Кредиты под бизнес-план: условия банков по получению кредита и процесс оформления заявки

Как получить кредит под бизнес план

Государство старается оказывать всяческую поддержку малым предпринимателям. Однако для того, чтобы открыть либо расширить собственный бизнес, зачастую у предпринимателя не хватает собственных средств. Сегодня можно оформить заёмные деньги на развитие или открытие компании в банковском учреждении. Для того чтобы банк занялся финансированием, предприниматель должен составить бизнес план. Документ будет изучен, и под его реализацию выдаются денежные средства.

Бизнес план для получения кредита в банке потребуется в обязательном порядке, так как именно он на 90 % обеспечит успешную предпринимательскую деятельность и является гарантом возврата кредита в банк.

К составлению документа следует подойти с максимальной серьёзностью. Он должен доказать, что проект экономически эффективен. В противном случае заемных денег можно не получить.

Как грамотно составить бизнес план для получения кредита в банке

Как получить кредит по бизнес плану? Если рассматривать в целом, то план деятельности должен полностью отражать, на что именно предприниматель потратит все заёмные у банка средства.

Бумаги должны удостоверять, что:

  • финансирование необходимо именно в данный промежуток времени;
  • деньги будут способствовать развитию или созданию бизнеса;
  • заёмщик является платёжеспособным и сможет возвратить не только основную сумму, но и проценты, под которые её выдали.

Непосредственно сам бизнес план для кредита должен состоять из следующих глав:

  1. Краткое содержание или резюме.
  2. Характеристика отрасли бизнеса.
  3. Исследование и анализ рынка.
  4. Расчет экономических показателей.
  5. Маркетинг план.
  6. Модернизация или доработка производства.
  7. План производства.
  8. Структура предприятия, управленческий состав.
  9. Оценка рисков.
  10. Оценка финансовой деятельности.
  11. Не вошедшие в прочие разделы приложения.

Кредиты под бизнес план выдают многие банки страны.

Как грамотно составить бизнес план

Необходимый пакет документов

Перечень документов, прилагаемых к бизнес плану для получения кредита ИП и кредитования юридических лиц, отличается. Полный их список можно узнать на официальном сайте банковского учреждения, где планируется оформление займа.

Так, например, индивидуальный предприниматель должен представить:

  • Общегражданский паспорт.
  • Военный билет.
  • Свидетельство о регистрации.
  • Лицензию на ведение данного вида предпринимательской деятельности.
  • Сертификат качества на свою продукцию.
  • Свидетельство о постановке на учёт в налоговой.
  • Декларацию о прибыли.
  • Выписку с банковских счетов за определённый банком период.

Перечень документов не является исчерпывающим, и представитель банка имеет право запросить дополнительные бумаги.

Важно! Деятельность компании должна быть не просто безубыточной, но еще и прибыльной.

На что следует обратить внимание

Составлять бизнес план нужно не только с ориентацией на получение заемных денежных средств, но и с необходимостью максимально спланировать ведение своей хозяйственной деятельности.

Не следует умышленно пытаться завысить прибыль.

Качественно составленный документ, при наличии недостатков, может быть доработан сотрудниками банка до более эффективного пути развития.

В большинстве случаев, специалисты банковского учреждения проявляют основной интерес к платёжеспособности компании. Важным аспектом является наличие поручителей и залога, однако данный факт не может являться причиной для отсутствия бизнес плана, он понадобится в любом случае. Полезно будет приложить графики, которые показывают прибыльность деятельности, а также дубликаты контрактов с потребителями товаров или услуг.

Представители кредитора изучат факт наличия прочих долгов, а также степени их погашения.

Проверять будут не только кредиторскую, но и дебиторскую задолженность компании.

По результатам комплексной оценки, с учетом требований банка, будет принято решение.

На что следует обратить

Особенности получения кредита для ИП

Если рассматривать оформление займа для ИП, то сумму можно получить, исключительно направленную на определённые конкретные цели.

Что касается самого целевого кредита, то существуют определенные сложности в его получении.

Банковское учреждение должно иметь ряд гарантий, что взятый кредит под бизнес план будет возвращен, и процент по нему также нужно компенсировать.

В случае с физическим лицом гарантом будет служить ежемесячная заработная плата. Доход индивидуального предпринимателя зависит от многих факторов, в том числе не зависящих от самого ИП, следовательно, такой заемщик представляет риск.

Гарантировать выплату ИП может:

  1. залогом недвижимого имущества;
  2. залогом движимого имущества, имеющего высокую стоимость;
  3. привлечением поручителя со стабильно высоким заработком;
  4. застрахованными необоротными средствами предпринимателя.

Если индивидуальный предприниматель заранее нашел клиентов на планируемую к производству продукцию и подписал с ними контракт о поставках, данный факт окажет значительное влияние на банковское решение при заявке на кредит.

Особенности получения кредита

Условия для фермерских хозяйств

Федеральное законодательство пытается различными способами поддержать начинающих фермеров, по причине того, что земледелие и скотоводство стало не самой престижной профессией и количество фермерских хозяйств крайне мало.

Поддержка осуществляется как на местном, так и на государственном уровне. Осуществляется несколько программ финансирования.

Помимо всего прочего, законодательство старается сделать кредиты для фермеров максимально доступными посредством государственных дотаций. Последние будут являться гарантом выплат кредитных обязательств.

Оказать помощь начинающему фермеру государство имеет возможность посредством:

  • грантов;
  • субсидий;
  • ссуд;
  • разовых выплат;
  • займов.

В случае если индивидуальный предприниматель желает переквалифицировать свою деятельность в фермерское хозяйство и получить федеральную помощь, он должен пройти ряд шагов:

  1. Передать специальной комиссии собранный пакет документов вместе с заявлением о желании заняться фермерским хозяйством.
  2. Зарегистрировать себя, как фермера.
  3. Регистрацию следует осуществить не позднее, чем 6 месяцев с момента подачи документов.
  4. Иметь соответствующее образование по профилю работы.
  5. Заявить в комиссию может только глава фермерского хозяйства.
  6. Быть гражданином России.

Важно! Глава сельхозпредприятия не должен в течение 3х лет заниматься прочей предпринимательской деятельностью до подачи заявления. Данный факт является важным условием для предоставления ссуды.

Получатель льготного кредита может участвовать только в одной государственной программе и иметь официальное трудоустройство и заработную плату.

В гаранте будет отказано, если ранее была оказана, например, финансовая помощь на ведение сельскохозяйственной деятельности.

Чтобы получить федеральную помощь, следует иметь определенный пакет документов:

  • расчетное подтверждение заявляемой суммы;
  • справка об отсутствии кредитов;
  • справка об отсутствии прочих задолженностей;
  • оформить кредитный договор с банком;
  • платежные поручения, подтверждающие целевое использование средств.

Важно! Возраст заявителя должен быть в рамках от 18 до 65 лет.

Максимально возможная сумма государственной дотации, предоставляемой для ведения фермерского хозяйства, может составить 1,5 млн. рублей.

Выплачивается денежная помощь из местного бюджета.

Непосредственно сам кредит не может превысить 15 млн. рублей.

Количество выделяемых денег будет определять комиссия, которая проверит расчеты и составит заключение. В комиссию входят члены Министерства сельского хозяйства, непосредственно они могут компетентным образом проверить предоставленную документацию.

Что касается разовых выплат, то максимальный их предел 250 000 рублей.

Следует знать, что бюджет на осуществление помощи фермерским хозяйствам имеет границы, следовательно, выделять средства будут не всем желающим.

Что касается банков, то они требуют в обязательном порядке закладывать имущество. Например, земельный участок или технику. Иначе говоря, кредитование осуществляется под залог.

Образец бизнес плана

Образец бизнес плана для получения кредита можно скачать здесь.

Источник

Кредиты под бизнес-план: условия банков по получению кредита и процесс оформления заявки

Банки, предоставляющие кредит под бизнес-план

Рассмотрим более подробно условия получения кредита под бизнес-план для юридических лиц в Сбербанке.

Банк предоставляет бизнесменам сумму в 200 000 000 рублей. Максимальный срок кредитования может достигать 10 лет. При этом клиент должен иметь собственный стартовый капитал в размере не менее 10% от полной стоимости проекта.

Кредит выдается под обеспечение физического или юридического лица либо под залог имеющегося или приобретаемого имущества. При этом имущество должно быть застраховано.

Возможно досрочное погашение долга без ограничений. За обслуживание кредита комиссия не взимается. Однако, если заемщик допустит просрочку платежа, ему придется выплачивать по 0,1% от просроченной суммы ежедневно. Банком предусмотрена отсрочка платежа по основному долгу на срок до одного года.

Что такое бизнес-план

Кредитование под бизнес-планБизнес-план — документ, в котором отражена программа действий предприятия по достижению какой-либо цели. Он включает подробный экономический расчет ожидаемой прибыли и убытков.

Проще говоря, бизнес-план — подробное описание вашего бизнеса, инструкция по получению результата деятельности. В первую очередь, документ нужен самому предпринимателю, чтобы оценить перспективы бизнеса и не сбиться с намеченного пути. Кроме того, бизнес-план является наглядным подтверждением доходности бизнеса для инвесторов. Без него не получится взять фирмы.

Структура документа выглядит следующим образом:

  • Титульный лист. Это обязательный элемент бизнес-плана. В нем указывается название проекта, наименование организации, ее местоположение, дата составления документа, контактные данные автора документа.
  • Резюме — краткое содержание бизнес-плана. В резюме необходимо указать основные цели и задачи, пути их достижения. А также следует привести результаты расчетов экономической эффективности проекта и сумму необходимых инвестиций. Важно обосновать необходимость инвестирования проекта банком и доказать возможность возврата заемных средств за счет будущей прибыли.
  • Подробное описание проекта, области деятельности, отрасли. Здесь необходимо обозначить цель функционирования организации, специфику ее деятельности, производимый продукт. Важно отразить уникальность товарного предложения, уделить внимание потребительской ценности, которую будет нести в себе товар. В этом же разделе следует привести результаты анализа рынка, показав жизнеспособность проекта.
  • Маркетинговый план. Самое важное в этой части плана — продемонстрировать банку, что продукт будет иметь успех на рынке и приносить прибыль.
  • Производственный план. Один из важнейших элементов плана для банка, так как в нем указываются издержки проекта. Здесь надо указать объем производства, который позволит покрыть расходы. Это очередное доказательство жизнеспособности вашего бизнеса для банка.
  • Финансовый план также важен для банка. В этой части расписываются затраты на каждый этап становления проекта, указывается сумма привлеченных средств. Очень важно отобразить, на что именно тратятся средства. Здесь же указывается и ожидаемая прибыль предприятия за каждый период.
  • Риски проекта. При помощи этого раздела вы должны убедить банк в том, что даже в случае неудачи вы сможете вернуть заемные средства.
  • Приложение. Содержит документы, на основе которых составлялся бизнес-план. А также в него входят уставные документы компании.

Также прочитайте:

Зачем нужен бизнес-план банку

Чтобы составить правильный бизнес-план для банка, нужно знать, зачем он ему нужен: для того, чтобы убедиться в возвратности выданных вам средств. Если банк посчитает ваш проект слишком рискованным, то в кредитовании будет отказано. В этом случае, мы советуем прибегнуть к помощи поручителей, которые и станут гарантом вашей платежеспособности.

Получить кредит на большую сумму поможет максимально подробный бизнес-план. Особое внимание уделите расчету затрат и прибыли.

Как получить кредит под бизнес-план

Как мы уже выяснили, первое, что стоит сделать для получения кредита — составить бизнес-план. А также следует знать, что для оформления займа необходим залог в виде имущества, стоимость которого составляет определенную долю от суммы кредита. Без залога в кредите, скорее всего, будет отказано. Кроме всего прочего, заемщик должен иметь безупречную кредитную историю.

Далее можно приступать к поиску банка. Особое внимание следует уделить банкам, в которых у вас есть вклад или расчетный счет.

После того как банк и кредитная программа выбраны, узнайте, какие документы надо собрать для получения заявки. Как правило, в этот список входят:

  • Паспорт владельца бизнеса.
  • Бизнес-план.
  • Свидетельство о регистрации предприятия.
  • Выписка из ЕГРЮЛ.
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговой.
  • Лицензия на осуществление какой-либо деятельности (если нужна).
  • Документы на собственность, которая выступает в качестве залога.

Теперь, когда вы составили бизнес-план, собрали необходимые документы и выбрали банк, переходите к заполнению заявки. Сделать это можно в отделении банка или у себя дома: по телефону либо в интернете. Как заполнить заявление в банке, вам подскажет консультант, который и выдаст бланк анкеты. При оформлении заявки по телефону вам нужно ответить на вопросы оператора, а он заполнит необходимые поля. Онлайн-заявка ничем не отличается от бумажной формы, найти ее вы сможете на официальном сайте банка.

В случае положительного решения по заявке вас пригласят в банк, где предстоит пройти несколько собеседований с кредитным консультантом или директором кредитного отдела.

Будьте готовы к тому, что вам придется оплатить обязательные процедуры при кредитовании бизнеса с нуля: оценку проекта экспертом, страхование и другое. А после того как все операции будут проведены, вы сможете отправиться в банк, чтобы получить кредит.

Источник

Кредит под развитие бизнеса. ТОП 5 банков с лучшими условиями

Успешное ведение и развитие бизнеса требует регулярных инвестиций. Вопрос о привлечении дополнительных средств со временем возникает и у начинающих бизнесменов и у тех, кто уже довольно успешно осуществляет свою деятельность на современном рынке.

В случае возникновения такой потребности сам по себе возникает вопрос о том, где и на каких условиях индивидуальный предприниматель может взять кредит под развитие бизнеса.

К наиболее эффективным способам решения вопроса о привлечении денежных средств относится банковское кредитование.

Данный способ позволяет оперативно решать возникающие проблемы. Индивидуальный предприниматель может получить средства на развитие бизнеса, на приобретение оборудования, увеличение оборотных средств и развитие производственных мощностей.

Сегодня даже имея нулевую декларацию, ИП имеет возможность получить кредит практически в любой кредитной организации.

Какие бывают кредиты для ИП?

Кредит под развитие бизнеса

Кредитные учреждения работают с представителями малого и среднего бизнеса по различным направлениям.

  1. Экспресс-кредитование. Данный вид кредита ИП для развития бизнеса наиболее подойдёт предпринимателям, ограниченным во времени. Для его получения необходимо собрать минимальный пакет документов. Рассмотрение заявки, принятие решения и выдача денежных средств происходит в течение одного часа. Необходимо учитывать, что данный вид кредита имеет высокую процентную ставку и значительно меньший срок кредитования, чем другие кредитные программы.
  2. Потребительский кредит. При оформлении данного кредита, индивидуальному предпринимателю требуется собрать достаточно большой пакет документов. В том случае, когда требуется значительная сумма, ИП должен предоставить имущество в качестве предмета залога. При этом можно использовать недвижимость или транспортное средство не старше трёх лет. Также получить такой кредит можно предоставив платёжеспособных поручителей.
  3. Целевые программы, включая государственные. Это одна из разновидностей финансирования деятельности представителей среднего и малого бизнеса, при которой поручителем выступает Фонд содействия. Средства в рамках такого кредита под развитие малого бизнеса можно получить строго на определённые цели. Все программы рассчитаны на ИП, имеющих регистрацию свыше трёх месяцев и занимающихся перспективным бизнесом.

Также некоторые финансовые учреждения выдают кредиты наличными, предоставляют возобновляемые и не возобновляемые кредитные линии, и овердрафты.

Кредитные программы для ИП от Сбербанка

Сегодня кредитная организация предлагает получить кредит индивидуальным предпринимателям, как под залог имущества, так и без него, воспользовавшись следующими тарифными планами:

Тарифный план

Процентная ставкаСумма, руб.Срок кредитования
«Доверие»17%3 млн.

3 года

«Бизнес Доверие»

14,5%3 млн.4 года
Экспресс под залог16,0%5 млн.

3 года

Кредитование по тарифному плану «Доверие» доступно индивидуальным предпринимателям, чья годовая выручка не превышает 60 млн. рублей.

Требования к заёмщику при получении кредита

Получить кредит в Сбербанке может ИП отвечающий следующим требованиям:

  1. заёмщику должен быть не менее 21года и не более 70 лет;
  2. у ИП должно быть российское гражданство;
  3. годовая выручка должна быть не более 400 млн. рублей;
  4. заёмщик должен иметь расчётный счёт в Сбербанке;
  5. выдача кредита возможна непроизводственным компаниям, имеющим стаж работы не менее одного года и производственным предприятиям, со стажем работы более двух лет.

Для получения кредита под развитие бизнеса ИП необходимо обратиться в офис кредитной компании, позвонить по телефону или подать заявку на сайте финансового учреждения в режиме онлайн.

После этого заёмщику будут представлены тарифные планы и список документов, которые необходимо представить для оформления договора займа.

При посещении кредитной компании, заёмщику необходимо будет заполнить анкету и передать на проверку документы. Основным критерием оценки, при принятии решения кредитным комитетом банка на выдачу денежных средств, служит надёжность заёмщика.

Чаще всего отказ в получении кредита может получить предприниматель, который не может предоставить банку обоснование ликвидности своего бизнеса, на развитие которого требуются денежные средства.

Чтобы избежать отказа, предпринимателя необходимо предоставлять только достоверные данные. Кроме этого, кредитная организация имеет право запросить дополнительные документы, подтверждающие платёжеспособность заёмщика.

Советуем статью:

Кредитование ИП в Альфа-Банке

Кредитование ИП в Альфа-Банке

Индивидуальные предприниматели могут воспользоваться следующими кредитными программами:

Тарифный план

ПроцентыСумма, руб.Срок предоставления

«Запасной кошелёк»

13,5%6 млн.

1 год

«Партнёр»12,5%6 млн.

3 года

Обязательным условием получения банковского кредита под развитие бизнеса является наличие расчётного счёта в Альфа-Банке.

Для получения денежных средств необходимо выполнить следующие действия:

  1. ознакомиться с действующими кредитными программами для ИП. Это можно сделать на сайте кредитной компании или в любом отделении Альфа-Банка;
  2. получить ответы на возникшие вопросы у специалиста банка;
  3. выбрать оптимальный тарифный план;
  4. составить и подать заявку вместе с необходимым пакетом
  5. документов.

После этого кредитный комитет банка производит рассмотрение поданной заявки на получение кредита, на основании анализа документов службой безопасности кредитной компании и других подразделений, которые принимают участие в выработке решения.

О принятом решении заёмщик будет уведомлен в установленные сроки.

В случае, положительного решения, заёмщику необходимо будет подписать кредитный договор и получить график погашения кредитного долга.

После этого заёмщику предоставляется кредит, который он использует по назначению, а денежные средства возвращаются банку посредством обязательных ежемесячных платежей.

Кредитные программы от Совкомбанка


Кредитные программы от Совкомбанка

Финансовая компания предоставляет возможность получить денежные средства всем категориям граждан, в том числе и индивидуальным предпринимателям, которые могут получить большой заём, предоставив в качестве залога по обеспечению кредита недвижимость ил транспортное средство.

Тарифный план «Для Ответственных Плюс» позволяет получить кредитные средства без предоставления какой-либо документации и с нулевой отчётностью. Получить кредит в Совкомбанке могут только лица, которым на момент подачи заявки исполнилось 35 лет.

Кроме этого существует ещё несколько тарифных планов, доступных различным категориям ИП.

  1. «Суперплюс». Данная кредитная программа предусматривает получение займа под 19% годовых. Максимальный размер кредита не превышает 1 млн. рублей.
  2. «Под залог автотранспорта». Кредит наличными от 150 тысяч рублей до 1миллиона, под 17-19% годовых.
  3. «Под залог недвижимости». В качестве предмета залога может быть использована как жилая, так и нежилая недвижимость. Сумма кредитования от 200 тысяч рублей, до 30 миллионов, под 18,9%.

Документы для кредита в Совкомбанке

Для получения денежных средств, заёмщику необходимо представить следующие документы для кредита под развитие бизнеса:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • какой-либо дополнительный документ, удостоверяющий личность заёмщика;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • ПТС;
  • действующий полис КАСКО или ОСАГО;
  • справку, подтверждающую официальный доход заёмщика;

На рассмотрение заявки кредитной организации может потребоваться от одного до трёх дней.

Для индивидуальных предпринимателей в кредитной организации предусмотрены следующие программы дополнительного финансирования:

  • «Доступный». Наиболее подходит для предпринимателей, недавно начавших свою деятельность. Данная программа предусматривает выдачу денежных средств в размере до 120 тысяч рублей без требований к обороту. Овердрафт предоставляется на один год. Транш выдаётся на 30 дней;
  • «Оптимальный». Доступен индивидуальным предпринимателям, имеющим стабильные обороты по счёту. Данная программа предусматривает получение денежных средств в размере до 3 млн. рублей, но не более 30% оборота. Овердрафт предоставляется на срок до одного год. Транш — на срок 30 дней. Для рассмотрения заявки необходимо от одного до трёх дней.

Обе эти программы не предусматривают начисление дополнительных комиссий за открытие овердрафта, проценты начисляются после фактического использования денежных средств.

Погашение задолженности происходит автоматически, после поступления денег на расчётный счёт.

Условия получения кредита в Тинькофф банке


Кредит под развитие бизнеса. ТОП 5 банков с лучшими условиями

Тарифный план

Ставка по процентамСумма, руб.Срок
Кредит для предпринимателей15%2 млн.

3 года

Для оформления договора требуется минимальный пакет документов. Денежные средства поступают на банковскую карту. При обналичивании взимается комиссии в размере 1-1,5%.

Обращаясь за получением кредита, предпринимателю необходимо знать, что:

  1. чаще всего кредитные организации указывают минимальные размеры процентных ставок. Кроме того, в любом кредите присутствуют скрытые комиссии и платежи;
  2. банки довольно часто увеличивают размер кредитного лимита без уведомления заёмщика. Это в свою очередь может подтолкнуть клиента к использованию значительных денежных средств, что приведёт к увеличению кредитного долга;
  3. заёмщик утрачивает все преимущества кредитования при нарушении условий кредитного договора.

Размер кредита и срок его действия могут быть увеличены в случае предоставления заёмщиком недвижимости в качестве предмета залога.

Чем выше стоимость залога, тем на более выгодные условия может рассчитывать предприниматель. К оформлению сделки с недвижимостью обязательно привлекается нотариус.

Источник

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
ВиДиги