Понятие и виды мошенничества в банковской сфере

Содержание
  1. Мошенничество в кредитной сфере
  2. Мошенничество в кредитной сфере
  3. Схемы мошенничества в сфере кредитования
  4. Понятие и виды мошенничества в банковской сфере
  5. Что это за сфера?
  6. Преступления в этой сфере
  7. С какого момента деяние считается оконченным?
  8. Классификация преступлений
  9. При расчетно-кассовом обслуживании
  10. С депозитами
  11. При кредитовании
  12. Общий состав
  13. Субъект и субъективная сторона
  14. Объект и объективная сторона
  15. Основные элементы, которые будут различаться от вида к виду
  16. Ответственность
  17. Что делать и куда обращаться?
  18. Куда подавать заявление?
  19. Что указывать в тексте?
  20. Судебное урегулирование
  21. Подсудность
  22. Документы и доказательства
  23. Размер госпошлины
  24. Что можно использовать в качестве доказательств?
  25. Обзор видов мошенничества с банковскими картами. Инструкции специалистов по безопасности
  26. Виды мошенничества с банковскими картами
  27. По телефону и смс, с карты на карту
  28. Что делать, если вы попались?
  29. Как обезопасить себя в дальнейшем?
  30. Мобильный банк
  31. Что делать, если вы попались?
  32. Как обезопасить себя в дальнейшем?
  33. По номеру карточки
  34. Что предпринять?
  35. Как этого избежать?
  36. PayPass
  37. Что предпринять?
  38. Как этого избежать?
  39. Банкомат
  40. Как быть, если обман уже произошел?
  41. Как не стать жертвой?
  42. Интернет-магазин
  43. Как быть, если обман уже произошел?
  44. Как не стать жертвой?
  45. Авито (и в целом, по объявлениям)
  46. Что делать, если вы попались?
  47. Как оградить себя в будущем?
  48. Соцсети и мессенджеры
  49. Что делать, если стали жертвой?
  50. Как оградить себя в будущем?
  51. Электронная почта
  52. Если стали жертвой
  53. Как обезопасить себя в дальнейшем?
  54. Как поступить, если был выявлен факт преступления?
  55. Ответственность
  56. Административная
  57. Уголовная
  58. Насколько реально вернуть свои деньги?
  59. Советы и рекомендации

Мошенничество в кредитной сфере

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Мошенничество в кредитной сфере». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Выделяют несколько видов мошенничества в сфере потребительского кредитования.

  • Подача заявки и получение кредитов незначительных размеров в нескольких кредитных организациях. Ни один из данных кредитов мошенник не планирует погашать, поэтому попросту скрывается после выдачи ему денежных средств;
  • Использование украденных (утерянных), подложных документов и справок;
  • Отражение недостоверных сведений в кредитной документации, в том числе, анкетах-заявлениях;
  • Привлечение к оформлению кредитных продуктов лиц без определенного места жительства либо из социально-неблагополучной среды посредством выплаты им небольшого вознаграждения, предоставления чистой, опрятной одежды и продуктов питания;
  • Привлечение малознакомых граждан в качестве поручителей в целях дальнейшего обмана и перекладывания кредитных обязательств на их плечи;
  • Использование в качестве залога имущества, обремененного правами третьих лиц;
  • Злоупотребление служебным положением сотрудниками кредитных организаций, которые используют при оформлении кредита на свое имя данные клиентов, которые прежде получили необоснованный отказ в выдаче.

Мошенничество в кредитной сфере

  • сокрытие заемщиком информации, связанной с наличием задолженности (залогов имущества);
  • создание лжеорганизации, которая выступает одной из сторон сделки, в том числе, отсутствие лицензии на осуществление определенной деятельности, использование фиктивных уставных документов, поддельных гарантийных писем;
  • отсутствие реальной возможности исполнять кредитные обязательства.

Указанные выше обстоятельства еще не говорят о том, что суд сочтет виновным заемщика в совершении мошеннических действий. Каждый конкретный случай требует индивидуального рассмотрения и представления доказательств, связанных с отсутствием намерения у заемщика изначально вносить платежи по взятому кредиту.

  • проведение профилактической, разъяснительной работы, направленной на соблюдение работниками кредитных организаций положений законодательства и внутренних правил;
  • обязательное прохождение сотрудниками служб, ответственных за обеспечение защиты интересов и безопасности данных организаций, обучения и профессиональной подготовки;

Схемы мошенничества в сфере кредитования

Кредитование — это одна из самых популярных банковских услуг. Сегодня получить заемные деньги достаточно просто. Банки создают максимально удобные условия для получения кредита. Популярность кредитования связана с возможностью получить денежные средства в необходимом количестве сразу. Это привлекает не только законопослушных граждан, но и разного рода мошенников.

Мошенничеством в сфере кредитования называются действия заемщика, направленные на обман банка-кредитора с целью получения денежных средств. О последствиях совершения таких преступлений читайте в настоящей статье.

Время чтения Шрифт Использование ресурсов коммерческих банков с целью незаконного обогащения может трактоваться законом как простой невозврат кредита, регулируемый гражданским правом, а может — как мошенничество в сфере кредитования. Тонкая разница возникает на момент определения, чем именно вызван невозврат — реальными обстоятельствами жизни или заранее обдуманным умыслом. Понятие мошенничества в сфере кредитования С появлением в стране коммерческих банков они попали под пристальное внимание преступников, как профессиональных, так и дилетантов.

Мошенничество в сфере кредитования Объективная сторона, объект мошенничества по ст. Необходимость выделения такого вида мошенничества в отдельную статью объясняется широкой практикой предоставления банкам поддельных документов при попытке получения кредита. Кредитные организации, предоставившие заемные средства преступным лицам, терпят большие убытки, компенсировать которые в порядке гражданского судопроизводства непросто.

УК РФ Статья Мошенничество в сфере кредитования введена Федеральным законом от Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и или недостоверных сведений , — наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, — наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, — наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

.

6. Мошенничества, связанные с неуплатой налогов. Данный вид мошенничества в финансово-кредитной сфере получает широкое распространение в.

.

.

.

.

.

.

.

  • Мошенничество, как специфическая форма хищения

    Уголовно-правовая характеристика мошенничества и способов его совершения. Квалификация мошенничества. Способы совершения мошенничества. Страховое мошенничество. Мошенничество в сфере денежного обращения, кредита и банковской деятельности.

    дипломная работа [80,5 K], добавлен 10.05.2006

  • Особенности квалификации мошенничества

    Мошенничество в истории уголовного закона. Понятие мошенничества и его квалификация. Выявление мошенничества и его признаки. Участники и сфера деятельности мошенников. Способы совершения мошенничества. Методика раскрытия.

    дипломная работа [51,6 K], добавлен 03.11.2003

  • Расследование мошенничества в сфере долевого строительства

    Криминалистическая характеристика мошенничества в сфере долевого строительства. Типичные виды мошенничества. Обстоятельства, подлежащие установлению, и источники информации. Противодействие расследованию мошенничества в сфере долевого строительства.

    дипломная работа [64,7 K], добавлен 03.12.2009

  • Мошенничество как один из видов хищения

    Общая характеристика мошенничества. Сравнительная характеристика уголовного законодательства о мошенничестве. Элементы состава мошенничества. Отграничение мошенничества от смежных составов преступлений. Субъективная и объективная стороны мошенничества.

    курсовая работа [58,6 K], добавлен 11.10.2010

  • Уголовно-правовая характеристика мошенничества

    История развития уголовного законодательства о мошенничестве. Ответственность за мошенничество в уголовном законодательстве России. Спорные вопросы квалификации мошенничества. Проблемы отграничения мошенничества от смежных составов преступлений.

    дипломная работа [113,9 K], добавлен 03.08.2012

  • Дифференциация уголовной ответственности за мошенничество: проблемы и пути их решения

    Современное состояние дифференциации уголовной ответственности за мошенничество. Введение в законодательство специальных составов мошенничества. Дифференциация ответственности по сфере деятельности, способу совершения, а также предмету преступления.

    контрольная работа [41,0 K], добавлен 06.10.2016

  • Уголовно-правовая характеристика мошенничества

    Концептуальное понятие мошенничества: понятие, определение, состав преступления, объективные и субъективные признаки. Признаки разграничения мошенничества, их особенности. Нормативно-правовое регулирование уголовной ответственности за мошенничество.

    дипломная работа [115,7 K], добавлен 14.06.2016

  • Мошенничество (современные примеры мошенничества в различных сферах)

    Формы и средства мошеннического обмана. Мошеннические преступления в частном предпринимательстве и в сфере функционирования транспорта. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору. Обстоятельства, квалифицирующие мошенничество.

    реферат [21,8 K], добавлен 14.09.2014

  • Уголовная и криминологическая характеристика мошенничества

    Мошенничество, совершенное с причинением значительного ущерба гражданину, в крупном и особо крупном размерах. Отграничение мошенничества от некоторых преступлений в сфере экономической деятельности и от смежных преступлений против собственности.

    дипломная работа [5,6 M], добавлен 21.12.2013

  • Уголовно-правовая характеристика новых составов мошенничества (ст. 159.1 — 159.6 Уголовного Кодекса Российской Федерации)

    Понятие и способы совершения мошенничества. Формы и средства мошеннического обмана. Характеристика составов мошенничества (в сфере кредитования, страхования, с использованием платежных карт, при получении выплат) и цели их введения в Уголовный Кодекс.

    курсовая работа [38,1 K], добавлен 06.04.2016

УДК 343.72

МОШЕННИЧЕСТВО В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ: ПОНЯТИЕ, ПРИЗНАКИ, ВИДЬ1

© Пойманова Л. А., 2018

Иркутский государственный университет, г. Иркутск

Банковская сфера испытывает определенные потери от мошеннических действий, даже несмотря на то что банки тратят значительные средства на поддержание безопасности своего имущества и имущества клиентов. Законодатель сравнительно недавно выделил мошенничество в банковской сфере в отдельные статьи (ст. 159.1, 159.3 УК РФ), в этой связи в правоприменительной практике возникают некоторые трудности при обозначении их признаков и видов. Автором анализируются вопросы, связанные с определением понятия, основных признаков и видов мошенничества в банковской сфере по российскому уголовному законодательству. Сложность состоит в том, что подходы авторов к данной проблеме неоднозначны, а мнения — противоположны. Мошенничеству в банковской сфере присущи все признаки хищения, предусмотренные в прим. 1 к ст. 158 УК РФ, однако, помимо указанных, преступления, совершаемые в банковской сфере, обладают особенными признаками, которые позволяют отграничивать их от иных видов общественно опасных деяний. Специфика мошенничества в банковской сфере заключается в сфере общественных отношений, которая послужила основанием выделения такого деяния. Любой процесс познания немыслим без классификаций и группировки накопленных сведений. Приведены различные классификации видов банковского мошенничества в современной России, а также дана их краткая характеристика. Автор предлагает выделить самостоятельную статью в Уголовном кодексе РФ, которая предусматривала бы уголовную ответственность за мошенничества в банковской сфере и учитывала бы специфику банковской деятельности, а также раскрывала все оценочные признаки, используемые при описании данного состава преступления.

Ключевые слова: хищение денежных средств, банковская деятельность, виды мошенничества.

Мошенничество как один из видов хищения известно российскому законодательству достаточно давно. Нормы о мошенничестве впервые закрепил Судебник Ивана Грозного, понятия «вор», «мошенник» и «обманщик» в нем отождествлялись. Способом совершения данного преступления выступал обман, поэтому царь призывал каждое лицо охранять свои интересы от обманов самостоятельно и за свою неосмотрительность винить себя. Обман в этом деянии выступал лишь способом совершения кражи (татьбы), т. е. мошенничество было ловкой, но мелкой кражей, за которую наказывали битьем кнутом.

Первые банковские учреждения появились в России в XVIII в. и до середины XIX в. были только государственными. Основанная в Петербурге в 1733 г. Монетная канцелярия стала родоначальницей всех банков России. Ее основным видом деятельности была выдача ссуд под залог золота и серебра с уплатой 8 % годовых. Позднее в Москве и Петербурге появилось краткосрочное ипотечное кредитование дворян, а в 1754 г. был открыт Банк для предоставления ссуд местным купцам.

мошенничество, мошенничество в банковской сфере,

В 1786 г. вышел Манифест об учреждении Государственного заемного банка, который установил наказание для лиц, совершавших обман или подлог при заключении договора о займе в банке, однако называлось данное деяние фальшивомонетничеством. Манифест об учреждении при Государственном заемном банке Страховой экспедиции того же года признавал в качестве преступления умышленное уничтожение застрахованного имущества.

В Уложении о наказаниях уголовных и исправительных 1845 г. в ст. 1665 закреплено понятие мошенничества, под которым подразумевалось любое совершенное с помощью обмана хищение чужих денег, вещей, имущества. Такое пространное определение мошенничества включало в себя и отношения в сфере кредитования и выдачи займов.

Становление и развитие банковской системы Российской империи, а также разработка банковского законодательства начались в период царствования Александра II. Своим указом император поручил Правительствующему сенату создание Государственного банка Российской империи, а также подписал устав банка. Санкт-

Петербургское кредитное общество стало первым кредитным учреждением нового типа, основным направлением деятельности которого стало ипотечное кредитование. В 1863 г. было учреждено Петербургское общество взаимного кредита, которое впоследствии выросло в крупнейший коммерческий банк в России. К концу 1864 г. зарегистрирован первый акционерный банк (Петербургский частный коммерческий банк), а в 1866 г. создан акционерный Московский купеческий банк.

Первые уголовные кодексы советского периода не выделяли мошенничество в банковской сфере в отдельную статью, скорее всего, это было связано с отсутствием возможности получать кредиты. Однако общее понятие мошенничества они содержали и относили его к хищению чужого имущества путем обмана или злоупотреблением доверием в целях получения имущества или права на имущество или иных личных выгод. Частных банков в советский период не было, в этой связи мошенничество в банковской сфере было ограниченно и касалось преимущественно дел, связанных с личными вкладами физических лиц, которые размещались, как правило, в сберегательных кассах.

Банковская сфера является частью финансово-кредитной системы государства и представляет собой совокупность учреждений, основой деятельности которых являются денежно-кредитные отношения.

Понятие «мошенничество в банковской сфере» объединяет виды преступной деятельности, направленные против общественных отношений в вопросах соблюдения интересов вкладчиков и собственников финансово-кредитных учреждений, порядка их работы и наносящие им материальный ущерб. Преступления в банковской сфере носят двоякий характер, так как, с одной стороны, могут быть направлены против самого банка, с другой — против вкладчиков.

  • Вытягивание денежных купюр из пачки: чаще всего происходит при получении значительной суммы денег, когда из пачек вынуто несколько купюр. Обычно кассир начинает торопить клиента, и тот отходит от кассы, не посчитав деньги, чего делать категорически нельзя, необходимо прямо у кассы их пересчитать.
  • Фальшивые купюры: выдача кассиром таких денег происходит редко, но нужно внимательно их осматривать и в случае подозрения сразу обменивать на другие, равно как и старые, порванные.
  • Отчисления с клиентского счета: списание банковским сотрудником со счета вкладчика небольших или даже крупных денежных сумм, поэтому необходимо тщательно контролировать баланс.
  • Обман малограмотных, доверчивых или больных клиентов: такой способ рассчитан на готовность граждан подписать по каким-либо причинам (например, из-за плохого зрения) любые документы без проверки.
  • Списание средств со счета клиента на другой счет: может произойти, когда бухгалтер банка не осуществляет должного контроля за движением средств. В случае, если клиент заметил факт списания, мошенник приносит извинения, ссылаясь на ошибку, и возвращает деньги.
  • Перечисление денег от имени банка: суть метода в том, что при совершении покупки клиентом посредством перевода денег они похищаются, а сам перевод осуществляется за счет банка, но документы при этом или подделываются или отсутствуют вообще.
  • Банальная недостача: кассир ворует деньги из кассы, никак не пытаясь замаскировать данный факт, так как надеется до начала ревизии сбежать.
  • Фальсификация документов при недостаче: кассир временно изъял часть денег, но не может их вернуть, поэтому фабрикует фальшивые документы на сумму похищенных денег.
  • Вымышленная «ошибка» кассира: незначительная денежная сумма изымается кассиром, и им докладывается начальству о недостаче, якобы имевшей место по причине ошибки в старых расчетах, и предлагается переписать документы для достижения соответствия.
  • Списание недостачи на другие подразделения банка: сотрудник кассово-расчетного центра, имеющий доступ к бухгалтерским документам, может списать недостачу на другие подразделения банка, где она еще не скоро будет обнаружена, и за это время запутать ситуацию.
  • Хищение денег посторонним лицом: данное событие может произойти, если место кассира не оборудовано соответствующим образом или кассир неопытный, в результате чего посторонний человек или другой служащий банка зашел в помещение кассы, что категорически недопустимо.
  • Сокрытие привлеченного депозита: когда клиент кладет деньги на депозит на длительный срок и получает все соответствующие документы, но деньги не оприходуются, по окончании срока депозита ему возвращают денежные средства за счет взятых таким же способом у другого клиента, в результате подобных манипуляций недостача растет.
  • Занижение в банковских документах реально внесенной на депозит суммы: если кассир указал в депозите сумму ниже, чем реально внес клиент, сразу не заметивший несоответствие, и присвоил деньги, то потом доказать, что была внесена большая денежная сумма, будет невозможно, потому надо проверять, правильно ли указана внесенная сумма в квитанции.
  • Оформление депозита с повышенными процентами, минуя кассу: сотрудник банка предлагает клиенту депозит с повышенными процентами, деньги проводятся вне кассы; если мошеннику удастся создать пирамиду из большого числа вкладчиков, то схема может просуществовать длительное время, в результате чего он соберет значительную сумму и скроется.
  • Открытие депозита без денег: по договоренности с сотрудником банка открывается депозит, но деньги на него не поступают, впоследствии вклад закрывается и по нему получаются деньги или переводятся на подставные счета.
  • Использование банком депозитных средств на высокорискованные операции без согласия клиента: в результате такой деятельности банк может оказаться банкротом, а клиентам, если банк находится в системе страхования вкладов, вернут не более установленной правилами суммы в 1 млн 400 тыс. рублей.
  • Депозит в банке, не имеющем лицензии Центробанка: вкладчик оформляет депозит в финансово-кредитной организации, не входящей в систему страхования вкладов, поэтому в случае ее банкротства он полностью теряет вложенные деньги; такой вариант возможен, если клиент соблазняется слишком привлекательными процентными ставками.
  • Обман клиентов, когда кредит оформляется на клиента банка без его ведома, или перечисление средств, которыми клиент пополняет баланс и погашает кредит, на другие счета.
  • Обман банка клиентом, предоставляющим ложную информацию о себе.
  • Обман банка сотрудником, выдающим кредит, не обеспеченный залогом или очень крупный, превышающий 5% капитала банка без уведомления членов правления банка.

Субъектом может являться дееспособное лицо, достигшее 16-летнего возраста. Субъективной стороной является прямой умысел.

Объектом являются любые чужие наличные и безналичные денежные средства. Объективная сторона состоит в хищении чужих денежных средств в любых формах или приобретении права на них путем обмана или злоупотребления доверием.

Элементы, являющиеся факультативными признаками:

  • субъекта — руководящий работник банка, служащий банка, клиент банка и т. д.;
  • субъективной стороны — корыстные мотив и цель;
  • объекта — форма денежных средств: банковские счета, кредиты, депозиты, наличные деньги, деньги на банковских картах и т. д. (о том, какие есть виды мошенничества с банковскими картами читайте тут);
  • объективной стороны — способ совершения преступления: донесение ложной или сокрытие истинной информации, фиктивные документы, введение в заблуждение относительно собственных планов, время, место, обстановка.

Мошенничество при получении кредита, когда преступник предоставляет в кредитные организации поддельные документы, влечет за собой наказание в таком виде:

  • штраф 120 тыс. руб. или в размере доходов виновного за период до 1 года;
  • обязательные (360 час.), исправительные (до 1 года) и принудительные (до 2 лет) работы;
  • ограничение свободы до 2 лет;
  • арест на срок до 4 мес.

Отягчающими факторами являются:

  • злодеяние осуществлено группой лиц по преступной договорённости;
  • применение мошенником официального статуса (а значит, и в крупном размере) для совершения преступления;
  • особо крупный размер похищенных денежных средств.

При наличии одного из этих условий ответственность, а равно и наказание за преступление серьёзно увеличивается. Например, недобросовестное получение денежных средств в особо крупном размере повлечёт за собой тюремный срок до 10 лет. Дополнительно может быть назначен штраф до 1 млн. руб. и/или ограничение свободы на 2 года.

Статистика (ОКБ) Объединенного Кредитного Бюро констатировала факт резкого возрастания количества кредитных заявок с предоставлением недостоверной информации.

Такого рода заявки вызывают подозрение на мошеннические действия.

Началом данного периода стала вторая половина января и февраль 2015 года.

Складывается впечатление, что все больше людей хотят получить деньги в долг и не возвращать кредит обратно, организации оказавшей финансовую помощь. Будто ни кто не заметит мошенничество в кредитной сфере, недостоверность предоставляемой информации заемщика, и все сойдет с рук.

Наряду с этим, в сегменте беззалогового кредитования приходится до 80% случаев, в котором был зафиксирован факт мошеннических действий. Данная часть приходится именно на ряд индивидуальных мошенников – действующих в одиночку. Тогда как в сегменте залогового кредитования, большая часть вреда приходится на действия организованных групп граждан.

Статья 159.1 – мошенничество в сфере кредитования была введена в Уголовный кодекс РФ в 2012 г., ранее ответственность за такого рода преступления предусматривала статья 159 УК РФ. Согласно нормам статьи совершение преступления при отсутствии отягчающих вину обстоятельств может повлечь собой разные санкции в зависимости от конкретного дела:

  1. хищение денежных средств заемщиков путем предоставления заведомо ложных и недостоверных сведений влечет наказание в виде штрафа в размере 120 000 рублей или заработной платы или иного дохода осужденного в период за 1 год; либо обязательные работы на срок до 360 часов; либо исправительные работы на срок до 1 года; либо ограничение свободы на срок до 2-х лет; либо принудительные работы на срок до 2-х лет; либо арест на срок до 4-х месяцев;
  2. тоже деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору – штраф до 300 000 рублей / в размере заработной платы или другого дохода осужденного за период 2 года; обязательные работы до 480 часов; исправительные работы до 2-х лет; принудительные работы до 5-ти лет с ограничением свободы до 1-го года; лишение свободы до 4-х лет;
  3. те же деяния, совершенные лицом с использованием своего служебного положения либо в крупном размере – штраф до 500 000 рублей / в размере заработной платы или другого дохода осужденного за период до 3-х лет; принудительные работы до 5-ти лет с ограничением свободы до 2-х лет; лишение свободы до 6-ти лет со штрафом до 80 000 рублей или в размере заработной платы осужденного за период до 6-ти месяцев либо без такового;
  4. те же деяния, совершенные организованной группой лиц или в особо крупном размере – лишение свободы до 10 лет со штрафом в размере 1 000 000 рублей или в размере заработной платы либо иного дохода осужденного за период до 3-х лет и с ограничением свободы на срок до 2-х лет либо без такового.

  • Журнал Вестник Алтайской академии экономики и права. – 2018. – № 7 – С. 199-203
  • Дата публикации 21.01.2019
  • Раздел юридические науки
  • УДК 343.7
  • Страницы 199–203

Источник

Понятие и виды мошенничества в банковской сфере

Одним из видов финансового мошенничества, наносящим значительный ущерб экономике государства в целом, банкам и отдельным гражданам, является мошенничество в банковской сфере. Законодательной базой для наказания по данной категории преступлений служат , , , , , , , УК РФ.

Что это за сфера?

Банковская сфера является частью финансово-кредитной системы государства и представляет собой совокупность учреждений, основой деятельности которых являются денежно-кредитные отношения.

Преступления в этой сфере

Понятие «мошенничество в банковской сфере» объединяет виды преступной деятельности, направленные против общественных отношений в вопросах соблюдения интересов вкладчиков и собственников финансово-кредитных учреждений, порядка их работы и наносящие им материальный ущерб. Преступления в банковской сфере носят двоякий характер, так как, с одной стороны, могут быть направлены против самого банка, с другой — против вкладчиков.

С какого момента деяние считается оконченным?

В соответствии с п.п. 5, 6 мошенничество в банковской сфере считается оконченным с момента, когда похищенные путем обмана или злоупотребления доверием безналичные денежные средства, в т. ч. электронные, поступили на счет мошенника в его полное распоряжение или юридически было зафиксировано право на них, позволяющее ими распоряжаться.

Классификация преступлений

Мошенничества в банковской сфере, направленные на обман как вкладчиков, так и банка можно условно свести к трем большим группам.

При расчетно-кассовом обслуживании

  • Вытягивание денежных купюр из пачки: чаще всего происходит при получении значительной суммы денег, когда из пачек вынуто несколько купюр. Обычно кассир начинает торопить клиента, и тот отходит от кассы, не посчитав деньги, чего делать категорически нельзя, необходимо прямо у кассы их пересчитать.
  • Фальшивые купюры: выдача кассиром таких денег происходит редко, но нужно внимательно их осматривать и в случае подозрения сразу обменивать на другие, равно как и старые, порванные.
  • Отчисления с клиентского счета: списание банковским сотрудником со счета вкладчика небольших или даже крупных денежных сумм, поэтому необходимо тщательно контролировать баланс.
  • Обман малограмотных, доверчивых или больных клиентов: такой способ рассчитан на готовность граждан подписать по каким-либо причинам (например, из-за плохого зрения) любые документы без проверки.
  • Списание средств со счета клиента на другой счет: может произойти, когда бухгалтер банка не осуществляет должного контроля за движением средств. В случае, если клиент заметил факт списания, мошенник приносит извинения, ссылаясь на ошибку, и возвращает деньги.
  • Перечисление денег от имени банка: суть метода в том, что при совершении покупки клиентом посредством перевода денег они похищаются, а сам перевод осуществляется за счет банка, но документы при этом или подделываются или отсутствуют вообще.
  • Банальная недостача: кассир ворует деньги из кассы, никак не пытаясь замаскировать данный факт, так как надеется до начала ревизии сбежать.
  • Фальсификация документов при недостаче: кассир временно изъял часть денег, но не может их вернуть, поэтому фабрикует фальшивые документы на сумму похищенных денег.
  • Вымышленная «ошибка» кассира: незначительная денежная сумма изымается кассиром, и им докладывается начальству о недостаче, якобы имевшей место по причине ошибки в старых расчетах, и предлагается переписать документы для достижения соответствия.
  • Списание недостачи на другие подразделения банка: сотрудник кассово-расчетного центра, имеющий доступ к бухгалтерским документам, может списать недостачу на другие подразделения банка, где она еще не скоро будет обнаружена, и за это время запутать ситуацию.
  • Хищение денег посторонним лицом: данное событие может произойти, если место кассира не оборудовано соответствующим образом или кассир неопытный, в результате чего посторонний человек или другой служащий банка зашел в помещение кассы, что категорически недопустимо.

С депозитами

  • Сокрытие привлеченного депозита: когда клиент кладет деньги на депозит на длительный срок и получает все соответствующие документы, но деньги не оприходуются, по окончании срока депозита ему возвращают денежные средства за счет взятых таким же способом у другого клиента, в результате подобных манипуляций недостача растет.
  • Занижение в банковских документах реально внесенной на депозит суммы: если кассир указал в депозите сумму ниже, чем реально внес клиент, сразу не заметивший несоответствие, и присвоил деньги, то потом доказать, что была внесена большая денежная сумма, будет невозможно, потому надо проверять, правильно ли указана внесенная сумма в квитанции.
  • Оформление депозита с повышенными процентами, минуя кассу: сотрудник банка предлагает клиенту депозит с повышенными процентами, деньги проводятся вне кассы; если мошеннику удастся создать пирамиду из большого числа вкладчиков, то схема может просуществовать длительное время, в результате чего он соберет значительную сумму и скроется.
  • Открытие депозита без денег: по договоренности с сотрудником банка открывается депозит, но деньги на него не поступают, впоследствии вклад закрывается и по нему получаются деньги или переводятся на подставные счета.
  • Использование банком депозитных средств на высокорискованные операции без согласия клиента: в результате такой деятельности банк может оказаться банкротом, а клиентам, если банк находится в системе страхования вкладов, вернут не более установленной правилами суммы в 1 млн 400 тыс. рублей.
  • Депозит в банке, не имеющем лицензии Центробанка: вкладчик оформляет депозит в финансово-кредитной организации, не входящей в систему страхования вкладов, поэтому в случае ее банкротства он полностью теряет вложенные деньги; такой вариант возможен, если клиент соблазняется слишком привлекательными процентными ставками.

При кредитовании

  • Обман клиентов, когда кредит оформляется на клиента банка без его ведома, или перечисление средств, которыми клиент пополняет баланс и погашает кредит, на другие счета.
  • Обман банка клиентом, предоставляющим ложную информацию о себе.
  • Обман банка сотрудником, выдающим кредит, не обеспеченный залогом или очень крупный, превышающий 5% капитала банка без уведомления членов правления банка.

Общий состав

Субъект и субъективная сторона

Субъектом может являться дееспособное лицо, достигшее 16-летнего возраста. Субъективной стороной является прямой умысел.

Объект и объективная сторона

Объектом являются любые чужие наличные и безналичные денежные средства. Объективная сторона состоит в хищении чужих денежных средств в любых формах или приобретении права на них путем обмана или злоупотребления доверием.

Основные элементы, которые будут различаться от вида к виду

Элементы, являющиеся факультативными признаками:

  • субъекта — руководящий работник банка, служащий банка, клиент банка и т. д.;
  • субъективной стороны — корыстные мотив и цель;
  • объекта — форма денежных средств: банковские счета, кредиты, депозиты, наличные деньги, деньги на банковских картах и т. д. (о том, какие есть виды мошенничества с банковскими картами читайте );
  • объективной стороны — способ совершения преступления: донесение ложной или сокрытие истинной информации, фиктивные документы, введение в заблуждение относительно собственных планов, время, место, обстановка.

Ответственность

Наказание при совершении мошенничества в банковской сфере регламентируется и предполагает ответственность:

  • без квалифицирующих признаков (ч. 1) — влекущую штраф до 120 тысяч рублей или в размере заработка или иного дохода за период до 1 года, либо обязательные работы до 360 часов, либо исправительные работы сроком до 1 года, либо ограничение свободы сроком до 2 лет, либо принудительные работы сроком до 2 лет, либо арест сроком до 4 месяцев, либо лишение свободы сроком до 2 лет;
  • с квалифицирующими признаками (ч.ч. 2-7) — влекущую штраф в размере до 500 тысяч рублей или в размере заработка или другого дохода за период от 1 года до 3 лет, либо принудительные работы сроком до 5 лет с ограничением свободы на срок до 2 лет или без него, либо лишение свободы сроком до 6 лет со штрафом до 80 тысяч рублей или в размере заработка или другого дохода за период до 6 месяцев либо без него и с ограничением свободы на срок до 1,5 года либо без него.

Что делать и куда обращаться?

В создавшейся ситуации нужно поступить следующим образом:

  1. Тщательно изучить договор с банком на предмет наличия пунктов, позволяющих его нарушить.
  2. Сначала попробовать договориться с банком, для этого написать претензию на имя руководства, в которой внятно объяснить обстоятельства дела, и отправить заказным письмом с уведомлением.
  3. Если банк не решил проблему в течение месяца, следует отправить жалобу на банк в Роспотребнадзор.
  4. В случае, когда обращение в Роспотребнадзор не дает результат, удовлетворяющий клиента, надо обратиться с жалобой в Центробанк, заполнив заявление на его с подробным описанием сути обращения и документальным подкреплением.
  5. При дальнейшем, не устроившем ответе следует обращаться в правоохранительные органы.

Больше о том, куда обращаться и что делать, чтобы вернуть деньги украденные с карт разных финансовых учреждений, читайте .

Куда подавать заявление?

С целью защиты своих прав и наказания афериста нужно обратиться в правоохранительные органы:

  • в полицию пишется заявление в том случае, когда конкретный преступник неизвестен, а имеющихся доказательств правонарушения недостаточно;
  • в прокуратуру чаще всего подают заявление при необходимости провести проверку деятельности банка или частного лица, если их действия носят мошеннический характер, но факт наличия состава преступления не определен;
  • в суд подается исковое заявление, когда преступник известен, а доказательств его правонарушения достаточно.

Что указывать в тексте?

Заявление можно написать от руки или сдать в печатном виде, оно должно включать следующие пункты:

  1. Данные начальника отдела полиции или прокуратуры и наименование отдела, при подаче в суд — только его наименование.
  2. Личные и контактные данные потерпевшего.
  3. Заголовок «Заявление (исковое заявление) по факту мошенничества».
  4. Описание обстоятельств произошедшего с указанием даты, времени и места, известной информации о мошеннике.
  5. Просьбу о возбуждении уголовного дела и возврате похищенных средств при подаче в прокуратуру, прошение возврата денег и оплаты неустойки при подаче в суд.
  6. Квитанцию об оплате госпошлины при подаче в суд.
  7. Подпись и дату.
  8. В качестве приложения — все имеющиеся доказательства.

Судебное урегулирование

Подсудность

Уголовные дела по факту мошенничества в банковской сфере, подлежащие ответственности по , п. 1 УК РФ подсудны мировому суду, а по ст. 159 п. 2, 3, 4 УК РФ — районным судам городов и областей РФ.

Документы и доказательства

В соответствии со ими являются:

  • показания обвиняемого;
  • показания самого потерпевшего и свидетелей правонарушения;
  • заключение и показания эксперта или специалиста в данной области;
  • любые материальные доказательства (договоры, квитанции, аудио- и видеозаписи и т. п.);
  • протоколы следственных и судебных действий;
  • другие документы.

Размер госпошлины

При подаче искового заявления в суд необходимо оплатить госпошлину, величина которой зависит от цены иска и определяется .

Что можно использовать в качестве доказательств?

Любые официальные документы, договорные документы, расписки об оплате, записи телефонных переговоров, фотографии, аудио- и видеозаписи, рекламные листовки и другие материалы, которыми располагает потерпевший.

Банковские аферисты постоянно совершенствуют свои схемы, которые становятся все более изощренными и масштабными, поэтому борьба с данным видом преступлений имеет важное государственное значение. Но и самим гражданам следует понимать, что проще проявить бдительность и не допустить обман, чем потом доказывать свою правоту и пытаться вернуть отданные аферистам деньги.

Источник

Обзор видов мошенничества с банковскими картами. Инструкции специалистов по безопасности

Каждый день мошенники придумывают новые способы обмана держателей пластиковых карт, в том числе кредитных и дебетовых.

предусматривает уголовное наказание для злоумышленников, однако, это их не останавливает.

Эта статья расскажет о том, какие мошеннические существуют и что делать, если деньги все-таки были украдены, а также о том, на сколько реально вернуть свои финансы.

Виды мошенничества с банковскими картами

По телефону и смс, с карты на карту

Самая распространенная схема обмана владельцев банковских карт – рассылка смс или звонки от сотрудника банка. Варианты мошенничества:

  • На телефон приходит сообщение с текстом, вроде: “Ваша карта заблокирована” или “Подтвердите списание средств”. Далее указан номер телефона.

    Если позвонить по нему, человек на том конце провода представится сотрудником банка и попросит назвать номер карты, дату ее изготовления и CVV код на обратной стороне карты. Зная эти данные, мошенники без труда смогут перевести деньги со счета жертвы.

  • В некоторых случаях человек сам переводит деньги мошенникам. На телефон приходит смс – “Ваша карта заблокирована” и указывается номер телефона. Когда жертва звонит злоумышленникам, ей говорят, что для разблокировки необходимо подойти к ближайшему банкомату и нажать на определенные кнопки. Клиент думает что это поможет разблокировать карту, а на самом деле своими руками переводит деньги на номера мобильных телефонов или электронные кошельки мошенников.
  • На телефон поступает звонок от сотрудника банка. Жертву просят уточнить данные карты под различными предлогами. Например, могут сказать что информация была случайно утеряна и, для того чтобы избежать блокировки счета, необходимо ее восстановить. Узнав все необходимое, злоумышленник получает доступ к деньгам на карте.
  • Жертве поступает звонок от человека, который сообщает, что случайно перевел на счет, который привязан к этому номеру, крупную сумму и просит ее вернуть. Растерявшись, честный человек может не проверить баланс и перевести требуемую сумму на карту злоумышленника.

Мошенники давно научились отправлять смс и делать звонки с официальных номеров банка. Представители сотовых компаний не отрицают, что технологически это возможно.

О схеме СМС мошенничества от лица судебных приставов вы можете узнать в .

Что делать, если вы попались?

Если вас обманули – позвоните на горячую линию банка и заблокируйте счет. Это поможет не потерять оставшиеся деньги. Далее, в подробностях следует описать мошенническую схему сотруднику безопасности и придерживаться его дальнейших инструкций.

Как обезопасить себя в дальнейшем?

Не стоит совершать действия, противоречащие правилам безопасности персональных данных, а именно:

  • называть сотруднику банка и любому позвонившему пароль от карты;
  • отвечать на подозрительные смс;
  • предоставлять информацию о паспортных данных по телефону.

При смене номера телефона надо сообщить об этом в банк. Это не позволит подтверждать операции по движению средств на счете со старого номера.

Мобильный банк

Описание схемы. Наиболее распространенный вид мошенничества с банковскими картами, это использование вредоносного программного обеспечения и фишинговых сайтов:

  • Жертва скачивает не официальное мобильное приложение из интернета. Во время процесса установки в телефон попадает вирус, который никак не заявляет о своем присутствии.

    Как только будет предпринята попытка зайти в мобильный банк, вирус “увидит” пароль и передаст его вору.

  • Клиент вводит в поисковой системе название своего банка и нажимает на одну из найденных ссылок – осуществляется переход на сайт. На первый взгляд кажется, что это официальная страница банка, однако, на самом деле, это ее точная копия, созданная мошенниками.

    Не замечая подвоха, в личном кабинете вводится логин и пароль, после чего личные данные уходят злоумышленникам.

Что делать, если вы попались?

Если возникли подозрения, что персональные данные достались мошенникам или на устройстве были обнаружены вирусы, следует как можно быстрее сменить логин и пароль для входа в личный кабинет. После этого запустить проверку компьютера и телефона антивирусом. Обнаруженное вредоносное программное обеспечение следует удалить.

Как обезопасить себя в дальнейшем?

  • Скачивать приложения на мобильное устройство только из официальных источников. Для телефонов на Android – это Play Маркет, для Iphone – apple store.
  • Проверять доменное имя банка в адресной строке. Если оно отличается хоть на один символ – значит это фишинговый сайт, созданный мошенниками.

По номеру карточки

Описание схемы. Злоумышленник договаривается с жертвой на покупку товара, которая, для оплаты добровольно называет ему номер карты. Через он-лайн кабинет или социальную сеть выясняется имя и фамилия. Срок действия карты легко подобрать перебрав возможные варианты. Этих данных достаточно, чтобы совершить покупку с карты жертвы на , где не требуется подтверждение оплаты с помощью CVV-кода.

В других местах, зная только номер карты, потратить деньги нельзя. Однако, если мошенникам удастся узнать CVV карты, то они получат доступ к деньгам, при условии, что отсутствует подтверждение операций через смс.

Что предпринять?

Если злоумышленники смогли завладеть данными карты и совершили покупки за счет жертвы, следует сначала заблокировать свой счет, а затем обратиться к службе поддержки онлайн-магазина, на котором были потрачены средства. Если сделать это оперативно, велика вероятность, что покупку аннулируют, а деньги вернут владельцу.

Как этого избежать?

Обезопасить себя тот данного вида мошенничества можно следующими способами:

  • Оформить карту с запретом на оплату покупок в интернете.
  • Установить необходимость проверки любой он-лайн операции с помощью одноразового пароля, который приходит в виде смс.
  • Не давать номер своей карты незнакомым людям.
  • Установить лимит на совершение покупок через интернет.
  • Никому не называть CVV карты.

PayPass

Описание схемы. Злоумышленники используют следующую схему – берут терминал, назначают на нем операцию, не превышающую 1 тысячу и незаметно подводят к карманам и сумкам ничего не подозревающих людей в общественном транспорте или других людных местах. Если случится контакт терминала и карты с функцией PayPass, то автоматически произойдет списание средств со счета жертвы.

Насколько возможен такой вид обмана? Все аппараты выдаются только зарегистрированным предпринимателям, а налоговая следит за тем у кого какой.

При этом жертве придет смс-уведомление о снятии денег с указанием названия организации, в пользу которой произведена операция. Так что смело обращайтесь в полицию и ждите результатов. Не факт, что найдут, но попробовать стоит.

Что предпринять?

Если человек обнаружил что с его счета были списаны деньги с помощью системы PayPass, то, единственное, что он может предпринять – это написать заявление в банк и обратиться в полицию, предварительно распечатав историю операций по карте.

Как этого избежать?

Предупредить возможность подобной кражи можно следующими способами:

  • Завернуть карту в фольгу или приобрести для ее специальную металлическую визитницу, защищающую от подобных действий. Также в продаже есть экранирующие кошельки.
  • Носить рядом сразу две карты. В таком случае, если вор поднесет терминал, на его экране высветится: “поднесите одну карту”, а операция не будет произведена.
  • Отказаться от карт с функцией PayPass.

Банкомат

Описание схемы. Самый распространенный вид мошенничества с использованием банкоматов – так называемый скримминг. Несколько лет назад это был популярный способ воровства денег с карт клиентов, что заставило банки ввести дополнительные способы защиты.

Чтобы сделать это, преступники вооружаются достаточно продвинутыми техническими приспособлениями. Первое – это сам скриммер. Он представляет из себя сканер, считывающий данные с пропущенной сквозь него карты.

Устройство выглядит как накладка, устанавливаемая на отверстие для приема карты в банкомате. Карта проходит сквозь скриммер, попадая дальше в банкомат, однако, данные о ее владельце остаются у злоумышленников.

Завладев информацией, мошенники изготавливают копию карты. Для того, чтобы воспользоваться ей им необходимо знать пин-код. Получить эту информацию можно попусту подглядев как жертва вводит его перед совершением операции. Еще один способ – установленная неподалеку видеокамера. Особо продвинутые мошенники пользуются накладкой на клавиатуру банкомата.

По итогу у злоумышленника есть копия карты и пин-код к ней. Это позволит ему без труда снять средства со счета.

Как быть, если обман уже произошел?

Если определено наличие устройства для скримминга – надо позвонить в банк и сказать на каком банкомате оно установлено. Если клиент успел им воспользоваться – следует заблокировать карту.

Как не стать жертвой?

Не стать жертвой этого вида мошенничества просто:

  • Перед тем, как вставить карту в банкомат надо внимательно его осмотреть – накладное устройство нетрудно заметить.
  • Вводя пин-код стоит прикрыть его от возможного подглядывания.
  • Пользоваться картой с чипом, в которой поддерживается аппаратное шифрования данных клиента.
  • Стараться пользоваться банкоматами, расположенными в отделении банка.

Интернет-магазин

Описание схемы. Мошенник создает сайт-одностраничник, куда выкладывает товар для продажи. Условие при покупке – внести предоплату. Все давно привыкли совершать покупки через интернет, поэтому ничего не подозревающая жертва без задней мысли перечисляет деньги на карту злоумышленнику.

Вор обещает выслать товар в ближайшее время и перестает отвечать на сообщения. Как правило, контактные данные на сайте указаны не настоящие либо вообще отсутствуют. Итог – жертва не получает оплаченные покупки и не может вернуть свои деньги.

Как быть, если обман уже произошел?

Если покупка все же была совершена, а деньги списались с карты, то можно попытаться вернуть их, обратившись в службу безопасности банка.

Как не стать жертвой?

Способы, которые помогут не нарваться на мошенников:

  • Стоит отказаться от покупки товаров в интернет-магазине без отзывов и со слишком заниженными ценами.
  • Насторожить также должно отсутствие телефона для поддержки клиентов и юридического адреса магазина.
  • Возможно, не совершать покупки, если продавец требует полной или частичной предоплаты.

Авито (и в целом, по объявлениям)

Описание схемы. Распространенные схемы мошенничества на :

  • Приобретая товар у своей жертвы, вор настаивает на оплате путем перевода денег на банковскую карту. Для этого он узнает персональные данные, выведывая дополнительно CVV код и одноразовые пароли из смс-уведомлений.
  • Злоумышленник размещает объявление о продаже товара, указывая в тексте невозможность личной встречи. Если появляется человек, заинтересованный в покупке, ему предлагается внести предоплату, после чего товар будет выслан по почте либо службой доставки. Остальную часть денег можно будет перевести после получения. Жертва переводит деньги на счет мошенника, после чего он перестает выходить на связь.

Что делать, если вы попались?

Если получилось все-таки нарваться на мошенника, то вернуть деньги будет непросто:

  1. В первую очередь стоит обратиться к администрации сайта и сообщить подробности сделки. Профиль вора будет заблокирован – это обезопасит других пользователей сайта.
  2. Далее необходимо написать заявления о факте мошенничества в полицию.

    Чем быстрее пострадавший сделает это, тем больше шансов раскрыть преступление “по горячим следам”. Сотруднику правоохранительных органов придется предоставить всю переписку и подробности сделки.

  3. Одновременно с этим следует обратиться в банк. Возможно обработка перевода еще не закончена и есть возможность вернуть деньги.

Как оградить себя в будущем?

Для того, чтобы не стать жертвой злоумышленников, перед переводом денег надо внимательно изучить объявление. Подозрение должны вызывать:

  • отсутствие реальных фотографий товара;
  • невозможность личной встречи под нелепым предлогом;
  • отсутствие других выставленных лотов у продавца;
  • заниженная цена товара.

Не стоит совершать сделок без личной встречи и переводить предоплату.

Соцсети и мессенджеры

Описание схемы. Самая распространенная схема выглядит следующим образом – с аккаунта одного из друзей приходит личное сообщение, в котором он просит одолжить денег путем перевода на банковскую карту. На дополнительные вопросы не отвечает. Как правило требуется небольшая сумма в 300-500 рублей. Как только жертва переводит деньги, “друг” перестает отвечать, а через какое-то время пишет, что его аккаунт был взломан и денег просил не он.

Что делать, если стали жертвой?

Если жертва повелась на уловку и перевела ворам деньги, попытаться вернуть их можно с помощью отмены операции в банке. Для этого надо в этот же день связаться с представителями и описать ситуацию, в качестве доказательств предоставив историю переписки. Скорее всего вернуть средства не получится, если с момента перевода прошло более суток, но попробовать нужно.

Как оградить себя в будущем?

Первым делом надо позвонить другу и выяснить, действительно ли ему требуется помощь. Если он не в курсе, что от его лица ведется переписка, надо посоветовать как можно быстрее сменить пароль. Если связаться с другом нет возможности, следует отметить сообщение как спам. Чем больше будет таких отметок, тем быстрее аккаунт будет заблокирован, что не даст другим, более доверчивым людям попасться на удочку мошенников.

Электронная почта

Описание схемы. На электронную почту приходит письмо, в котором сообщается, что жертва выиграла крупный приз в розыгрыше. Для того, чтобы получить его, надо перевести деньги, которые пойдут на оплату транспортных услуг. Сумма небольшая, как правило она не превышает 1 тыс. рублей и кажется незначительной, относительно ценности выигранного приза.

Обрадованная жертва переводит деньги мошенникам, после чего они уведомляют ее об отправке приза. Могут даже подтвердить свои слова фотографиями. Спустя обещанное время приз не приходит, а воры перестают выходить на связь.

Если стали жертвой

Если злоумышленники завладели финансами жертвы таким способом, то аннулировать перевод в банке будет уже поздно. Скорее всего жертва заподозрит неладное только через какое-то время. В таком случае писать заявление о мошенничестве надо сразу в полицию.

Как обезопасить себя в дальнейшем?

  • В электронной почте есть встроенный фильтр для спама. Если письмо попало в эту папку, стоит отнестись к нему с подозрением.
  • Если кто-то в интернете обещает ценный приз – надо связаться с официальными представителем компании, от которой ведется переписка, и уточнить данные.

Подробнее о различных видах мошенничества в банковской сфере написано , а о том, какие есть виды мошенничества с картами Сбербанка, рассказано .

Как поступить, если был выявлен факт преступления?

Вернуть украденные деньги с банковской карты бывает очень непросто, поэтому действовать надо быстро и незамедлительно:

  1. Блокирование карты. При подозрении на то, что карта была скомпрометирована, в первую очередь надо позвонить на круглосуточную горячую линии банка и заблокировать ее. Сделать это необходимо даже если деньги уже были украдены со счета.
  2. Обращение в банк. Если опасения подтвердились и мошенникам удалось завладеть денежными средствами, жертве оперативно необходимо заполнить образец претензии на спорную транзакцию в банк. В течение 10-60 дней заявление будет рассмотрено и предоставлен ответ.
  3. Обращение в полицию. Нужно сделать это в независимости от случая.
  4. Повторное обращение в банк. Если банк откажет вернуть деньги, можно подать повторную претензию. Метод эффективен в случае возникновения дополнительной информации.
  5. Подача иска. Если банк повторно отказал потерпевшему, то дальнейшей инстанцией будет суд.

О том, что делать, если с вашей карты украли деньги, мы писали в .

Ответственность

Административная

Согласно чужого имущества, стоимость которого не превышает 1 тыс. рублей, путем мошенничества, кражи, растраты или присвоения, при отсутствии признаков уголовного преступления влечет за собой:

  • административный штраф в размере до пятикратной стоимости похищенного имущества, но не менее 1 тыс. рублей;
  • административный арест на срок до 15 суток;
  • обязательные работы на срок до 50 часов.

Если стоимость имущества больше 1 тыс. рублей, но не превышает 2,5 тыс. рублей, то преступление влечет следующее наказание:

  • административный штраф в размере до пятикратной стоимости похищенного имущества, но не менее 3 тыс. рублей;
  • административный арест на срок от 10 до 15 суток;
  • обязательные работы на срок до 120 часов.

Уголовная

Мошенничество с использованием электронных средств платежа предусматривает:

  • штраф в размере до 120 тыс. рублей или в размере зарплаты или иного дохода за период до 1 года;
  • обязательные работы на срок до 360 часов;
  • исправительные работы на срок до 1 года;
  • ограничение свободы на срок до 2 лет;
  • принудительные работы на срок до 2 лет;
  • лишение свободы на срок до 3 лет.

При совершении группой лиц по предварительному сговору (причинением значительного ущерба):

  • штраф в размере до 300 тыс. рублей либо в размере зарплаты или иного дохода за период до 2 лет;
  • обязательные работы на срок до 480 часов;
  • исправительные работы на срок до 2 лет;
  • принудительные работы на срок до 5 лет с ограничение свободы на срок до 1 года или без такового;
  • лишение свободы на срок до 5 лет с ограничением свободы на срок до 1 года или без такового.

При совершении с использованием служебного положения:

  • штраф в размере от 100 тыс. рублей до 500 тыс. рублей или в размере зарплаты или иного дохода за период от 1 года до 3 лет;
  • принудительные работы на срок до 5 лет с ограничением свободы на срок до 2 лет или без такового;
  • лишение свободы на срок до 6 лет со штрафом в размере до 80 тыс. рублей или в размере зарплаты или иного дохода за период до 6 мес. либо без такового и с ограничением свободы на срок до 1,5 лет либо без такового.

При совершении организованной группой лиц в особо крупном размере: лишение свободы на срок до 10 лет со штрафом в размере 1 млн. рублей или в размере зарплаты или иного дохода за период до 3 лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до 2 лет либо без такового.

Насколько реально вернуть свои деньги?

От мошенничества граждан России защищает , который обязует банк вернуть украденные деньги, если жертва обратилась в течение суток с момента кражи. Однако, в договоре с банком есть пункт о персональной ответственности клиента за сохранность банковской информации.

Статистика говорит, что половина жертв мошенничества с банковскими картами не могут вернуть деньги или получили обратно только их часть. Финансовые эксперты утверждают, что банки неохотно возвращают украденное злоумышленниками.

Из вышеперечисленного следует вывод, что вернуть незначительную сумму скорее всего не удастся. Даже если написать заявление в полицию, она не станет серьезно рассматривать дело о хищении 300-500 рублей. Однако, если мошенники завладели крупной суммой жертвы или поступило массовое обращение, то шансы наказать воров есть.

Советы и рекомендации

Специалисты по безопасности рекомендуют:

  • пользоваться банковскими картами с современными методами защиты (электронный чип, технология 3-D Secure, фотография клиента на карте);
  • для оплаты интернет-покупок использовать отдельную карту с небольшим запасом средств на счету;
  • пользоваться надежными антивирусными программами на устройствах, где установлены приложения для мобильного банка;
  • не отключать дополнительную защиту для платежей, вроде смс-оповещения.

Источник

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
ВиДиги