Займ под материнский капитал: условия получения целевого займа на покупку жилья и отзывы заемщиков

Содержание
  1. Займы под залог материнского капитала, их особенности
  2. Заем и кредит: в чем разница?
  3. Условия и процесс получения займа
  4. Документы для получения займа и важная информация о его получении
  5. Как уберечься от мошеннических махинаций?
  6. Займ под материнский капитал: условия получения целевого займа на покупку жилья и отзывы заемщиков
  7. Что такое займ под материнский капитал?
  8. Могут ли МФО выдавать займы под материнский капитал?
  9. Кто может выдавать займы под материнский капитал?
  10. Можно ли получить займ под залог материнского капитала?
  11. Выдадут ли займ наличными?
  12. На какие цели можно потратить материнский капитал?
  13. Условия займа под материнский капитал
  14. Займ под материнский капитал в Сбербанке
  15. Займ под материнский капитал в Россельхозбанке
  16. Как взять займ под материнский капитал?
  17. Документы для получения займа под материнский капитал
  18. Риски при использовании материнского капитала
  19. Отзывы владельцев материнского капитала, получивших займы
  20. Займ под материнский капитал в Крыму

Займы под залог материнского капитала, их особенности

Обновлено 16.10.2020

Программа материнского капитала получила свою популярность сразу после введения закона о данном виде государственной помощи. Демографическая ситуация в стране улучшилась, и продолжает улучшаться, потому что семьям стало легче заводить детей. Преференция выдается в виде сертификата, без возможности получения наличных, сразу после рождения второго ребенка.

Если родители не получили сертификат после появления второго ребенка, они могут это сделать позже, когда родиться третий или четвертый ребенок. Средства материнского капитала можно направить на определенные цели, и чаще всего, молодые семьи улучшают условия проживания с помощью этих средств. В таких случаях у молодых людей есть возможность взять займ под маткапитал, который предназначен только на покупку нового жилья. Расскажем подробно, что такое займы под залог материнского капитала.

Заем и кредит: в чем разница?

Получение займа под может использоваться только на покупку жилья, или по желанию семьи на приобретение строящегося жилья. Любые другие направления, на которые будет потрачен заем, будут считаться незаконными, и могут быть уголовно наказуемыми.

Чтобы понимать разницу займа от , необходимо понимать, что его могут дать не только банки, но и разные юридические лица, и физические. Но при составлении договора на получение займа, необходимо придерживаться некоторых правил.

В договоре должна присутствовать информация:

  • Какая фирма (или человек) выдает заем;
  • Кто является получателем займа;
    Для чего предусмотрен заем (в данном случае указывается направление на улучшение жилищных условий);
  • Сроки погашения , и условия.

Обязательно нужно помнить, что указывать цель, на которую пойдет заем, нужно только исходя из правил закона, то есть, покупка нового жилья, или его постройка. При составлении договора, указывается, что погашение займа будет происходить из средств льготы, неважно, будет это полное погашение или частичное.

Но самым главным отличием займа от кредита является возможность беспроцентного получения средств. При этом составляется специальный договор, в котором будет указано, что по соглашению сторон, выплата будет производиться без начисления процентов.

Условия и процесс получения займа

Так как заем можно получить в любой организации или у физического лица, необходимо знать о правилах получения . Сначала желающий получить заем подает весь перечень необходимых документов (можно узнать на месте оформления договора), после этого банк, или физическое лицо рассматривает документы, и принимает решение.

Если решение положительное, Организация (или человек) составляют договор, и подписывают его в нескольких экземплярах. После всей проделанной процедуры, заемщик может получить деньги на свой личный счет, и приобрести жилье, или построить его.

К сожалению, средства преференции не могут использоваться как самостоятельное обеспечение, они могут быть направлены на погашение самого кредита, или его части. При этом если кредит погашается не полностью, залогом будет та недвижимость, средства на которую были получены в качестве займа.

Документы для получения займа и важная информация о его получении

Как и при каждом оформлении кредита, при получении займа, необходимо предоставить организации или лицу, выдающему средства, важные документы:

  • на имя матери (или отца) детей;
  • Личный документ человека, чье имя указано в сертификате, свидетельство о заключении брака, и свидетельства о рождении ребенка (минимум два), в зависимости от того, сколько детей проживает в семье;
  • Специальная справка, которая выдается пенсионным фондом, где указано, сколько средств числится на счету;
  • Заявление заемщика в пенсионный фонд, с просьбой направить деньги в счет погашения займа в кредитную организацию, или на счет физического лица;
  • Право собственности и необходимые документы на квартиру.
Заявление на займ можно оформить на местеЗаявление на займ можно оформить на месте
Заявление на займ можно оформить на месте

Индивидуальное заявление на предоставление займа, каждый человек может оформить на месте, в кредитной организации, или у компетентного физического лица. Некоторые могут иметь функцию составления договора в онлайн режиме.

Есть важная информация, о которой должны знать все желающие получить заем в банке или в другой кредитной организации. Например, средства льготы можно направить на погашение займа, который был оформлен до появления второго ребенка в семье. Во время оформления нужного займа, в договоре указывается, что приобретаемая недвижимость будет находиться во владении обоих родителей, и всех детей семьи.

Также нужно помнить, что получить материальную помощь может мать или отец, то же самое и с оформлением займа, каждый член семьи может получить его на покупку или постройку жилья. В данном случае, преференцию можно направить на погашение займа, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка, после рождения которого был получен сертификат.

То есть получить средства на покупку можно раньше. И обязательное условие при оформлении займа, материальная помощь не может погашать задолженность за несвоевременное внесение денег, то есть штраф за задержку средств семье придется платить самостоятельно.

Как уберечься от мошеннических махинаций?

Часто семьи, имеющие данную льготу, попадают в мошеннические схемы. Например, желание обналичить сертификат на маткапитал приводит к тому, что семья лишается самого сертификата, и при этом не получает никаких средств.

Бывают случаи, когда при заключении договора с непроверенной организацией, указывается стоимость , намного завышенная от рыночной стоимости, а в момент, когда семья это поймет, уже слишком поздно разрывать договор, или обращаться в правоохранительные органы.

Перечисление денег занимает до 3-7 днейПеречисление денег занимает до 3-7 дней
Перечисление денег занимает до 3-7 дней

Если после подписания договора, в течение одной недели не поступают средства займа, необходимо сразу же обратиться в пенсионный фонд, чтобы он не перечислял средства на счет данной фирмы, иначе все деньги будут потеряны, а займа так и не предвидится. Обычная процедура перечисления денег может занимать до трех дней, максимум до семи дней.

Для того чтобы оградить себя от таких последствий, надо оформлять заем в проверенных банках или финансовых организациях. В данном случае помогут отзывы других людей о схожих процедурах, и репутация самой организации. Не стоит доверять свои средства маткапитала непроверенным и молодым организациям, так как риск быть обманутым повышается.

Источник

Займ под материнский капитал: условия получения целевого займа на покупку жилья и отзывы заемщиков

В статье мы рассмотрим, как получить займ под материнский капитал. Узнаем, можно ли взять займ на жилье наличными в срочном порядке, и разберемся, на что можно потратить целевой займ. Мы подготовили для вас порядок получения денег на покупку жилья через банки и собрали отзывы заемщиков.

Что такое займ под материнский капитал?

Уже несколько лет большое количество семей в России решают жилищные проблемы, используя средства материнского капитала. Актуальность этой федеральной программы не утрачена. Сегодня же мы поговорим о том, что такое под мат. капитал, каким образом он оформляется и какие его виды существуют.

Итак, заем под материнский капитал — это своего рода кредит, который выдается лицу, являющемуся владельцем сертификата. Так как многие считают, что заем и кредит — это одно и то же, то внесем некоторую ясность.

по следующим критериям:

  1. Кредит можно оформить, только обратившись в банковскую организацию.
  2. Заем может предоставить физическое или юридическое лицо, а также государство.
  3. По займу начисление процентов необязательно. Тот, кто выдает заем, вполне может предоставить его без начисления процентной ставки.

Главной же особенностью подобных займов под материнский капитал является их строго целевое назначение.

Могут ли МФО выдавать займы под материнский капитал?

Микрофинансовым организациям запрещено выдавать займы под материнский капитал. Это связано с большим количеством выявленных нарушений. Отметим, что запрет вступил в силу еще три года назад.

Требование закона не влияет на тех лиц, которые уже успели оформить займы по материнскому капиталу ранее. Но на текущий период обналичить средства через больше не получится.

Кто может выдавать займы под материнский капитал?

Правом выдачи займов обладают:

  1. Банковские учреждения.
  2. Потребительские кооперативы, которые действуют минимум 36 месяцев с даты регистрации.
  3. Иные организации, выдающие займы.

Именно понятие «иные организации» вызывает сомнения у законодателя. В Государственной думе был представлен законопроект о лишении некоторых организаций права выдавать средства. На данный момент он находится на стадии рассмотрения, пока решение не вынесено.

В процессе приобретения недвижимости с привлечением средств займа под мат. капитал участвует четыре стороны:

  1. Тот, кто продает недвижимость.
  2. Покупатель.
  3. ПФР.
  4. Займодавец.

При этом ПФР — не только сторона договора, он осуществляет перевод средств по заявлению владельца сертификата. Однако, его роль трудно переоценить.В силу того, что ПФР проверяет заключаемый договор на соответствие законодательству, заключение сделки занимает много времени. Да и непосредственно перечисление средств тоже происходит не быстро.

В 2017 году срок, за который должно быть принято решение о направлении средств, сокращен до 1 месяца, а на перевод денег ПФР предоставляется 10 рабочих дней. Такое изменение позволило пресечь различные бюрократические проволочки.

Можно ли получить займ под залог материнского капитала?

Часто семья, которая желает получить займ под мат. капитал, представляет данную процедуру следующим образом: нужно найти организацию, оставить сертификат в залог и забрать деньги. Это заблуждение — получить заем таким способом невозможно (если речь идет не о мошеннических действиях).

Сертификат не может выступать залогом, так как продать его нельзя, а использовать документ может только тот, на чье имя он оформлен.

Этот документ — ценность для вас и вашей семьи, для финансового учреждения эта бумага ценности не имеет. Если же вас старательно убеждают в обратном, это повод насторожиться: скорее всего, речь идет о мошеннических махинациях.

Выдадут ли займ наличными?

Обналичивать материнский капитал через займ законодательство запрещает. Но до сих пор встречаются рекламные объявления, которые предлагают срочно получить под материнский капитал.

Нередко люди поддаются на такие трюки, в частности, приобретают ветхое и аварийное жилье, прописывают завышенную стоимость, а то и вовсе предоставляют бумаги на объект, которого не существует. Поэтому нелишним будет повторить: выдача займа наличными запрещена.

Чистота сделки тщательно проверяется ПФР, и если будут обнаружены нарушения, ответственность (вплоть до лишения свободы) понесет и тот, кто предоставил средства, и владелец сертификата.

Не стоит ради относительно небольшой суммы создавать себе проблемы с законом.

На какие цели можно потратить материнский капитал?

Средствами МСК можно:

  1. Оплатить первый взнос по займу на покупку жилья под материнский капитал.
  2. Выплатить основную сумму задолженности по жилищному займу.
  3. Купить недвижимость в новостройке либо на вторичном рынке.
  4. Оплатить начисленные проценты по займу на покупку жилья под материнский капитал.
  5. Отремонтировать частный дом либо реконструировать его (если жилая площадь увеличивается).
  6. Самому построить дом.
  7. Построить дом, заключив договор подряда со специализированной фирмой.

В договоре целевого займа под материнский капитал нужно обязательно прописывать назначение траты средств. А также учтите, что заем нужно оформлять либо на владельца сертификата, либо на второго супруга. Оформление на третье лицо незаконно.

Условия займа под материнский капитал

Чаще всего требования к заемщикам идентичны тем, которые предъявляются при оформлении обычной ипотеки:

  1. Возраст — от .
  2. Гражданство РФ.
  3. Хорошая кредитная история.
  4. Достаточный доход.
  5. Официальное трудоустройство.

Но в случае, когда заем оформляется в кредитном кооперативе, требования несколько лояльнее: необходимости подтверждать наличие дохода нет, возрастные рамки также сдвигаются.

Комиссия за оформление и выдачу займа обычно не взимается, но страховку и залог приобретаемого жилья оформляют. Что касается процентных ставок, то они могут быть совершенно разными.

После покупки приобретенную недвижимость необходимо оформить в собственность всех членов семьи в равных долях.

Займ под материнский капитал в Сбербанке

Разберемся с условиями, на которых можно оформить займ под материнский капитал в Сбербанке. Итак:

  1. Для молодых семей действуют льготные условия кредитования.
  2. Каждая кредитная заявка рассматривается индивидуально.
  3. Если вы получаете зарплату в Сбербанке России, для вас действуют специальные условия.
  4. Можно привлекать созаемщиков, чтобы увеличить сумму займа.

Заявку можно заполнить , что значительно сэкономит ваше свободное время.

Форма заявки выглядит следующим образом:

Форма заявки на кредит

Часть условий займа под мат. капитал отражены в таблице:

Срок предоставления займаСуммаПроцентная ставкаПервоначальный взнос
до 30 летдо 25,5 млн р.7,4%от 15%

Заем может быть оформлен:

  • на покупку и строительство дома;
  • для приобретения жилья на вторичном рынке;
  • на покупку квартиры в новостройке.

Действуют специальные условия для зарплатных клиентов банковской организации, а также для граждан, которые воспитывают малыша в одиночку.

Перечень необходимых бумаг зависит от тех параметров, которые вы указали в своей анкете.

Займ под материнский капитал в Россельхозбанке

Банковская организация предлагает своим клиентам ипотечные займы под материнский капитал на следующих условиях:

Сумма кредитованияСтавкаПервоначальный взносСрок рассмотрения заявки
100 тыс. — 20 млн р.8,9 — 12%15 — 85%5 рабочих дней

Среди важных преимуществ оформления займа под материнский капитал в Россельхозбанке можно выделить:

  • подтверждение дохода справкой по форме банка;
  • отсутствие комиссионных сборов за выдачу денег;
  • лояльный процент по займу.

Отметим также, что период кредитования довольно значительный, достигает 30 лет. Недвижимость, которую вы приобретаете, оформляется в залог, а услуги по страхованию имущества могут быть оплачены за счет кредитных средств.

Оформить заявку можно в режиме онлайн. Предлагаем ознакомиться с ее формой:

Форма заявки на кредит в Россельхозбанке

Как взять займ под материнский капитал?

Разберемся, как правильно оформить заем под материнский капитал, чтобы получить необходимые средства. Прежде всего нужно обратиться в ПФР, так как решающее слово остается именно за ним. А также учитывайте, что ваше заявление будет рассматриваться около месяца.

Приведем пошаговую инструкцию:

Подписывать договор будете вы, продавец и кредитор. После того, как сделка будет оформлена в Росреестре, ПФР погасит средствами материнского капитала выданный вам заем.

В течение полугода вам нужно оформить приобретенную квартиру или дом в долевую собственность второго супруга и каждого ребенка.

Документы для получения займа под материнский капитал

В перечень основной документации следует включить:

  • ваше заявление;
  • анкету;
  • сертификат на МСК;
  • справку из ПФР о том, сколько составляет остаток средств (справка действительна 30 дней);
  • ваш паспорт + паспорт созаемщика (если он привлекается);
  • свидетельство, подтверждающее регистрацию брака либо его расторжение;
  • свидетельство о рождении каждого ребенка;
  • договор купли-продажи недвижимости;
  • выписку из ЕГРН (на помещение, которое приобретаете);
  • справку о гражданах, которые зарегистрированы на приобретаемой жилплощади (либо отсутствии таковых).

Когда будете обращаться в ПФР, предоставьте:

  • ксерокопию договора займа;
  • ваш СНИЛС;
  • если жилье оформляется в залог — ксерокопию договора об ипотеке;
  • обязательство, заверенное у нотариуса, о выделении доли второму супругу и каждому ребенку.

Не забудьте предоставить в кредитную организацию реквизиты для перечисления средств.

Риски при использовании материнского капитала

Главная задача при оформлении займа под маткапитал — правильно составить договор. Но так как юридическая безукоризненность сделки тщательно проверяется ПФР, а деньги перечисляются только после проверки, то риски минимальны.

Безусловно, продавца нужно подбирать внимательно, обращаться в надежные, проверенные учреждения.

Если для получения под материнский капитал вы обращаетесь в потребительский кооператив, проверяйте все документы, обратите внимание на срок работы кооператива. Кто-то считает кооперативы менее надежными кредиторами, но это всего лишь субъективное мнение.

Отзывы владельцев материнского капитала, получивших займы

Людмила:

«Мы планировали приобрести однокомнатную квартиру у застройщика. Так получилось, что мы оплатили частично стоимость квартиры, остаток – где-то 400 тысяч руб. нам можно было доплатить до конца года. Вот тут-то и решили использовать свой сертификат. Сначала думали обратиться в кооператив, но знакомые отговорили, порекомендовали Россельхозбанк. С документацией пришлось побегать, но в итоге все решилось благополучно. В своей квартире живем и радуемся».

Ольга:

«Изначально мы оформляли кредит в Сбербанке, чтобы улучшить жилищные условия. Через некоторое время появилась вторая дочь. Материнским капиталом мы в итоге погасили оставшуюся сумму кредита».

Отзыв о займе под материнский капитал

Источник

Займ под материнский капитал в Крыму

Источник

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
ВиДиги