Как удалить кредитную историю из базы данных в 2019 году

Содержание
  1. Как улучшить или очистить свою кредитную историю
  2. Как удалить кредитную историю
  3. Сомнительные способы удаления
  4. Платные способы улучшения КИ
  5. Как исправить неточности в кредитной истории
  6. Классические варианты как улучшить кредитную историю
  7. Оформление кредитной карты
  8. Рефинансирование или реструктуризация
  9. Открытие депозита
  10. Оформление потребительского кредита
  11. Микрозайм
  12. Рассрочка
  13. Погасить имеющиеся долги
  14. Советы и рекомендации по теме
  15. Заключение
  16. Как удалить кредитную историю из базы данных в 2019 году
  17. Причины плохой кредитной истории
  18. Человеческий фактор
  19. Недобросовестный заемщик
  20. Как удалить кредитную историю
  21. Как узнать кредитную историю
  22. Что делать если неизвестен код субъекта
  23. Как исправить кредитную историю
  24. Рейтинг 5 часто задаваемых вопросов
  25. Как очистить кредитную историю
  26. Проверка кредитной истории: хорошая или «плохая»
  27. Где найти свою КИ
  28. Срок хранения данных в БКИ
  29. Удаление кредитной истории из базы данных: законно или нет
  30. Пути выведения своей КИ из кризиса
  31. Кредитка
  32. Рефинансирование или реструктуризация
  33. Открытие депозита
  34. Оформление потребительского кредита
  35. Микрозайм
  36. Рассрочка

Как улучшить или очистить свою кредитную историю

При рассмотрении заявки на кредит банки запрашивают кредитную историю заемщика — письменный отчет, в котором содержатся сведения о ранее взятых кредитах. В нем указывают, когда и на какие суммы оформлены займы, были ли просрочки по платежам.

Если в кредитной истории имеются «темные пятна» — непогашенные долги, то вероятнее всего банк кредит не одобрит. Поэтому рекомендуется заранее изучить свою кредитную историю и устранить ее недостатки. В статье рассмотрим, как очистить кредитную историю от долгов и просрочек и какие методы для этого использовать.

Как удалить кредитную историю

Кредитную историю (КИ) удалить нельзя. Все данные в ней охраняются специальными банковскими программами. Есть лишь один способ удалить историю — подождать 10 лет: согласно законодательству КИ хранится в течение 10 лет со дня внесения последних изменений, после чего удаляется.

Внимание! Другие способы «чистки»  (удаление из базы данных) незаконны.

Сомнительные способы удаления

Ряд организаций предлагает услугу по «заморозке» кредитной истории. Происходит это так: от имени заемщика подается заявление о том, что в КИ содержатся неверные данные. По закону срок рассмотрения такого заявления — 30 дней. В течение этого времени КИ изымается из базы, то есть сотрудники банка не видят ее и не могут оценить репутацию заемщика.

В эти 30 дней заемщик идет к кредитору и подает заявку на оформление нового кредита. Недобросовестные посредники гарантируют 100% одобрение, однако на практике получается иначе. Заемщик не только не получает новый займ, но и тратит собственные деньги на оплату услуг посредников.

Еще один способ удаления — взлом базы данных. Однако не стоит верить тому, кто обещает удалить КИ посредством вирусных компьютерных программ. Все базы данных надежно защищены, информация о КИ дублируется на нескольких носителях. Ни один злоумышленник не в состоянии проникнуть в эту систему извне. А значит, это не что иное, как очередное мошенничество. Будьте бдительны и не поддавайтесь на подобные предложения!

Платные способы улучшения КИ

Платные способы также делятся на законные и незаконные. Под первую группу попадают услуги кредитных брокеров и других посреднических организаций, работающих на основании лицензии. Они консультируют заемщика по вопросам улучшения КИ — подбирают разные варианты, изучают услуги банков. Например, просят кредитора дать заемщику новый кредит под залог земельного участка или обращаются в микрофинансовые организации.

Брокеры действительно помогают заемщику улучшить КИ, между сторонами заключается договор. В Москве такие услуги стоят в среднем от 5 000 до 15 000 рублей.

Вторая группа — мошенники, которые за плату гарантируют очистку КИ. На деле же они просто предоставляют заемщику фальшивую КИ с его данными, где якобы удалены все просрочки. Сделать такой отчет проще простого — достаточно иметь компьютер под рукой. На самом деле они просто берут ваши деньги, а КИ остается нетронутой. По отзывам в интернете стоимость услуги около 10 000 рублей.

Как исправить неточности в кредитной истории

Как почистить неточности в КИ? Бывают ситуации, когда заемщик вовремя погасил кредит, но по ошибке ввел неверную цифру счета — в этом случае рекомендуется как можно раньше обратиться к сотрудникам банка и объяснить ситуацию.

Также неточности возникают по вине самих сотрудников или вследствие технической ошибки (сбой программы, опечатка, невнимательность работника). Тогда заемщик отправляет в Бюро кредитных историй заявление по форме № ОСП-1ФИЗ утв. 26.03.2018. В нем он указывает личную информацию, сведения о кредите и данные, требующие изменений. Бюро кредитных историй рассматривает заявление в течение 30 дней.

Классические варианты как улучшить кредитную историю

Для улучшения кредитной истории прибегают к разным методам — большинство из них легко освоить самостоятельно, без помощи посредников. Цель — убедить кредитора в финансовой стабильности и платежеспособности. Рассмотрим эффективные и законные способы улучшения.

Оформление кредитной карты

Для оформления кредитной карты требуется только заявление-анкета и паспорт. Заемщик получает кредитку и пользуется ей, своевременно внося потраченные средства. В большинстве банков для оформления не требуется справок о доходах и подтверждения трудовой деятельности.

Плюс карт — льготный период, в течение которого проценты за пользование не начисляются. Например, если льготный период 70 дней, то в течение этого времени сумма возврата денег равна сумме потраченных средств. Переплаты нет. Банк видит, что клиент вовремя погасил долг, ему можно доверить новый кредит.

Рефинансирование или реструктуризация

это объединение нескольких кредитов в один. Рефинансирование выгодно, когда у заемщика есть просрочки по действующим займам. Банк выдает один новый кредит на погашения старых. Особенность рефинансирования при плохой КИ — высокий процент. Однако в ситуации, когда важен результат, такой способ исправления КИ будет весьма эффективен.

это договоренность с банком о новых условиях кредитования по действующим займам. Например, о переносе графика платежей или уменьшении ежемесячных выплат. Реструктуризация помогает выбраться из долговой ямы и погасить все задолженности.

Важно! После рефинансирования или реструктуризации из КИ исчезнут непогашенные долги. Главное — не откладывать в долгий ящик и своевременно обратиться в банк. Не стоит дожидаться, пока размер долга станет непосильным.

Открытие депозита

Этот способ не влияет на кредитную историю прямо, однако улучшает отношения с конкретным кредитором. Банки охотнее тем лицам, которые уже обслуживаются в организации — имеют зарплатный счет или карту, получают стипендию или пенсию через банк. Открытый депозит служит гарантией, что заемщик доверяет определенному банку и вовремя вернет долг.

Оформление потребительского кредита

выдаются на любые цели — покупка товара, отдых, лечение, ремонт в квартире. Как правило, для оформления займов до 100 000 рублей требуется паспорт и заявление. Заемщик получает деньги на карту или наличными, тратит их по своему усмотрению, при этом не забывает ежемесячно гасить долг.

Важно не допускать ни дня просрочки, так как в КИ в таком случае сразу появятся новые минусы. После выплаты кредита заемщик вновь обретает статус платежеспособного заемщика и может рассчитывать на оформление более крупного займа.

Важно! Для некоторых кредиторов даже закрытые долги — это повод для отказа. Если заемщик уже допускал просрочки по платежам, что помешает сделать ему это вновь? В том случае финансовые консультанты рекомендуют обратиться в другой банк либо предоставить кредитору залоговое имущество. Еще один способ — привлечь поручителей — они служат гарантом возврата денежных средств в банк.

Микрозайм

Микрозаймы оформляют в микрофинансовых организациях (МФО). Кредиторы предъявляют минимальные требования к заемщикам, поэтому шансы на одобрение равны 100%. Главное внимательно изучить размер процентной ставки и посчитать общую сумму переплаты — МФО «славятся» колоссальными процентами (от 0,8% до 2,5% в день).

Заемщик берет сумму до 10 000 рублей на несколько дней, и вовремя возвращает обратно. В КИ появляется запись об этом.

Рассрочка

Рассрочку оформляют в магазинах-партнерах определенного банка. Для оформления требуется только паспорт. Предоставляется рассрочка на срок от 6 месяцев до 3 лет, заемщик приходит в магазин, покупает товар и по частям возвращает за него деньги.

Сумма рассрочки равна сумме приобретенного товара, предусмотрена предоплата в размере от 10% до 50% от первоначальной цены. Плюсы — быстрое оформление, возможность купить товар без переплаты, вариант исправления КИ.

Погасить имеющиеся долги

Самый простой способ улучшить кредитную историю — погасить имеющиеся долги. Чтобы узнать размер и сумму всех задолженностей, рекомендуется проверить свою КИ через портал госуслуг или через сайт Центрального Банка РФ —  Отчет предоставляет в письменном или печатном виде, для получения требуется подтверждение личности.

Советы и рекомендации по теме

Во время выплаты кредита никто не застрахован от непредвиденных обстоятельств — потери работы и трудоспособности, стихийных бедствий. Любой заемщик может попасть в трудную жизненную ситуацию и лишиться источника дохода. В этом случае не нужно прятаться от банка, лучше сразу переговорить с кредитором и объяснить свое положение. Важно убедить банк, что заемщик не отказывается от выплаты кредита, просто пока у него нет для этого денег.

Банк пойдет на встречу клиенту и предложит один из вариантов — , реструктуризацию или рефинансирование. Главное обратиться к кредитору до того момента, как наступит первая просрочка. После это делать бесполезно.

Важно! Попытка исправить КИ должна быть обоснованной — заемщик заранее изучает возможные варианты исправления и выбирает самый выгодный. Не стоит брать деньги под высокие проценты только лишь для того, чтобы гасить старые просрочки. Это загонит заемщика в новую долговую яму, из которой выбраться будет еще сложнее.

Не стоит также доверять сомнительным посредникам и лицам, предлагающим удалить или очистить КИ. Это противоречит закону и влечет не только уголовную ответственность, но и дополнительные финансовые затраты со стороны заемщика. Если и обращаться за помощью, то только к самим сотрудникам банка или к профессиональным финансовым консультантам.

Заключение

Чтобы создать положительную кредитную историю, важно возвращать долги вовремя. Даже если у заемщика будет одна просрочка, это уже негативно отразиться на КИ. Если в отчете есть ошибка, важно немедленно убрать ее — направить в Бюро кредитных историй информацию об этом. КИ аннулируется раз в 10 лет, другие способы ее удаление или очистки незаконны.

Исправляют КИ с помощью новых займов — микрокредитов, кредитных карт, рассрочек. Клиент берет новый долг, вовремя возвращает его и таким образом доказывает кредитору свою платежеспособность.

Источник

Как удалить кредитную историю из базы данных в 2019 году

Как удалить кредитную историю – вопрос, которым задавался каждый второй человек, у которого когда-либо был кредит. Мы не всегда бываем добросовестными кредитоплательщиками и из-за нелепых ошибок портим себе всю кредитную репутацию. Методов по удалению истории существует много: некоторые из них вполне законные, другие – криминальные. В этой статье мы рассмотрим как удалить кредитную историю и возможно ли это.

Причины плохой кредитной истории

Что представляет собой кредитная история? Это данные о всех ваших кредитах и займах, собранные конкретным кредитным учреждением. Этот документ считается официальным и содержит такие сведения о лице как его паспортные данные, образование, телефон и данные о родственниках). Также естественно в ней содержатся все данные о том, какие у человека были займы и кредиты и как он их погашал.

Для чего же необходимо знать свою кредитную историю? Мы ответим на этот вопрос следующим образом:

  • Для того чтобы вовремя узнать, что в ней были допущены неточности;
  • Для того чтобы знать актуальную информацию о ваших займах;
  • Для того чтобы быть уверенным в том, что вы не получите отказ при оформлении кредита.

Главной причиной того, что человек приходит к мысли об удалении кредитной истории является желание стереть все следы плохого кредитного прошлого. Черный список кредитного учреждения и дело, заведенное на заемщика – это две взаимосвязанных составляющих единого целого. Согласно закону «О кредитных историях» хранятся они в течение 15 лет.

В чем же может крыться причина плохой истории займов? Выделяют два вида факторов, из-за которых аше прошлое по займам может пострадать:

  • Человеческий фактор;
  • Вина заёмщика.

Внимание: Очистить кредитную историю при ее порче по вине человеческого фактора куда проще, чем попробовать добиться того же результата, если история была испорчена по вине недобросовестного заемщика.

Давайте рассмотрим самый частый пример недобросовестного заемщика. На практике чаще всего недобросовестными кредитоплательщиками становятся те, кто за всю свою жизнь не брал ни одного кредита, а затем обстоятельства вынудили человека обратиться в кредитную организацию. Он набрал несколько кредитов сразу и сумма платеже в месяц равна или даже больше его заработной платы. Он не может справиться с просрочками по кредитам и все больше погрязает в долгах. Исправить такую ситуацию очень сложно, однако, если гражданин обратится в банки, в которых получал кредит и попросит смягчить условия кредитных договоров, то возможно он сможет исправить свое положение.

Человеческий фактор

Человеческий фактор подразумевает, что работник банка, либо же другого кредитного учреждения, допустил ошибку при оформлении документов, либо же при формировании вашего досье. Даже если вы сразу же заметили ошибку, все равно лучше обратиться в специальное бюро кредитных история для того чтобы лично проконтролировать процесс невнесения ошибки в ваше дело.

В случае, если ваша история испорчена по вине обычного клерка, то дело более чем поправимо. Доказать порчу не составит труда в самом кредитном учреждении, либо же при обращении в суд. Другое дело, если плохое прошлое касаемо займов является следствием вины самого заемщика.

Недобросовестный заемщик

Чаще всего кредитная история портится из-за того, что заемщик вовремя не заплатил проценты по кредиту. Для него это оборачивается достаточно негативными процессами. В некоторых случаях основанием для внесения лица в черным список служит даже элементарная просрочка уплаты процентов по кредиту. Также основаниями для порчи истории служат:

  • Отказ от погашения кредита;
  • Регулярная просрочка платежей на небольшой период времени;
  • Несколько кредитов, оформленных на одно лицо одновременно.

Если вдруг вы поняли, что не успеваете погасить очередной платеж по кредиту, то обратитесь в банк и договоритесь об отсрочке. Если это случается с вами впервые, то банк не только пойдёт навстречу, но и даже не подумает добавлять вас в свой черный список злостных неплательщиков.

Если вас уже внесли в этот список, то погасив кредит, вы не сможете исправить ситуацию. В редких случаях гражданам удается уговорить банк не передавать данных об их истории в бюро, однако, чаще всего все данные о регулярных просрочках и прочих «провинностях» все равно уходят в регулирующие организации.

Как удалить кредитную историю

Давайте рассмотрим самые популярные методы, к которым обычно прибегают заемщики.

Способ удаленияОсобенности
Уклонение от подписания согласия на просмотр кредитного дела.При оформлении очередного кредита вы можете подписать бумагу, согласно которой банк не будет иметь права на изучение вашей истории займов. В 85% случаев из 100 банки отказывают таким лицам. Однако оставшиеся 15% охотно выдают кредит даже при подписании такой бумаги.
Сделать запрос в Центральный каталог кредитных историяПосле того как вы получите выписку внимательно изучите ее. При выявлении неточностей требуйте полного исправления истории.
Через судОбращаться в суд нужно только тогда, когда вы полностью уверены в том, что ваша кредитная история испорчена не по вашей вине. Предмет заявления – это расторжение договора о хранении персональных данных.

Внимание: ни в коем случае не стоит прибегать к услугам сомнительных организаций, обещающих за небольшое вознаграждение очистить вашу историю займов. Кроме потраченных сил и нервов вы ничего не получите.

Как узнать кредитную историю

Согласно российскому законодательству каждый гражданин РФ раз в год имеет право бесплатно узнать свои показатели по займам онлайн. Итак, рассмотрим способы запроса данных о ваших займах.

Способ запросаОсобенности
Через сайт бюро кредитных историй (БКИ)Бесплатно. Необходимо знать код субъекта. Процесс происходит довольно быстро.
В личном кабинете на сайте кредитной организацииБесплатно. Необходимо знать код субъекта. Процесс происходит довольно быстро.
Посетив офис банка или БКИЗанимает больше времени по сравнению с направлением запроса онлайн.
Направив запрос в БКИ с помощью Почты РоссииЗанимает больше времени по сравнению с направлением запроса онлайн.

Что делать если неизвестен код субъекта

Код субъекта – это код, который присваивается гражданину, который впервые оформляет кредит. Узнать его можно в организации, где оформлялся займ, либо же обратиться с этой целью в БКИ.

Внимание: информация, хранящаяся в отдельно взятом БКИ не синхронизируется с данными из других БКИ, т. е. для начала нужно определить в какое именно бюро нужно обратиться.

Итак, для того чтобы сделать запрос нужно:

  1. Узнать код субъекта любым удобным для вас способом.
  2. После того, как вы узнаете код субъекта, направить запрос на получение данных о кредитной истории либо посредством онлайн-сервисов, либо по Почте России.

Если код субъекта невозможно получить, либо же он не был присвоен, то узнать КИ можно и по паспорту гражданина РФ. Для этого необходимо обратиться в любой банк, либо же БКИ. Если вы узнаете КИ один раз в год, то никакая организация не в праве взимать с вас дополнительную плату за то, что вы решили узнать как у вас обстоят дела с займами.

Лучше всего обратиться в банк, с которым вы в данный момент сотрудничаете. Для того чтобы убедиться, что они точно смогут предоставить вам все интересующие вас данные, советуем для начала позвонить на горячую линию банка и узнать предоставляют ли они данные о кредитной истории.

Как исправить кредитную историю

Если в вашем плохом прошлом касаемо займов виноваты только вы, то стереть его никак нельзя, единственный способ – это улучшить свои кредитные показатели. Рассмотрим два самых эффективных способа это сделать.

Способ улучшить кредитную историю

Особенности

Взять мелкий кредит в банкеКредит обязательно нужно погасить в срок и не допускать просрочек.
Купить что-нибудь в кредитВ кредит можно оформить что-нибудь совсем недорогое, например, ноутбук, мебель или шубу.

Внимание: в каждом из двух приведенных способов улучшить свои показатели по займам нужно гасить кредит в срок и полностью избегать просрочек иначе ваша история станет только хуже.

Небольшой кредит – это кредит размером до 70 000 – 100 000 рублей. Банки внимательно изучают кредитную историю за последние 2-5 лет и поэтому постарайтесь именно за такой последний период иметь хорошие показатели. Кстати, оплата услуг ЖКХ и прочих платежей тоже относится к вашим характеристикам по займам.

Что делать если банки не дают кредит на 50 000 – 70 000 рублей? Можно взять совсем небольшой займ, большинство банков могут закрыть глаза на ваше плохое кредитное прошлое и предоставить в ваше пользование 15 000 – 30 000 рублей.

Рейтинг 5 часто задаваемых вопросов

Вопрос №1. Если у меня плохая кредитная история, а деньги мне нужны, что делать? Просрочки были еще 7 лет назад, боюсь обращаться в банк.

Вы можете попробовать взять кредит в любом банке, т. к. обычно они обращают внимание только на последние 2-3 года истории, если у вас не получится это сделать, то обратитесь в то кредитное учреждение, у которого нет доступа к БКИ, в котором хранятся ваши данные.

Вопрос №2. Как очистить кредитную историю?

Никак, если она плохая по вашей вине.

Вопрос №3. 10 дней прсрочки по первому в жизни кредиту – моя история уже испорчена?

Зависит от конкретного банка и условий договора.

Вопрос №4. Что делать, если моя история чистая? Пара банков уже отказали в кредите.

Обратитесь в те кредитные учреждения, которые более лояльно относятся к такому фактору.

Вопрос №5. Из-за пустой истории не дают кредит ни в каком банке – что делать?

Попробуйте взять и успешно выплатить микрозайм.

Источник

Как очистить кредитную историю

При подаче заявки на в банк клиенту сложно предугадать, получит он одобрение у сотрудника или отказ. Чтобы предвидеть решение кредитного инспектора нужно наверняка знать, что кредитная история (КИ) заемщика чиста, актуальна и соответствует действительности. В ситуациях, когда клиент получает отказ за отказом, появляется соблазн подчистить, подкорректировать данные, которые хранятся о нем в базе данных.

Чтобы не стать целью для мошенников, готовых обещать, что угодно за деньги, следует знать, законны ли такие действия и какие наступят последствия. В том, как очистить свою кредитную историю, кто это может сделать и какие следует предпринять шаги для улучшения кредитного рейтинга, разобрался .

Проверка кредитной истории: хорошая или «плохая»

Подавая заявку на кредит в любом банке или другом кредитно-финансовом учреждении, у клиента берут письменное разрешение на запрос данных о его кредитном досье. Без его согласия никто не имеет права получить эту информацию, потому что в ней содержатся персональные данные гражданина, которые охраняются законом №218 от 30 декабря 2004 года.

На основании сведений из КИ, которые получит представитель банка, будет сделан вывод об уровне финансовой ответственности клиента, и его умении соблюдать условия договора. Поэтому высокая заработная плата не всегда гарантирует то, что кредит выдадут в том объеме или на тех условиях, которые хочет заемщик.

В случае, когда гражданин уверен, что исполнял свои обязательства перед кредитными организациями в срок, но его заявки на выдачу очередного кредита неизменно отклоняют необходимо самостоятельно запросить КИ и изучить причины отказов. Нередки ситуации, когда в данных обнаруживается ошибка, допущенная при внесении данных, или выявляется долг, вообще не относящийся к этому лицу. В этом случае гражданин вправе оспорить свою кредитную историю в какой-то отдельной части или полностью.

Где найти свою КИ

По российскому законодательству данные обо всех кредитуемых лицах хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ). На 2019 год зарегистрировано и аккредитовано в Центробанке 13 таких учреждений. Установить в каком из них будет находиться информация об определенном заемщике можно, если направить запрос. Данные об одном и том же физическом или юридическом лице могут храниться в 2-3 или даже 4 БКИ. Чтобы получить весь перечень есть два варианта:

  1. Направляют запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).
  2. Обращаются в обслуживающий банк, где был оформлен последний кредит.

ЦККИ предоставляет информацию бесплатно, главное требование при оформлении запроса знать свой код субъекта кредитной истории

ЦККИ предоставляет информацию бесплатно, главное требование при оформлении запроса знать свой код субъекта кредитной истории. Государство с 2019 года регламентировало право всех заемщиков получать свои КИ бесплатно дважды в год, причем на бумажном носителе информацию предоставят только один раз. В случаях, когда требуется узнать данные о личной КИ чаще, чем два раза в год, можно оформить платный запрос. Количество платных обращений не ограничивается.

Срок хранения данных в БКИ

Информация о заемщиках и том, насколько тщательно и своевременно им производились выплаты, хранится в течение 10 лет с момента последней операции по договору. В случае, когда счет к кредитному договору был закрыт позже, чем прошли последние платежи, последней датой будет считаться день закрытия счета.

Если после закрытия кредита у заемщика не было никаких долговых обязательств, все платежи по оплате услуг связи, найму жилья, другие обязательные выплаты, например по алиментам, производились исправно, данных об этом субъекте в БКИ спустя 10 лет не будет.

Удаление кредитной истории из базы данных: законно или нет

Несанкционированное удаление данных о кредитной истории заемщика запрещено законодательством России. Поэтому любые предложения о зачистке, уничтожению, аннулированию, изъятию или корректировке несостоятельны. Чаще всего подобные действия предлагают провести мошенники, которые хотят нажиться на желании тех, кто испортил свое досье заемщика несвоевременной выплатой по долгам.

Если такие предложения поступают от сотрудников БКИ, то они совершают должностное преступление, которое карается законом. В любом случае, такие действия противоправны и чаще всего после получения денег за свои «услуги», преступники перестают выходить на связь с обманутым лицом.

Официальное обнуление КИ происходит только спустя 10 лет с даты погашения последнего кредитного взноса, или когда досье исключается из реестра хранимых по решению суда. Чтобы оспорить все данные в полном объеме, которые зафиксированные в КИ, необходимо собрать подтверждающие документы. Они должны однозначно доказывать, что была , и человек не брал никаких кредитов, займов, рассрочек или не оформлял других долговых обязательств. В этом случае досье будет изъято из базы данных БКИ в судебном порядке.

Официальное обнуление КИ происходит только спустя 10 лет с даты погашения последнего кредитного взноса

Важно знать, что на обнуление или очистку кредитной истории не повлияет утеря паспорта, смена фамилии или места жительства.

Пути выведения своей КИ из кризиса

Чтобы изменить КИ клиенту необходимо идти законными путями. Очистка старых данных невозможна, они навсегда закреплены в истории, но поднять свой нынешний рейтинг возможно, если применить правильную стратегию. В этом помогут другие банковские продукты:

  • депозиты;
  • кредитные карты;
  • микрозаймы в небольших финансовых организациях;
  • оформление покупок в рассрочку;
  • рефинансирование;
  • депозит.

Планомерное исполнение обязательств поднимет кредитный рейтинг (КР) заемщика, и это положительно повлияет на его характеристики при последующих обращениях в банк за большой суммой или для одобрения ипотеки. Приведем законные способы, как подчистить кредитную историю и поднять КР.

Кредитка

Не все банки выдают потребительские кредиты с низким кредитным рейтингом, а вот оформляют охотнее. Правильный подбор пластикового средства платежа поможет улучшить КР без финансовых потерь. Если, например, оплачивать покупки картой в период беспроцентного срока, и пополнять картсчет до начисления процентов за пользование средствами. Данные обо всех кредитках фиксируются в КИ заемщика и исправляют КР.

Рефинансирование или реструктуризация

Когда клиент запутался в своих обязательствах перед несколькими кредитными учреждениями, неизбежны ошибки по срокам и суммам. Банки помогут провести реструктуризацию долгов или .

Разобраться какой из способов лучше подойдет и окажется выгоднее для клиента поможет Бробанк. Решение по рефинансированию от банков поступает в срок от 15 минут до максимальных 2-х дней. С помощью этой стратегии клиент получает возможность объединить все свои обязательства и контролировать выплаты в одном банке, а не в трех или пяти. Когда все текущие обязательства и просрочки закрыты – это автоматически повышает доверие к клиенту.

Открытие депозита

Открытие вклада характеризует любого клиента, как человека, у которого нет сложностей с финансами

Открытие вклада характеризует любого клиента, как человека, у которого нет сложностей с финансами. Регулярное пополнение накопительного счета доказывает, что субъект умеет правильно распоряжаться деньгами и способен откладывать часть средств из своих доходов.

Когда возникнет необходимость в выдаче кредита в этом же кредитном учреждении, где открыт депозит, накопленная суммы может стать гарантией возвратности. Владельцев вкладных счетов кредитуют охотнее, чем тех, кому нечего предложить банку в качестве подтверждения своей платежеспособности. При этом сотрудник банка в любом случае запросит все сведения из БКИ, которые хранятся о клиенте.

Оформление потребительского кредита

Претендовать на ипотеку с низким кредитным рейтингом сложно, а вот поднять его уровень при помощи можно. Банки чаще дают в долг небольшие суммы. При своевременной и исправной выплате 3-4 потребительских кредитов заемщику проще претендовать на существенные займы.

Микрозайм

Когда в банках отказывают в выдаче средств с долг, помогут . Для получения кредита в МФО не надо собирать много документов, чаще всего достаточно общегражданского паспорта.

Полученные в МФО средства выдаются, как правило на небольшой срок и под высокий процент. При этом деньги можно использовать для погашения существующих на данный момент обязательств. Данные из МФО тоже попадают в БКИ, поэтому своевременный возврат долгов в этих учреждениях тоже поднимет кредитный рейтинг заемщика.

Рассрочка

Приобретение товаров в рассрочку со своевременным внесением платежей отразится в КР. Некоторые банки предоставляют клиентам даже без проверки КИ.

Все платежи, которые производит клиент, будут занесены в досье, хранящееся в БКИ, и помогут улучшить репутацию гражданина

Все платежи, которые производит клиент, будут занесены в досье, хранящееся в БКИ, и помогут улучшить репутацию гражданина.

Важно запомнить, что официально обнулить данные в своей кредитной истории можно, если это признал суд или не брать и не накапливать долги в течение 10 лет. Все остальные способы помогут улучшить кредитный рейтинг заемщика и повысить лояльность к нему со стороны финансово-кредитных организаций, но данные 3-5 летней давности все равно будут храниться в базе данных в БКИ.

Источник

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
ВиДиги