Валютные кредиты в банке в 2020 году

Банковские кредиты

По статистике за сентябрь 2019 в Украине работает 76 банков. Часть из них — присутствуют только в отдельных регионах. Но все равно выбор для клиента открывается огромный. И определиться, в какую именно компанию обращаться — может оказаться сложной задачей.

Если речь идет о взятии кредита — выбирать банк надо особенно внимательно. От условий кредитования зависит то, сколько денег придется возвращать. Если поспешить с выбором и взять займ на плохих условиях — клиенту придется переплачивать.

Какая процентная ставка по кредитам в банках Украины?

Процентная ставка по кредитам зависит от того, какой именно займ вы хотите взять.

Для целевых программ ставятся свои условия для каждой. Например, ипотеку — можно взять под 17-18%, автокредит — под 16-20%.

Если речь про потребительский нецелевой кредит — реальная ставка будет около 45-70%. Точный показатель зависит от:

  1. Суммы, которую хочет взять клиент. Чем больше сумма — тем ниже ставка, и наоборот.
  2. Срока, на которую оформляется договор. Чем дольше — тем ниже ставка.
  3. Кредитной истории клиента. Если она положительная, и особенно если человек уже брал займы в том же банке, куда обращается повторно — ему могут сделать небольшую скидку.
  4. Является ли заявитель клиентом банка. Некоторые банки предлагают более выгодные условия людям, которые имеют в них депозит, или зарплатную карту.
  5. Самого клиента и его «характеристик». В первую очередь — это зарплата (только официальная) и стаж работы на текущем месте. Чем больше доход и чем дольше вы трудитесь без смены места работы — тем лучше. Также значение может иметь возраст.
  6. Залога и поручителей — предоставляются ли они. Обычно их предлагают предоставить на более-менее значимых суммах добровольно. Если соглашаетесь — ставку снизят.
  7. Способа получения. Если вы берете наличные в банке — ставка может быть чуть выше. Если оформляете кредитную карту или получаете кредит на свою карту — ставка может быть чуть ниже. Такие отличия есть не везде.

Более точные показатели можно узнать при помощи онлайн-калькулятора — на своих сайтах банки часто размещают такие приложения.

Как взять банковский кредит выгодно: пошаговая инструкция

Если вы будете самостоятельно перебирать и сравнивать условия от десятков украинских банков — на это можно потратить не один день.

Есть способ проще — использовать сервис сравнений Fastcredit. Как это сделать:

  1. В списке предложений найти самое выгодное, и кликнуть «Оформить заявку».
  2. На сайте банка — заполнить заявку. Анкета и количество полей могут незначительно отличаться у разных банков, но обычно набор стандартный: требуется ФИО, номер телефона, почта, тип занятости. В некоторых банках сразу предлагают указать сумму и срок займа.
  3. Отправить заявку на рассмотрение. Если срок и сумму займа вы не указывали — после рассмотрения вам присылают доступный лимит.
  4. Ответить на звонок сотрудника банка.
  5. Явиться в ближайшее отделение для подписи кредитного договора.
  6. После подписи — сразу получить деньги (наличными или на карту).

Если вы уже брали займ в банке, нормально его погасили, и обращаетесь туда повторно — поход в отделение может и не понадобиться. Некоторые компании позволяют постоянным клиентам брать займы дистанционно, через сайт.

Можно ли взять кредит в долларах в Украине?

Официально — нет, взять кредит в Украине в долларах нельзя. По закону украинские банки должны выдавать займы только в национальной валюте.

Но есть и варианты:

  1. Получить «обычный» кредит в гривне, и сразу же купить в банке доллары.
  2. Получить займ по специальной программе, в которой процентная ставка зависит от курса валюты. Деньги при этом вы получите в гривне.

С одной стороны — такие ограничения могут быть неудобны, если вы берете займ под покупку квартиры или машины (поскольку в нашей стране такие сделки чаще всего оплачиваются именно в долларах). С другой стороны — из-за кризиса курс доллара нестабилен. Если вы возьмете займ в долларе, и его курс вдруг вырастет, а зарплату вам выплачивают в гривне — вы серьезно потеряете в деньгах.

Источник

Валютные кредиты в банке в 2020 году

Валютный кредит – это займ, который выдаётся банком в денежных единицах иностранных государств. Как правило, такие займы исчисляются в валюте США или Евросоюза. Кредитные предложения в денежных знаках Японии, Китая, Швейцарии и других стран практически не встречаются.

Теоретически, валютный кредит выгоден. А выгоден он потому, что такие кредиты стоят гораздо дешевле рублёвых, благодаря более низким процентным ставкам, то есть их льготному уровню.

Сейчас кредиты на недвижимость и нецелевые потребительские выдают около 10% банковских организаций, столько же выдают займы и в евро.

Виды валютного кредитования: потребительское для физических лиц и ипотечное под залог недвижимости, на покупку автомобиля.

Цели получения кредитов

Самыми распространёнными причинами получения в кредитном учреждении денежных средств в валюте иностранных государств в 2020 году являются:

  • Планируемый отдых за границей. В этом случае, это логично и оправданно. Получая кредит в валюте иностранного государства, не придётся терять деньги на обмене, тратить время на поиск мест, где курс наиболее выгоден. Тем более, очевидно, что расходы: сувениры, оплата счетов в ресторане, прочие покупки – всё будет в валюте другой страны.
  • Приобретение недвижимости в другой стране. Поскольку гражданину России в любом случае будет проще получить кредит в родной стране, то и взять его выгоднее в России, но в валюте той страны, где будет приобретена недвижимость. Происхождение крупной суммы денег, взятой в кредит, всегда проще задекларировать на границе. Да и расплачиваться за недвижимость необходимо будет валютой, поэтому иметь нужную сумму сразу в валюте – совершенно оправданно.
  • Покупка автомобиля за границей. В этом случае также имеет смысл взять кредит в валюте, желательно по льготному курсу.
  • Вложение денег в бизнес за границей. Аргументы в данном случае те же, что и в предыдущем случае, то есть доступнее получить кредит, находясь в России, а вложить полученные деньги можно за рубежом.
  • Иные иностранные инвестиции.
  • Получение дохода в иностранной валюте. В данном случае, конечно же, проще и выгоднее взять кредит в банке, выдающем их в валюте. Возврат такого кредита удобно планировать, так как сумма платежа не зависит от колебаний курса валют.

рубли или доллары

Однако, вопрос о выгодности кредита в иностранной валюте – спорный, поскольку курс обмена валют сильно меняется. Потенциальная выгода заключается в том, что в случае, если курс понижается, вы выигрываете на разнице, фактически выплачивая более низкие проценты.

Нужен ли кредит в валюте

Кредитные организации выдают кредиты в валюте по разным процентным ставкам. Влияние на проценты оказывает ряд факторов: сумма кредита, срок кредитования, наличие залога, сумма первоначального взноса, платёжеспособность заёмщика, его кредитная история.

Средний процент ставки по валютным кредитам варьируется в пределах от 5 до 15%. Данная ставка выгодна, чем – в рублях, что делает заём по льготному курсу привлекательным.

кредитная ставка

Самым принципиальным отличием валютного кредита от рублёвого – это его жёсткая привязка к курсу валют. Стабильность и привлекательность валютных кредитов напрямую зависит от ситуации на валютном рынке.

В случае, когда курс валюты неизменен, заёмщик ничего не теряет; если же курс валюты относительно рубля понижается – заёмщик выигрывает; но если , а тем более падает стремительно – это оборачивается для заёмщика настоящей катастрофой.

Погашение валютных кредитов вовсе необязательно подразумевает их выплату той же валютой, в которой получен кредит. Поскольку национальной денежной единицей в РФ является рубль, то и погашение валютных кредитов может осуществляться в рублях, а банковское учреждение самостоятельно проведёт операцию конвертации валюты, ориентируясь на действующий на день погашения курс. Однако в этом случае теряются деньги опять же на обмене валюты на рубли.

погашение кредита рублями

Это значит, что если вы планируете расходовать и возвращать кредит в рублях, то и занимать его выгоднее в аналогичной же валюте, и наоборот.

Сейчас время получить кредит в валюте иностранного государства в Сбербанке не получится. Данная организация с весны 2014 года отказалась работать с валютными кредитами. Такое решение принято после встречи президента В.В. Путина и главы в Сбербанке Г.О. Грефа. Многие уверены, что в принятии в Сберегательном банке такого решения существенную роль сыграли политические основания.

Точки зрения крупнейших российских банков

Пресс-служба по связям с общественностью в Сбербанке распространила информацию, согласно которой банк на основе анализа нужд клиентов установил, что интерес на кредиты в валюте других стран возможно полностью удовлетворить с помощью займов с рублёвыми и акционными сезонными ставками.

Это решение принято с целью улучшения качества формы действующего портфеля, а также его стабильности в будущем вне зависимости от колебаний курса доллара и евро.

оформление кредита в сбербанке

Ещё раньше, до принятия решения в Сбербанке, ограничил работу с иностранной валютой банк Россия, который попал под антироссийские санкции. Но в отличие от Сбербанка РФ, «Россия» планирует в дальнейшем связывать свою деятельность только с национальной валютой и только на рынке РФ.

Данные меры направлены на поддержание рубля, как национальной валюты.

Между тем, в 2019 году в Сбербанке оформлено валютных кредитов на общую сумму в 1,78 миллиарда рублей. Эта, казалось бы, значительная сумма является всего лишь 0,07% от суммы всех оформленных за тот же период кредитов.

Структура валютных кредитов в Сбербанке: 90 % займов выдавались на нужды физическим лицам; 9% были связаны с залогом под недвижимость, 1% – на покупку транспортных средств.

Несмотря на вышесказанное, в Сберегательном банке не ждут полного отказа кредитных учреждений от оформления займов в валюте иностранных государств. Об этом заявил также и заместитель председателя Центробанка К. Симановский, который сообщил, что потребительские кредиты в евро и долларах малы и не превышают 2% от объёма всех выданных частным лицам кредитов.

Он полагает, что в прекращении выдачи Сберегательным банком РФ валютных кредитов нет ничего аварийного. Подобных повальных решений не предполагается. Так как отечественная система банков и кредитных учреждений является неотъемлемой частью международной кредитной системы, то и ждать коренных деформаций подходов не стоит.

Существующую тенденцию прокомментировали и в банке ВТБ 24, который ещё раньше (в 2008 году) прекратил выдачу кредитов на потребительские нужды в валюте иностранных стран. На сегодняшний день ВТБ в евро и долларах выдаёт только ипотеку под жильё. В пресс-службе банка выразили точку зрения, в соответствии с которой иных ограничений не будет принято.

оформление кредита втб 24

По этому вопросу точка зрения ВТБ 24 стабильна вот уже не один год и заключается в том, что займы должны оформляться в валюте дохода как физических, так и юридических лиц. По этой причине сейчас в портфеле предложений банка кредиты в валютах иностранных государств занимают менее 1%.

Между тем, некоторые аналитики считают, что процесс отказа от работы с кредитами в евро и долларах будет продолжен. Такую точку зрения высказал аналитик агентства инвесткафе М. Кузьмин. Он считает, что вследствие малого количества валютных кредитов, это скорее показательные, демонстративные шаги.

Кредиты в валюте иностранных государств нельзя взять в Ситибанке, банке «Открытие», Промсвязьбанке, Райффайзенбанке. В 2014 году на волне антироссийских санкций многие банки прекратили выдачу по льготным ставкам в валюте иностранных стран кредитов без обеспечения.

Среди кредитных продуктов остались ипотечные займы. К примеру, в банке «Москва» отметили, что банк, как развитая кредитная организация, оставляет предложения по валютному кредитованию в продуктовой линейке.

промсвязьбанк кредит

Средний процент кредитов оформленных по валютному курсу частным лицам составил 2,4%, а в кредитовании юридическим лицам средний процент на момент первого квартала составил 25%. Виды займов остаются прежними.

Сами банковские учреждения не отрицают крайне невысокую долю займов в иностранных валютах.

По сообщению банка «Санкт-Петербург», в числе частных кредитных продуктов в валюте иностранных государств возможно оформление исключительно ипотечных займов. Такие займы составляют всего лишь 0,1%.

В перечне ипотечных продуктов доля валютных кредитов существенно снижается на протяжении ряда лет в Альфа-Банке. За последнее время случаи оформления ипотечных кредитов вообще и по льготному курсу в валюте иностранных государств очень малы.

кредит в альфа банке

По действующим программам в банке Уралсиб выдаются частные потребительские кредиты в валюте на любые цели. Также выдаются такие виды продуктов, как потребительские займы, займы, обеспеченные дополнительным поручительством граждан, автокредиты по банковской программе.

При этом доля валютных кредитов в общем портфеле кредитной организации минимальна и составляет 2,1% в долларах, 0,1% в евро.

Средний процент по кредитам в иностранной валюте, как уже отмечалось ранее, меньше чем по рублёвым займам. В большинстве кредитных организаций проценты по таким займам начинаются с 13%.

Опасность валютных займов

На первый взгляд выгода очевидна относительно кредитам в рублях.

Однако неблагоприятная внешнеэкономическая и внешнеполитическая ситуация привела резкому, практически скачкообразному росту курса американского доллара и евро. Многие заёмщики, взявшие кредиты в иностранной валюте в 2014 году, столкнулись в серьёзными проблемами по их отдаче.

Даже в условиях помощи со стороны банков после реструктуризации долга сумма кредита зачастую превышает стоимость приобретённого с его помощью объекта.

Особенно чувствительно это сказалось на заёмщиках, купивших недвижимость в России, за счёт займов в иностранной валюте. Цена на купленные квартиры в 2020 году осталась прежней, а фактическая цена кредита выросла соразмерно курсу валюты.

Погашение валютных кредитов по такому курсу для многих стало невозможным. И низкая процентная ставка по кредиту ни на что не влияет.

В 2020 году ситуацию на валютном рынке никак нельзя назвать стабильной. С уверенностью прогнозировать изменение курсов валют также невозможно. Доллар и евро показывают и резкий рост и резкое падение их курсов.

При таких обстоятельствах, с учётом ставки по кредитам в иностранной валюте, брать такие кредиты в 2019 году можно только на максимально короткие сроки. Сколько-нибудь долгосрочную перспективу предугадать невозможно, всё слишком быстро меняется.

Поэтому долгосрочный валютный кредит – предприятие высоко рискованное, здесь низкие ставки по процентам не смогут компенсировать убытки в случае продолжения роста курсов иностранных валют.

кредит в валюте

Наиболее предпочтительным сейчас представляется получение кредита всё-таки в рублях. Даже в случае покупки недвижимости за границей, автомашины, иностранного оборудования для производства, технических приборов или любой иной аналогичной продукции выгоднее будет взять рублёвый кредит, как наименее рискованный.

Ведь лучше потерять определённые деньги на операции конвертации, нежели потерять гораздо больше в случае резкого скачка курса доллара или евро.

Но в любом случае, выбор за каждым, поскольку свои аргументы есть как за, так и против валютных кредитов.

Источник

Как сделать заявку на кредит от МТС Банка для физических лиц

МТС Банк предлагает своим клиентам ряд потребительских кредитов. Чтобы понять, выгодны ли они и стоит ли обращаться в эту организацию, чтобы получить деньги на свои нужды, следует познакомиться с их условиями.

Нецелевой кредит МТС Банка

Нецелевой займ в МТС Банке выдается на срок до 5 лет. Максимальная сумма – не более 5 млн. рублей, а процентная ставка начинается от 8,4%.

Что нужно для получения

МТС банк выдает кредит наличными только по паспорту. Клиент должен быть не младше 20 лет и иметь постоянный источник дохода.

При необходимости организация может предложить клиенту подтвердить свой доход справкой по форме банка или иными документами.

Тарифы и документы

Для новых клиентов банк предлагает три варианта потребительских кредитов:

Условия

Название
PIL ExpressPIL_FA_ONLINE

PIL_FA_Offline

Валюта

Рубли РФРубли РФРубли РФ
Минимальная сумма20,00020,000

20,000

Максимальная сумма

1,100,0005,000,0005,000,000
Срок12-60 месяцев12-60 месяцев

12-60 месяцев

Ставка, в год

8,9-20,9%7,9-18,5%7,9-18,5%
Неустойка0,10% от суммы задолженности за каждый просроченный день0,10% от суммы задолженности за каждый просроченный день

0,10% от суммы задолженности за каждый просроченный день

Подробные условия можно посмотреть по .

Действующие клиенты могут взять кредит в МТС банке по следующим условиям:

Название

PIL Loyalty_Xcell
Валюта

Рубли РФ

Минимальная сумма

20,000
Максимальная сумма

1,500,000

Срок

12-60 месяцев
Ставка, в год

8,9-20,9%

Неустойка по кредиту составляет 0,10% от суммы просроченного долга за каждый пропущенный день. Подробные условия займа можно посмотреть по .

Условия кредита наличными для зарплатных клиентов организации:

Название

PIL Payroll Standart
Валюта

Рубли РФ

Минимальная сумма

20,000
Максимальная сумма

5,000,000

Срок

12-60 месяцев
Ставка, в год

8,9-18,9%

Подробные условия этого кредита физическим лицам от МТС Банка можно посмотреть по .

 

Как подать заявку

Узнать подробные условия, рассчитать сумму платежа и подать заявку на нецелевой кредит МТС Банка можно по . Срок рассмотрения – два рабочих дня.

Если у клиента есть действующий кредит в организации или в другом банке, он все равно может взять займ или рефинансировать активный в МТС Банке.

Предварительно одобренный займ можно оформить на сайте, в отделении организации или в салоне связи МТС.

Как получить

Получить деньги можно на дебетовую карту МТС Деньги Weekend, забрать наличными в офисе организации или в салоне связи МТС.

Способы погашения

Погасить кредит без справок от МТС Банка можно через приложение . При переводе средств с карты чужого банка организация не взимает комиссию, но вторая сторона может списать проценты. При перечислении собственных средств между картами внутри банка комиссия не списывается. Деньги поступают на счет моментально.

Перевести деньги можно наличными на карту и счет или с карты на карту в терминалах и банкоматах без комиссии, зачисление моментальное.

Также пополнить счет можно через Московский кредитный банк. Он не списывает комиссию, деньги зачисляются моментально. Сбербанк при переводе снимает проценты (наличные – 1,5%, безналичные – 1%), срок зачисления – моментальный по картам или до 5 дней по кредитам.

О других способах оплаты можно прочитать .

Кредит на товар

Организация предоставляет своим клиентам возможность приобрести товары в магазинах в режиме онлайн и офлайн. Срок его действия – до 3 лет, допустимая сумма – до 300 000 рублей, первоначальный взнос не требуется.

Условия получения

Оформить займ на покупку товаров могут граждане РФ в возрасте от 20 лет с постоянным источником дохода. При этом организация может запросить документы, подтверждающие регулярный доход.

Тарифы и документы

Сумма

От 3000 до 300,000 рублей
Срок

От 6 до 36 месяцев

Ставка

От 5,5% до 21,46%
Первоначальный взнос

Не требуется

С условиями предоставления займа и открытия банковского счета можно познакомиться по .

Как подать заявку

Подача заявки осуществляется в момент выбора и покупки товаров в офлайн или онлайн режиме.

Как купить товар

Покупка товара онлайн или оффлайн выполняется по-разному. .

В онлайн магазинах

Порядок действий:

  1. Выбрать товар в магазине партнеров, добавить в корзину.
  2. При оформлении выбрать покупку в кредит.
  3. Завершить оформление, заполнить заявку. Решение поступит в течение 5 минут.
  4. Если заказана доставка, сначала приедет представитель банка подписать документы, затем курьер магазина привезет товар.
  5. При самовывозе подписать бумаги можно в магазине в день получения заказа.

В офлайн магазинах

При покупке в офлайн магазинах нужно выбрать товар, а затем сообщить о своем желании купить его в кредит сотруднику. Далее следует заполнить заявку. Решение поступит в течение 5 минут. Подписать документы и забрать приобретения можно в тот же день.

Как погашать кредит

Оплатить займ можно онлайн в приложении «МТС Деньги», через терминалы и банкоматы организации, а также у партнеров банка.

Моментальный кредит

Еще один интересный кредитный продукт от МТС Банка – 15000 на карту. В его рамках действуют следующие ставки:

  • 29,9% годовых при оплате товаров онлайн или снятии наличных с любых гаджетов с опцией приема бесконтактных карт;
  • 35,2% годовых при перечислении средств на карту любой финансовой организации РФ, например, при выводе средств из кредита МТС Банка на карту Сбербанка.

Кредит на 15 тысяч от МТС Банка рассматривается в течение суток. Подтверждение дохода не требуется. Срок – от 3 до 12 месяцев.

Для подачи заявки нужен паспорт РФ и постоянный доход. Частый вопрос, который задают клиенты – со скольки лет выдается кредит в МТС Банке.  Получить займ можно в возрасте от 20 до 70 лет.

Продукт был разработан организацией в рамках противодействия микрофинансовым организациям. Если у последних можно получить займ под 72-356% годовых, то у МТС Банка это значение составляет 29,9-35,2%.

Чтобы подать заявку на кредит онлайн, нужно на сайте организации указать номер телефона и кликнуть «Оформить». Банк пришлет сообщение со ссылкой на анкету. Нужно перейти на страницу, заполнить заявку, приложить фото паспорта и селфи. В настоящем времени организация рассмотрит заявку, определит параметры займа и сформирует электронный вариант договора. Клиенту предлагается с ними познакомиться и подписать договор, указав код из смс. Деньгами можно воспользоваться моментально для оплаты покупок или переводов.

Деньги перечисляются в рамках онлайн кредита на МТС Банка или на любую другую карту российского банка без списания процентов.

Оплата осуществляется равными платежами ежемесячно по реквизитам виртуальной карты, поступившим на телефон клиента в смс-сообщении.

Рефинансирование кредитов

Еще одно решение, который предлагает МТС Банк – это рефинансирование. Организация позволяет получить кредит, чтобы .

МТС Банк предлагает своим клиентам ряд кредитов – нецелевой, на покупку товаров, моментальный, на рефинансирование займов в других банках. Их достоинства – привлекательные ставки и удобные условия по управлению и оплате для клиентов. Подать заявку на кредит наличными в МТС Банке или на любой другой продукт можно онлайн, на сайте организации. Получить деньги и вносить платежи по займу также можно, не выходя из дома.

Источник

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
ВиДиги