Образец заявления на отсрочку платежа по кредиту из-за коронавируса — как получить кредитные каникулы?

Содержание
  1. Кредитные каникулы в 2020 году. Образец заявления.
  2. ✔ На кого распространяются кредитные каникулы в связи с коронавирусом?
  3. ✔ Условия предоставления кредитных каникул в 2020 году
  4. Кредитные каникулы в Сбербанке
  5. ✔ Что делать, если кредитные каникулы не предоставляют?
  6. ✔ Образец заявления на предоставление кредитных каникул
  7. Образец заявления на отсрочку платежа по кредиту из-за коронавируса — как получить кредитные каникулы?
  8. Кому полагается отсрочка по кредиту в связи с коронавирусом?
  9. Условия получения кредитных каникул в 2020 году
  10. Действия заемщика для временной отмены платежей
  11. Как оформить заявление для банка?
  12. Скачать образец
  13. Полезное видео
  14. Кредитные каникулы в банке «Открытие»
  15. Когда требуются кредитные каникулы?
  16. Когда можно обратиться за кредитными каникулами?
  17. Как оформить кредитные каникулы?
  18. Документы к заявлению о предоставлении каникул
  19. Кредитные каникулы по ипотеке
  20. Плюсы и минусы кредитных каникул

Кредитные каникулы в 2020 году. Образец заявления.

✔ На кого распространяются кредитные каникулы в связи с коронавирусом?

Пандемия коронавируса, охватившая за непродолжительный срок весь Мир, принесла огромные бедствия. Но ещё худшие бедствия для бизнеса и частных лиц принесли меры защиты от коронавируса. В связи с тем, что первоначально была объявлена нерабочая неделя с сохранением заработной платы за работниками, а впоследствии и нерабочий месяц, также с сохранением оплаты труда, многие россияне оказались в тяжёлом положении.

Крупные корпорации имеют определённые резервы, кроме того, могут рассчитывать на поддержку государства. А вот малый бизнес, в первую очередь, ИП, и частные лица, обременённые кредитами (потребительскими и ипотечными) оказались буквально в критическом положении.

Понимая сложность сложившейся ситуации, правительство приняло решение о предоставлении кредитных каникул для лиц, пострадавших от коронавируса. Документ был подписан премьер-министром Мишустиным. Согласно нему, заёмщик имеет право направить кредитору требование об изменении условий договора займа.

✔ Условия предоставления кредитных каникул в 2020 году

В ряде случаев, исполнение должником своих обязательств будет приостановлено. Для этого необходимо соответствовать перечню условий:

  • Потребительский кредит физлица – 250 тысяч, ИП – 300 тысяч рублей.
  • Для займов с лимитом кредитования – 100 тысяч рублей.
  • Для автокредита с залогом – 600 тысяч рублей.
  • Для некоммерческих кредитов, обеспеченных ипотекой – 1,5 млн. рублей.

Кроме суммы, существует также ряд ограничений. Под новый закон подпадают лица, способные документально подтвердить, что их доход за месяц снизился на 30% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Иными словами, на поблажку могут рассчитывать только те предприятия, которые работают строго согласно законодательству, и те наёмные работники, которые получают «белую», то есть официальную заработную плату.

То есть в случае, если человек получает полученный по закону МРОТ, а всё остальное – «в конверте», то в этом году он получит тот же самый МРОТ, следовательно, с точки зрения документальной, никакого снижения дохода не существует.

Аналогичная ситуация с «чёрными» зарплатами наличными. Нет документов, подтверждающих получение дохода, следовательно, не может быть документов, подтверждающих снижение дохода.

Однако не всё так просто. В документе содержится один интересный пункт, который говорит о том, что, если гражданин лишился работы в результате заболевания коронавирусом, или его дело было закрыто вследствие пандемии, он также имеет право на получение отсрочки, согласно пункту о форс-мажорных обстоятельствах.

Разумеется, прямую причинно-следственную связь между пандемией и невозможностью выполнять свои обязательства также придётся подтвердить документально.

Кредитные каникулы в Сбербанке

Отдельно от документа, подписанного главой Правительства, ряд банков принял решение относительно своих клиентов. На сегодняшний день Сбербанк заявил, что предоставит каникулы по кредитным платежам сроком на полгода с прекращением начисления штрафов и неустоек. Клиенты Сбербанка, которые могут воспользоваться этой возможностью:

  • Лица, заболевшие коронавирусом,
  • Лица, пострадавшие от коронавируса,
  • Лица, находящиеся на вынужденном карантине.

Понимая важность и сложность текущего момента, банковская организация создала возможность для подачи заявления без посещения отделений банка. То есть заявление на отсрочку кредита и обосновывающие документы достаточно просто отправить на электронную почту банка. Информация на сайте Сбербанка — о реструктуризации.

✔ Что делать, если кредитные каникулы не предоставляют?

Далеко не все банки проявили подобную сознательность. Большинство менеджеров среднего звена продолжают отказывать в предоставлении кредитных каникул, несмотря на их явную необходимость. В случае если вы имеете право на законное получение каникул, но получили отказ, вам необходимо обратиться в:

  • . В жалобе должно содержаться ваше заявление о предоставлении отсрочки, обосновательная документация, отказ банка.
  • Прокуратуру. В данном случае имеет смысл обращаться в региональную прокуратуру того субъекта, в котором вы находитесь.
  • Администрацию Президента. Так как для получения кредитных каникул вы ссылаетесь на Указы Президента и Правительства РФ, в данном случае это правомочно. Конечно, администрация не будет решать этот вопрос лично, а переправит жалобу в соответствующий полномочный орган, но при этом вы получите значительный аргумент – письмо со штампом администрации Президента России.
  • Суд. Таковая возможность отстоять свои права существовала и до наступления пандемии и до опубликования Указов Президента и Правительства. Хотя судебное решение, безусловно, самое надёжное, на его получение потребуется время, даже в случае положительного исхода. Соответственно, на это время Вы никак не будете защищены от процентов по кредиту, что в случае, если процесс затянется, приведёт к тому, что банк просто продаст долг коллекторам.

Статистика показывает, что, хотя на практике права и возможности очень обширны, на деле на каждую организацию в отдельности рассчитывать не имеет смысла. Слишком многочисленны бюрократические рогатки, и слишком много некомпетентных чиновников. Поэтому для достижения комплексного эффекта, лучше обращаться сразу во все перечисленные организации, тем более, времени на самоизоляции — предостаточно.

Дополнительно можно также задействовать , который тоже имеет определённые рычаги для воздействия на банки, так как, по сути, человек, взявший кредит, является потребителем услуги.

✔ Образец заявления на предоставление кредитных каникул

Образец заявления

Источник

Образец заявления на отсрочку платежа по кредиту из-за коронавируса — как получить кредитные каникулы?




Граждане, чей доход снизился из-за негативного влияния эпидемии коронавируса, вправе обратиться в банк с заявлением о предоставлении отсрочки платежа по кредиту или ипотеке.

Для одобрения банком кредитных каникул заемщик и его кредит должен соответствовать ряду требований. Ниже указаны, какие условия позволят отсрочить платежи, а также приведен образец заявления для предоставления его в банк.

Кому полагается отсрочка по кредиту в связи с коронавирусом?

  утвердил порядок, согласно которому граждане заемщики смогут запросить отсрочку в уплате кредитных платежей по причине сниженных заработков на фоне распространения коронавируса.

Подробный алгоритм оформления кредитных каникул для физических лиц расписан в ст.6 Закона №106-ФЗ — приведен порядок действий заемщика и банка.

Кредитные каникулы не предоставляются автоматически всем заемщикам, необходимо сообщить в банк о своем желании изменить условия кредитного договора по причине утери части дохода в связи с коронавирусом. Если банк сочтет все условия оформления отсрочки выполненными, то она будет предоставлена заявителю, о чем будет направлено уведомление.

Максимальный срок отсрочки составляет 6 месяцев, именно заемщик указывает желаемый срок льготного периода, на протяжении которого платежи по кредиту совершаться не будут.

Можно также выбрать вариант не полного приостановление оплаты кредита, а снижения ежемесячных платежей.

По завершению льготного периода кредитный договор вступает в силу на тех условиях, что были в нем прописаны до предоставления данной льготы из-за коронавируса.

Важно, что те суммы по кредиту (включая проценты), которые нужно было заплатить в период кредитных каникул, никуда не пропадают. Банк их не прощает. Заемщик будет обязан внести средства по завершению выплаты основного долга, при этом срок окончания договора переносится на время, необходимое для погашения задолженности (например, на время предоставленной отсрочки).

Исполнение норм обязательно для всех банков. Кредитное учреждение не имеет право отказать в заявлении заемщика, если все необходимые условия выполняются.

Условия получения кредитных каникул в 2020 году

Перед подачи заявления в банк на временную отсрочку кредитных платежей, рекомендуем убедиться, что вы подходите под эту льготу, то есть выполняются все условия из Закона №106-ФЗ от 03.04.2020. Ниже приведен необходимый список.

Получить отсрочку в связи с коронавирусом могут те граждане, для которых выполняются следующие условия:

  1. Кредитный договор заключен после 3 апреля 2020 года.
  2. Дата направления заявления в банк пришлась на срок до 30 сентября 2020 года.
  3. Сумма кредита не выходит за установленные пределы (ограничения приведены ниже).
  4. Заработок снижен на 30% и более на фоне эпидемии коронавируса, при сравнивается доход за предыдущий месяц до подачи заявления в банк и средний заработок за 2019 год (данный факт можно подтвердить в течение 90 дней после запроса банка, этот срок может быть продлен на 30 дней по уважительным причинам).
  5. Ранее не использовалось право на кредитные каникулы в связи со сложной жизненной ситуацией по .

Чтобы получить отсрочку в банке, нужно выполнение всех пяти условий.

Ограничения по величине кредита и ипотеке для граждан, в отношении которого можно получить кредитные каникулы:

  • 1.5 млн.руб. — ипотека;
  • 600 тыс.руб. — автокредиты;
  • 250 тыс.руб. — потребительские (для индивидуальных предпринимателей 300 тыс.руб.);
  • 100 тыс.руб. — кредиты по кредитным картам.

Указана общая сумма кредита, предоставленная банком согласно кредитному договору (не остаток на текущий день, а именно изначальная сумма).

Если сумма по договору больше указанных ограничений, банк имеет право отказать.

Действия заемщика для временной отмены платежей

Гражданин, который действительно пострадал от коронавируса (потерял работу, потерял доход полностью или частично) и сумма кредита которого находится в установленных пределах, указанных выше, вправе требовать отсрочки.

Порядок действий следующий:

  1. Заемщик подает заявление в банк в установленном порядке (рекомендуется зайти на сайт своего банка и узнать алгоритм действий, либо позвонить банковскому специалисту). Документы о снижении доходах сразу можно не прикладывать, так как в условиях коронавируса собрать их быстро не получится.
  2. Банк рассматривает обращение заемщика в течение 5 дней и принимает решение.
  3. В срок до 5 дней банк направляет уведомление клиенту о принятом решении (согласии или отказе в рассрочке).
  4. В любой момент банк направляет запрос заемщику на предоставление документов, подтверждающих уменьшение дохода на 30 и более процентов (банковское учреждение также может само запросить данные бумаги в соответствующих инстанциях).
  5. Заемщик в срок до 90 дней должен собрать документы о доходах за прошлый месяц (предшествующий месяцу подачи заявления) и за 2019 год и передать их в банк. Срок предоставления документации может быть увеличен еще на 30 дней, если на то есть веские причины.
  6. При непредоставлении подтверждения или отсутствия доказательств снижения доходов банк вправе отказать в отсрочке и начислить штрафные санкции за предоставленный незаконно льготный период.
  7. По завершению срока льготного периода заемщик обязан возобновить платежи по кредиту на прежних условиях, банк должен направить соответствующий график платежей клиенту.

Как оформить заявление для банка?

Для получения отсрочки заемщику физическому лицу нужно обратить в свой банк с заявлением (требованием).

Заявление нужно направлять тем способом связи, который согласован с банком (может быть прописан в договоре) — онлайн через сайт банка, через почту, при личном посещении банковского отделения, по телефону (если такой вариант возможен). Способ подачи заявления в конкретный банк лучше уточнять на официальном сайте или по телефону у специалистов.

Например, Сбербанк предлагает подать документы в работающие офисы или онлайн через личный кабинет на сайте Сбербанка — .

В заявлении должна быть информация следующего содержания:

  • реквизиты банка, куда направляется обращение;
  • личные реквизиты, включая контактные данные;
  • заголовок документа;
  • реквизиты заключенного кредитного договора и сумма кредита по нему;
  • сведения о месте работы (или его отсутствии в связи с увольнением из-за коронавируса) и факте снижения заработка на 30 или более процентов, указать в связи с чем связано потеря дохода;
  • просьба предоставить отсрочку в связи с невозможностью платить кредит или снизить ежемесячные платежи;
  • срок отсрочки — не более полугода;
  • дата начала льготного периода;
  • подпись заявителя.

Если в заявлении заемщика не будет указан срок кредитных каникул и дата их начала, то автоматически считается, что срок равен 6 месяцам, а отсрочка начинается исчисляться с даты подачи требования в банк.

К заявлению нужно приложить сразу или по запросу банка документ, свидетельствующий снижение заработка:

  • справка о доходах за 2019 год и справка о заработной плате за месяц, предшествующий обращению;
  • справка из Центра занятости о регистрации в качестве безработного.

Скачать образец

.

Полезное видео

Подробнее о предоставлении кредитных каникул пострадавшим от коронавируса смотрите в видео:

 

Источник

Кредитные каникулы в банке «Открытие»

Банк ФК «Открытие» предоставляет заемщикам такую услугу, как каникулы по кредиту.

Кредитные каникулы – это банковский продукт, который позволяет дать отсрочку кредитного платежа на определенный период по личному заявлению плательщика в связи с финансовыми трудностями.

Когда требуются кредитные каникулы?

Кредитные каникулы в банке «Открытие»

Чтобы активировать данную услугу, заемщику средств необходимо перед наступлением ежемесячного платежа по кредиту заплатить вместо него небольшую сумму.

В зависимости от условий кредитования сам очередной платеж можно будет внести как в последний день истечения кредитного договора, так и продлить договор на этот платеж.

Невыплата кредита или просрочка платежа в экстренных ситуациях или без существенной на то причины приведут к нежелательным последствиям.

Все данные по неуплате, просрочкам, изменению условий действующего договора заносятся и надежно хранятся в Бюро кредитных историй.

В будущем банки могут отказать в получении рассрочки, кредита или ипотеки заемщику с сомнительной кредитной историей. В таких случаях финансовые организации предпочитают перестраховываться. В случае изменения условий договора заемщику всё равно придется погасить кредит.

Если у заемщика появились трудности с платежеспособностью, и он это понимает, у него есть два пути решения этой проблемы:

  • Обратиться непосредственно в кредитную организацию для обсуждения проблемы и приходу к единому решению, которое могло бы стать компромиссом для заемщика и кредитора. Это позволит получить кредитные каникулы в банке «Открытие».
  • Написать заявление в суд для предоставления отсрочки или рассрочки по кредитному договору. При этом он должен приложить письменные доказательства своего тяжелого материального положения. Например, справка о доходах физического лица или отчет о финансовых результатах, показывающий убыточную деятельность, справку об отсутствии денежных средств на счетах в банках – для юридических лиц.

Даже после проделывания данных действий заемщику могут отказать в положительном решении проблемы, но так он хотя бы попытается урегулировать возникшую ситуацию.

Когда можно обратиться за кредитными каникулами?

В основном кредитные организации предлагают оформить льготные каникулы, когда заемщик испытывает трудности в материальном плане. К таким случаям относятся:

  1. Сокращение штата сотрудников или увольнение по причине ликвидации организации.
  2. Появление в семье нового ребенка.
  3. Смерть кормильца.
  4. Тяжелая болезнь.
  5. Чрезвычайное происшествие, коснувшееся клиента: наводнение, пожар или другое стихийные бедствия.
  6. Серьезная травма заёмщика средств.

Если имеет место какой-либо из перечисленных факторов, для оформления кредитных каникул заемщик должен его документально подтвердить. Например, если в семье появился еще один ребенок, чтобы оформить налоговые каникулы, необходимо наличие свидетельства о рождении.

Как оформить кредитные каникулы?

Порядок действий как оформить кредитные каникулы в банке «Открытие» будет следующим:

  • Заемщик, попавший в тяжелое положение, обращается в кредитную организацию и заполняет заявление установленного образца.
  • Подготавливаются необходимые подтверждающие документы: свидетельства о смерти, медицинские заключения, справки с работы, свидетельства о рождении.
  • В банке собирается специальный комитет, который в течение нескольких дней обсуждает проблему и выносит свое решение.
  • В случае положительного решения, между банком и заемщиком заключается соглашение, где обговариваются все условия.

Банк имеет право отказать в кредитных каникулах, даже если клиент действительного оказался в затруднительном положении и им соблюдены все требования при обращении за услугой.

Если вынесен отрицательный вердикт, а по , банк подаст на заемщика в суд. Предварительно кредитная организация будет совершать звонки и направлять письма с требованиями о необходимости своевременной оплаты и в нужном размере.

Документы к заявлению о предоставлении каникул

Документы к заявлению о предоставлении каникул

К заполненному заявлению при обращении в банк необходимо приложить документы-свидетельства, подтверждающие факторы материальных трудностей. К ним относятся:

  1. Трудовая книжка и вкладыши к ней.
  2. Свидетельство о рождении ребенка.
  3. Заключение о смерти одного из членов семьи.
  4. Приказ об увольнении с работы.
  5. Справка о состоянии на учете в службе занятости.
  6. Заключения экспертов в форс-мажорных ситуациях.
  7. Справка об инвалидности.

Все эти документы клиент передает в банк через менеджеров кредитной организации. Те в свою очередь передают их комитету, который может, как одобрить заявление, так и вынести отказ. Условия по кредитным каникулам для каждого клиента оговариваются индивидуально.

Кредитные каникулы по ипотеке

1 мая 2019 года президент РФ подписал законопроект об ипотечных каникулах и с августа 2019 года он вступил в силу.

Согласно этому закону за отсрочкой могут обратиться любые граждане, испытывающие трудности в связи с потерей работы или кормильца, тяжелым заболеванием, рождением детей или снижением дохода семьи.

Есть и некоторые особенности при оформлении ипотечных каникул:

  • Сумма ипотеки не должна превышать 15 млн. руб.
  • Должны отсутствовать просрочки по ипотечным платежам в прошлом.
  • Жилье, взятое в ипотеку должно быть единственным для семьи заемщика.
  • Кредитными каникулами по 1 договору можно воспользоваться только 1 раз.

Плюсы и минусы кредитных каникул

Говоря о положительных отзывах о кредитных каникулах, нельзя не сказать, что главным их преимуществом является отсутствие штрафов и пеней, а также то, что кредитная история при этом не портится.

После восстановления своей финансовой устойчивости клиент может продолжать сотрудничать с кредитной организацией.

К недостаткам кредитных каникул относится то, что свою неплатежеспособность необходимо доказывать документально. В итоге конечная сумма платежа будет увеличена на сумму тех процентов, которые по условиям соглашения заемщик оплачивал во время льготного периода.

Источник

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
ВиДиги