Просрочка в альфа банке

Содержание
  1. Отсрочка платежа по кредиту в Альфа Банке: особенности, порядок получения
  2. Как получить отсрочку?
  3. Какие документы предоставляются?
  4. Как предоставляется услуга?
  5. Требования к клиенту, обратившемуся за отсрочкой в Альфа Банк:
  6. Особенности предоставления отсрочки по платежам в Альфа Банке
  7. Вывод
  8. Просрочка в альфа банке
  9. Подробнее о просрочках
  10. Штрафные санкции в Альфа Банке
  11. Виды штрафов
  12. Размеры штрафов
  13. Просрочка по кредиту в Альфа-банке
  14. Как уменьшить размер штрафа
  15. Другие последствия от просрочки
  16. Неустойки по кредиту
  17. Какие штрафы применяют банки за просрочку
  18. Просрочка в Альфа Банке
  19. Последствия просрочки в некоторых банках
  20. Альфа-Банк
  21. Хоум Кредит
  22. Кредит Европа Банк
  23. Открытие
  24. Русский Стандарт
  25. Сбербанк
  26. Подводя итог
  27. Просрочка платежа в Альфа банке
  28. Что делать при просрочке кредита по карте Альфа-Банка?
  29. Просрочки по кредитам: что делать, если не можешь оплатить
  30. Что такое просрочка по кредиту
  31. Что сказано в Гражданском кодексе РФ
  32. Как узнать о просроченных кредитах
  33. Виды просрочек и их особенности
  34. До 10 дней
  35. 1 месяц
  36. 3 месяца
  37. 5-6 месяцев
  38. Год просрочки
  39. Способы решения проблемы
  40. Перекредитование
  41. Рефинансирование
  42. Признание себя банкротом
  43. Ожидание списания задолженности
  44. Пеня за просрочку кредита
  45. Что делать заемщику
  46. Проверка условий нового договора
  47. Как просрочка отразится на кредитной истории должника
  48. Возможно ли снизить неустойку
  49. Как избежать неустойки
  50. 5 моментов, о которых нужно знать

Отсрочка платежа по кредиту в Альфа Банке: особенности, порядок получения

Большинство людей хотя бы один раз в жизни сталкивались с ситуацией, когда не хватает средств для приобретения крупной вещи. В таких случаях обращаются за кредитом. Сума займа может быть значительной.

Автокредит и ипотека – ссуда, которая оформляется на несколько лет. Сложно спрогнозировать развитие событий в этот период. Заемщик может потерять работу, испытывать финансовые трудности по другим причинам, которые от него не зависят.

Для таких ситуаций в Альфа Банке предусмотрена услуга отсрочки платежа по кредиту.

Как получить отсрочку?

Услуга отсрочки платежа по кредиту в банке начала предоставляться относительно недавно. Финансовое учреждение заинтересовано в своевременном погашении долга, потому может пойти навстречу клиенту при возникновении временных сложностей.

Стоит знать! Сотрудники финансового учреждения не смогут просто так предоставить кредитные каникулы в Альфа Банке. Каждая заявка клиента рассматривается в индивидуальном порядке. Банк проводит глубокий анализ ситуации на основании заявления и предоставленных документов.

Нужно своевременно сообщить в кредитора о сложившейся ситуации. Тогда клиент сможет избежать начисления штрафов пени и суммы за просрочку платежа.

Какие документы предоставляются?

Помимо заявления отсрочки кредита клиент обязан предоставить документы, подтверждающие ситуацию. В случае увольнения с работы нужно предъявить копию приказа об увольнении и ксерокопию нужной страницы трудовой книжки. При обнаружении серьезного заболевания – справки из больницы. Финучреждение рассматривает такие виды документов:

  • Копию приказа об увольнении. Большую роль играет причина увольнения.
  • Выписки и медицинской карточки клиента банка.
  • При рождении ребенка предоставляется справка ос составе семьи. К нему прилагается ксерокопия свидетельства о рождении ребенка.
  • В случае смерти единственного кормильца в семье предоставляется копия свидетельства о смерти.

Можно заручиться поддержкой двух поручителей. При этом важно, чтобы их кредитная история была положительная, а уровень официального дохода – высоким.

Как предоставляется услуга?

Клиент сообщает в кредитору о наступлении сложной финансовой ситуации. Банк коллегиально рассматривает заявление, по итогам заседания может быть вынесены два решения:

  • Предоставить частичную отсрочку по платежам в Альфа Банке. Клиент в этом случае гасит только проценты по займу. Тело кредита останется нетронутым.
  • Полная отсрочка. Клиент полностью освобождается от ежемесячной задолженности. Такая отсрочка предоставляется на период от 3 месяцев до 1 года.услуги альфа банка

Важно! Шансы получить отсрочку платежа по кредитам физических лиц в Альфа Банке на срок до 1 года намного выше, нежели в других финансовых учреждениях. Главное, чтобы уважительной оказалась причина, по который платеж должен быть отсрочен.

Основным неудобством является то, что банк оставляет за собой право рассматривать заявки в течение 30 дней.

Заблаговременное обращение поможет избежать начисления штрафов за несвоевременно внесенный платеж.

Требования к клиенту, обратившемуся за отсрочкой в Альфа Банк:

  • Заемщик должен иметь хорошую кредитную историю.
  • Большим плюсом станет поддержка поручителя со стабильным достаточным доходом. Высокий кредитный рейтинг поручителя станет дополнительным преимуществом.
  • Причина, описанная в заявлении, должна быть уважительной. Банк будет тщательно проверять ситуацию. Чем значительнее причина, тем больше шансов на получение отсрочки по платежам в Альфа Банке.

Если клиент своевременно не обратится за помощью в финансовое учреждение, банк будет ежемесячно начислять штрафы и просрочки. При продолжительном игнорировании условий кредитного договора банк имеет право инициировать расторжение документа с последующей конфискацией имущества клиента. Особенно это актуально для целевых кредитных договоров (ипотека, автокредит, средства, выданные на приобретение бытовой техники).

Особенности предоставления отсрочки по платежам в Альфа Банке

Оформляется отсрочка в виде дополнительного письменного соглашения к основному договору. По документу заемщику предоставляются кредитные каникулы, после завершения которых устанавливается новый график совершения платежей. При этом не начисляются штрафные санкции.особенности предоставления отсрочки по платежам

Дополнительное соглашение содержит пункты с таким содержанием:

  • Банк предоставляет отсрочку только на тело кредита. Другие платежи (проценты, комиссионый взнос, страховка) должны быть своевременно оплачены клиентом.
  • Каникулы могут предоставляться на разный срок. Максимальный период – 12 месяцев. Однако стоит помнить, что финучреждение всегда вдвое сокращает период, указанный в заявлении клиента.
  • В документе могут быть описаны разные варианты кредитных каникул. Чаще всего отсрочка предоставляется на выплату тела кредита. При этом клиент обязан своевременно погашать проценты по договору. Иногда отсрочка предоставляется на всю сумму ежемесячного платежа.
  • Наличие у заемщика просрочек значительно влияет на срок кредитных каникул.

При отказе в получении отсрочки заемщик имеет право на реструктуризацию задолженности в Альфа Банке. Иногда сотрудники финансового учреждения сами предлагают увеличить срок кредитования и таким образом оформить отсрочку.

Кредитные каникулы имеют ряд недостатков, основным из них является значительное увеличение переплаты по кредиту. Однако в некоторых ситуациях это является единственным возможным выходом. Заемщик может самостоятельно пересмотреть график внесения платежей, заменив ежемесячные взносы ежеквартальными. Увеличенные сроки предоставляют дополнительное время для поиска средств.

Вывод

При наступлении сложной финансовой ситуации заемщику не стоит паниковать. Нужно не откладывая предупредить банковских сотрудников о трудностях. Перед подписанием допсоглашения на отсрочку платежей в Альфа Банке клиент должен будет внимательно изучить условия документа и проанализировать – станет ли такой договор выгодным для заемщика.

Источник

Просрочка в альфа банке

Обязанность вовремя оплачивать текущие платежи по кредиту лежит полностью на заемщике.

В момент заключения договора с заемщиком обычно оговариваются сроки уплаты ежемесячных взносов по погашению кредита. Клиент может предложить самостоятельно более удобную для него дату платежа и банк пойдет ему навстречу.

Но даже несмотря на все это бывают случаи, когда клиент не может оплатить вовремя очередной платеж по кредиту. И причины здесь могут быть очень разные: как уважительного, так и неуважительного характера.

Подробнее о просрочках

Какой случай просрочки может быть признан банком уважительной причиной? Любой заемщик может неожиданно заболеть или остаться без работы.

Банк может войти в положение должника в том случае, если должник вовремя известит его о случившейся неприятности. Заемщику могут предложить более удобные условия оплаты или перенести их на другие сроки.

Если же клиент просто игнорирует условия банка или относится безответственно к взятым на себя обязательствам, то здесь не стоит рассчитывать на благосклонность кредитного учреждения.

Достаточно будет всего двух-трех дневной просрочки по платежу и уже можно попасть на штрафы или другие предупредительные и взыскательные меры.

Штрафные санкции в Альфа Банке

Если вы просрочили платеж по кредиту будьте готовы к штрафным санкциям со стороны банка.

Они могут выглядеть в виде повышения процентов по сумме кредита или просто в виде отдельного фиксированного платежа.

Даже если банк наложил на вас подобные меры лучше оплатить их сразу же, так как с каждым днем сумма будет только расти.

Обычно такие штрафы составляют 50% от процентной ставки всего оставшегося кредита и ежедневно повышаются на сумму штрафа.

Если не получается погасить задолженность по разным причинам, лучше всего подойти в банк лично и попытаться объяснить сложившуюся ситуацию сотрудникам банка.

В отдельных случаях клиенту могут пересчитать проценты или даже списать их определенную часть.

Банку невыгодно реализовывать арестованное имущество гражданина в счет погашения долгов, ему выгоднее получить долг в виде реальных денег.

Виды штрафов

В случае просроченной задолженности могут быть наложены следующие штрафные меры:

  • банк может потребовать вернуть сразу всю сумму долга;
  • до 2% от суммы задолженности каждый день может быть начислено в виде штрафа;
  • банк вправе передать все требования коллекторским агентствам. При этом он может не ставить в известность самого должника;
  • кредитор может подать на должника в суд и в судебном порядке должнику придется выплатить не только долг, но и все издержки по суду.

Кроме всего этого, у должника будет плохая кредитная история и взять следующий кредит в любом другом банке не получится.

Прежде чем идти в банк за кредитом следует хорошо взвесить свои возможности, чтобы не попадать в подобную неприятную ситуацию.

Размеры штрафов

По закону штраф может быть начислен единожды, но по каждому факту просроченного платежа.

Например, если самый минимальный штраф – 200 рублей, а вы не платите по кредиту уже 3 месяца, то вам нужно будет дополнительно внести еще 600 рублей.

Пени тоже могут начислять в зависимости от того, как долго не выплачивается кредит. Ставка рефинансирования на 2017 год составляла 8,25% годовых или 0,0229% за каждый день просрочки.

Если при подписании кредитного договора были предусмотрены другие условия или другие ставки, то банк вправе рассчитывать суммы штрафов и неустоек именно по этим условиям.

При возникновении просрочки Альфа Банк возьмет не менее 2% от суммы ежедневно.

Просрочка по кредиту в Альфа-банке

Если просрочено будет хотя бы два текущих платежа, то заплатить придется еще один такой же платеж.

Как уменьшить размер штрафа

Можно попробовать договориться с менеджером банка и попытаться урегулировать ситуацию при визите в банк. Альфа Банк может пойти навстречу клиенту в том случае, если он до этого не имел штрафов и всегда платил вовремя.

Уменьшить или отменить штрафные санкции можно также через обращение в суд.

Заемщик должен самостоятельно подать заявление в судебную инстанцию с прошением уменьшить или отменить начисленные ему штрафы, пени и неустойку. Если заемщику получится убедить суд в том, что он не намеренно просрочил платежи и судья посчитает данную причину уважительной, то можно будет рассчитывать на уменьшение штрафов и рассрочку по платежам.

Также можно будет походатайствовать, чтобы суд пересмотрел график внесения платежей.

Например, попросить разрешить оплатить сначала сумму основного долга, а уже после проценты, пени и штрафы.

Другие последствия от просрочки

Наличие просроченных платежей в кредитной истории ведет к ухудшению имиджа клиента. Впоследствии такому клиенту скорее всего откажут в получении следующего кредита.

Если же все-таки кредит дадут, то под большие проценты, что тоже ударит по личному или семейному бюджету.

Передача невыплаченного кредита сторонней организации, которая занимается принудительным взысканием тоже является не лучшим выходом из ситуации. Коллекторы не всегда работают законными методами, хотя прекрасно это понимают.

В крайнем случае, согласно решению суда, дело передадут судебным приставам для принудительного взыскания долга. Сотрудники этой службы сначала предупредят должника о начатом производстве и предложат самостоятельно уплатить всю сумму долга одним платежом, либо частями.

Если же должник и в этом случае проигнорирует все предложения, то приставы могут описать имущество должника и выставить его на продажу.

В случае, когда должник будет чинить препятствия судебным приставам, его могут привлечь к уголовной ответственности.

Арестовать и выставить на продажу можно имущество, находящееся в собственности должника, автомобиль, различные ценные предметы, бытовую технику, акции и т.д.

Судебные приставы не имеют права арестовать недвижимость должника, если она является единственным жильем. Также нельзя арестовать и продать землю, на которой стоит дом должника.

Не подлежат аресту личные вещи заемщика, топливо, которое используется для обогрева или изготовления еды, а также вещи или имущество, которые должнику не принадлежат.

Обычно мало кто задумывается о стабильности своего финансового положения и его перспективах. В итоге многие не справляются с кредитной нагрузкой и начинаются просрочки платежей по кредиту.

Вторая беда — мало кто читает подробно кредитный договор. Поэтому просрочки по кредиту не воспринимаются, как что-то страшное: «аа, подумаешь, просрочил на два дня. В итоге-то заплатил!». Даже несмотря на то, что платёж в итоге был оплачен, просрочка наверняка повлекла за собой неустойки и увеличение суммы долга.

Неустойки по кредиту

В соответствии с Гражданским Кодексом РФ неустойка состоит из двух компонентов:

  • Штраф за факт неустойки. Штраф может быть как однократным, так и накладываться каждый раз при просрочке (что обычно и делается);
  • Пеня, которая добавляется за каждый день просрочки. Обычно это какой-то процент от суммы долга;

Начисляться может либо штраф, либо пеня. Каждый банк выбирает сам для себя, какой вариант ему подходит.

Какие штрафы применяют банки за просрочку

Теперь от теории к практике. Какие же штрафы обычно применяются нашими банками на самом деле?

  • Фиксированная сумма штрафа (например, штраф 500 рублей за каждую просрочку);
  • Нарастающий штраф (например, за первую просрочку 500 рублей, за вторую и третью — 1000, последующие — 1500);
  • Пеня от суммы платежа (например, ежемесячный платёж 5 тысяч, а штраф — 10%. Итого штраф — 500 рублей);
  • Пеня от суммы долга (например, оставшийся долг 47 тысяч рублей, штраф 1%.

    Просрочка в Альфа Банке

    Итого штраф — 470 рублей);

Первый и второй вариант чаще всего встречается при работе с кредитными картами в большинстве банков (Русский Стандарт, Тинькофф, Хоум Кредит и т.д.). Третий и четвертый вариант часто встречается при ипотеке, автокредите или потребительском кредите.

Последствия просрочки в некоторых банках

Для полноты картины публикую штрафные санкции за просрочку, которые действуют в ряде банков (информация может быть актуальной не для всех кредитов того или иного банка):

Альфа-Банк

2% от суммы платежа за каждый день просрочки

Хоум Кредит

Этот банк позволяет просрочить платеж по кредитке до 15 дней. После этого начисляется штраф 300 рублей. На 25 день добавляется штраф 500 рублей, через 10 дней — еще 800 рублей. На 60 день и в последующие месяца штраф составляет по 800 рублей. Для потребительских кредитов с 10 дня начисляется пени 1% от суммы долга за каждый день.

Кредит Европа Банк

Пеня 15% от суммы ежемесячного платежа, минимум 300 рублей.

Открытие

Пеня 0.5% от суммы ежемесячного платежа за каждый день просрочки.

Русский Стандарт

Первая просрочка — 300 рублей
Вторая — 500 рублей
Третья — 1000 рублей
Четвертая — 2000 рублей

Сбербанк

Пени за каждый день просрочки в размере 0.5% от суммы просроченного платежа.

Подводя итог

Вот такие штрафы за просрочку в наших банках. Нетрудно представить, что пропуская «всего» пару ежемесячных платежей вы можете очень сильно увеличить сумму долга перед банком. К примеру, у вас кредит в Сбербанке с ежемесячным платежом 14000 рублей. Вы просрочили платёж на 14 дней, следовательно вам придётся заплатить пени: 0.5% от суммы 14000 = 70 рублей в день. За 14 дней пени составит 980 рублей.

Итого, просрочив платёж на 14 дней, вы стали должны банку на 980 рублей больше. Кроме того, в последнее время за частые просрочки многие банки практикуют расторжение договора и требование досрочно погасить кредит.

Твитнуть

Просрочка платежа в Альфа банке

Что делать при просрочке кредита по карте Альфа-Банка?

Источник

Просрочки по кредитам: что делать, если не можешь оплатить

Получая кредит, вы берете на себя ответственность четко следовать графику выплат и ежемесячно отдавать банку долг. Но никто не застрахован от форс-мажорных ситуаций. Иногда возникают финансовые затруднения: болезни, потеря работы, несчастные случаи. В подобных ситуациях не всем удается вовремя выплачивать долги. Но не стоит паниковать, а тем более скрываться от кредитора. Как только вы почувствовали денежные затруднения, обратитесь к сотрудникам банка. Существует несколько вариантов решения проблемы.

Просрочка по кредитуПросрочка по кредиту

Что такое просрочка по кредиту

В случаях неуплаты кредита вовремя фиксируется просрочка по кредиту, и финансовая организация вынуждена будет принять меры в отношении клиента. В договоре учтен момент того, что клиент может уклоняться от внесения платежей, и прописан размер штрафа за это. Последний небольшой, но отразиться на всей сумме, которая должна быть возвращена. Она будет увеличена. Если не оплатить кредит один раз, то банк может закрыть на это глаза и отнестись к заемщику лояльно. Регулярная задержка платежей грозит большими неприятностями. В дальнейшем получить долг будет сложно, так как клиента заносят в черный список злостных нарушителей договора. Таким образом, формируется его кредитная история, информация о которой доступна другим финансовым организациям. Просрочки по кредитам: что делать, если не можешь оплатить, разберем далее.

Что сказано в Гражданском кодексе РФ

Закон Российской Федерации, регулирующий гражданско-правовые отношения, данную проблему не оставил без внимания. Согласно Законодательству в случае просрочки банк имеет право привлечь клиента к уплате финансовой задолженности в полном размере с процентами до установленного ранее срока. Важно отметить, что конкретно не сказано, это может произойти в случае регулярного уклонения от выплат или одноразового. Ознакомиться с данной информацией можно в параграфе 1 пункте 4 Гражданского Кодекса РФ.

Что касается крупных сумм, то банк может обратиться за помощью к коллекторам. В законодательстве регулируются  методы, которые они предпринимают в отношении должника, Кодексом РФ об административных и уголовных нарушениях.

Как узнать о просроченных кредитах

Для этого обращайтесь в финансовую организацию. Кредитный специалист, который работает с заемщиком, поможет найти ответ на данный вопрос.

Кроме этого, можно изучить свою кредитную историю, предварительно ее заказав. Она представлена в виде документа, который содержит систематизированные данные не только по действующим долгам, но и тем, что были взяты давно. Получается она один раз в 365 дней бесплатно. Если обратиться в финансовую организацию повторно, то за услугу потребуется заплатить. Специалисты рекомендуют это делать в случае крайней необходимости, так как негативно отразится на отношении банка.

Поможет в данном вопросе и кредитный рейтинг. Чтобы его получить, достаточно оставить соответствующую заявку в банке. Важно отметить, что он не отражается на кредитной истории, поэтому может запрашиваться несколько раз в год. Данный документ позволит заемщику понять, есть ли у него шансы на то, чтобы получить деньги.

Способы, перечисленные выше, позволят узнать о просрочках перед банком. Самый удобный из них – заказ специальной оценки эмитента частного лица. Она отобразит общую картину кредитоспособности клиента и не ухудшит историю исполнения физическим лицом обязательств по займам, собранную из разных источников.

Виды просрочек и их особенности

Чем дольше вы не выплачиваете кредит, тем сложнее ваша ситуация. Даже один день задержки не пройдет незамеченным. Ничего страшного не произойдет, но сотрудники банка обязательно проявят свое беспокойство.

Рассмотрим временные периоды просрочек и соответствующие типы взысканий.

КредитКредит

До 10 дней

Этот срок не считается критичным, но уже фиксируется в вашей кредитной истории. Клиенту поступает звонок – сотрудники банка интересуются причинами невыплаты долга, предупреждают о возможных последствиях и уведомляют о наложенном штрафе или пенях (по условиям, прописанным в договоре).Вы сможете сохранить свою кредитную репутацию незапятнанной, если будете четко следовать графику выплат.

1 месяц

Сотрудники банка попытаются разобраться, что произошло и готов ли клиент дальше выплачивать долг вовремя. Если финансовые проблемы не отступают, вы должны оповестить об этом кредитора, чтобы в будущем выработать новую схему, максимально выгодную для обеих сторон.

3 месяца

Очень многое зависит от вашего поведения. Чтобы проблема разрешилась гладко и без судебных разбирательств, постарайтесь проявить свою заинтересованность. Отвечайте на звонки, письма, общайтесь с сотрудниками банка, выходите на диалог. Ваша задача – дать понять, что вы осознаете свою ответственность перед кредитором и стремитесь исправить ситуацию. Если не будете брать трубку, сотрудники банка начнут звонить родственникам, друзьям, подадут иск в суд или прибегнут к услугам коллекторов.

5-6 месяцев

Эта просрочка считается серьезной. Банк настойчиво предлагает вам выйти на диалог, объяснить причины задолженности и согласовать новые форматы взаимодействия. Возможны три варианта решения проблемы: единовременное погашение (всю сумму), продление сроков кредита с уменьшением платежей, реструктуризация (когда рассматривается возможность обмена долга на долю в собственности).

Год просрочки

События могут разворачиваться двумя способами. Или банк передает документы в суд, или обращается за помощью к коллекторам. В любом случае вам надо постараться решить проблему мирным способом. Еще не поздно повернуть ситуацию в другую сторону. Будьте аккуратны в общении с коллекторами – они иногда злоупотребляют своими полномочиями и переходят на агрессивные методы общения с должниками.

Способы решения проблемы

Не стоит падать духом, если финансовая ситуация не меняется и вы не можете погашать долг перед банком в установленном договором режиме. Проблема разрешима. Кредитор и заемщик – два заинтересованных лица в этом процессе. Существует 4 варианта решения проблем с просрочками.

Перекредитование

Банк может предложить удобный для обеих сторон вариант – реструктуризацию кредита.

Реструктуризация кредитаРеструктуризация кредита

Реструктуризация позволяет выстроить новую схему, в которой будут учтены финансовые возможности заемщика. Чаще всего продлевается срок кредита и при этом уменьшается ежемесячная сумма выплаты. Также клиент может внепланово погашать долг, внося более крупные суммы.

Рефинансирование

Банк выдает клиенту новый кредит с другими условиями, сроками и размером ежемесячных выплат. Если найдете более выгодные предложения и процентные ставки – сможете воспользоваться услугами другого банка, но процесс оформления будет дольше, с нуля.

Возможность рефинансирования предоставляется заемщикам с хорошей кредитной историей, и рассматривать ее надо на начальных этапах сбоя графика. Если у вас полгода просрочки платежа, второй кредит невозможен.

Признание себя банкротом

Нет денег и не предвидится? Банк гасит долг в счет обмена на имущество клиента, находящееся в его собственности. Данный вариант проблемы удобен, но имеет важный недостаток. Заключается он в издержках на оформление.

Особенности процедуры банкротства:

  • Проводится при займах от 500 000 рублей.
  • Длительность просрочки. Уклонение от выплат 4 месяца и более длительный период.
  • Отсутствие судимости.
  • Кредитор пишет исковое заявление в суд.
  • На протяжении судебного процесса должник не имеет права уезжать из России.
  • Предметы для торгов (из имущества заемщика) выбирает только суд.
  • Срок погашения долга, установленный судом по процедуре банкротства, – до 3 лет.

Чтобы дело не дошло до банкротства, заемщик еще на стадии заключения договора должен реально оценивать свои финансовые возможности и учитывать непредвиденные обстоятельства.

Звонки по кредитуЗвонки по кредиту

Ожидание списания задолженности

Просроченный кредит имеет срок давности, который составляет три года. Если заемщик в течение этого периода его не погасил, то велика вероятность списания долга. Данная процедура не совсем удобна, так как имеет много минусов. Клиенту грозят стрессы и беспокойства со стороны банка в течение трех лет. Чтобы вернуть большую сумму, он обращается в суд, с маленькими работают коллекторы. Разговаривать с последними достаточно сложно.

Пеня за просрочку кредита

Неуплата долга строго контролируется кредитором. Он заинтересован в том, чтобы заемщик возместил неустойку. На этот случай у него предусмотрено ряд штрафных санкций, которые прописаны законодательством.

Начисление пени выполняется по одному принципу. Она не касается той, суммы, что осталась и зависит от периода просрочки. Один день невыплат предусматривает неустойку в размере 1 – 2 процентов от общего займа. Кроме пени начисляется штраф. Одновременное их назначение отразится на общем долге и приведет к его значительному увеличению.

Главное отличие штрафа от пеней заключается в его оплате один раз при каждом неисполнение обязательства в надлежащий срок. Существует несколько его форм:

  • Фиксированная сумма. Она заранее указана в договоре, заключенном между кредитором и заемщиком. Может составлять 700 рублей;
  • Повышенный процент;
  • Процент от общей суммы оставшегося долга.

Кредиторы остро реагируют на подобные действия со стороны заемщика и стараются его наказать финансово. У каждой финансовой организации свои способы и отличаются размеры штрафных санкций . Например, Сбербанк и ЮниКредит Банк 0,5 процента от общего займа ежедневно, ВТБ 24 0,6 процента. Самая высокая пеня у Альфа банка и составляет 2 процента для потребительских займов, 1 процент, если кредит предоставлен под залог недвижимости.

Что делать заемщику

При нарушении обязательств, предусмотренных законом, необходимо обратиться в банк. Лучше это сделать в письменном виде. В обращении укажите:

  1. Полную информацию о должнике: Ф.И.О., прописку данные из паспорта;
  2. Данные с кредитного договора: дату подписания и погашения, сумму займа, процентная ставка и размер каждый месяц;
  3. Дату, когда прекратились выплаты;
  4. Причину неисполнения обязательства в надлежащий срок;
  5. Возможная реструктуризация задолженности;
  6. Контактные данные;
  7. Список бумаг, которые приложены. Приложите документы, подтверждающие ухудшение материального положения.

Лучше сделать два экземпляра заявления и один сохранить у себя. Причем подпись сотрудника организации должна быть на обоих.

Банк обязательно потребует следующие бумаги: паспорт, соглашение о кредите, справку, отражающую сведения об источнике доходов. Важно подтвердить причину задолженности документально. С этой задачей отлично справится справка из больницы или центра занятости.

Далее финансовое учреждение будет рассматривать предоставленный пакет документов. Для принятия решения банку, как правило, требуется неделя. Он заинтересован в решении проблемы также, как и клиент. Рост просроченной задолженности негативно отразится на его репутации.

Стоит отметить, что о решении клиент должен сам интересоваться. Известны случаи, когда банк забывает уведомить заемщика.

Проверка условий нового договора

Положительный исход процедуры предполагает заключения договора с другими условиями сотрудничества. Для этого клиенту необходимо обратиться в банк, ознакомиться с предложенным графиком платежей. Новые условия могут существенно отличаться, поэтому должны быть тщательно изучены. Некоторым моментам следует уделить особое внимание. Главный из них заключается в наличие пункта, в котором прописано, что прежнее соглашение утратило свою силу и закрыто. Новый договор не должен давать право одной стороне без уведомления другой принимать решения о повышении ставок.

Как просрочка отразится на кредитной истории должника

Если не погашаются взятые займы вовремя, то у клиента возникает ряд проблем: увеличиваются расходы, меняется отношение банка. При этом пострадает история исполнения физическим лицом обязательств по кредиту. Последняя будет передана в соответствующую организацию, где хранится подобная информация. Она доступна всем кредиторам и рассматривается в обязательном порядке перед тем, как оформляется ссуда. Неблагополучная платежная дисциплина испортить репутацию человеку и усложнит процесс получения денег.

Если опоздание погашения долга составляет несколько дней, то проблемы вряд ли возникнут. Банки в таком случае лояльны и не сообщают об этом в бюро кредитных историй. Главное, чтобы деньги поступили на соответствующий расчетный счет.

Более продолжительная задолженность грозит неприятностями. Если она длится на протяжении двух или трех месяцев, то проблемы неизбежны. При этом размер долгов составляет десятки или тысячи рублей.

Испорченная кредитная история будет главным препятствием на пути к получению кредита. Банки неохотно сотрудничают с такими клиентами и не доверяют им свои день, так как большой риск их невозврата. Чтобы восстановить свою репутацию, должнику потребуется много времени.

Если не вносить плату вовремя, то каждый день сумма долга будет увеличиваться по причине начисления пени. Банки часто в таких случаях обращаются за помощью в суд и выигрывают дело. Это позволяет им арестовать счета должника, удержать половину заработной платы, забрать жилье и закрыть выезд из страны.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что неуплата ссуды будет наказана. Она не только испортит кредитную историю, но и станет камнем преткновения при оформлении нового кредита. Банковские организации таких клиентов сразу вносят в черный список. Исключением являются только маленькие просрочки, продолжительность которых не превышает два или три дня.

Возможно ли снизить неустойку

Сумма штрафа может быть изменена. Получить ее снижение можно в том случае, если требования и сумма ущерба несоразмерны. Данное положение регулируется законодательством и предусмотрено в Гражданском Кодексе РФ (статья 333). Принять подобное решение может только суд. Орган государственной власти защищает добросовестных плательщиков, которые стали заложниками неприятной ситуации. Они могут рассчитывать на снижение неправомерно высокой неустойки до минимальной границы, предельная сумма которой указан в законодательстве и составляет двукратный размер ставки рефинансирования. Уменьшить ее до нуля суд не может, так как пользование чужими деньгами должно быть правомерным.

Рефинансирование кредита позволяет погасить ссуду на более выгодных условиях. В итоге объединится займы, улучшится условия, увеличится срок, снижаются размеры ежемесячных возвратов. Чтобы получить услугу, необходимо физическому лицу с иском обратиться в орган государственной власти, осуществляющий правосудие, по месту регистрации. Его рассмотрением займется суд мировой или общей юрисдикции. В Арбитражный передаются хозяйственные требования юридических лиц.

В орган государственной власти подается исковое заявление, в котором указывается информация об истце и ответчике. Если речь идет о физическом лице, то хватит паспортных данных, для организаций – основных реквизитов, дающих возможность ее идентифицировать. Текст обращения в суд должен содержать следующее:

  • Требования;
  • Основания для прошения;
  • Ссылку на нормы права, содержащиеся в законах.

Услуга предоставляется на платной основе. Прежде чем за ней обратиться необходимо оплатить государственную пошлину. В суд предоставляется квитанция. Обратиться в орган власти можно и с прошением об отсрочке платежа. Оплату расходов берет на себя сторона, которая проиграла иск.

Рассчитывать стоит на получение снижения не во всех случаях. На стороне истца суд будет в том случае, если неустойка высокого размера. Оценивается ее уровень в зависимости от обстоятельств договора. Также, положительный исход будет, если период задолженности не продолжительный, условия соглашения нарушены незначительно. Суд берет во внимание материальное положение должника. Пересматривает размер неустойки исходя из величины основного долга или его остатка. Штрафные санкции не должна превышать эти суммы.

Как избежать неустойки

Для этого необходимо внимательно ознакомиться с кредитным договором. Если в нем есть пункты, вызывающие сомнения, стоит их обсудить, при необходимости устранить или изменить. Заемщик должен реально оценивать свои силы, знать четко дни внесения платежей. Это позволит исключить вероятность появления просроченных дней. Строго контролировать выполнение обязательств в указанный срок. Если есть возможность отсрочки платежей, то ней воспользоваться. Даже неустойка может выплачиваться в рассрочку. Это предусматривает решение суда.

5 моментов, о которых нужно знать

  1. Решаясь на рефинансирование, учитывайте разницу в ставках. Если она менее 2% – брать еще один займ вам будет не выгодно. Учтите также затраты на оформление документов. Зачастую подобный вариант становится дополнительной обузой.
  2. Даже при больших задолженностях перед банком никто не вправе лишать вас жилья, если оно единственное и не в ипотеке. В случае признания клиента банкротом могут быть изъяты предметы роскоши, драгоценности, автомобили.
  3. Один из способов погашения долга – продажа недвижимости. Банку возвращаются деньги, вырученные со сделки. На оставшуюся сумму заемщик приобретает другое жилье.
  4. Прежде чем подписывать кредитный договор, адекватно оцените свои возможности и учтите форс-мажоры. Просрочки платежей по кредиту чреваты серьезными последствиями – о них вы тоже должны знать.
  5. Вышли из графика и в ближайшем будущем финансовая ситуация не наладится – сообщите об этом банку. Будьте активны, проявляйте заинтересованность в решении проблемы.

Просрочки платежей по кредиту обладают накопительными свойствами. Чем раньше вы рассчитаетесь с банком, тем меньше будет сумма. Возвращать деньги придется в любом случае. Не доводите до крайностей, будьте открыты к диалогу, и обязательно найдется взаимовыгодное решение.

Источник

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
ВиДиги