Сроки ответа на предложение о выкупе доли в квартире

Содержание
  1. Как закрыть ИИС досрочно – сколько денег мы потерям
  2. ИИС Сбербанка – что это и в чем суть?
  3. Тип А
  4. Тип Б
  5. Особенности индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке
  6. Способы управления инвестиционным счетом
  7. Плюсы и минусы индивидуального инвестиционного счета
  8. К плюсам ИИС Сбербанка относится:
  9. Несмотря на явные преимущества можно найти несколько минусов:
  10. Лучшие площадки
  11. Условия и тарифы ИИС в Сбербанке
  12. Самостоятельное инвестирование на ИИС
  13. Доверительное управление на индивидуальном инвестсчете
  14. Доходность счета ИИС
  15. Калькулятор ИИС Сбербанка
  16. Вместо отзывов о ПАММ-счетах — факты
  17. Как открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке
  18. Пошаговая инструкция, о том, как открыть ИИС
  19. Отсутствие регулирования: высокие риски
  20. Получение налогового вычета по ИИС Сбербанка
  21. У Сбербанка нет услуги памм-счетов
  22. Пошаговая инструкция: как закрыть ИИС досрочно
  23. Инструкция, как расторгнуть договор ИИС
  24. Отзывы вкладчиков: стоит ли оформлять ИИС в Сбербанке?
  25. Характеристики

Как закрыть ИИС досрочно – сколько денег мы потерям

В 2020 году один из самых востребованных продуктов среди вкладчиков – индивидуальный инвестиционный счет. За несколько лет своего существования ИИС Сбербанка занял прочную позицию среди других доходных предложений, обеспечивая клиентам высокую доходность и прибыль.

ИИС Сбербанка – что это и в чем суть?

Индивидуальный инвестиционный счет – это особый вид брокерского счета, позволяющий физическому лицу совершать торговые операции на биржевом рынке России. После подписания договора инвестор получает доступ к торговым системам: Фондовый рынок Московской Биржи (ТС ФР МБ), Валютный рынок Московской Биржи (ТС ВР МБ), Срочный рынок Московской Биржи (ТС СР МБ) и Внебиржевой рынок (ОТС). Потребитель сам выбирает где и как инвестировать.

Законодательством закреплено два типа счета ИИС:

  • «А» — с вычетом на взносы;
  • «Б» — с вычетом на доходы.

Тип А

Используя тип «А» можно возместить 13% от инвестируемой суммы, максимум – 52000 руб. в год. Подходит только для лиц, которые могут документально подтвердить размер своей заработной платы. Налоговая льгота оформляется в конце каждого года. Этот тип недоступен для индивидуальных предпринимателей, осуществляющих деятельность по упрощенной схеме налогообложения, а также для безработных и пенсионеров.

Вычеты на взносы выгодно оформлять клиентам, у которых доход по документам составляет более 35000 руб. Например, если заработная плата – 15000 руб., то за год с нее удерживается 23400 руб. налогов. При инвестировании даже 400000 руб. к возврату подлежат только ранее удержанные в бюджет средства, а не 52000 руб. Если доход 35000 руб., то сумма налогов за год составит 54600 руб., из которых можно будет вернуть не всю сумму, а только 52000 руб.

Тип Б

При использовании вычета второго типа инвестиционный доход не облагается налогом. Фактически налог начисляется, но не списывается при перечислении денег на депозит по окончании договора. Тип «Б» подходит для лиц, которые активно инвестируют собственные средства, а также для вкладчиков, не имеющих справок о доходе установленного образца.

Потребитель выбирает тип начисления налоговой льготы перед подачей заявления и отчетов в ФНС. Изменить выбор после подачи документов в налоговую инспекцию невозможно.

Особенности индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке

  1. Доступен только гражданам РФ.
  2. Запрещено одновременное ведение более одного счета.
  3. Перевод действующих брокерских счетов в ИИС невозможен.
  4. На счету размещаются только рубли, другая валюта не принимается.
  5. Минимальная сумма инвестирования – 1000 руб., максимальная в год – 1000000 руб.
  6. Частичное снятие денежных средств не предусмотрено.
  7. Срок действия договора – минимум 3 года.
  8. При досрочном расторжении договора, инвестиционный доход сохраняется, но льготы по налогообложению снимаются.

Способы управления инвестиционным счетом

В Сбербанке можно управлять инвестициями двумя способами: лично или с помощью профессионального управляющего. При самостоятельном управлении активами клиент может использовать готовые инвестиционные идеи и прогнозы аналитиков банка. Еженедельные отчеты доступны на сайте и в приложении банка. Также инвестор может самостоятельно осуществлять покупки и продажи ЦБ.

При оформлении доверительного управления ИИС клиент выбирает готовое решение от профессионалов из Управляющей компании. Все, что остается инвестору – отслеживать сальдо операций и доходность вложений.

Инвестиционный счет часто называют «брокерским», что не совсем верно. Отличие ИИС от брокерского счета в Сбербанке заключается в некоторых ограничениях для клиента. На брокерские счета можно перечислять платежи любого размера, а также выводить с них деньги до окончания срока договора. Минус этого вида счетов в том, что доходные операции по ним облагаются налогом в размере 13%, без возможности получить его обратно. Главное отличие инвестирования в ИИС– клиент получает дополнительную выгоду в виде возврата налоговых издержек.

Плюсы и минусы индивидуального инвестиционного счета

Как и любой банковский продукт, индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке имеет свои сильные и слабые стороны.

К плюсам ИИС Сбербанка относится:

  1. Высокая доходность по сравнению с аналогичными продуктами банка.
  2. Доступность для всех категорий населения.
  3. Ведение счета не требует специального образования и навыков работы на фондовой бирже.
  4. Льготное налогообложение.
  5. Отсутствие требований к минимальной сумме – позволяет начать инвестировать даже при небольшом стартовом капитале.

Несмотря на явные преимущества можно найти несколько минусов:

  1. Обязательный минимальный срок договора – 3 года.
  2. Ограничения по пополнению – максимум 1 млн. руб. в календарный год.
  3. Отсутствие государственного страхования, то есть Агентство по страхованию вкладов не гарантирует возврат средств.

Для минимизации рисков рекомендуется выбирать только те управляющие компании, которые связаны с крупными банками. Одной из таких организаций является АО «Сбербанк Управление Активами», учрежденное на базе одной из первых российских инвестиционных . 100% акций принадлежит ПАО «Сбербанк России». Большое количество клиентов (доля рынка 60%) и весомые объемы инвестированных средств на фондовом рынке говорят о стабильности этой компании на протяжении последних 10 лет.

Лучшие площадки

Прежде чем приступить непосредственно к вложениям, необходимо определиться в выборе памм-площадки. Сама определение появилось в 2008 году, когда на рынке вышла первая, действующая до сих пор площадка Альпари. После ее выхода, спустя два года, появилось много новых памм-площадок.
Сегодня памм-площадок очень много и каждая из них обладает своими достоинствами.

Но многие рекомендуют Альпари, так как она самая первая подобная площадка и ее значимость на рынке сильно закрепилась в умах людей. Площадка работает с 40 странами, у нее в обороте находится более 150-ти миллиардов долларов. Опираясь на эти данные, можно с уверенностью инвестировать свой доход.

Помимо Альпари существует и другие площадки, вот список наиболее популярных:

  1. Пантенон финанс – несмотря на то, что компания молодая, она уже успела зарекомендовать себя с хорошей стороны. Удобный интерфейс сайта поможет новичку привыкнуть ко всем тонкостям данного дела.
  2. Форекс Тренд — также весьма успешная компания, которая работает с 2009 года и уже имеет при себе большую базу ответственных трейдеров.
  3. FXOpen – так же хорошая площадка, с большим выбором проверенных памм-счетов.
  4. RVD Markets – хорошая компания, которая еще не набрала большой популярности. Подойдет для инвестирования небольшого капитала, в целях учебы и набирания опыта.

Условия и тарифы ИИС в Сбербанке

Тарифы за обслуживание ИИС в Сбербанке зависят от выбранного способа инвестирования: самостоятельно или с помощью профессионального управляющего. Первый вариант инвестирования подходит опытных игроков рынка ценных бумаг, а также для граждан РФ, которые хотят самостоятельно совершать торговые операции и готовы учится этому. Второй способ вложения денег подходит для лиц, которые впервые пробуют себя в роли инвестора или для вкладчиков, не имеющих времени на изучение специфики фондового рынка.

Самостоятельное инвестирование на ИИС

При самостоятельном управлении инвестициями вкладчик может выбрать один из двух тарифов – «Самостоятельный» и «Инвестиционный». Пакеты услуг отличаются минимальной суммой первого взноса и ежегодных вложений.

При выборе «Самостоятельного» тарифа клиент сможет начать инвестировать с 1000 до 1000000 руб. Если инвестор оформит «Инвестиционный» тариф, то первоначальный размер инвестиций должен быть не менее 90000 руб. и не более 1000000 руб. На протяжении года вкладчик может внести на ИИС по первой программе от 1000 до 1000000 руб., а по второй – от 10000 до 1000000 руб.

Также у тарифов отличается размер комиссий за проведение некоторых фондовых операций. Комиссия за покупку и продажу ЦБ на ТС ФР МБ в «Самостоятельном» составляет от 0.006 до 0.06%, в «Инвестиционном» – 0.3%. Банковская комиссия за покупку и продажу ЦБ на ТС ОТС в первом тарифе установлена в размере 0.17%. Второй пакет услуг различает комиссию за покупку ЦБ – 1.5% и отдельно за продажу ЦБ на ТС ОТС – 0.1%.

Комиссия одинаковая по таким параметрам:

  • покупка и продажа валютных инструментов на ТС ВР МБ – 0.2%;
  • комиссия за покупку и продажу срочного контакта на ТС СР МБ – 0.50 руб. за каждый контракт;
  • выдача идентификатора для записи ключей на базе USB-key – 1900 руб.
  • покупка и продажа валютных инструментов на ТС ВР МБ – 0.2%;
  • комиссия за покупку и продажу срочного контакта на ТС СР МБ – 0.50 руб. за каждый контракт.

Доверительное управление на индивидуальном инвестсчете

Доверительно управление УК Сбербанк Управление АктивамиДоверительно управление УК Сбербанк Управление Активами

Доверительное управление включает в себя две стратегии на выбор: «Накопительную» (инвестирование в облигации ОФЗ и ЦБ крупнейших (вложение только в ЦБ российских компаний). Программы доступны клиентам старше 18 лет, с доходами от 50000 руб. и расходами до 50000 руб. в месяц.

Доходность счета ИИС

Доходность инвестиций на ИИС сбербанкаДоходность инвестиций на ИИС сбербанка

Инвестор может получить минимальные проценты по ИИС по окончании договора в виде налогового вычета за 3 года. То есть безрисковая доходность составляет 13% в год. Для получения большей прибыли инвестор должен выбрать агрессивную политику, направленную на инвестиции в портфель акцией.

Одна из самых распространенных формул инвестирования: 50% вложений в акции крупнейших высоколиквидных компаний, 25% – в акции второго эшелона и 25% – в облигации ОФЗ. Государственные облигации дают ежегодно 7-8,5%, а крупнейшие компании платят 8-9% в год, при этом облигации менее подвержены риску по сравнению с акциями. При такой стратегии можно показать доходность минимум 20-40 процентов годовых.

Если клиент не может или не умеет самостоятельно совершать операции на фондовом рынке, рекомендуется заключить договор доверительного управления, выбрав одну из инвестиционных стратегий. Уровень риска у программы «Накопительная» низкий, при этом ее прибыльность держится на уровне 15-17%, а доходность «Русских акций» – 10-15%, что значительно выше ставок по депозитным продуктам.

Калькулятор ИИС Сбербанка

На сайте Сбербанка есть калькулятор ИИС, с помощью которого можно рассчитать примерную доходность за 3 года. На величину показателя влияет сумма первоначального взноса и регулярных пополнений, а также уровень дохода инвестора.

Все расчеты на сайте предоставляются только для примера. Банк и Управляющая компания не гарантирует определенную доходность инвестиций. Перед началом инвестирования нужно тщательно изучить условия и документы, которые регламентируют порядок его осуществления.

Вместо отзывов о ПАММ-счетах — факты

Допустим, мы хотим узнать, сколько же на самом деле можно заработать на ПАММ-счетах. В компании Alpari существует рейтинг ПАММ-портфелей, где клиенты создают публичные инвестиционные портфели и даже принимают вклады от других инвесторов. Смотрим на результаты лучших портфелей по мнению компании:

Как видите, в топе рекордсмен — 1230% всего за 17 месяцев! Подобных результатов нет даже близко, в среднем в топ-10 доходность не превышает 100% за год, само собой такие портфели достаточно рискованные и в некоторой степени рассчитывают на удачу. Если взять рейтинг по соотношению доходности и риска (базовый рейтинг в Альпари), то получим:

Более надёжные портфели показывают доходность в районе 10-40% в год. Еще можно посмотреть рейтинг портфелей на сайте Pammin.ru (смотрим по коэффициенту Калмара):

История примерно та же — люди зарабатывают, но явно не 200% в год. Тем не менее даже при низких рисках ПАММ-счета выгоднее традиционных вариантов инвестирования, если выбирать правильных управляющих.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке

Как открыть ИИС в СбербанкеКак открыть ИИС в Сбербанке

Договор ИИС оформляется в любом банковском подразделении, где есть менеджер по продажам. Количество таких подразделений превышает 6 тысяч по всей стране. Из документов необходим только паспорт.

Пошаговая инструкция, о том, как открыть ИИС

  1. Подача заявки. Чтобы не стоять в очередях рекомендуется позвонить на горячую линию банка и записаться на консультацию.
  2. Подписание договора. Договор с доверительным управлением подписывается с Управляющей Компанией, а брокерский – со Сбербанком.
  3. Получение доступа к личному кабинету. Клиенту присваивают реквизиты, с помощью которых будет проходить идентификация во всех приложениях и программах Сбербанка.
  4. Открытие ИИС. Банк в течение 3 дней сообщает об открытии нового счета в федеральную налоговую службу.
  5. Внесение минимального взноса. Размер пополнения зависит от выбранной стратегии инвестирования.

ВАЖНО! Отсчет срока для налогового вычета начинается с даты первого платежа.

когда начинает действовать ИИС Сбербанкакогда начинает действовать ИИС Сбербанка

Если у клиента есть дебетовая карта, то заявку можно подать онлайн. Внесение средств также проводится в личном кабинете. Важно! При оформлении заявки через мобильное приложение можно выбрать только «Инвестиционный» тариф или доверительное управление. Если вкладчик хочет инвестировать по тарифу «Самостоятельный», нужно подавать заявку в полной версии сайта, то есть на ноутбуке или компьютере.

Для управления инвестициями и осуществления брокерских операций используется приложение Сбербанк Инвестор. Логин для входа в программу – номер брокерского счета. Права доступа возникают после подписания договора на брокерское обслуживание.

Обязательно прочитайте

Инвестиции денег в Форекс — 6 выгодных способов инвестирования на Форексе в 2020 году

Инвестирование в памм-счета: развод или нет?

Куда выгодно вложить деньги в 2020 году

Отсутствие регулирования: высокие риски

инвестирование в памм счета отзывыинвестирование в памм счета отзывы

Инвесторы, которые решили работать с таким инструментом, как ПАММ-счета, отзывы о нем оставляют предупреждающего характера. Они предостерегают новичков о том, что данный вид приумножения средств чреват высокими рисками. На территории РФ регулирование со стороны государства проводится только в отношении Фондового рынка. Рынок «Форекс» практически не контролируется. Другое дело – зарубежные брокеры, чья деятельность жестко регламентируется определенными органами власти. Иностранные компании проходят аттестацию и получают специальные сертификаты. Систематически проводятся проверки их деятельности. Если будет замечено нарушение правил партнерства (регламента), компания несет за свои неправомерные действия ответственность, потому наличествует возможность вернуть свои средства. Что касается России, возврат денег по закону осуществить будет весьма проблематично. Профессионалы акцентируют внимание и на том, что даже самый лучший ПАММ-счет, отзывы о котором будут самые восторженные, никогда не сможет гарантировать стабильности и устойчивости дохода. Рынок «Форекс» часто бывает непредсказуем, и оплошность трейдера нередко приводит к полному сливу капитала. Если есть страх утратить средства или нет готовности подвергать свои капиталы риску, специалисты рекомендуют отправляться в банк и открывать там депозит. К слову, будет справедливо отметить, что процент по банковскому вкладу едва ли перекрывает инфляцию, так что о пассивном доходе говорить не приходится.

Получение налогового вычета по ИИС Сбербанка

Оформление налогового вычета по ИИС СбербанкаОформление налогового вычета по ИИС Сбербанка

  • Налоговая льгота оформляется раз в год или по истечении 3 лет.
  • В расчетах не договорные сроки, а календарные. То есть, если инвестор вложил деньги 30 декабря прошлого года, то в этом году можно подавать декларацию за предыдущий.
  • Заявление и документы по отчетному году передаются в налоговую инспекцию до 30 апреля.
  • Максимальная сумма налогового вычета за год 52 тысячи рублей.
  • Обратите внимание, что максимальная сумма пополнения ИИС в год 1 млн. рублей, но максимальная сумма вычета все равно будет равна 52 тысячам. То есть, получается, что государство возвращает налог только с внесенной суммы 400 тысяч. Свыше этой суммы Вы уже вносите в своих целях.

Заполнить декларацию 3-НДФЛ можно самостоятельно, а также через специальные сервисы в интернете. Например, можно оформить все документы и заполнить декларацию с помощью сервиса «НДФЛка«.

У Сбербанка нет услуги памм-счетов

Если вы задумаетесь влиться в данный бизнес и вложить свои деньги с возможностью хорошо заработать, то необходимо выбрать правильный и надежный памм-счет. Многие люди тут же задаются вопросом, могут ли банки заниматься подобной деятельностью.
Стоит более подробно описать ситуацию с банком Сбербанк. Люди настолько доверяют этому банку, что поисковики в интернете то и дело наполняются запросами о памм-счетах в Сбербанке. В интернете периодически появляются сторонние сайты, на которых есть возможность инвестировать свои деньги, но это все обман!

Конечно, сам банк производит обмен валюты, но это совершенно другая услуга, не имеющая ничего общего с разбираемой выше темой.

Пошаговая инструкция: как закрыть ИИС досрочно

Инвестор может закрыть ИИС досрочно в любой момент в одностороннем порядке путем подачи соответствующего заявления. При досрочном закрытии клиент теряет право на налоговый вычет, а если выплаты уже были получены, то он их обязан вернуть. Также при закрытии счета банком взимается комиссия от 0 до 2% в зависимости от срока, который прошел с даты заключения договора.

В статье 219.1. НК РФ указано, что кроме возврата самого налогового вычета, клиент должен оплатить начисленную пеню. Формула расчета пени: сумма вычета х (ставка рефинансирования ЦБ РФ / 300) х количество дней пользования деньгами. Например, если потребитель получил вычет 32000 руб. за 1 год и закрыл счет через 62 дня, ему нужно будет вернуть в налоговую сам вычет 320000 руб. + пеню 512 руб. (32000 * (7,75%/300) * 62).

Инструкция, как расторгнуть договор ИИС

  1. Закрыть все позиции на фондовом рынке и дождаться проведения расчетов по всем сделкам акции.
  2. Снять заявки и оплатить несписанные комиссии.
  3. Подать заявление по месту обслуживания инвестора (отделение, в котором ранее клиент подписывал хоть один договор).
  4. Предоставить распоряжение на вывод денежных средств с брокерского счета.
  5. Оплатить комиссию за закрытие (для договоров с доверительным управлением) и вывести деньги с ИИС.

Отзывы вкладчиков: стоит ли оформлять ИИС в Сбербанке?

отзывы вкладчиков ИИС: стоит ли оформлять?отзывы вкладчиков ИИС: стоит ли оформлять?

Вкладчики выбирают Сбербанк за его стабильную деятельность. В отличие от других банковских учреждений здесь нет колебаний доходности, ликвидности и других важных показателей работы банка. ИИС – доходная программа, которая за несколько лет вышла в лидеры по количеству клиентов на российском рынке.

Инвестирование доступно для профессионалов и новичков. Банк проводит бесплатное обучение – регулярные семинары и вебинары совместно с Московской фондовой биржей. Большинство операций осуществляется дистанционно в приложении Сбербанк Инвестор. Также можно воспользоваться платными услугами аналитиков и консультантов.

Среди отзывов пользователей ИИС преобладают положительные комментарии. Многие клиенты подтверждают, что доходность по этой программе выше, чем по обычным брокерским счетам и депозитам. Так и есть – ставки по рублевым вкладам не превышают 6-7%, а при выводе денег со счетов брокерских компаний инвесторы теряют часть дохода из-за налога.

При наличии свободных денежных средств, однозначно стоит оформить ИИС в Сбербанке. Чтобы разобраться с системой достаточно старта в 2-3 тысячи рублей. Инвестирование не любит спешки. Здесь важно изучить аналитические обзоры, статистику за последние 6-12 месяцев. Если нужно, воспользоваться консультацией специалистов.

Характеристики

Такие счета приобрели необычайную популярность в последнее время. Многие, хотя бы раз, слышали про Форекс – это тоже вариант памм-счетов, так же, как и ставки на спорт или торговля криптовалютой.

Доходность по памм-счету складывается из следующих составляющих:

  • управляющий, который открывает памм-счет на собственные средства и какое-то время успешно работает (около 3 месяцев). Тогда он получает способ привлечь инвесторов и выставить условия;
  • инвестор подбирает себе управляющего, которому доверяет средства. Если он сделает правильный выбор, то получит доход.

Выбирая управляющего важно обратить внимание на следующие моменты:

  • тип торговли этого управляющего.

Источник

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
ВиДиги