Льготные кредиты для малого бизнеса — ТОП-5 банков и условия

Содержание
  1. Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и условия
  2. В каком банке взять кредит на открытие бизнеса
  3. Как получить кредит малому бизнесу с нуля
  4. Пошаговая инструкция
  5. Онлайн заявка
  6. Условия одобрения кредита для открытия малого бизнеса
  7. Как получить одобрение на кредит
  8. Кто принимает решение
  9. Какие документы необходимо предоставить
  10. Договор с банком
  11. Особенности кредитования малого бизнеса
  12. Банк отказал в выдаче кредита — что делать?
  13. Льготные кредиты для малого бизнеса — ТОП-5 банков и условия
  14. Что такое льготное кредитование
  15. Условия получения льготного кредитования
  16. Льготное кредитование бизнеса в Сбербанке
  17. Таблица льготного кредитования в других банках
  18. Чем потребительский кредит отличается от кредита малому бизнесу
  19. Льготная помощь от государства
  20. Как получить льготный кредит
  21. Процентная ставка
  22. Сроки кредитования
  23. Кредит на франшизу: открытие бизнеса, какие банки лучше
  24. Что такое франчайзинг и франшиза
  25. Плюсы франшизы
  26. Как взять кредит на франшизу
  27. Бизнес-план
  28. Условия предоставления кредита
  29. Документы и требования к заёмщику
  30. Где взять деньги на франшизу?
  31. Программа «Бизнес-старт» в Сбербанке
  32. Альфа банк
  33. Другие банки
  34. Частные инвесторы
  35. Плюсы и минусы

Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и условия

В каком банке взять кредит на открытие бизнеса

Тарифы могут отличаться в зависимости от региона страны. Большинство банков предлагают индивидуальный подход к предпринимателям, подбирая для них максимальную сумму кредита и процентную ставку, относительно рисков бизнес-плана, величины залога и других параметров. Поэтому не всегда указанные данные неизменны.

Как получить кредит малому бизнесу с нуля

Путь к начинается не с визита в банк, а с подготовки.

Прежде всего необходимо:

  1. . Подробное описание проекта, направлений его развития, понадобится в любом стартапе. Именно на основании этого документа потенциальные инвесторы составляют картину бизнеса и решают, стоит ли вкладывать в него средства. Желательно включить в бизнес-план все бухгалтерские расчеты, обзор рынка, план работы и график погашения кредита.
  2. Определить залог. Конечно, в теории кредит для открытия ИП можно получить и за один «красивый» бизнес-план, но на практике банки настороженно относятся к предпринимателям, не имеющим недвижимости, автомобиля или других ценностей, которые могут выступать в качестве залога. Самому бизнесмену тоже не стоит забывать, что займ придется погашать, да еще и с немаленькими процентами. Поэтому прежде чем идти в банк за кредитом необходимо позаботиться о собственной «подушке безопасности» — денежных сбережениях или имуществе (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и акции).
  3. Зарегистрировать ИП или ООО. Для получения бизнес-кредита понадобятся документы, подтверждающие, что лицо состоит на учете в налоговой в качестве предпринимателя.
  4. Выбрать банк. Изучить нужно не только тарифы банков, но и отзывы о них. Только непосредственно клиенты учреждения могут рассказать обо всех подводных камнях обслуживания.

Когда подготовка окончена, банк выбран, можно подавать заявку. Сделать это можно в отделении банка или онлайн.

Пошаговая инструкция

Рассмотрим получение кредита на открытие бизнеса на примере посещения Сбербанка:

  1. Заполнить заявление-анкету, в котором указываются данные о предпринимателе и его намерения относительно получения займа.
  2. Выбрать программу кредитования для старта или .
  3. .
  4. Подать в банк документы вместе с заявкой на получение кредита под бизнес.
  5. Погасить первоначальный взнос, либо оформить в залог ценную собственность.
  6. Получить требующуюся сумму и начинать свой бизнес.

Онлайн заявка

Большинство банков сегодня принимают заявки на получение кредита через интернет. Для этого нужно:

  1. Зайти на сайт банка;
  2. Найти раздел «Кредитование малого бизнеса»;
  3. Заполнить анкету, указав полную информацию;
  4. Указать свой номер телефона;
  5. Отправить анкету на рассмотрение и дожидаться ответа.

Условия одобрения кредита для открытия малого бизнеса

Кредитное соглашение между банком и предпринимателем несет риски для обеих сторон. Ссудодатель не будет рад, если заемщик получит деньги и испарится или не сможет погасить задолженность. Поэтому, прежде чем выдать кредит банк выясняет следующую информацию:

  • какая требуется сумма и на какие нужды;
  • вся сумма нужна заемщику сразу или несколькими выплатами;
  • какая планируется прибыль у предприятия, на сколько стабильная;
  • каков планируемый доход бизнесмена с учетом необходимых выплат по кредиту;
  • есть ли темные пятна в кредитной истории заявителя.

Как получить одобрение на кредит

Когда в банк приходит предприниматель, желающий получить кредит на стартап в секторе малого бизнеса, специалисты финансового учреждения требуют от него определенные гарантии. К ним относятся:

  1. Хорошая кредитная история. Если за плечами у бизнесмена остались просроченные или непогашенные платежи, шансы на новый кредит сводятся практически к нулю. Финансовые учреждения предпочитают не иметь дел с недобросовестными заемщиками.
  2. Залоговое имущество — показатель серьезного подхода к кредиту. О том, что можно предоставить банку в залог, лучше подумать заранее и запастись документами, подтверждающими право собственности и стоимость имущества.
  3. Компетентный бизнес-план, отражающий уверенность в получении стабильного дохода.
  4. Параллельный доход. Если предприниматель занят на стабильной работе или имеет другой доход, не зависящий от нового бизнеса, то повышаются его шансы в дальнейшем погасить займ. Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ.
  5. Поручительство. За заемщика может поручиться физическое или юридическое лицо с благоприятной кредитной историей.
  6. Стартовый капитал более 25-30% необходимой суммы. Для открытия бизнеса все же требуются некоторые сбережения. Начинать бизнес с кредита всегда рискованно, и тем более не стоит рассчитывать, что банк выдаст кредит на полную сумму, необходимую для стартапа — какие-то личные средства вложить все же придется.
  7. Франшиза. Банки охотнее выдают средства под открытие проверенного бренда, чем на совершенно новое предприятие. Поэтому если в остальных пунктах что-то не ладно — лучше подумать о покупке франшизы, это увеличит шансы на получение кредита.

Есть и другие факторы, которые в меньшей степени, но тоже увеличивают шансы на благополучное получение кредита малому бизнесу:

  • возраст от 30 до 45 лет;
  • постоянная регистрация по месту жительства;
  • недвижимость в собственности;
  • отсутствие судимости;
  • зарегистрированный брак.

Кто принимает решение

Главная задача банка перед одобрением кредита — оценить риски и надежность конкретного предпринимателя. Чтобы избежать в дальнейшем проблем с задолженностями банки используют два основных метода:

  • экспертная проверка — субъективное решение, вынесенное инспекторами финансового учреждения;
  • автоматизированная система подсчета баллов (скоринг) — оператор вводит данные клиента в программу, заполняет анкету, весь дальнейший анализ происходит без участия человека.

Некоторые банки используют сразу два метода, что делает проверку еще более тщательной.

Какие документы необходимо предоставить

Независимо от банка и тарифа для получения кредита понадобятся паспорт и военный билет. Если молодого человека ожидает служба в армии, банк скорее всего откажет в предоставлении займа.

Также банк может запросить:

  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • ИНН;
  • выписка из ЕГРИП (для ООО из ЕГРЮЛ);
  • бизнес-план;
  • документы на право собственности имущества, оставляемого в залог;
  • письмо поручителя;
  • для франчайзи: договор с франчайзером;
  • для лиц, имеющих временную регистрацию: ее подтверждение;
  • если есть: договоры с поставщиками, соглашения аренды помещения для бизнеса, лицензии.

Договор с банком

Итоговым документом перед получением кредита является договор, который необходимо тщательно изучить прежде чем подписывать. В этом документе прописываются все условия предоставления и погашения займа, поэтому особое внимание нужно уделить следующим пунктам:

  • итоговая процентная ставка;
  • график платежей;
  • штрафы;
  • досрочное погашение;
  • обязательства и права сторон.

Особенности кредитования малого бизнеса

Почему так важно получить кредит именно по тарифу для начинающего малого бизнеса? Дело в том, что все кредитные программы разрабатываются специально для тех или иных нужд, а значит максимально учитывают потребности клиента. Так и кредитование стартапов в малом бизнесе имеет свои отличительные черты.

  1. Сумма займа больше, чем у потребительского кредита;
  2. Выдаваемые средства чаще всего перечисляются на расчетный счет предпринимателя;
  3. Больше процентная ставка;
  4. Важны залог и поручители;
  5. Необходима страховка жизни и залогового имущества.

Банк отказал в выдаче кредита — что делать?

Все планы относительно старта собственного бизнеса могут рухнуть, если банк отказывает в выдаче займа. В этом случае можно обратиться в другой банк, но никто не может дать гарантий, что там примут иное решение.

Стоит отметить, что при проверке кредитной истории банк обязательно получит информацию о том, что данные по гражданину уже запрашивались другим банком.

Провести работу над ошибками тоже весьма затруднительно, так как по закону финансовое учреждение не обязано обосновывать свой отказ и озвучивать его причину.

Но даже если банк ответил на заявку отказом, и изменить его решение никак не возможно — это еще не повод опускать руки. Существуют и другие способы поучения денег:

  • Суммы кредитов на нужды физических лиц меньше, но получить их проще. Некоторые банки в обмен на высокие проценты даже не запрашивают кредитную историю заемщика, а значит можно взять сразу несколько таких займов.
  • Небанковская ссуда. Если кредитная история не удовлетворяет даже для получения потребительского займа, то остается вариант обратиться в небанковскую организацию, имеющую право выдавать займы физическим лицам. Однако, суммы они выдают небольшие, на меньшие сроки и под большие проценты — одним словом на самых невыгодных для предпринимателя условиях.
  • . В каждом регионе есть свои государственные и коммерческие центры, финансирующие выдающиеся бизнес-проекты. Однако, чтобы добиться такой помощи идея бизнеса должна быть действительно оригинальной и прибыльной. Муниципальные власти охотно финансируют программы, обеспечивающие приток средств и ресурсов в регион. Это может быть новое производство, сельское хозяйство, образование, туризм и экология.
  • Услуги брокера. За вознаграждение (до 15% от суммы займа) опытный брокер проанализирует потребности и возможности предпринимателя и подберет для него оптимальное предложение. Также брокер поможет в оценке займа.
  • Партнерские отношения с крупной компании. Если у предпринимателя есть связи среди бизнес-гигантов, можно найти себе покровителя, который поможет в том числе и с финансированием.

Источник

Льготные кредиты для малого бизнеса — ТОП-5 банков и условия

Что такое льготное кредитование

Чтобы мотивировать бизнесменов на открытие своего дела и его дальнейшее развитие, государство разработало программу льготного кредитования для ИП и юридических лиц.

Она имеет следующие особенности:

  • низкую процентную ставку;
  • увеличенный период кредитования;
  • упрощённую процедуру оформления;
  • предоставление обеспечения в виде гарантии.

На государственном уровне была образована Корпорация МСП, которая и занимается поддержкой владельцев малого и среднего бизнеса. Она сотрудничает с несколькими банками, предоставляющими льготные кредиты предпринимателям. Банки, в свою очередь, выступают посредниками между государством и заёмщиками.

На август 2017 года имеется 39 соглашений с крупными российскими банками. Среди них только проверенные и надёжные кредиторы, расположенные в каждом регионе страны.

Условия получения льготного кредитования

Получение государственной поддержки малым бизнесом — это ответственный шаг на пути развития собственного дела. Займы на льготах имеют ряд ограничений, которые не позволяют получить средства всем желающим.

Потенциальный заёмщик должен соответствовать критериям:

  • оборот за год не более 800 млн рублей;
  • в штате фирмы до 100 работников;
  • компания зарегистрирована на территории РФ;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие долгов перед государством по налоговым платежам и внебюджетными фондами;
  • предприятию не грозит банкротство.

Кредитные льготы доступны всем сферам рынка, за исключением следующих:

  • игорной области;
  • связанным с подакцизными товарами;
  • добычи и продажи полезных ископаемых;
  • кредитных компаний;
  • страховых фирм;
  • инвестиционных фондов;
  • негосударственных пенсионных фондов;
  • ломбардов;
  • брокеров и других участников фондового рынка.

Среди потенциальных заёмщиков могут оказаться следующие категории:

  • ИП;
  • юридические лица (различные объединения, партнёрства, хозяйства и кооперативы).

Льготное кредитование бизнеса в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам несколько тарифов для льготного кредитования. Самые привлекательные проценты можно увидеть в Программе стимулирования предпринимателей, в которой банк является партнёром Корпорации МСП. Условия выдачи льготных займов в Сбербанке вы можете увидеть в таблице.

Подать заявку можно на .

Название тарифного плана% ставкаСумма, руб.Срок
Программа стимулирования МСП10,6%от 10 млн. до 1 млрд.до 3 лет
Доверие ()16,5 — 18,5%от 100 000 до 3 000 000до 3 дет
Экспресс-Овердрафт15,5%от 50 000 до 1 000 000до 1 года
Бизнес-Оборотот 11,8%от 150 000до 3 лет
Бизнес-Инвестот 11,8%от 150 000до 10 лет

Такие льготные кредиты малому бизнесу, как «Доверие» и «Экспресс-Овердрафт», предоставляются без залога. Всё что нужно — подготовить пакет документов и подать заявку. «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» имеют пониженные процентные ставки, но для их оформления понадобится обеспечение.

Таблица льготного кредитования в других банках

Название банка и тарифный план% ставкаСумма, руб.Срок
ЛОКО-Банк
1. На пополнение оборотных средствот 9,25 до 14,55%от 300 000 до 150 000 000до 3 лет
2. На пополнение оборудованияот 12,75 до 15,25%от 300 000 до 150 000 000от 6 месяцев до 5 лет
3. На приобретение спецтранспорта спецтехникиот 10,55 до 15,25%от 300 000 до 150 000 000от 6 месяцев до 5 лет
4. Инвестиционныйот 9,45 до 13,75%от 600 000 до 150 000 000от 6 месяцев до 7 лет
5. На приобретение недвижимостиот 9,25 до 14,75%от 10 00 000 до 150 000 000до 10 лет
Уралсиб
1. Бизнес-Инвестот 13,1%от 300 000 до 170 000 000от 6 месяцев до 5 лет
2. Бизнес-Оборотот 14,3%от 500 000 до 170 000000от 6 месяцев до 3 лет
Промсвязьбанк
1. Кредит-Бизнесот 13,7%от 3 000 000 до 150 000 000до 15 лет
2. Кредит на кредитот 13,7%от 1 000 000 до 150 000 000до 3 лет
3. Всё в дело13,7% (фиксированная)до 5 000 000до 5 лет
4. Упрощенныйот 13,7%от 500 000 до 3 000 000до 5 лет
ВТБ Банк Москвы
1. Перспектива для бизнесаот 11,5%от 3 000 000 до 150 000 000до 7 лет
2. Оборотот 11,5%от 1 000 000 до 150 000 000до 2 лет
3. На развитие бизнесаот 11,5%до 150 000 000до 7 лет
4. Коммерческая ипотекаот 11,5%от 1 000 000 до 150 000 000до 7 лет

Чем потребительский кредит отличается от кредита малому бизнесу

Кредитные продукты банков могут оформить как физические лица, так и юридические. Только виды займов для них будут отличаться. Первые могут взять потребительский займ для граждан, а вторые — кредит для бизнеса. Однако, никто не запрещает владельцу фирмы оформить на себя, как на физическое лицо, обычный потребительский кредит. Давайте узнаем, что оформить выгоднее и проще.

В России статистика показывает, что проценты по потребительским займам гораздо выше, чем по кредитам для организаций. Связано это, в первую очередь, с надёжностью заёмщиков. Наиболее рискованными среди последних выступают обычные граждане и ИП, а не владельцы хорошо налаженного бизнеса.

При этом потребительский кредит на бизнес не имеет цели как таковой, вы вправе потратить средства на покупку автомобиля, оборудование для фирмы или сделать ремонт в офисе. Большинство кредитов для юридических лиц имеет строго целевое назначение. О расходе средств со счёта вам придётся отчитываться банку и собирать подтверждающие документы, что не всегда удобно.

Времени на оформление потребительского кредита малому бизнесу уходит немного, по сравнению с займом для организации. К тому же, и список документов во втором случае довольно объёмный. При этом юридические лица могу получить сумму в несколько сотен миллионов, а вот гражданам такую возможность банки не предоставляют.

Основные отличия двух видов займов мы привели в таблице.

ОтличиеПотребительское кредитованиеДеньги для владельца фирмы
Процентные ставкиВысокиеНизкие
На что можно потратить деньгиНа любые целиТолько на цели, указанные в кредитном договоре
Пакет документовМинимальныйОбъёмный
Максимальная сумма одобренияДо 10000000 рублей (при залоге недвижимости)До 1 млрд. рублей
Время одобренияОт нескольких минут до 3-х днейОт 1-го дня до 2-х недель

Чтобы выбрать, каким вариантом воспользоваться, необходимо обдумать, для каких целей необходимы деньги и какую сумму вы бы хотели получить. Если вы только начинаете свой путь в качестве бизнесмена и берёте средства на открытие своей фирмы, то лучше брать потребительский займ. Вы сэкономите время, и не придётся отчитываться перед банком за свои траты.

При желании получить крупную сумму и потратить её исключительно на нужды фирмы — оформляйте заявку на юридическое лицо. В этом случае проценты будут меньше, а срок больше. Если же вы хотите потратить деньги в личных целях, то лучше обратиться за потребительским кредитованием.

Льготная помощь от государства

Помимо льготного кредитования, государство предлагает и владельцам малых фирм. Они различаются по регионам, поэтому не все формы помощи могут быть доступны каждому желающему. Информацию о видах поддержки в вашем регионе можно узнать на информационных ресурсах или в местной администрации.

Основная часть помощи от государства включает следующие направления:

  • денежные суммы начинающим предпринимателям, предоставляемые через центры занятости (в виде годового пособия по безработице);
  • гранты на развитие инновационных проектов;
  • частичное возмещение банковских процентов (основной долг предприниматель должен выплатить самостоятельно);
  • компенсация процентов по лизингу;
  • налоговые льготы (например, налоговые каникулы);
  • проведение обучения для новых предпринимателей на льготных условиях (различные бизнес-инкубаторы);
  • предоставление рабочего места в аренду по низкой цене;
  • продажа государственного имущества на выгодных условиях;
  • юридические консультации;
  • проведение всевозможных ярмарок, на которых предприниматели могут презентовать собственные инновации.

Как получить льготный кредит

Получение банковских льгот — возможность сэкономить на процентах, о которой мечтает каждый бизнесмен. Однако, выдача денег на таких условиях подразумевает наличие строгих требований к претендентам на займ.

Фирма должна соответствовать следующим критериям отбора:

  • с момента регистрации прошло не менее 6 месяцев;
  • безубыточная деятельность;
  • отсутствие долгов по налогам и взносам во внебюджетные фонды;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие долгов в других банках;
  • фирма не задействована в мошеннических операциях.

Для получения средств на льготных условиях потребуется собрать список документов:

  • паспорт заявителя (владельца фирмы);
  • регистрационные бумаги из ФНС;
  • учредительные документы;
  • справки на залог;
  • выписки по имеющимся расчётным счетам в других банках;
  • справки об отсутствии долгов перед бюджетом;
  • годовую отчётность или баланс за квартал;
  • налоговую декларацию;
  • бизнес-план (если вы только запускаете свой проект).

Для получения льготного кредитования вам необходимо выбрать один из банков. Если вас интересует помощь с государственным участием, то стоит обратиться в кредитные организации, у которых подписаны соглашения с Корпорацией МСП. Среди этого списка имеется 39 банков, названия которых содержатся на сайте Корпорации.

Процедура представляет собой обычное обращение в банк. Вы собираете пакет документов и ждёте решения. В случае одобрения вашей анкеты, на счёт будет перечислена указанная в договоре сумма.

Процентная ставка

Программа стимулирования кредитования от МСП предусматривает ставку для собственников фирм в размере 10,6% годовых. Она складывается из суммы следующих показателей:

  • 6,5% — годовой процент по кредитам Банка России для коммерческих банков;
  • 0,1% — комиссионное вознаграждение Корпорации за предоставление обеспечения от МСП по коммерческим банкам перед ЦБ РФ;
  • 4% — надбавка для банков-кредиторов (прибыль) на каждого заёмщика.

Кредитные программы, предлагаемые банками, имеют более высокие проценты, но их величина не превышает 18,5%. В целом же, фирмы получает деньги и под 30% годовых, что довольно сильно сказывается на конечной прибыли предприятия. Поэтому льготы от государства — отличный источник финансирования, позволяющий совершить необходимые покупки.

Сроки кредитования

Государственная поддержка во главе Корпорации МСП подразумевает выдачу средств на срок до 3 лет. Это не значит, что займ будет ограничен этим периодом. Вы можете получить средства даже на 10 лет, в зависимости от вида программы и политики банка. Но при этом, срок государственной помощи будет распространяться максимум на 3 года.

Как только 36 месяцев закончится, вы станете выплачивать проценты согласно кредитному договору без каких-либо льгот. Это условие не распространяется на предпринимателей, которые оформляют средства напрямую от банка. За весь период возврата долга пункты договора не изменятся, а платить вы будете один и тот же (изначально оговоренный) платёж.

Также банки готовы идти навстречу предпринимателям, что выражается в составлении индивидуального графика погашения. В нём можно прописать отсрочку внесения первого платежа. Соответственно, срок возврата долга будет перенесён на более позднее время. За этот период вы сможете реализовать свои бизнес-идеи и подготовить сумму для первого взноса.

Источник

Кредит на франшизу: открытие бизнеса, какие банки лучше

Если вы приняли решение об открытии бизнеса, но вам не хватает средств для стартового капитала, то один из вариантов – взять кредит на франшизу. Не все банки готовы предоставлять средства на развитие своего дела, но такие предложения есть. Что нужно для открытия бизнеса на заёмные средства, и какие плюсы и минусы?

Что такое франчайзинг и франшиза

В переводе с английского слово означает «лицензия» и предоставление определённых привилегий по ней. Суть франшизы состоит в том, что одна сторона – франчайзер – передаёт готовую бизнес-модель, с уже раскрученным брендом, товарным знаком и налаженными бизнес-процессами другой стороне – франчайзи, который вкладывает денежные средства в продвижение своего бизнеса в соответствии с условиями франшизы.

Плюсы франшизы

Это выгодно для обеих сторон. Для начинающего бизнесмена открытие бизнеса по франшизе является перспективным решением, так как продвигать известный бренд намного легче. Если бренд уже популярен, то нужно гораздо меньше средств на его раскрутку.

Кроме того, вам не так страшна конкуренция, поскольку действуете вы от имени популярного бренда, который уже завоевал своё место на рынке.

Франчайзер предоставляет обучение по проверенной временем бизнес-модели. Таким образом вы избежите множества «подводных камней», по сравнению с самостоятельным ведением бизнеса.

Кредит на франшизу на открытие своего дела

Быстрая передача накопленного опыта во всех сопутствующих процессах: ведение бухучёта, набор сотрудников, распределение должностных обязанностей, обслуживание и контроль всех процессов – всё предоставляется по готовой схеме.

Как следствие – минимизация рисков и более быстрый старт.

Есть возможность обойтись без сложных маркетинговых исследований, ведь они, скорее всего, уже проводились франчайзером.

Все эти плюсы подтверждают надежность и перспективность открытия своего дела по франшизе.

Как взять кредит на франшизу

Российские финансовые организации занялись кредитованием такого вида бизнеса сравнительно не так давно. Для получения кредита на франшизу обязательным условием является составление бизнес-плана, который должен одобрить банк. Там должны быть все необходимые данные, а также расчеты, подтверждающие, что дело перспективное.

В этом заключается ещё один плюс франшизы, так как доверие и рабочие показатели при такой схеме, как правило, значительно выше.

Взять кредит на открытие бизнеса при самостоятельном его ведении практически не реально. А под франшизу – такие варианты действительно есть.

Бизнес-план

Многие бизнесмены, которые хотят открыть свое дело, часто сталкиваются с такими проблемами как:

  • Отсутствие необходимой суммы денег,
  • Недостаток опыта,
  • Сложности в разработке бизнес-плана.

От всех этих неприятных ситуаций «застрахованы» те, кто работает по франшизе. Ваш франчайзер максимально способствует тому, чтобы ваш бизнес «набрал обороты», потому предоставляет четкий бизнес-план, а также все необходимые инструменты для бизнеса.

К тому же, если франчайзер достаточно давно работает в своей сфере, то сам по себе служит дополнительным гарантом для банка, что его представитель-франчайзи окажется успешным партнёром. Бизнес-план от франчайзера основан не на теоретических расчётах, а на реальных показателях за предыдущие периоды работы. Банки склонны больше этому доверять, и для франчайзи более надёжно планировать свои затраты и получение прибыли, исходя из реальных показателей.

Однако, не стоит рассчитывать на то, что сразу после открытия, вас ожидает баснословная прибыль. Как и в любом другом бизнесе, необходимо подождать несколько месяцев, в некоторых случаях – даже лет. Это означает, что у вас может не хватить денег, чтобы расплатиться с кредитором сразу. Но это не повод для печали, так как кредиторы предоставят отсрочку для предпринимателей, работающих по франшизе.

Обычно она не превышает 6 месяцев, при правильном подходе к делу этого хватает, чтобы достичь хороших результатов и выйти в плюс.

Условия предоставления кредита

Банки идут на встречу только тем бизнесменам, которые являются наиболее рентабельными и не имеют много рисков для банкротства. Если вы решаете открыть свой пункт питания, торговать или предоставлять востребованные услуги, кредитор, скорее всего, одобрит вам займ.

В том случае, вам могут выдвинуть требование о предоставлении залога из внеоборотных активов.

В большинстве же случаев кредит выдается с оформлением договора о поручительстве. То есть, вам потребуется найти поручителя, которым может являться любое физическое лицо.

Для ООО в качестве поручителей обычно выступают его учредители.

Документы и требования к заёмщику

При оформлении заявки вам потребуется паспорт и необходимая документация. Основные требования стандартные для большинства банковских организаций:

  • Гражданство РФ,
  • Возраст 21-60 лет,
  • Наличие военного билета для мужчин до 27 лет,
  • ИП и ООО предоставляют выписку из банка о доходах и бухгалтерские документы за последний период,
  • Выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ,
  • ИНН, СНИЛС,
  • Справка о доходах,
  • При наличии – лицензии на ведение бизнеса,
  • Документы от поручителей,
  • Бизнес-план.

Где взять деньги на франшизу?

Есть несколько рабочих схем получения средств на развитие своего дела: получить деньги в банке как предприниматель, найти инвестора, воспользоваться потребительским кредитованием.

Программа «Бизнес-старт» в Сбербанке

В своё время это была самая востребованная программа, но за время кризиса она прекратила своё существование. Сбербанк создал специальную программу для выдачи кредитов под франшизу «Бизнес-старт». Многие начинающие предприниматели получили средства на развитие своих проектов, но не рассчитали силы и вынуждены были свернуться.

Сбербанк предоставлял до 80% от необходимой на открытие суммы.
В условиях программы было отмечено, что кредит выдается предпринимателям для открытия своего дела, размер займа не превышает 3 миллионов рублей.

Период кредитования составлял не более трех с половиной лет, а процентная ставка – 18,5%. Возрастное ограничение — от 20 до 60 лет. Необходим первоначальный взнос, который должен быть не менее 20 процентов от стартового капитала.

Заранее нужно позаботиться о том, кто станет поручителем. Так как без него придется предоставить залог, то есть внеоборотные активы.

Несмотря на закрытие проекта, вы можете подать заявку на кредитование для физических лиц, и вам предложат другие программы с достаточно выгодными условиями. Банк периодически запускает вполне приемлемые акции под 16,9 – 18 % годовых на индивидуальных условиях.

В итоге, вы получите денежные средства под приемлемый процент. При этом у вас будет четкий бизнес-план, а дело, которые вы собираетесь открыть, уже достаточно продвинуто и перспективно.

Альфа банк

Получить деньги на франшизу можно в Альфа-банке.

Условия: 17% годовых на срок до 1,5 лет.
Максимальный размер займа: 1 млн. рублей.

Актуальные требования лучше уточнить прямо в онлайн-заявке.

Из основных:

  • Гражданство РФ,
  • От 22 до 65 лет,
  • Стаж работы в качестве ИП или ООО – не менее 1 года,
  • Владение долей в компании – от полугода.

Оформить онлайн-заявку в Альфа-банке →

В каком банке лучше взять кредит на франшизу

Другие банки

Даже если в банковском учреждении нет специальной программы под франшизу, вы всё равно можете взять кредит на выгодных условиях.

Ознакомьтесь со списком наиболее выгодных предложений: , и подайте заявку онлайн для более точного расчёта.

Частные инвесторы

Частные инвесторы тоже могут помочь вам в открытии дела по франшизе. Такие инвесторы работают исключительно с теми, кто является более перспективным, и от кого можно ожидать приличную прибыль.

Например, существует фонд, который называется «Лайф Франчайзинг», он является как соинвестором, так и кредитором. Их критерии и условия отличаются от тех, что предоставляют в банках. При работе с этой организацией, с вас могут потребовать 10 процентов акций.

Фонд будет оказывать вам правовую и информационную поддержку на протяжении существования вашей организации.
У вас останется возможность вернуть обратно акции, выкупив их, в этом случае вы станете полноправным собственником бизнеса.

Плюсы и минусы

Как вы уже поняли, взять кредит для франшизы можно как в банке, так и у инвесторов.

  1. Не всегда бизнес-кредитование является наиболее выгодным.
  2. В некоторых случаях его с успехом заменяет обычный . Сбор документов и срок рассмотрения заявки при этом будут минимальными, а разница в процентах – небольшая.

Каждый из способов имеет свои плюсы и минусы. Поэтому внимательно ознакомьтесь со всеми условиями, и определитесь, какой вариант самый выгодный для вас.

Источник

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
ВиДиги