Рейтинг банков по надежности вкладов в 2019 году: Топ-100 «Форбс»

Надежность банков России по рейтингу Центробанка

Источник

Рейтинг банков по надежности вкладов в 2019 году: Топ-100 «Форбс»

Банковская система в РФ становится все более прозрачной, и способствуют этому регулярные чистки, проводимые Центральным банком. Те кредитно-финансовые учреждения, которые хотят остаться на плаву, охотно сотрудничают с рейтинговыми агентствами. Им важно показать, что их деятельность соответствует нормам, не содержит скрытых схем, что они открыты и перед экспертами, и перед контролирующими инстанциями, и перед клиентурой.

Именно поэтому участие в оценке и сотрудничество с рейтинговыми агентствами стало своего рода знаком стабильности организации. Чем выше место банка в первой сотне, тем он безопаснее. Самое авторитетное в сфере финансов издание Forbes опубликовало 20 марта рейтинг банков России по надежности в 2019 году. В статье будет рассказано о том, кто, как и зачем составляет топ-100, будет приведен полный список банков, вышедших в число лидеров.

Почему важен рейтинг банков по надежности

По данным Центробанка на 2019 год, только за январь текущего года лицензии были отозваны у 5 организаций. Статистика показывает, что за 2018 г. 58 кредитных учреждений лишились разрешений на деятельность. Если в 2013 г. в России действовало 1 094 банка, то на начало 2019 г. их количество составляло 484. Эксперты (в частности, рейтинговое агентство «Эксперт РА») прогнозируют, что к концу года их число сократится примерно до 400. Как минимум, 50 организаций прекратят работать.

В такой ситуации крайне важно тщательно подходить к выбору кредитной организации. Задачу упрощают профессиональные агентства и эксперты финансового рынка, которые, комплексно изучая показатели деятельности компаний, составляют рейтинг банков по надежности.

По данным Центробанка на 2019 год (по вкладам или по иным параметрам) искать какой-либо список самых устойчивых кредитных организаций бесполезно. Регулятор, бесспорно, владеет полной информацией о банковской сфере, но топ-листы не издает. На сайте ЦБ РФ можно найти «Перечень системно значимых кредитных организаций», но он составлен по состоянию на 05.10.2018.

По сведениям Форбс, рейтинг банков России возглавил ЮНИКРЕДИТ БАНК.

В следующем разделе приведен список всех кредитных организаций, вошедших в топ-100. Перечень был составлен после изучения финансовых показателей ведущих представителей банковской сферы международными и русскими рейтинговыми агентствами.

Топ-100 российских банков 2019 года

В числе агентств, оценивших степень надежности того или иного банка, — «Эксперт РА», [email protected], Fitch, «АКРА», Moody`s. Пора узнать, кто вошел в сотню первых кредитных организаций:

  1. ЮНИКРЕДИТ БАНК.
  2. РАФФАЙЗЕНБАНК.
  3. РОСБАНК, группа Societe Generale.
  4. СБЕРБАНК РФ.
  5. ВТБ РФ.
  6. СИТИБАНК.
  7. ИНГ БАНК.
  8. НОРДЕА.
  9. ЭЙЧ-ЭС-БИ-СИ БАНК.
  10. КРЕДИ АГРИКОЛЬ.
  11. СКАНДИНАВСКА ЭНШИЛЬДА БАНКЕН.
  12. ДЕЛЬТАКРЕДИТ (группа Societe Generale).
  13. РУСФИНАНС БАНК (группа Societe Generale).
  14. БЭНК ОФ ЧАЙНА.
  15. ИНТЕЗА.
  16. ДОЙЧЕ БАНК.
  17. МИДЗУХО БАНК (МОСКВА).
  18. ТОЙОТА БАНК.
  19. ЭМ-Ю-ЭФ-ДЖИ БАНК (ЕВРАЗИЯ).
  20. КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ).
  21. БНП ПАРИБА.
  22. ФОЛЬКСВАГЕН БАНК РУС.
  23. ДЖ.П. МОРГАН БАНК ИНТЕРНЕШНЛ.
  24. ГАЗПРОМБАНК.
  25. АЛЬФА-БАНК.
  26. РОССЕЛЬХОЗБАНК.
  27. PH БАНК.
  28. ЗАПСИБКОМБАНК (группа ВТБ).
  29. БАНК ДОМ.РФ.
  30. КРЕДИТ СВИСС (МОСКВА).
  31. ВБРР.
  32. СОВКОМБАНК.
  33. МСП БАНК.
  34. ЗЕНИТ.
  35. ОТП БАНК.
  36. ВОЗРОЖДЕНИЕ.
  37. АБ РОССИЯ.
  38. АЙСИБИСИ БАНК.
  39. РНКО ПЛАТЕЖНЫЙ ЦЕНТР.
  40. МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК.
  41. ТИНЬКОФФ БАНК.
  42. ПРОМСВЯЗЬБАНК.
  43. САНКТ-ПЕТЕРБУРГ БАНК.
  44. КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК.
  45. ЧЕЛИНДБАНК.
  46. СВЯЗЬ-БАНК.
  47. ЦЕНТР-ИНВЕСТ.
  48. СДМ-БАНК.
  49. ХКФ БАНК.
  50. АВЕРС.
  51. ПРИМСОЦБАНК.
  52. ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ.
  53. МТС-БАНК.
  54. ФК ОТКРЫТИЕ.
  55. ЛОКО-БАНК.
  56. ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК.
  57. ЭКСПОБАНК.
  58. НОВИКОМБАНК.
  59. УРАЛСИБ.
  60. МЕТАЛЛ ИНВЕСТБАНК.
  61. СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНК.
  62. КРЕДИТ УРАЛ БАНК (группа Газпромбанка).
  63. АК БАРС.
  64. НАЦИОНАЛЬНЫЙ СТАНДАРТ.
  65. РНКБ.
  66. ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ.
  67. МЕТКОМБАНК.
  68. АБСОЛЮТ БАНК.
  69. РЕНЕССАНС КРЕДИТ.
  70. СОЮЗ.
  71. АВАНГАРД.
  72. ЦЕНТРОКРЕДИТ.
  73. ТРАНСКАПИТАЛБАНК.
  74. ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК.
  75. САРОВБИЗНЕСБАНК (группа ВТБ).
  76. РУССКИЙ СТАНДАРТ.
  77. АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК.
  78. КУБАНЬ КРЕДИТ.
  79. Восточный.
  80. СМП.
  81. УБРИР.
  82. БКС БАНК.
  83. СЕВЕРГАЗБАНК.
  84. ЭКСПРЕСС-ВОЛГА.
  85. РГС (группа «Открытие»).
  86. КИВИ БАНК.
  87. ФИНСЕРВИС.
  88. БАЛТИНВЕСТБАНК (группа «Абсолют»).
  89. ЭНЕРГОТРАНСБАНК.
  90. КОЛЬЦО УРАЛА.
  91. ОБЪЕДИНЕННЫЙ КАПИТАЛ.
  92. БЫСТРОБАНК.
  93. ПЕРЕСВЕТ.
  94. СКБ-БАНК.
  95. ПРИМОРЬЕ.
  96. АРЕСБАНК.
  97. МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ.
  98. ФОРА-БАНК.
  99. ЛАНТА-БАНК.
  100. НС БАНК.

Кто и как создает рейтинги

Большинство банков, которым нечего скрывать, сотрудничают с рейтинговыми агентствами, предоставляя различные показатели своей деятельности для обобщения и анализа. Одна компания может взаимодействовать с несколькими агентствами, и, соответственно, получит несколько оценок.

Отказ от участия в рейтинге можно воспринимать как тревожный сигнал. Нельзя, разумеется, утверждать, что у банка трудности, если он не появился в ТОП. Но присутствие в рейтинге и высокая позиция в нем может расцениваться, как гарантия надежности.

При составлении рейтинга эксперты учитывали:

  • наличие активов свыше 30 млрд руб.;
  • участие в рейтингах;
  • устойчивость организации;
  • зависимость от благоприятной деловой среды;
  • прогнозы при ухудшении экономической ситуации;
  • наличие доступа к альтернативным финансовым ресурсам;
  • степень рисков и многие другие факторы.

В расчет принимаются данные, аккредитованные в Банке России, также регулятор непосредственно участвует и контролирует деятельность кредитных рейтинговых агентств, проверяет методологии присвоения рейтингов финансовой надежности.

Источник

Бинбанк: рейтинг надежности на 2017 год по данным Центробанка

В 2015 году группа БИН привлекла внимание аналитиков крупными инвестициями.

По данным Forbes, сумма сделок группы на отечественном рынке составила примерно 1,5 миллиардов долларов. Миллиардер Михаил Гуцериев, которому принадлежит более 39% активов банка и 51% от общей структуры бизнеса, в интервью РБК прокомментировал щедрые для кризиса расходы стремлением «вернуть деньги в российскую экономику».

Основную прибыль группа компаний БИН получает из нефтяного и угольного бизнеса, а также от недвижимости (торговых и офисных центров, складов, гостиниц), строительного девелопмента, банков, негосударственных фондов и других источников ликвидности.

Крупнейшую долю в структуре финансовых доходов компании занимает Бинбанк с суммарными активами 756 млрд. рублей (декабрь 2015).

В рэнкинге портала Banki.ru, рассчитываемом по данным Центробанка, банк по активам нетто занимает почетное 15 место. По ряду других показателей – например, чистой прибыли, кредитному портфелю – он значится в четвертом-пятом десятке или не попадает в список.

К успеху на «дне»

За последний год прогнозы экспертов успели смениться. Оценка кредитоспособности Бинбанка аналитиками RAEX остается высокой, но в среднесрочной перспективе возможно снижение его позиций в рейтингах. По мнению экспертов, будущие темпы роста по сравнению с предшествующими периодами могут замедлиться.

Активы Бинбанка динамично росли в 2014 году (увеличившись более чем на 100%). Капитал стал больше на 49%, средства клиентов – на 78 и 96,45% у физических и юридических лиц соответственно. По мнению аналитиков «Рус-Рейтинга», главной причиной позитивных сдвигов стала хорошая диверсификация и поддержка капиталов финансово независимым собственником. Тем не менее, сохранялись риски от преимущественной концентрации ресурсов в нефтяной и угольной отрасли.

Позиции в банковских рейтингах

Михаил Гуцериев и Микаил Шишханов, следуя принципу «покупай на дне», в период кризиса вели активную инвестиционную политику. В рейтинге RAEX Бинбанк по активам за 2014 год поднялся с 31 на 20 место. В списке Forbes – перешел из четвертой группы надежности в третью, заняв 20-е место по активам и 28-е по капиталу. В расчетах Forbes учитываются также достаточность и рентабельность собственных средств, крупные кредитные риски за вычетом резервов, доля депозитов физических лиц в пассивах кредитной организации.

По данным «Эксперт РА», уровень кредитоспособности Бинбанка оценивается как «очень высокий» (A+). Это означает, что, несмотря на неблагоприятные макроэкономические изменения, банк, скорее всего, выполнит финансовые обязательства перед клиентами. В списке RAEX-600 (до 2015 – «Эксперт-400»), Бинбанк занял 296 место с показателем чистой прибыли около 4,6 миллиардов рублей, по сравнению с предыдущим рейтингом поднявшись примерно на 70 строчек.

Первые негативные прогнозы прозвучали осенью 2015 года. Так, например, аналитики S&P отметили, что с 2014 года существенное давление на финансовый профиль Бинбанка оказывал быстрый рост активов. Последовавшая же затем неопределенность относительно будущей структуры доходов группы отрицательно повлияла на оценки экспертов.

RAEX также отмечает снижение доли высоколиквидных финансовых активов Бинбанка, которые за несколько месяцев весны-лета 2015 упали с 14,4% до 8,5%. По словам аналитиков «РА Эксперт», при текущей нестабильности экономической ситуации это может свидетельствовать о недостаточно консервативной политике управления рисками. Озвучены и факторы, которые в долгосрочной перспективе улучшают прогнозы роста Бинбанка: невысокая доля рискованных финансовых операций (27,5%), качественная IT-система, эффективный менеджмент организации, высокий уровень лояльности со стороны акционеров и органов власти.

В 2015 году учредители Бинбанка обозначили стратегическую цель – Топ-10 банков России. Однако, в список системно значимых кредитных организаций, опубликованный Центробанком, Бинбанк не вошел. В десятку «избранных» попали Сбербанк, Промсвязьбанк, Альфа-Банк, Росбанк и другие кредитные учреждения, сосредоточившие около 60% всех отечественных банковских капиталов. Некоторые участники списка по отдельным показателям уступают Бинбанку. Например, банк «Открытие» по объему активов в декабрьском рейтинге RAEX занимает 18 место (497,16 миллиардов рублей), а Бинбанк – 15 (753,8 миллиардов).

Рейтинг потребителей

В народном рейтинге портала «Banki.ru», где учитываются отзывы клиентов с ответами банка и количество решенных проблем, у Бинбанка – 7 строчка в так называемой «Высшей лиге». За несколько лет о сервисе и кредитных продуктах банка оставлено более 2750 отзывов со средней оценкой 2.2 из 5. Специалисты компании ответили на 90% сообщений, решив, по мнению пользователей ресурса, 325 проблем. В течение последних 12 месяцев специалисты банка разобрались практически с каждым учтенным сообщением клиентов, оставивших отзыв об его работе.

Наибольшее количество отзывов по состоянию на начало 2016 года пользователи оставили о вкладах и кредитных картах Бинбанка – более 500 по обеим позициям, наименьшее – об ипотечном кредитовании (7 претензий), лизингах и депозитах для бизнеса (по 2 отзыва). На 5 или «отлично» работу банка оценили в три раза меньше людей, чем на 1 или «очень плохо». Сдержанных оценок 3 и 4 («средне» и «хорошо») – меньше, чем оценок «плохо».

Совокупное значение рейтинга Бинбанка на «Banki.ru» составило 43,1, что на несколько баллов ниже среднего по ресурсу (35,4). Среди отрицательных отзывов встречается недовольство клиентов условиями досрочного погашения кредита, сроками рассмотрения кредитной заявки, общим уровнем сервиса.

Источник

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
ВиДиги