, сотрудничают с определенными страховыми организациям.

В случае Россельхозбанка, такой компанией является РСХБ-Страхование.

Фиксированных ставок компания не предлагает, но в среднем можно говорить о цифрах в пределах 3 – 10,7% от суммы полученного кредита.

Заемщик при оформлении кредита в 1 млн. руб. дополнительно заплатит немногим больше 100 тыс. руб.

Сумма достаточно внушительная. Тем более следует учитывать, насколько правомочно банк предлагает заключить такой договор.

Можно ли было не оформлять?

Страхование бывает обязательным и добровольным. Отказаться от заключения договора можно только в случае, когда данный вид услуг относится к добровольным видам.

Обязательные виды

К обязательным видам страхования при заключении кредитного договора относится страхование залога, что предусмотрено статьей .

Это означает, что, оформляя целевой кредит на приобретение автомобиля или недвижимости,  банк имеет полное право требовать оформления полиса на имущество.

Страхование жизни не относится к страхованию имущества.

Например, при оформлении ипотеки необходимо застраховать стены и конструктив здания от разрушения, согласно «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

От всех остальных страховок при кредите в Россельхозбанке можно отказаться как в момент оформления кредита, так и после получения денег.

Как измениться договор после отказа?

В случаях, когда оформление страхового полиса не является обязательным по закону, банки стремятся стимулировать заемщика к оформлению.

Как правило, стоимость кредита снижается на 1% годовой процентной ставки. Но стоимость страхования жизни в год начинается от 3% от стоимости займа. Надо ли говорить, что выгоднее?

Дешевле ли купить в аккредитованной компании?

Сразу необходимо оговориться, что заключать договор страхования в Россельхозбанке можно только с несколькими компаниями, которые получили его аккредитацию.

Сегодня их девять:

  • РСХБ-Страхование;
  • АльфаСтрахование;
  • ВСК;
  • СОГАЗ;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Энергогарант;
  • Ингосстрах;
  • ВТБ Страхование;
  • Стерх.

Выбирая организацию, рекомендуется сначала сравнить предложения по конкретным видам страхования у всех. Тогда можно найти наиболее выгодный для себя вариант.

В аккредитованных компаниях полис всегда немного дешевле.

Все таки за оформлением придется съездить дополнительно, в отличии от оформления в банке.

Стоит учесть, страхование жизни – добровольная услуга, дешевле всего от нее отказаться изначально, чтобы после оформления не оформлять лишних заявлений, хотя сделать возврат сразу после получения денег теперь легко.

Как по закону вернуть деньги в течение 14 дней?

предусматривает возможность легкого расторжения договора страхования в первые 14 дней после оформления кредита.

Компания РСХБ-Страхование включает информацию о периоде охлаждения в памятку для клиентов и сразу указывает, какие документы нужно предоставить, чтобы оформить отказ.

Документами для возврата являются кредитный, страховой договоры и чек об оплате полиса. Бланк заявления предоставляют в офисе банка.

Не стоит переживать за содержание заявления, оно не должно содержать аргументов или причин для отказа, также оно может быть написано от руки.

В течении 10 дней, после передачи заявления на возврат, банк обязан перечислить денежные средства. В противном случае, для банка предусмотрены неустойка за каждый день просрочки от 0,5 до 3%. Поэтому деньги заемщику вернут в срок.

Судебная практика

Интересное дело из судебной практики удалось обнаружить про отказ Россельхозбанка возвратить истице страховой взнос, хотя она подала заявление в период охлаждения.

Суть рассматриваемого дела в том, что банк включил в договор условие о праве заемщика расторгнуть договор страхования, но при этом отсутствие выплат на основании .

Это значит, что когда истица подала заявление на прекращение договора страхования, договор был расторгнут, но деньги ей не вернули.

Юристы РСХБ Страхование ошибочно полагали, что так как истица подключена к программе коллективного страхования, то на ее случай не распространяется , якобы, она не имеет право вернуть деньги в период охлаждения.

Суд доводы юристов опроверг, обязал банк и страховую компанию, каждого в своей мере, возвратить истице денежные средства за страхование и за подключение к коллективной программе, а также неустойку, штраф и моральный ущерб.

Есть и другие судебные решения с аналогичной картиной:

Возврат при досрочном погашении

Само по себе досрочное погашение кредита косвенно влияет на договор страхования. Но может стать причиной расторжения договора страхования, если страховая сумма по договору равна остатку задолженности.

Встречаются два типа договоров страхования при кредите.

  1. Когда страховая сумма равна остатку задолженности по кредиту.
  2. Когда страховая сумма не равна остатку задолженности.

Если сумма равная остатку задолженности, получается, после выплаты долга, при наступлении страхового случая, выплата будет равна нулю – долга то нет.

Такая ситуация является основанием для расторжения договора страхования по основанию – риск наступления страхового события отпал.

Однако, если страховая сумма по договору не равна остатку задолженности, то расторгнуть договор страхования на основании досрочного погашения кредита нельзя.

В примере выше показан случай, когда в договоре страховая сумма устанавливается твердо и не зависит от остатка задолженности. Часто такие условия включают положение о очередности выплат. Когда при наступлении страхового события сначала выплату получает банк в размере остатка задолженности. А остальную сумму – заемщик.

Например, если страховой случай произошел в момент кредита, когда остаток долга составлял 300 000 руб., то заемщик, застрахованный на миллион, получил бы на руки 700 тыс. руб. Так как 300 тыс. руб. ушли бы на погашение кредита в банке.

Поэтому прежде, чем принимать решение о возможности возврата страховки в Россельхозбанке при досрочном погашении кредита, имеет смысл ознакомиться с условиями и определением страховой суммы в договоре – она имеет решающее значения для исхода дела.

Как правильно написать заявление?

Закон не устанавливает специальной формы, по которой должно быть составлено заявление на возврат страховки по кредиту.

Тем не менее, обязательно указать:

  • наименование страхователя;
  • номер и дату заключения договоров кредитования и страхования;
  • подробное описание причины, по которой клиент настаивает на расторжении договора страхования;
  • требование о возврате денежных средств (частичное или полное).

Примерная форма заявления может быть такой.

В АО «Россельхозбанк»

119034, г. Москва, Гагаринский переулок, 3

от Свиридова Вадима Андреевча

паспорт №

зарегистрирован по адресу:

Заявление

15.02.2016 г. мною был заключен кредитный договор № … от … на срок … с процентной ставкой … с _______. Во время оформления документов было предложено участие в программе страхования в АО СК «РСХБ-Страхование». Мною был подписан договор № … от … на сумму … сроком на …

Кредит полностью погашен досрочно __.__.2019г. 

В связи с тем, что, на основании пункта __ Договора страхования, страховая сумма равна остатку задолженности по кредиту, а значит равна нулю, поэтому возможность наступления страхового случая для меня отпала и я потерял интерес к страхованию .

На основании статьи 958 ГК РФ, прошу расторгнуть договор страхования №_ от _____ и выплатить денежные средства пропорционально оставшемуся сроку.

Денежные средства прошу перечислить по следующим реквизитам:

ФИО

Дата

Подпись

Судебная практика

Как выше обозначалось, если страховая сумма по договору равна остатку задолженности, то при досрочном погашении кредита есть все основания для возврата страховки по , что подтверждается и делами из судебной практики.

Однако, стоит учесть особенности коллективных договоров. Дело в том, что в приведенном выше примере из судебной практики, истцу вернули плату за страхование при досрочном погашении кредита в Россельхозбанке, но отказали в возврате платы за подключение к программе коллективного страхования.

Причем плата за подключение к коллективной программе в два раза превышала стоимость страхового полиса.

Интересно и то, что ниже по тексту будет представлен пример другого дела из судебной практики, где суд посчитал возможным вернуть как стоимость страховки, так и платы за подключение к коллективному страхованию.

Есть и другие примеры возвращения страховки при досрочном погашении кредита в Россельхозбанке, например этот: .

Особенности возвращения денег при подключении к коллективной программе

Особенностью подключения заемщика к коллективной программе страхования кредитов в банке является плата за такое подключение.

Это значит, что при индивидуальном страховании заемщик оплачивает только стоимость страхования. А при коллективном виде: стоимость страхования + плату за подключение.

Плата за подключение к коллективной программе, примерно, в два раза превышает стоимость страхования.

Например, заемщик за страхование кредита в Россельхозбанке отдал 20 000 руб, и за подключение к программе коллективного страхования еще 41 000 руб. То есть с его счета после выдачи кредита списали 61 000 руб всех трат на страхование.

Проблема в том, что по умолчанию, при оформлении отказа от страховки в Россельхозбанке, заемщику возвращают лишь стоимость полиса, а плату за подключение удерживают.

Однако, такая позиция банка была опровергнута судебной практикой.

Судебная практика

Истец оформил договор кредитования и был включен в программу коллективного страхования жизни при оформлении займа в Россельхозбанке.

Истец подал иск в котором просил расторгнуть договор на подключение к программе и вернуть плату за него.

Из  «Обзор судебной практики … о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров» следует, что включение в кредитный договор условия о страховании жизни и здоровья не нарушает прав потребителя.

Но только, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия, либо имелась возможность самостоятельного выбора страховой компании потребителем.

В противном случае данная услуга может быть расценена как навязывание дополнительных услуг банком.

В данном случае программа коллективного страхования не включала условий или возможности выбрать другую страховую компанию.

Кроме того, суд считает незаконным возложение обязанности за внесение платы за подключение к коллективной программе, поэтому суд удовлетворил требования истца. Были дополнительно взысканы:

  • неустойка за каждый день не выплаты после получения заявления от истца;
  • моральный ущерб;
  • штраф 50% от суммы иска в пользу истца за отказ ответчика добровольно выплатить деньги.

Практика показывает, финансовое учреждение “крутиться как уж на сковородке”, чиня новые юридические припоны для отказа или уменьшения выплат при отказе от страхования. Поэтому обращение в суд не избежать, тем более при подключении к коллективной программе.

Другие основания для расторжения договора

Не обязательно ждать досрочного погашения, чтобы попытаться расторгнуть договор страхования с Россельхозбанком по кредиту.

Проще всего, вернуть страховку в период охлаждения, но, если две недели уже давно пропущены, а до погашения кредита еще далеко, можно попробовать расторгнуть договор по основанию ущемления прав по .

Нарушение может выражаться в неполной информации о стоимости кредита, если сумма в заявлении на кредит и в договоре различаются.

Также основанием к расторжению станет отсутствие права заемщика на выбор страховой компании или не реализован пункт в договоре об отказе.

Опыт возврата страховок по основанию ущемления прав в стране объемный в разных страховых компаниях / банках. Поэтому имеет смысл рассмотреть такой вариант.

Помощь РосПотребНадзора

Зачастую еще до суда можно с определенной точностью выяснить имеет место ущемление прав заемщика или нет. Причем совершенно бесплатно.

Юристы РосПотребНадзора имеют должностные обязанности по оказанию помощи и поддержки потребителю при обнаружении нарушенных прав.

Более того, Роспотребнадзор имеет право выносить Постановление об устранении нарушений и накладывать штраф на виновника – страховую компанию или банк.

Такая поддержка заемщику крайне желательна, потому что при наличии Постановления от государственного органа, вина страховой компании уже доказана для суда, что существенно убыстрит судебный процесс.

Судебные издержки предполагают траты, в случае проигрыша или как плату за помощь юристов. Но обращение в Роспотребнадзор бесплатно, уже оплачено с помощью системы налогообложения. Поэтому стоит перед судом обратиться с жалобой в уполномоченный орган.

Если статья была полезна, пожалуйста, поделитесь ей в соц сетях, кнопки ниже.

Источник

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
ВиДиги