Отличия между трудовой и страховой пенсиями

Содержание
  1. Основные отличия между трудовой, страховой и социальной пенсией
  2. Что стало с трудовой пенсией
  3. Как считают страховую пенсию
  4. Что такое фиксированная выплата и коэффициент индексации
  5. Немного о пенсионных накоплениях
  6. Что такое социальная пенсия
  7. Дополнительное социальное обеспечение
  8. Что такое социальная доплата
  9. Отличия между трудовой и страховой пенсиями
  10. Страховая пенсия по старости
  11. Виды страховых пенсий и условия их назначения
  12. Отличие страховой пенсии от трудовой
  13. Страховая пенсия по случаю потери кормильца
  14. Страховая пенсия по инвалидности
  15. Размер страховых пенсий
  16. Фиксированный базовый размер пенсии
  17. Величина индивидуального пенсионного коэффициента ИПК
  18. Выплата трудовой пенсии
  19. Какая пенсия выплачивается работающим пенсионерам
  20. Необходимые документы для оформления пенсии
  21. Законодательное регулирование
  22. Понятие страхового и трудового стажа, их отличия и виды
  23. Что такое страховой и трудовой стаж?
  24. Чем отличается трудовой стаж от страхового?
  25. Функции трудового и страхового стажа
  26. Способы расчета
  27. Как можно узнать о своем страховом или трудовом стаже?

Основные отличия между трудовой, страховой и социальной пенсией

В условиях меняющегося законодательства не сразу удается разобраться, что такое страховая и трудовая пенсия, и в чем разница между этими понятиями. Человеку, ответственно относящийся к своему будущему, следует уже сегодня планировать, на какие выплаты он может рассчитывать после завершения трудовой карьеры.

Что стало с трудовой пенсией

С 2002 года в России проходит пенсионная реформа. До 01 января 2015 года действовал закон «О трудовых пенсиях в РФ» № 144-ФЗ от 17.12.2001 г. Согласно его положениям работник претендовал на получение денежных выплат по старости, когда он достигал необходимого возраста и имел не менее 5 лет стажа.

После 01 января 2015 года понятие «трудовая пенсия» в законодательстве отсутствует. Вместо одного закона действуют два: «О страховых пенсиях» и «О накопительной пенсии». То есть, прежняя трудовая пенсия разделилась на страховую и накопительную, на которые человек может претендовать одновременно. Разберемся подробнее.

Как считают страховую пенсию

Работодатель ежемесячно отчисляет 22 % процента от заработной платы работника на обеспечение его будущей пенсии. Эти деньги могут направляться на формирование:

  • исключительно, страховой части пенсии;
  • страховой (16%) и накопительной (6%) пенсии одновременно.

Страховая пенсия назначается по нескольким основаниям, одно из которых – достижение гражданами нетрудоспособного возраста. По общему правилу он составляет для мужчин 60 лет, а для женщин – 55 лет. Страховая выплата по старости – это то, что получают сегодня большинство российских пенсионеров. Ее размер сейчас зависит от:

  • величины страхового стажа работника;
  • количества начисленных баллов (по-другому, индивидуальных пенсионных коэффициентов – ИПК);
  • срока обращения.

Чтобы рассчитывать на пенсию, работнику в 2020 году необходим минимальный страховой стаж 8 лет. В дальнейшем эта величина будет повышаться и составит с 2024 года уже 15 лет. В страховой стаж зачитывается только период, в течение которого за сотрудника отчислялись взносы в ПФР. Дополнительно в зачет идет промежуток, когда человек был занят социально значимой деятельностью: состоял на военной службе, ухаживал за ребенком или пожилым человеком старше 80 лет и др. При этом такой период должен предшествовать или следовать за официальной занятостью, входящей в страховой стаж.

За каждый год страхового стажа работнику начисляются баллы ИПК. Их количество зависит от размера перечисленных в ПФР взносов. Для того, чтобы получать пенсию в 2020 году, число ИПК должно равняться 11,4. С каждым годом требования будут расти, и с 2025 года минимально необходимое количество баллов станет 30.

Число баллов ограничено и верхним пределом. Так, с 2021 за одни год могут начислить не более 10 баллов тем работникам, чья пенсия формируется полностью из страховой части. Если человек делает пенсионные накопления, максимальная сумма начисляемых баллов в год будет еще меньше, а именно 6,25.

Стоимость одного ИПК государство постоянно индексирует. С 01 апреля 2020 года один балл равен 78,58 руб. Для расчета размера будущей выплаты надо количество накопленных ИПК умножить на стоимость одного балла в том году, когда гражданину назначается пенсия.

Что такое фиксированная выплата и коэффициент индексации

Помимо вышеперечисленных показателей в состав страховой пенсии по старости входит фиксированная выплата, которую государство постоянно индексирует. На 1 февраля 2020 года она составляет 4 805,11 рублей.

Если человек обращается за выплатами по старости не по достижению положенного возраста, а позднее, применяется повышающий коэффициент. Например, через 3 года после наступления 60 лет у мужчин и 55 у женщин их пенсионные баллы будут умножены на коэффициент 1,24, а фиксированная выплата – на коэффициент 1,19. Для сравнения, если обращение произойдет через 10 и более лет после дозволенного срока, повышающий коэффициент для ИПК и фиксированной выплаты составит 2,32 и 2,11 соответственно.

Важно! Подробная информация о размере повышающих коэффициентов и фиксированной выплаты, стоимости ИПК, а также калькулятор расчетов представлены на сайте ПФР РФ.

Немного о пенсионных накоплениях

Помимо формирования страховой части пенсии, работающие люди могут делать пенсионные накопления. В 2020 году таким правом обладают те, кто подал необходимое заявление в ПФР до 31.12.2015 г., а также впервые начинающие трудовую деятельность.

Эти накопления формируются из отчислений с заработной платы сотрудника (в размере 6 %). Итоговая сумма на момент выхода работника на пенсию будет состоять из собранных средств и инвестиционного дохода. Ежемесячный размер пособия рассчитывается исходя из того, что выплаты будут производиться в течение 20 лет.

Помимо взносов работодателя, источниками формирования пенсионных накоплений может стать материнский капитал, а также средства по государственной программе софинансирования.

Что такое социальная пенсия

Те люди, которые по каким-то причинам не могут претендовать на получение страховой пенсии, не остаются без государственной поддержки. Им назначается социальная пенсия. Рассмотрим, чем она отличается от страховой. Основания для назначения те же. Главное отличие – для ее получения не нужен трудовой стаж. Наоборот, если гражданин работает, и в его пользу начисляются страховые взносы в ПФР, на время такой занятости он не может получать выплаты.

Социальная пенсия по старости назначается:

  • гражданам РФ, если им исполнилось 65 (для мужчин) или 60 (для женщин) лет;
  • гражданам, являющимся представителями малочисленных народов Севера, по достижению 55 (для мужчин) и 50 (для женщин) лет.

Также она назначается не гражданам РФ, если они живут в России не менее 15 лет. В 2020 году размер социальной выплаты по старости составляет 5 034,25 рублей в месяц.

Дополнительное социальное обеспечение

Для отдельных профессиональных категорий работников государство предусмотрело право на получение дополнительных денежных средств. Этим правом могут воспользоваться члены летных экипажей и работники угольной промышленности. Порядок расчета, правила назначения и размер таких выплат регулируется отдельными федеральными законами. Сумма дополнительного социального обеспечения не зависит от вида и размера пенсии, к которой она начисляется.

Что такое социальная доплата

Каждый субъект Российской Федерации устанавливает величину ПМП – прожиточного минимума пенсионера. В случае если размер ПМП превышает ежемесячное материальное обеспечение неработающего пенсионера, такому гражданину положена социальная доплата из федерального или регионального бюджетов. Значение прожиточного минимума устанавливается отдельно для каждого региона и по Российской Федерации в целом. При расчете доплаты в размер ежемесячного материального обеспечения помимо пенсии включаются иные материальные выплаты и меры социальной поддержки.

Рассмотрим пример. На 2020 год величина ПМП в России составляет 8 540,00 рублей. Предположим, человек живет в Белгородской области и имеет совокупный доход в месяц 7 800,00 рублей. В этом регионе ПМП равен 8 016,00 рублей, то есть ниже аналогичного показателя по РФ. Значит, наш пенсионер будет получать социальную доплату в размере 216 рублей, причем за счет федерального бюджета.

Предположим, другой неработающий пенсионер живет в Мурманской области, где сумма ПМП установлена в 12 090,00 рублей, то есть выше российского показателя. Имея размер материального обеспечения 9 000,00 руб. в месяц, житель этого региона будет получать социальную доплату 3 290,00 руб. ежемесячно. Причем производиться она будет из областного бюджета.

Таким образом, в зависимости от возраста, выбранной программы в системе обязательного пенсионного страхования, накопленного страхового стажа, уровня трудового дохода и рода профессиональных занятий гражданин может рассчитывать на различные виды пенсии. За их назначением он может обратиться в Пенсионный Фонд России или МФЦ.

Источник

Отличия между трудовой и страховой пенсиями

В соответствии с решением правительства в 2019 году заметно изменился размер пенсионных выплат и уровень трудового стажа, требуемого для получения права на пенсионные выплаты по достижении старости. Он составляет не 5 лет, как раньше, а 15. Трудовые пенсии и страховые пенсии меняются местами, действующим остается второй вариант.

Страховая пенсия по старости

Страховая пенсия полностью зависит от накопленного трудового стажа. Страховой стаж – это период деятельности сотрудника той или иной компании, на протяжении которого на его счет идут начисления, и позже выплачиваются пенсионные взносы при обращении в отдел ПФР (Пенсионного фонда). В коэффициент страхового стажа также входят периоды, которые не относятся к трудовым, к примеру:

  • декретный отпуск по уходу за новорожденным до полутора лет;
  • при длительном отсутствии работы, но при оформлении пособия по безработице;
  • уход за неработающим инвалидом первой группы, ребенком-инвалидом;
  • уход за лицом 80-летнего возраста;
  • участие в оплачиваемой общественной трудовой деятельности.

Основное понятие рассчитываемой страховой пенсии и ее отличие зависит от общего трудового стажа и накопленных баллов, которые учитываются при расчете выплат гражданам, достигшим соответствующего возраста.

От общего количества дней трудовой деятельности будет зависеть размер пенсионных выплат по достижении старости.

Виды страховых пенсий и условия их назначения

Многие российские граждане сегодня стараются анализировать и полностью формировать страховые пенсионные выплаты, которые согласно Федеральному закону от 28.12.2013 N 400-ФЗ, делятся на несколько основных видов:

  • по достижении определенного возраста;
  • по инвалидности;
  • по потере кормильца.

Страховые выплаты по старости назначаются мужчинам при достижении 60 лет, женщинам – 55. Общий стаж на действующий год должен составлять 15 лет. Следует отметить, что минимальный уровень индивидуального накопления составляет 13.7 балла. Примерно к 2025 году он будет увеличен до 30.

Отличие страховой пенсии от трудовой

Рассматривая все тонкости страховых начислений, особенно то, чем именно отличается страховая пенсия от трудовой, становится понятно, что новые правила вынуждают набирать не только стаж, но и определенное количество трудовых баллов. В 2025 году трудовой стаж будет составлять 15 лет.

Пенсионный стаж в данном случае будет влиять на дальнейшее получение выплат. А раньше граждане нашей страны могли не переживать за перечисление взносов, так как на тот момент все рассчитывалось автоматически, а возраст для выхода по трудовому формату составлял 55 лет для женщин и 60 – для мужчин при общем стаже от 5 лет. Оформление выплат осуществлялось финансовыми сотрудниками организации, где трудился сам гражданин.

Страховая пенсия по случаю потери кормильца

Потеря одного из родителей приводит не только к душевной травме, но и к потере финансовой составляющей семейного бюджета. А при наличии малолетних детей довольно сложно что-то предпринять, чтобы полностью обеспечить не только обычные расходы, но и повседневные потребности малышей.

Для этого правительство выделило для детей, оставшихся без родителей, пособие в размере 5034 рублей. При потере обоих опекунов эта сумма удваивается. Для оформления пособия ответственные за ребенка должны будут принести в отделение ПФР свидетельство (-а) о смерти.

Страховая пенсия по инвалидности

Структура основной страховой пенсии и трудовой пенсии для инвалидов разных групп предполагает, что детям-инвалидам выплаты назначаются только при предоставлении документа с диагнозом. В документе должно быть все подробно изложено: болезнь, сложность заболевания.

В данном случае выплаты могут быть назначены как пожизненно, так и на некоторое время. Их придется продлевать после очередного осмотра медиками.

Размер страховых пенсий

Размер пенсионных накоплений зависит от того, сколько сотрудник той или иной компании успел заработать себе на старость. Коэффициент начислений постоянно меняется, в этом году правительство решило рассмотреть минимальный размер – 13 690 руб., так как не все граждане пенсионного возраста могут позволить себе жить как среднестатистический человек.

 

Отличия между трудовой и страховой пенсиями

Фиксированный базовый размер пенсии

С 1 января 2019 года общий коэффициент составляет 1.037, при этом фиксированная выплата равна 5334.90 руб. + 4170 руб. Все зависит от пенсионного уровня, вида пенсионного обеспечения и наличия малолетних или больных иждивенцев. Общий размер фиксированных выплат на данный момент определяется по следующим параметрам:

  • при достижении старости – 5334.8 руб.;
  • при наличии одного иждивенца – 6935.38 руб.;
  • гражданам, достигшим пенсионного возраста, со стажем не меньше 15 лет в области Крайнего Севера – 8002.36 руб.;
  • гражданам, достигшим пенсионного возраста, со стажем не меньше 15 лет в районах, приравненных к КС – 6935.38 руб.;
  • людям с инвалидностью первой группы, в том числе старше 80 лет – 10 669.81 руб.;
  • инвалидам второй группы – 5335.90 руб.;
  • гражданам с инвалидностью третьей группы – 2668.45 руб.;
  • сиротам, оставшимся без обоих родителей – 10 669.81 руб.;
  • при потере одного кормильца – 2667.46 руб.

Величина индивидуального пенсионного коэффициента ИПК

Несмотря на кризис, а также объективный спад в экономике, по некоторым причинам государство старается максимально поддерживать коэффициент индексации начислений пенсионерам. Каждый год правительство увеличивает объем фиксированных выплат и стоимость ИПК (индивидуальный пенсионный коэффициент) на определенный процент.

Увеличение стоимости баллов проводится на один уровень ниже, по сравнению с инфляцией прошлого года, поэтому объем начислений будет расти только за счет повышения фиксированной выплаты, а также стоимости ИПК. Процедура проводится каждый год. Примерно в 2017 году инфляция составляла всего 2,5 %, а в 2018 году она достигла 3,7 %.

Выплата трудовой пенсии

Выплата трудовых пенсионных начислений осуществляется органами Пенсионного Фонда, почтой России, банковским учреждением. Получение пенсионером его заслуженных накоплений также осуществляется за счет дополнительных источников финансирования. По желанию пенсионера его личные средства может получать другой, но при наличии доверенности. Если срок доверенности превышает 1 год, то ему придется подтвердить факт прохождения регистрации по месту оформления страховых выплат при достижении старости.

Отличия между трудовой и страховой пенсиями

Выплата пенсионных выплат или какой-то ее части приостановится:

  • если в течение полугода не было никаких действий, начиная с первого числа вплоть до истекшего момента;
  • при неявке инвалида на переоформление в отдел Государственной службы МСЭ (медико-социальной экспертизы). По истечении трех месяцев выплата перестает начисляться.

Какая пенсия выплачивается работающим пенсионерам

Работающим пенсионерам назначается сумма, установленная на одном уровне с индексацией. В этом году ее размер возрос до 7,5 %. Работающим пенсионерам начисляется только фиксированная сумма – ее размер на сегодняшний день находится в пределах прожиточного минимума, это примерно 10 660 – 13 990 руб.

Необходимые документы для оформления пенсии

При подаче заявления о назначении начислений по достижении старости представляют следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • трудовую книжку;
  • СНИЛС.

При правильном оформлении документов в следующем месяце вы получите первую сумму.

Законодательное регулирование

Полный размер страховой пенсии по старости назначается со дня вступления в силу закона РФ от 28.12.2013 г. N 400-ФЗ, но теперь не применяется ФЗ от 17.12.2001 г. Существуют и другие возможности получения пенсионных накоплений. Они в этом случае делятся на несколько частей: накопительную и страховую. Оформление первой проводится отдельно и только при предварительном согласовании с соответствующим учреждением. Страховые начисления напрямую назначаются государством и выдаются за счет накопленного трудового стажа и общего количества баллов.

Источник

Понятие страхового и трудового стажа, их отличия и виды

Страховой стаж и трудовой стаж – в чем отличие между понятиями? Оба стажа отражены в ФЗ «О трудовых пенсиях», который работает с 2002 г. Основные функции – использование для получения пенсии по старости, при потере кормильца, на время больничного, по инвалидности. В ряде случаев стаж применяется для преждевременного выхода на пенсию. Важное отличие трудового стажа от страхового – при расчете первого во внимание принимаются все рабочие периоды конкретного человека (независимо от того, перечислялись ли в это время взносы в Пенсионный фонд).

Что такое страховой и трудовой стаж?

страховой стаж и трудовой стаж в чем отличие

– общая длительность рабочих периодов конкретного человека. В эти периоды работник обязан был уплачивать взносы в ПФ России. Он применяется, чтобы определить и установить право на получение в дальнейшем трудовой пенсии. Трудовой подразумевает под собой общую профессиональную и иные виды деятельности.

страховой стаж и трудовой стаж в чем отличие

Чем отличается трудовой стаж от страхового?

страховой стаж и трудовой стаж в чем отличие

Разница между общим стажем и страховым стажем формальна. Под трудовым понимается общая длительность деятельности (общественной, профессиональной) до начала 2002 г. После этой даты начинается исчисление страхового, под которым понимается общая длительность рабочих периодов, во время которых за конкретного рабочего, сотрудника, руководителя предприятием осуществлялись выплаты взносов в ПФ России.

Важно! Отличия между стажами заключаются в факте перечисления взносов. В понятие трудового входит любой профессиональный труд и общественная деятельность, вне зависимости от перечисления взносов в ПФ. Для расчета страхового принимаются только периоды, в которые за работника уплачивались взносы. Иных существенных различий и отличий между понятиями не существует.

Также не существует отличий между «общим» и «трудовым». В российском законодательстве это тождественные понятия. В ряде законодательно-нормативных актов стаж именуется именно «общим трудовым».

Функции трудового и страхового стажа

Страховой стаж также применяется, чтобы точно рассчитать размер пособия, которое получит работник по причине временной нетрудоспособности (больничный). Назначение пособия происходит на основании предоставления работником больничного листа.

Способы расчета

страховой стаж и трудовой стаж в чем отличие

Расчет рабочих периодов осуществляется календарно (учитываются полные месяцы – 30 суток, полные года – 12 месяцев). Отличие от обычного расчета по месяцам здесь заключается в том, что только 30 дней будут считаться полным месяцем. Если оказывается, что рабочие периоды совпадают по времени, то в расчет принимается только один из них (участник системы пенсионного страхования может самостоятельно выбрать, какой именно, написав заявление).

Чтобы подробно рассчитать общий стаж, можно воспользоваться простым примером: сотрудник предприятия Иван Иванов в бухгалтерию предприятия предоставил больничный лист, действующий с 20 по 30 сентября 2019 года. Бухгалтеру необходимо найти труд. книжку работника.

В результате подсчетов страхового стажа для оплаты больничного получается 5 лет 7 месяцев и 7 дней. Поэтому размер больничного у Ивана Иванова составит: уровень среднего дневного заработка*80%. Подробнее про расчет страхового стажа для больничного листа можно почитать .

Как можно узнать о своем страховом или трудовом стаже?

Как можно узнать о своем страховом или трудовом стаже

Понятия страхового стажа и трудового стажа размыты – между ними практически нет отличий, поэтому, чтобы получить сведения по этому вопросу, необходимо обратиться в ПФ России. Записаться на прием к специалисту можно в любое отделение (разница между местом пребывания и регистрации не учитывается – сотрудники обязаны принять любого гражданина РФ).

Законодательством предусмотрено, что каждый гражданин РФ имеет право получить информацию по пенсионным правам, которые будут в дальнейшем использоваться для начисления пенсии.

При обнаружении неточностей, отсутствия информации о времени деятельности, необходимо подать запрос и заявление в любое отделение ПФ России.

Основное отличие между трудовым и страховым стажем состоит в факте перечисления взносов в ПФ России. В первом случае, при расчете принимаются во внимание любые временные промежутки общественной, профессиональной или иной полезной деятельности человека. Во втором случае, учитывается только то время, когда за человека предприятием перечислялись взносы в ПФ России.
 

Источник

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
ВиДиги