Аферы с кредитами под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости для юридических лиц и малого бизнеса

ТОП-13 банков, выдающих кредит бизнесу под залог недвижимости

Сбербанк

Кредит под залог недвижимости в данном учреждении вы можете получить на следующих условиях:

  • заявка на кредит для бизнеса рассматривается в течение трех рабочих дней;
  • получить кредит можно без уплаты комиссионных сборов;
  • средства перечисляются на расчетный счет ИП или юр. лица.
Кредитная программаСтавкаСуммаСрок, мес.
Экспресс под залогот 16%5 млн руб.36
Бизнес Недвижимостьот 11,8%от 150 тыс. руб.120
Экспресс ипотека15,5%10 млн руб.120
Бизнес Инвест11,8%от 150 тыс. руб.120

ВТБ 24

ВТБ 24В данном банке кредиты на бизнес под залог недвижимости предоставляются в соответствии со следующими условиями:

  • в качестве залога может выступать имущество, которое вы покупаете;
  • действует отсрочка до полугода по погашению основного долга;
  • средства могут быть предоставлены в классической форме (с графиком погашения) либо траншами.
Кредитная программаПроцентная ставкаСуммаСрок, мес.
На приобретение залогового имуществарассчитывается индивидуально80% стоимости имущества120
На покупку коммерческой недвижимостиот 13,5%85% от стоимости недвижимости120
Инвестиционный «На развитие бизнеса»10,9%от 850 тыс. руб.120

Россельхозбанк

РоссельхозБанк

  • наличие отсрочки по уплате основного долга — до 12 месяцев;
  • кредиты предоставляются разным формам бизнеса, включая КФХ;
  • допускается досрочный возврат кредита.
Кредитная программаПроцентная ставкаСуммаСрок, мес.
Индивидуальное кредитование на инвестиционные целизависит от срока кредитованиямаксимум не ограничен, зависит от платежеспособности клиентадо 180
На приобретение коммерческой недвижимостирассчитывается индивидуально200 млн руб.96

Росбанк

РосбанкУсловия выдачи кредита юридическим лицам под залог:

  • за выдачу и погашение займа раньше срока не взимаются комиссии;
  • отсрочка по погашению — до 6 месяцев;
  • индивидуальный график платежей;
  • если оформляете кредит для ИП — обязательно поручительство супруги/супруга.
Кредитная программаПроцентная ставкаСуммаСрок, мес.
Инвестиционный на развитие бизнеса11,8 — 15,9%100 млн руб.84
Рефинансирование кредитов сторонних банков11,8%от 2 млн руб.84
Коммерческая ипотека11,8 — 13,4%от 1 млн руб.84
Программа стимулирования кредитования9,6 — 10,6%1 млрд руб.36

ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк МосквыСреди важных условий выдачи кредита предпринимателю можно отметить:

  • наличие возможности заменить первоначальный взнос дополнительным залогом;
  • действует отсрочка по погашению основного долга;
  • бизнес должен располагаться в радиусе 200 км от места расположения офиса банка.
Кредитная программаПроцентная ставкаСумма, млн руб.Срок, мес.
Перспектива для бизнесаиндивидуальная для каждого заемщика15084
Кредит «Оборот»устанавливается после оценки платежеспособностиот 124
На развитие бизнесаустанавливается после оценки платежеспособности15084
Коммерческая ипотекаиндивидуальная для каждого заемщика15084

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк

  • заем может быть выдан под залог имущества ИП;
  • решение о выдаче принимается в течение 1 рабочего дня;
  • кредитование полностью прозрачное, без скрытых комиссий;
  • валюта кредита — рубли, доллары, евро.
Кредитная программаПроцентная ставкаСумма, млн руб.Срок, мес.
Кредит — бизнесот 13,75%150180
Кредит на кредитот 13,75%от 136
Упрощенныйот 13,75%360
Бизнес-кредит «Все в дело»13,75%5180
Программа долгосрочного кредитованияот 13,75%зависит от платежеспособности заемщика120
Программа краткосрочного кредитованияот 13,75%зависит от платежеспособности заемщика12

Уралсиб

УралСиб

  • кредитный продукт «Бизнес Приоритет» могут оформить только действующие клиенты банковской организации;
  • окончательный размер процентной ставки определяется после анализа вашего финансового состояния;
  • действуют комиссии за выдачу кредита — от 1,2% от суммы;
  • погашение осуществляется равными платежами;
  • помимо залогового обеспечения, банк вправе потребовать поручительство физ. лиц.
Кредитная программаСтавкаСумма, млн руб.Срок, мес.
Бизнес Оборот14,3%17036
Бизнес Оборот под выручку16,8%1012
Бизнес Инвест13,1%170120
Бизнес Приоритет15,0%336

Юникредит

ЮниКредит Банк

  • кредиты для юридических лиц и малого бизнеса предоставляются без скрытых комиссий;
  • за досрочное погашение комиссии не взимаются;
  • есть возможность отсрочки платежа до полугода;
  • дополнительный залог не требуется.
Кредитная программаПроцентная ставкаСуммаСрок, мес.
Коммерческая ипотекарассчитывается индивидуально73 млн руб.84
Инвестиционныйрассчитывается индивидуальноот 500 тыс. руб.120
Кредит на оформление оборотного капиталарассчитывается индивидуальноот 500 тыс. руб.60
Кредитная линиярассчитывается индивидуально65 млн руб.24

Интеза

Интеза

  • процентная ставка может быть плавающей/фиксированной;
  • кредит может быть выдан в рублях, долларах и евро;
  • за оформление кредита и досрочный возврат суммы комиссии не взимаются;
  • есть возможность выбрать форму погашения.
Кредитная программаСтавкаСумма, млн руб.Срок, мес.
Общее дело13%от 1до 60
Бизнес кредит на инвестиции, пополнение ОС и общие целиот 13%максимум не ограничендо 84
Бизнес — ипотекаот 13%120до 120
Кредитная линияот 13%от 124

Бинбанк

БинБанк

  • допускается предоставление частично необеспеченного кредита;
  • действует отсрочка погашения — до трех месяцев;
  • график погашения можно составить с учетом сезонности вашего бизнеса.
Кредитная программаПроцентная ставкаСумма, млн руб.Срок, мес.
Кредит «Оборотный»рассчитывается в индивидуальном порядкеот 136
Инвестиционный кредитрассчитывается в индивидуальном порядкеот 1120
Кредит «Бизнес недвижимость»рассчитывается в индивидуальном порядкеот 1120

Возрождение

Возрождение

  • заявка рассматривается 14 рабочих дней;
  • возможность оценки залога без привлечения специализированного оценщика;
  • для рассмотрения заявки не нужно открывать РС;
  • дополнительные комиссии отсутствуют.
Кредитная программаСтавкаСумма, млн руб.Срок, мес.
На любые предпринимательские цели15%до 1060
Льготное кредитованиеот 9,6%от 10от 36
Оборот13 — 20%30до полутора лет
Инвестот 13%3060

Мособлбанк

Мособлбанк

  • процентная ставка напрямую зависит от суммы кредита;
  • график погашения может быть разработан индивидуально.
Кредитная программаСтавкаСумма, млн руб.Срок, мес.
Кредит «Оборотный»13,5%20024
Инвестиционный кредит13,5%30060
Под залог недвижимости13,5%30060

НБД Банк

НБД Банк

  • дополнительные комиссии отсутствуют;
  • возможна выдача средств в долларах и евро.
Кредитная программаПроцентная ставкаСумма, млн руб.Срок, мес.
Кредит «Универсальный»13,9%30060
Ипотека для бизнесарассчитывается индивидуальнозависит от платежеспособности60
Предпринимателю на личные цели17,5%до 4560

Условия

Оформление кредита под залог недвижимости, например, квартиры позволяет получить более существенную сумму средств под лояльную процентную ставку. Но сумма займа в любом случае будет зависеть от того, во сколько оценят вашу недвижимость.

С другой стороны, в случае нарушения вами условий договора, имущество, оформленное в залог, вы просто потеряете. Для банковской организации наличие залога в виде недвижимости — гарантия того, что при любом раскладе вы вернете заемные средства.

Для вас тоже есть плюсы такого кредита:

  • процедура оформления проще;
  • к вашей кредитной истории банк будет более лоялен.

Залог

В качестве залога может выступать:

  • недвижимость коммерческого и жилого характера;
  • участок земли, находящийся в вашей собственности (либо в собственности юр. лица);
  • складское помещение.

А также в отдельных случаях в качестве обеспечения может выступать дополнительно поручительство физ. лица либо собственника бизнеса.

Под залог приобретаемой недвижимости

Кредит под залог покупаемого имущества имеет несколько особенностей:

  • недвижимость должна соответствовать критериям, которые установлены банковской организацией;
  • вы не сможете продать залоговую недвижимостью;
  • если перестанете выплачивать кредит, недвижимость перейдет в распоряжение банка;
  • кредит малому бизнесу под недвижимость предоставляется только при отсутствии задолженности перед контрагентами и ФНС;
  • часто банковская организация требует застраховать приобретаемый объект.

Также прочитайте:

Требования к заемщику и залогу

Общий список требований к заемщику включает в себя следующие:

  • фактическое осуществление деятельности от 3 месяцев до года;
  • положительная кредитная история за весь период деятельности;
  • согласие на открытие РС (не во всех банках);
  • у вашего бизнеса нет признаков банкротства;
  • учредители бизнеса должны быть гражданами РФ;
  • радиус нахождения вашего бизнеса — не далее 300 км от офиса кредитного учреждения;
  • возрастные рамки — от 21 до 65 лет.

Требования к залогу:

  • отсутствие обременения правами третьих лиц;
  • объект недвижимости не должен являться предметом судебных разбирательств;
  • имущество не должен быть в залоге по кредитам, оформленным в других банках;
  • если залогом выступает промышленное строение, оно должно быть из кирпича или камня;
  • если объект недвижимости расположен на последнем этаже здания, обязательно проверяется состояние кровли.

Данный список не исчерпывающий, каждая кредитная организация может выставлять дополнительные требования.

Документы

Если кредит оформляется юридическим лицом, нужно предоставить:

  • учредительные документы;
  • свидетельство о гос. регистрации;
  • протокол с описанием причин и целей кредитования;
  • отчетность по налогам и финансам за определенный период;
  • ксерокопии контрактов с деловыми партнерами;
  • документацию на недвижимость, которая будет выступать в качестве залога.

Если же вы хотите получить кредит как ИП, принесите в банк дополнительно:

  • свой паспорт;
  • выписку из ЕГРИП;
  • ИНН.

Этапы и нюансы

Сам процесс оформления кредита состоит из нескольких этапов. Рассмотрим их подробнее:

  1. Вы выбираете подходящую банковскую организацию, посещаете ее офис и оставляете заявку на кредит. Кстати, сейчас большинство банков предоставляет услугу подачи заявки в режиме онлайн, что экономит время.
  2. Ваша заявка рассматривается, по ней выносится решение.
  3. Если решение положительное, кредитор оценивает недвижимость, которую вы передаете в залог.
  4. Вы и кредитор подписываете договор, после чего на ваш счет перечисляются средства.
  5. Вы получаете на руки график платежей, согласно которому делаете перечисления.

Что касается некоторых подводных камней, то они, безусловно, есть. К примеру: прежде чем предоставить кредит, специалисты отдела безопасности банка могут проверить вас или учредителя бизнеса на наличие судимости, что может послужить поводом для отказа в кредитовании.

Обязательно проверяется состояние счетов, которые открыты в других банках. Поэтому в анкете указывайте счета, которые есть, и те, которыми давно не пользуетесь. Еще один нюанс: проверка юр. адреса. Если по вашему адресу зарегистрировано большое количество других компаний, в кредитовании вам откажут.

И главная рекомендация от специалистов: адекватно оценивайте свои возможности и платежеспособность. Не рассчитав правильно свои силы, можно потерять и бизнес, и имущество, которое находится в залоге.

Источник

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
ВиДиги