Перерасчет кредита при досрочном погашении

Кредит пенсионерам в Хоум Кредит Банке

В пожилом возрасте люди продолжают вести насыщенную событиями жизнь. Естественно возникают ситуации, когда необходимы дополнительные средства, например, на ремонт квартиры или дачи, путешествие, покупка бытовой техники, на поддержание здоровья и т.д. Банки рассматривают пенсионеров как потенциальных заемщиков, так как многие из них активно трудятся и зарабатывают деньги. Уровень их платежеспособности стабильный, кроме того, данная категория заемщиков достаточно дисциплинирована в плане выполнения кредитных обязательств.

Сегодня пенсионер имеет возможность выбора банка для кредита. Основополагающим фактором в данном случае являются условия кредитования. Обязательно учитывается репутация банка и отзывы о нем. Лояльным отношением к пенсионерам выделяется банк Хоум Кредит, где при определенных условиях кредит можно оформить даже в 75 лет. Данная финансовая компания относится к лидерам потребительского кредитования на российском рынке с главным офисом в Москве.

Условия в 2019 году

Банк Хоум Кредит предлагает для пенсионеров стандартные программы, по которым можно получить кредит:

  • наличными;
  • товарный без переплаты;
  • на услуги в сети фитнес клубов.

Нецелевой заем наличными выдается для любых целей. К основным его характеристикам относится:

  1. не требует обеспечения (без поручителей, без залога);
  2. выдается без комиссий;
  3. не нужно подтверждать доходы (до 300 тыс. руб.);
  4. заявка рассматривается день в день.

Деньги выдаются в размере от 10 тыс. руб., максимальная сумма составляет 600 тыс. руб. Срок займа определяется не более чем на пять лет.

Наименьший срок наличного кредита – шесть месяцев. На приобретение товара – три месяца

Процентная ставка для получения наличными – от 24,9%. Диапазон ставки по кредиту на покупку товара 5,8% –55%.

Требования к заемщикам

Для потенциальных заемщиков банк определил ряд требований, чтобы застраховаться от невозврата:

  • Гражданство Российской Федерации. Заем охотно дадут гражданину, предъявившему паспорт с адресом регистрации в регионе, где присутствует отделение Банка.
  • Подтверждение ежемесячного дохода. Для работающего пенсионера это может быть справка формы 2-НДФЛ или справка по форме финансового учреждения. У заемщика банк может дополнительно потребовать копию трудовой. Участникам зарплатного проекта представлять справки не обязательно.
  • Положительная кредитная история. Банк имеет технические возможности увидеть заемщиков с текущими просрочками по другим учреждения. Если будут установлены негативные моменты в досье, то этот может стать поводом для отказа в кредитовании.

Необходимые документы

Для оформления займа в Хоум Кредите запрашиваются такие документы:

  1. Паспорт – устанавливается прописка, распознается подпись.
  2. Дополнительный документ: водительские права, ИНН, СНИЛС и т.д.
  3. Неработающие пенсионеры предоставляют пенсионное удостоверение. Банк взаимодействует с Пенсионным фондом, поэтому справка о размере пенсии не нужна.

Чтобы взять кредит до 300 000 руб., этого будет достаточно. Для запроса большей суммы заявителю нужно будет еще подтвердить платежеспособность. Таким документом может быть:

  • ПТС на имя заемщика.
  • Полис КА.
  • Выписка по текущему/зарплатному счету за три последних месяца.
  • Загранпаспорт, где будут отметки о поездках на протяжении последнего года (кроме стран СНГ).
  • КАСКО с суммой покрытия свыше 5000$.
  • Полис медстрахования.
  • Копия и оригинал документа, подтверждающего право собственности заемщика на недвижимость.

При наличии данных документов можно подавать заявку.

Кредитный калькулятор

Как оформить заявку

Оформить кредит можно традиционным путем – в ближайшем отделении банка или же подать заявку онлайн. Также это можно сделать у представителей банка, которые работают вне отделения, например, в торговых центрах.
Клиенту на выбор предлагается несколько способов получения денег:

  • зачислением на счет, открытый в данном банке;
  • в кассе офиса учреждения наличным;
  • перечислением на счет, открытый в другом учреждении.

Оформить в банке

Оформление займа непосредственно в банке имеет свои плюсы. Можно лично пообщаться с менеджером, задать ему уточняющие вопросы. Однако очевидны и неудобства – заявитель зависит от графика работы офиса, который не всегда находится рядом.

Находясь в отделении, стоит уточнить у менеджера следующие вопросы:

  • ежемесячные выплаты;
  • сопутствующие услуги и их стоимость;
  • валюта;
  • погашение кредита;
  • страховка;
  • пеня за просрочку.

Заявление оформляется в письменном виде, после чего необходимо некоторое время на рассмотрение заявки и отправку ответа. После одобрения заявления, во время повторного обращения оформляется соглашение. На его основании можно тут же получить деньги.

Оформить заявку онлайн

Оформить онлайн заявку можно на официальном сайте финансового учреждения или через его личный кабинет. Процедура предусматривает следующее:

  1. на странице сайта заполняется форма анкеты, в которой указываются личные данные, вписывается email, номер телефона, ставится галочка о даче согласия на проверку персональных данных.
  2. Нажимается кнопка «отправить».
  3. После проверки данных банк связывается с заявителем.
  4. Если решение положительное, нужно собрать необходимые документы и оформить кредит.

Как погашать долг

Предлагается несколько вариантов погашения кредита:

  • Оплатить в узле связи при помощи специального штрих-кода, нанесенного на бланк договора. Он просто подносится к считывающему устройству, вносится нужная сумма, которая зачисляется на счет автоматически.
  • Через банкомат/терминал.
  • В интернет-банкинге. Подключившись к данной системе, в личном кабинете можно совершать множество операций, включая погашение кредитной задолженности.

Страхование

Страхование заемщика гарантирует погашение кредита если наступят непредвиденные обстоятельства. В данном финансовом учреждении размер страховки составляет сто десять процентов от размера задолженности по займу. Если имел место страховой случая, в течение месяца нужно обратиться в страховую компанию для получения выплат.

Оплачивается страховка одновременно с платежами по кредиту, она приплюсовывается к его сумме.

Финансовая защита от Хоум Кредит банка

Для клиентов банк разработал специальные программы, которые дают возможность погасить задолженность при неблагоприятных обстоятельствах.
Воспользовавшись ими, можно:

  • пропустить платеж;
  • взять «кредитные каникулы»;
  • увеличив срок кредита, уменьшить ежемесячный платеж;
  • использовать опцию «отказ от взыскания».

Программа действует по всей территории России.

Плюсы и минусы

Среди позитивных сторон кредитования пенсионеров в Хоум Кредит Банке можно отметить:

  • минимальное количество документов при оформлении;
  • приобретение товара в кредит;
  • нет необходимости в залоге и поручителях;
  • оперативное одобрение заявки;
  • возможность выбора способа погашения;
  • наличие услуг «Финансовая защита», «Страхование».

К негативным обстоятельствам стоит отнести:

  • узкую сеть собственных терминалов и банкоматов;
  • небольшое число офисов;
  • отмечается некорректное функционирование калькулятора на сайте.

Банк предлагает условия, которые приемлемы и удобны для пенсионеров, здесь с пониманием отнесутся к клиенту в случае возникновения сложных ситуаций.

Полезные к прочтению статьи:

Отзывы о банке

Источник

Перерасчет кредита при досрочном погашении

Найдя хорошие условия кредитования, большинство граждан стараются ответственно погашать долги в меру своих финансовых возможностей.

Но бывает клиенту удается увеличить свой доход, и он может погасить долг досрочно. Что может предложить банк и как будет происходить перерасчет кредита?

Что по этому поводу говорит закон?

Правительством РФ было принято постановление, согласно которому у банков не остается законных оснований отказать заемщику в досрочном погашении кредита. В подобных случаях кредитор обязан пересчитать долг, ведь фактически заемщик пользовался кредитными средствами не полный срок.

При оформлении кредита сотрудник обязан предоставить график совершения платежей, в котором должна быть детально указано:

  • часть от платежа, которая будет уходить на погашение основного долга;
  • проценты за использование кредита;
  • общий размер ежемесячного взноса (основной кредитный долг+процентная ставка);
  • остаток кредита, который должен погасить клиент.

Согласно действующего законодательства (статья 809-810 Гражданского Кодекса) указано, что у заемщика есть право досрочно погасить свои обязательства перед банком.

Поэтому важно читать условия договора. В большинстве случаев для клиента будет выгоднее досрочно завершить договор, нежели переплачивать за весь срок кредитования.

Что потребуется сделать для досрочного погашения?

Важно помнить, что просто внести сумму больше ежемесячного платежа для досрочного погашения недостаточно. Без уведомления банк в указанные сроки будет списывать сумму ежемесячного платежа, а остальные средства будут ждать своей очереди в следующем месяце.

Как только кредитор примет заявление, сумма процентов за каждый день пользования кредитом будет пересчитана и заемщик получит на руки новый график.

Формула расчета досрочно погашенного кредита

Итак, ответ на вопрос, делается ли перерасчет процентов при досрочном погашении кредита, положительный.

Обычно перерасчетом занимается сотрудник, который выдавал кредит или специальная программа в автоматическом режиме. Стоит заметит, что подсчеты будут зависеть от того, какая схема погашения кредита была использована.

Намного проще выполнять подсчеты для дифференцированной схемы, потому что там четко написано, сколько остается долга за клиентом. При этой схеме начисляются проценты только на остаток суммы и с каждым месяцем она будет снижаться.

Расчет выполняется по формуле

b = S/N, где:

  • b – сам платеж;
  • N – количество месяцев;
  • S – общая сумма кредита.

Немного сложнее произвести перерасчёт процентной ставки, если используется аннуитетная схема. В ней для каждого клиента составляется график платежей, который будет учитывать срок кредитования, процентную ставку и сумму взятого займа.

Подсчеты будут выполнены так, чтобы клиент ежемесячно вносил равные доли на протяжении всего срока кредитования. Если внимательно посмотреть выписку по сделанных платежах, то там будет написана разная процентная ставка за использование кредита.

Чтобы выяснить, сколько нужно будет платить каждый месяц для погашения оставшегося долга (при досрочном погашении) достаточно использовать стандартную формулу расчета по аннуитетной схеме:

Ежемесячный платеж = Х*Y/(1-(1+Y)-Z), где

  • X – общая сумма долга, которую необходимо вернуть кредитору;
  • Y – 1/12 от годовой процентной ставки;
  • Z – количество месяцев, которое осталось до полного погашения долга.

Если по каким-то причинам наблюдаются проблемы с подсчетами или просто хочется проверить себя, то всегда можно воспользоваться специализированными кредитными калькуляторами.

Они помогут с точностью подсчитать, сколько осталось выплачивать денег с учетом процентной ставки и посмотреть общую переплату по займу.

Простой пример расчета

Чтобы закрепить результат, рассмотрим простой пример. Вы взяли обычный потребительский кредит на сумму в 20 тысяч рублей под 12% годовых. Это значит, что за каждый месяц будет начисляться 1% от суммы за использование кредита.

Дифференцированная схема

Кредит был взят на срок 3 года, что в общей сложности буде равно 36% переплаты. Поэтому, чтобы меньше переплачивать за кредит, при возможности его можно погасить досрочно. Если же кредит будет погашен на 24 месяце, переплата составит всего 24% вместо 36%.

Это самый просто пример, который можно легко пересчитать и без калькулятора. Если же досрочное погашение было выполнено в другой период, то выполнить пересчеты не должно доставить трудностей.

Аннуитетная схема

Еще один пример выполнения расчетов. Человек взял потребительский кредит в банке на сумму 100 тысяч рублей, график погашения у него аннуитетный, процентная ставка равна 20% и срок действия договора – всего полгода.

Если на третий месяц пользования деньгами он решит полностью его погасить, остаток будет равен 67800 (за вычетом уже выплаченных 32300 рублей). А поскольку проценты будут начисляться на остаток, то переплата в таком случае будет всего 4167 рублей.

Послесловие

После заявление на досрочное погашение кредита банк обязан выполнить перерасчет процентов по кредиту. На это есть законные основания у каждого клиента любой кредитной организации.

Некоторые банки могут отказать в досрочном погашении. Но не стоит сразу мириться с этим. В таких ситуациях нужно потребовать от банка письменный отказ и с ним написать иск в суд за нарушение гражданских прав. Дело до суда доходит крайне редко, и консультанты пытаются уладить разногласия сразу же.


Источник

Как делается перерасчет кредита при досрочном погашении?!

Источник

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
ВиДиги