Страхование кредита в ВТБ 24

Содержание
  1. Страховка кредита в банке ВТБ
  2. Страхование по кредиту — общие правила
  3. Виды страхования
  4. Страховка по потребительскому кредиту
  5. Страхование в ВТБ по кредиту наличными
  6. Страхование автокредита
  7. Страхование в ВТБ кредита на недвижимость
  8. Обязательные страховки при кредитовании
  9. Добровольное страхование при кредитовании
  10. Оформление и документы
  11. Популярные предложения
  12. ВТБ
  13. Русский стандарт
  14. Хоум Кредит
  15. Плюсы и минусы
  16. Закон о страховании
  17. Законодательная база оформления страховки при получении кредита
  18. Обязательно ли страхование жизни
  19. Риски страховки при получении кредита
  20. Особенности и способ самостоятельно рассчитать страховку по потребительскому кредиту
  21. Что дает страховка по кредиту
  22. Как получить кредит в ВТБ без страховки
  23. Как вернуть страховку по кредиту ВТБ
  24. Документы для возврата страховки
  25. Досрочное погашение и возврат страховки
  26. Как отказаться от страховки по кредиту ВТБ
  27. Страхование кредита в ВТБ 24
  28. Страховка при получении кредитной карты или карты с овердрафтом
  29. Стоимость полиса
  30. Страховые программы банка
  31. Страхование при договоре ипотечного кредитования
  32. Приобретаемого имущества
  33. Жизни и здоровья
  34. Условия страхования физических лиц при потребительских кредитах
  35. Обязательна ли страховка — как отказаться?
  36. Заключение
  37. Отказаться от страховки по кредиту в ВТБ 24

Страховка кредита в банке ВТБ

Все больше физических лиц оформляет кредиты. Заемщики стараются найти для себя выгодные условия, а банки – понизить риски. Очень многие люди до сих пор не знают, что такое страхование на кредит и зачем его нужно оформлять. Давайте разберемся в этом на примере ВТБ.

Страхование по кредиту — общие правила

  • заемщик в обязательном порядке должен застраховать залог, если он у него имеется;
  • страховая сумма не равняется настоящей стоимости квартиры, а приравнивается к остатку задолженности по кредиту ВТБ на определенную дату;
  • если размер премии больше суммы задолженности, то денежные средства выплачиваются страхователю;
  • сроки действия зависят от сроков погашения кредита и обычно составляют 5-10 лет;
  • при досрочном погашении ипотеки банк отправляет уведомление в страховую компанию и заемщику возвращается часть уплаченных платежей.

Виды страхования

Существуют несколько видов страхования.

Страховка по потребительскому кредиту

Для данного вида кредитования в ВТБ характерны:

  • короткие сроки;
  • высокие процентные ставки;
  • отсутствие залога и обеспечения.

Оформление страхового полиса на потребительский кредит ВТБ не представляет выгоды ни для одной из сторон. Финансовая организация всегда может компенсировать невыплаты высокими процентными ставками. К тому же сроки не такие длительные, чтобы произошло наступление оговоренного случая – инвалидность или смерть заемщика.

Но не смотря на это, банки настойчиво призывают приобрести полис. Вероятнее всего, это происходит потому, что они сотрудничают со страховщиками

Страхование в ВТБ по кредиту наличными

Отказ клиента не окажет никакого влияния ни на процентную ставку, ни на решение банка ВТБ о выдаче суммы.

Застраховать кредит в ВТБ можно по одной из следующих программ:

  • на жизнь и здоровье заемщика;
  • от потери работы;
  • комплексный набор услуг.

Страхование от потери работы ВТБ

Страхование автокредита

В некоторых кредитных организациях оформление КАСКО не является обязательным условием. Однако, чтобы покрыть риск, такие банки увеличивают ежемесячные платежи.

По мнению некоторых водителей, страховать здоровье в 2019 году – довольно сомнительно. С этим мнением трудно не согласиться, в особенности, если водитель не собирается заниматься экстремальными видами спорта.

В среднем автокредиты выдают сроком на 3-6 лет. По этой причине рекомендуется найти тот банк, который не будет повышать процентные ставки в случае отказа на страхование.

Страхование в ВТБ кредита на недвижимость

Отказ от страхования потребительского кредита никак не влияет на процентную ставку в ВТБ, однако если речь идет об ипотечных программах, то она увеличивается на 1%.

ВТБ Страхование

Обязательные страховки при кредитовании

Единственная обязательная программа защиты – на утрату жилья. Например, если вы решили взять кредит в ВТБ на квартиру. В этом случае банк имеет полное право потребовать с вас оформление страховки в соответствие с законом 935 ГК РФ и 31 статей из закона «Об ипотеке».

Добровольное страхование при кредитовании

Очень часто кредитные организации буквально принуждают заемщиков застраховать кредиты.

Однако по закону заемщик сам решает, страховать ему кредит или нет.

Банки навязывают своим клиентам программу защиты от потери работы, от потери здоровья и т.д. Кредитные организации делают это с целью снизить риски по возможным невыплатам.

Если для Америки и Европы страхование – обычное дело, то в России необходимость в нем воспринимается в штыки.

Добровольное страхование

Оформление и документы

Документы, которые нужны для страхования кредита в ВТБ:

  • ксерокопии бумаг, которые подтверждают личность заемщика (в случае, если имеются созаемщики, понадобятся и их копии документов);
  • справка о здоровье (если заемщик собирается застраховать свое здоровье);
  • бумаги, подтверждающие наличие кредита;
  • справка из ИФНСФ о том, что у вас не имеется задолженностей по оплате налогов.

Чтобы застраховать кредит ВТБ, выберите одну из предложенных страховых компаний, а также способ оплаты полиса (единожды или часть денег каждый месяц).

Популярные предложения

Банки-кредитодатели

ВТБ

Предложение от ВТБ можно действительно считать одним из выгодных, так как отказ клиента об оформлении страховки никак не повлияет на решение о выдаче кредита или на процентную ставку. Исключение составляет лишь ипотека.

Русский стандарт

Клиент должен вносить платежи по страховке ежемесячно, вместе с платежами, которые направлены на оплату процентов и погашение суммы задолженности.

В случае, если заемщику понадобится вернуть страховку, он может написать заявление как в банк, так и в страховую компанию.

Хоум Кредит

Предложение от Банка Хоум предусматривает страхование в любой из дочерних компаний финансовой организации: СК Альянс, СК Ренессанс.

Главные направления в данном банке – страховка жизни и здоровья, по потере работы и  имущества.

Плюсы и минусы

Плюсы и минусы

Плюсы страховки на кредитМинусы
Программа ВТБ защиты жизни и здоровья защищает интересы и родственников заемщика. Им не придется расставаться со своим имуществом, чтобы оплатить кредит. Большое количество затраченного времени на сбор нужных документов, на сдачу анализов и прохождение медицинского осмотра
Программа ВТБ защиты от потери работы дает заемщику гарантию, что в случае увольнения кредит будет своевременно оплаченФинансовая защита предоставляется лишь в случае ликвидации или банкротства фирмы
Программа ВТБ по потере работы дает возможность найти действительно хорошую и подходящую работу, а не хвататься за первый попавшийся вариант

Закон о страховании

По закону каждый заемщик имеет право сам решать, оформлять дополнительно соглашение на страхование или нет. Таким образом, это является необязательным.

Однако на практике ситуация сильно отличается. Очень часто банки буквально принуждает своих клиентов к оформлению страхового полиса

Законодательная база оформления страховки при получении кредита

Согласно статье 16 Закона РФ “О защите прав потребителя”, страхование является добровольным выбором.

Вместе с тем банки все равно принуждают к оформлению страхования. Правда доказать факт принуждения безумно трудно. Банку достаточно прописать в договоре пункт о том, что страхование добровольно. Подписав бумаги, клиент заявляет о том, что его решение действительно возникло по собственной инициативе.

Обязательно ли страхование жизни

Страхование жизни, здоровья не входит в список обязательного страхования. То есть, это не обязательно.

Риски страховки при получении кредита

Страховая компания полностью или частично оплатит его задолженность перед банком ВТБ в случае, если с страхователем произойдет один из следующих рисков:

  • смерть;
  • тяжелое заболевание;
  • инвалидность и т.п.

Особенности и способ самостоятельно рассчитать страховку по потребительскому кредиту

Вы можете рассчитать стоимость страхового полиса самостоятельно. Это делается при помощи следующей формулы:

 размер запрашиваемой суммы * единый страховой тариф = сумма полиса.

Важно отметить, что переоформлять полис страхования необходимо ежегодно. Об изменениях тарифного плана страховщик должен уведомить заранее.

Что дает страховка по кредиту

Если клиент страхует свой кредит ВТБ, это означает, что при наступлении страхового случая займ полностью или частично погасит страховщик.

Стоит отметить, что получить средства по программе защиты от потери работы можно только в том случае, если увольнение произошло по инициативе работодателя или внешних обстоятельств, например переезд компании в другой регион.

Получить средства по программе защиты от потери здоровья можно только в том случае, если это произошло из-за внешних обстоятельств, например по причине аварии или болезни, но но в случае, если заемщик сам нанес себя повреждения.

Как получить кредит в ВТБ без страховки

Каждый заемщик имеет право получить кредит ВТБ, не оформляя страховки, так как это не предусматривается законом.

Все, что вам нужно сделать – отказаться от дополнительного соглашения.

Как вернуть страховку по кредиту ВТБ

Очень многих заемщиков интересует вопрос, как вернуть страховку в случае, если кредит был погашен раньше установленного срока. Информацию об этом нужно искать в пунктах договора. Бывает, что условия возврата прописываются в дополнительном соглашении. Если это не предусмотрено ни в одном пункте, то есть малая вероятность, что деньги все-таки можно вернуть.

Документы для возврата страховки

Для возврата страховой премии вам понадобится собрать следующий набор документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справки, подтверждающие наличие кредита;
  • полис страхования;
  • чеки, которые подтверждают выплату денег страховой компании в полном объеме.

Досрочное погашение и возврат страховки

Очень часто заемщики допускают ошибку, обращаясь не напрямую к страховщику, а в банк. Такие действия допустимы только в том случае, если страховка входила в список банковских услуг.

Чтобы вернуть страховку при досрочном погашении, нужно обратиться в страховую компанию, где вам сообщат дальнейшие действия.

Как отказаться от страховки по кредиту ВТБ

Как правило, заемщику ВТБ предлагается оформить страховку при подписании кредитного договора. Если вы не хотите оформлять страховку, то имеете полное право отказаться.

Источник

Страхование кредита в ВТБ 24

Страховка – важный инструмент заемщика, позволяющий ему снизить возможные риски при взятии денежного займа. В случае наступления оговоренных в полисе случаев (например, увольнение, получение инвалидности или уход из жизни) кредит вместо плательщика будет погашать страховая компания. В ВТБ 24 страхование кредита осуществляется по нескольким программам. Естественно, при желании заемщик может отказаться от оформления полиса.

Страховка при получении кредитной карты или карты с овердрафтом

Программа под названием Защита кредита предназначена для страхования держателя кредитки ВТБ или дебетовой карты с разрешенным овердрафтом. В случае наступления оговоренного события страховщик либо погасит все долги заемщика, либо будет совершать вместо него минимальные платежи по карте.

Чтобы стать участником программы страхования кредита в ВТБ 24 достаточно оформить соответствующее заявление в отделении банка при получении карты. Участие является добровольным, от страховки можно отказаться. Если у вас уже есть карта, то вы можете подключить программу в любой момент – также в отделении банка или в самой страховой компании.

Стоимость полиса

Страховая сумма устанавливается ежемесячно и равна полной стоимости кредита, включая:

  • несанкционированный овердрафт;
  • просрочку по кредиту;
  • начисленные неустойки, штрафы и другие дополнительные платежи (не более 3 млн 300 тыс. рублей).

В соответствии с условиями договора страхования кредита в ВТБ 24 программа начинает свое действие на следующий месяц после оплаты первого страхового взноса.

По состоянию на июль 2018 года тарифы таковы:

  • по группе Защита кредита – 0,95% от суммы долга;
  • по группе Защита бюджета (индивидуальная программа страхования) – от 60 до 350 рублей;
  • по группе Защита карты – от 90 до 130 рублей.
Выберите необходимые вам условия страхования карты ВТБ 24

Оплата списывается с карточного счета автоматически ежемесячно.

Страховые программы банка

Выбрать можно одну из двух программ страхования кредита в банке ВТБ 24.

По программе Защита от потери источника дохода покрываются такие риски:

  • временная нетрудоспособность вследствие аварии, несчастного случая или заболевания (выплата составляет 0,33% от суммы долга за каждый день болезни);
  • постоянная потеря трудоспособности вследствие получения инвалидности (страховая выплата – 100%)
  • вынужденная потеря работы, например, вследствие сокращения штатов (выплата – 0,38% в день при нахождении в статусе безработного);
  • смерть плательщика (выплата – 100% долга).
Приобретите страховой полис по одной из программ для карты банка ВТБ 24, в зависимости от набора рисков

Программа Расширенная защита кредита предлагает такой набор рисков:

  • получение временной нетрудоспособности;
  • потеря трудоспособности (инвалидность);
  • смерть лица, участвующего в программе ВТБ страхование при получении кредита.

Размер выплат аналогичен указанной выше программе.

При наступлении страхового случая нужно сразу же позвонить по горячей линии 8-800-100-24-24 или обратиться в отделение ВТБ24. Специалисты подскажут, какие документы надо будет предоставить для получения выплаты.

Страхование при договоре ипотечного кредитования

На сегодняшний день предлагаются две программы страхования ипотечного кредита в ВТБ. Первая – базовое страхование.

Приобретаемого имущества

В число рисков входят стандартные риски, связанные с повреждением залогового имущества:

  • пожар или взрыв;
  • воздействие жидкости (потоп);
  • грабежи и кражи;
  • ущерб от стихийных бедствий;
  • ущерб от действий соседей и т.д.

Полный список будет приведен в договоре страхования ипотечного кредита ВТБ, при желании клиент сможет включить в него дополнительные риски. Предметом страхования является не только непосредственно квартира (т.е. стены, перегородки, пол и т.д.), но и внутренняя отделка.

Страхование залогового имущества при заключении договора ипотечного кредитования в ВТБ 24 обязательно. Но заемщик так же может оформить страхование жизни по собственному желанию.

Жизни и здоровья

Второй вариант страхования кредитов физических лиц ВТБ, выданных на покупку жилья, – комплексное страхование.

Оно обходится на порядок дороже предыдущего варианта, но включает в себя гораздо больше опций:

  • базовое страхование квартиры;
  • титульное страхование (защита права собственности);
  • защита от увольнения;
  • выплаты при причинении ущерба здоровью, госпитализации, приобретения инвалидности или смерти заемщика.

Естественно, что сотрудники ВТБ при оформлении ипотечного кредита настаивают на заключении договора комплексного страхования, так как оно защищает заемщика от большего числа рисков, в том числе связанных с личностью плательщика. В случае комплексного страхования кредита ВТБ 24 защищенными чувствуют себя и банк, и заемщик, так как страховая компания в случае возникновения неприятностей компенсирует все финансовые затраты.

Условия страхования физических лиц при потребительских кредитах

Как таковой программы страхования потребительских кредитов в ВТБ не существует. Действующая программа Защита кредита подразумевает страхование кредитных и овердрафтовых карт.

Тем не менее, при оформлении потребительского займа клиент банка может приобрести личный страховой полис на срок действия договора. Плюс этого подхода заключается в том, что заемщик не только получает гарантию выплаты денежных средств в случае финансовых затруднений или других жизненных неурядиц, но и может получить налоговый вычет в размере 13% от уплаченных средств.

Внимательно ознакомьтесь с условиями страхования жизни и здоровья при потребительском кредитовании физических лиц в ВТБ 24 для выбора нужного вам полиса. И помните, что страховка жизни не обязательна при получении кредита, от нее всегда можно отказаться.

В настоящий момент действует много программ страхования жизни при потребительском кредите ВТБ 24:

  • Управляй здоровьем! – защита на случай обнаружения онкологического заболевания или лихорадки Эбола.
  • ОтЛичная защита – включает большинство рисков, связанных со здоровьем, в том числе получение хронического заболевания, инвалидности или смерть застрахованного лица.
  • Физкульт-привет! – специальная программа для людей, активно занимающих спортом.
  • Жить – не тужить – специализированный полис, страхующий заемщика на случай потери работы.

Чаще всего сотрудники ВТБ предлагают полисы программ ОтЛичная защита и Жить – не тужить. Кроме того, при оформлении страхования потребительского кредита в банке ВТБ можно выбрать любой коробочный продукт – полис, совмещающий сразу несколько программ в рамках одного договора. Об их наличии нужно спрашивать у сотрудников банка. Особенность коробочных продуктов – они начинают действовать сразу после активации полиса.

Обязательна ли страховка — как отказаться?

Обязательного условия страхования потребительских кредитов ВТБ 24 в договоре не прописано, однако все сотрудники предлагают приобрести тот или иной полис заемщикам вне зависимости от их уровня дохода и суммы кредита. Причина этого проста: большее количество выданных страховок позволяют снизить риск-фактор выданных займов.

Тем не менее, за потенциальным заемщиком остается право отказаться от оформления страховки, и это не отражается на вероятности одобрения кредита. Иными словами, заемщик сам решает, нужен ли ему полис, на какую сумму и по какой программе, или он берет кредит без всякого страхового покрытия. Единственное, что имеет право сделать банк, чтобы минимизировать риски невыплаты долга – увеличить процентную ставку по потребительскому кредиту.

Вы можете отказаться от любого из видов страхования при оформлении кредитного продукта в ВТБ 24, в том числе и от страховки жизни при получении потребительского кредита для физических лиц. Исключением является лишь оформление полиса на приобретаемую недвижимость при ипотечном кредитовании.

Единственная ситуация, когда страхование в ВТБ 24 обязательно – взятие ипотечного кредита. В этом случае необходимо оформить страховку на предмет залога – квартиру, это требование закреплено в законе. На практике это означает, что заемщику достаточно приобрести базовое страхование, а от комплексного (включающего титульное страхование и защиту жизни и здоровья) можно запросто отказаться. Утверждения, что заемщик должен оформить полис комплексного страхования, не соответствуют истине.

Если же вы всё-таки приобрели полис, то вы можете обратиться в ВТБ Страхование и отказаться от страховки по кредиту в течение 14 дней с момента заключения договора, даже если уже произвели первый платеж или уплатили всю сумму полностью.

В этом случае нужно опираться на Закон о защите прав потребителей и оформить отказ от потребления услуги в свободном виде и направить его в адрес страховой компании заказным письмом с уведомлением. Перерасчет должны произвести в течение 30 дней с момента принятия письма получателем, прекращение договора значится с даты, указанной в письме. Неустойки и пени, начисленные, пока письмо рассматривалось, должны списаться.

Если страховая не исполняет свои обязательства, то следует обратиться в Роспотребнадзор или суд.

Заключение

Таким образом, в ВТБ 24 страхование кредита является делом сугубо добровольным, за исключением случая, когда оформляется ипотечный кредит – в этом случае заемщик обязан застраховать как минимум предмет залога. Страховой компанией разработаны различные программы для защиты кредитных и овердрафтных карт, а также жизни и здоровья заемщика. При желании можно приобрести полис, предусматривающий выплату компенсации при лишении работы.

Источник

Отказаться от страховки по кредиту в ВТБ 24

Источник

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
ВиДиги