Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка: условия выдачи

Кредитные карты Сбербанка

Источник

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка: условия выдачи

Кредитные карты Сбербанка — универсальные финансовые продукты. Граждане могут пользоваться установленным лимитом для безналичных операций или снимать деньги. Снять наличные с можно в банкоматах самого банка, через сторонние устройства или иными методами.

Специалист подробно изучил возможность обналичивания кредитки самого крупного банка в России. Как можно снять наличные с кредитной карты Сбербанка с минимальными потерями, какая стандартная комиссия взимается за операцию, сколько вообще можно снять за раз и за сутки. Полная информация о важном процессе обналичивания кредитки.

Самые важные моменты обналичивания кредитки Сбербанка

— платежные инструменты, созданные первоочередно именно для безналичных операций: для оплаты товаров/услуг в интернете и обычном магазине. Весь их функционал направлен именно на это. Операция снятия денег возможна, но не поощряются банками, поэтому и появляются комиссии и лимиты.

Почему Сбербанк, как и любой другой банк, не заинтересован в обналичивании кредитного лимита? Все просто: он не хочет терять комиссионные. Каждый раз, когда вы расплачиваетесь картой, магазин платит банку комиссионные в размере около 2%. То есть банку выгодно, чтобы вы распоряжались средствами именно так, для него это — дополнительная существенная прибыль. Поэтому и условия снятия наличных с кредитной карты Сбербанка не особо выгодны заемщикам.

Что важно знать держателю относительно снятия наличных:

  1. На эту операцию не распространяется действие льготного периода. К каждой карточке Сбербанк подключает льготу до 50 дней, в течение которой можно пользоваться лимитом бесплатно. Но эта привилегия распространяется только на безналичные операции.
  2. За операцию обналичивания всегда берется комиссия, и довольно существенная. Кроме того, Сбербанк устанавливает лимит на обналичивание, который зависит от вида кредитной карты.
  3. Снять деньги можно в любом банкомате с логотипом Виза и Мастеркард. Обслуживающий устройство банк значения не имеет.

Используйте возможность обналичивания кредитной линии только в крайних случаях, когда без этого не обойтись.

Комиссия и проценты за снятие денег с кредитной карты Сбербанка

Услуга не бесплатная, поэтому прежде, чем бежать к банкомату, обязательно ознакомьтесь с тем, какой процент взимает Сбербанк за эту операцию, и какие действуют ограничения.

Сбербанк, как и любой другой банк, не заинтересован в обналичивании кредитного лимита? Все просто: он не хочет терять комиссионные

Комиссия за снятие с кредитной карты Сбербанка зависит от того, какой банкомат для этого используется:

  • через банкоматы Сбера — 3% от суммы операции, но минимум 390 рублей;
  • через сторонние банкоматы любых других банков — 4% от суммы операции, но минимум 390 рублей.

Получается, что если вы будете снимать в банкомате Сбербанка с кредитки 10000 рублей, комиссия составит 390 рублей. 3% от 10000 — это 300 рублей, но есть минимальный порог в 390 рублей. Если использовать для операции «чужой» банкомат, комиссия составит 400 рублей.

Снять наличку можно и в кассах банков, комиссия будет та же самая. Если речь о Сбербанке, кассиру нужно предоставить паспорт. Если о стороннем банке, нужна сама карточка и также паспорт держателя.

Лимит снятия наличных с кредитных карт Сбербанка

Сбербанк выпускает несколько видов кредитных карт: стандартные, золотые и особо привилегированные. По каждому варианту кредитки устанавливается свой лимит на снятие денег за сутки. То есть месячного ограничения нет, только суточное. Кроме того, есть лимит на снятие именно через банкоматы Сбербанка и на общий объем операций, совершенных в любых банкоматах.

Виды карт и ограничения:

  1. Золотая Кредитная карта Виза Голд: в банкоматах Сбербанка можно снять не больше 100000 рублей за сутки, общее ограничение — 300000 рубл.
  2. Классическая: в банкоматах Сбербанка — до 50000 за сутки, общий суточный лимит — не больше 150000 рубл.
  3. Премиальная: в банкоматах Сбера — до 100000 за сутки, общий суточный лимит — не больше 300000 рубл.
  4. Классическая Аэрофлот: через Сбер — 50000 рубл. за сутки, через другие банки — до 150000.
  5. Золотая Аэрофлот: через Сбер — до 100000 за сутки, через иные банки — до 300000 рублей.
  6. Премиальная Аэрофлот Signature: через Сбер — до 100000 за сутки, через иные банки — до 300000 рубл.
  7. Классическая Подари Жизнь: в банкоматах Сбербанка — до 50000 за сутки, общий суточный лимит — не больше 150000 рублей.
  8. Золотая Подари Жизнь: через Сбер — до 100000 за сутки, через иные банки — до 300000 рублей.
По каждому варианту кредитки устанавливается свой лимит на снятие денег за суткиПо каждому варианту кредитки устанавливается свой лимит на снятие денег за сутки
По каждому варианту кредитки устанавливается свой лимит на снятие денег за сутки

Если ограничение по карте 50 и 100 тысяч рублей, а вам нужно снять, например 70 тысяч, то оптимально сначала снять максимум в банкомате Сбербанка, а последующие 20 тысяч уже через сторонний банкомат. С точки зрения комиссии так будет выгоднее.

Как обналичить деньги без комиссии?

Единственные операции, за которые банк не взимает комиссию, — это безналичные операции. Этим и можно воспользоваться, чтобы обналичить кредитную карту Сбербанка без комиссии. Возможные варианты:

  • кто-то из ваших близких, родственников или просто знакомых желает совершить покупку за наличные, вы даете ему свою кредитную карту, он делает покупку по ней и отдает вам наличные;
  • если есть знакомый кассир в магазинах, то вы даете ему свою кредитку, он принимает от покупателя наличные, а операцию проводит по карте; наличные «добрый друг» передает вам;
  • сделать покупку в магазине, например, одежды, оплатить ее картой, а после обратиться за возвратом; но тут можно столкнуться с тем, что магазины в последнее время стали делать возвраты тем методом, которым и были получены деньги (если вы оплатили картой, то на нее же и будет зачислен возврат).
Единственные операции, за которые банк не взимает комиссию, - это безналичные операцииЕдинственные операции, за которые банк не взимает комиссию, - это безналичные операции
Единственные операции, за которые банк не взимает комиссию, — это безналичные операции

Наиболее приемлемый вариант — первый. Второй актуален далеко не для всех, а третий в последнее время вообще часто становится невозможным.

Как снять деньги с кредитной карты Сбербанка другими методами

При желании обналичить кредитку с минимальными потерями заемщики часто хотят схитрить, просто переведя деньги с кредитного счета на любую дебетовую карту, а после снимая с нее наличные через банкомат без комиссии. Такой вариант возможен во многих банках, но в случае с кредитками условия пользования операциями переводов несколько иные — они приравниваются к обналичиванию, поэтому за них берется тот же процент снятия, что и при стандартном использовании банкомата.

Снять наличные с кредитной карты Сбербанка вполне возможно, но в подавляющем большинстве случаев взимания комиссии не избежатьСнять наличные с кредитной карты Сбербанка вполне возможно, но в подавляющем большинстве случаев взимания комиссии не избежать
Снять наличные с кредитной карты Сбербанка вполне возможно, но в подавляющем большинстве случаев взимания комиссии не избежать

Ситуация в Сбербанке еще интереснее — операции перевода на карты, счета и электронные кошельки физических лиц просто невозможны. Это прописано в условиях пользования продуктом. Даже за иной кредит заплатить с лимита кредитки невозможно, доступны только стандартные операции по оплате услуг.

Так что, снять наличные с кредитной карты Сбербанка вполне возможно, но в подавляющем большинстве случаев взимания комиссии не избежать.

Источник

Кредитная карта Сбербанка на 100 тысяч рублей

Кредитная карта Сбербанка на 100 тысяч рублейКредитная карта Сбербанка на 100 тысяч рублейСбербанк с опаской выдает кредитные карточки с большим лимитом. По словам менеджеров финансового учреждения, чаще всего клиентам, впервые оформляющим пластик, одобряют 30000-50000 рублей. Впоследствии сумма займа для исправных плательщиков постепенно повышается. Как поступить, если кредитка Сбербанка на 100 тысяч рублей нужна срочно, и ждать увеличения лимита некогда? Можно ли надеяться, что банк одобрит «круглую» сумму сразу?

От чего будет зависеть сумма на карте?

Конечно, при оформлении заявки на выдачу кредитной карты, потенциальный заемщик указывает желаемую сумму лимита. Мнение заявителя может быть принято во внимание, однако на финальное решение Сбербанка повлияют объективные факторы, выявленные в ходе скорринговой оценки. На чем заостряет внимание ФКУ?

  • Размер месячного дохода. Самый главный фактор, который влияет на величину кредитного лимита. Условия просты: чем больше официальная заработная плата, тем выше будет одобренная сумма.
  • Кредитная история заявителя. Физическим лицам, допускающим просрочки по ранее оформленным займам, надеяться на большой лимит не стоит. В то же время клиенты, которые своевременно погашали свои кредитные обязательства, могут рассчитывать на более щедрое предложение.
  • Пакет представленных документов. Многие хотят оформить кредитку, показав только паспорт. Однако в таком случае стоит понимать, что одобренная сумма будет минимальной. Другое дело, когда заявитель дополнительно представляет справку о доходах, ксерокопию трудовой книжки, готов предъявить любые бумаги, запрашиваемые банком. Тогда и шансы получить требуемые 100 тысяч рублей будут выше.
  • Место работы. Если потенциальный заемщик является работником организации-партнера Сбербанка, да еще входит в категорию «зарплатников», размер кредита будет больше, чем, например, для лиц, трудящихся на «частников».
  • Возраст заявителя. В большинстве случаев, небольшой карточный лимит одобряют гражданам моложе 22 лет и старше 50 лет.
  • Запрашиваемая категория кредитки. Чем выше статус карты, тем больший максимальный лимит по ней предусмотрен. Так, оформляя классическую кредитку в Сбербанке, можно рассчитывать на сумму не более 300000 руб. Если оставлять заявку премиальную карточку, то предельный лимит составит уже 600000 рублей.

Стоит помнить, что даже если изначально кредитную карту на 100000 рублей взять не получилось, так как банк одобрил только 60000 руб., со временем можно поднять лимит до нужной суммы. Если пользоваться кредиткой в течение года, не допуская просрочек, Сбербанк пересмотрит тарифы карточки в лучшую сторону. Если сто тысяч нужны «здесь и сейчас», и надеяться на будущее повышение кредита времени нет, лучше рассмотреть карточные предложения от других банков.

Инициируем приобретение карты

Оставить заявку на кредитный пластик можно через интернет. Зайдите на официальный сайт Сбербанка, перейдите в раздел «Карты», после – «Кредитные карты». На страничке отобразится информация по всем продуктам, предлагаемым банком. Можно ознакомиться с основными условиями и тарифами кредиток. Напротив карточки имеется кнопка «Заказать».

Система попросит авторизоваться в системе «Сбербанк Онлайн», введя личные логин и пароль. Если вы еще не зарегистрированы на портале, можно быстро пройти эту процедуру, понадобится только сбербанковская карта и мобильный телефон.

После прохождения авторизации еще раз ознакомьтесь с каталогом предложений и выберите интересующую кредитку, кликните «Заказать». Далее необходимо заполнить анкету, введя все данные, требуемые системой. Когда форма будет готова, проверьте правильность указанной информации и подтвердите отправку заявления.

Чтобы забрать готовый пластик, все равно придется ехать в отделение. Однако оформление заявки онлайн сильно сэкономит ваше время. Заполнить анкету на выпуск кредитки можно и лично, в офисе Сбербанка.

Система требований и бумаги

Сбербанк тщательно проверяет потенциальных заемщиков на соответствие установленным критериям. Надеяться на получение кредитной карты на 100000 рублей могут далеко не все клиенты. Заявитель должен соответствовать минимальному набору требований:

  • иметь российское гражданство и прописку в регионе, где планируется оформление кредита;
  • соответствовать возрастному цензу от 21 года до 65 лет. Сбербанк предусматривает «поблажки» для клиентов в возрасте 18-21 года, они могут получить кредитную карту, но только если в качестве поручителей выступят платёжеспособные родители. Кредитование пенсионеров также возможно на особых условиях;
  • отработать на текущем месте более 6 месяцев, причем общий трудовой стаж должен составлять более года за предшествующие 5 лет.

Если кандидат на получение займа не соответствует хотя бы одному критерию, в выдаче будет отказано. Поэтому перед тем, как оставлять заявку на кредитку, лучше внимательно ознакомиться с требованиями Сбербанка к потенциальным заемщикам. Если говорить о документах, запрашиваемых финансово-кредитным учреждением, то в пакет входит:

  • паспорт гражданина РФ;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • справка о трудоустройстве, подтверждающая, что заявитель более полугода трудится на одном месте (берется у организации-работодателя);
  • заполненная анкета (неважно, оформлялось заявление онлайн или офлайн).

После того, как бумаги будут рассмотрены, пройдет проверка клиента, закончится скорринговая оценка кандидатуры, финансовое учреждение уведомит заявителя об одобренном лимите.

Можно обратиться в другой банк

Взять кредитную карту на 100000 рублей будет более реально даже не в Сбербанке, а в некоторых других крупных финансовых учреждениях. Отдельные российские банки предлагают более выгодные условия держателям кредиток и выдвигают меньше требований к документам и кандидатуре заемщика. Рассмотрим несколько кредитных предложений.

  • УБРиР предлагает клиентам оформить кредитку с беспроцентным периодом до 240 дней. Лимит по карточке определяется индивидуально и составляет от 30000 до 300000 рублей. Годовая ставка 30,5% (если не уложиться в грейс). При сумме займа до 100000 рублей требуется только паспорт, от 100 до 300 тысяч руб. – дополнительно справка о заработной плате.
  • Кредитка «100 дней без %» от Альфа Банка. Максимальный лимит по карточке – 500000 рублей. Важное преимущество пластика – возможность бесплатно обналичивать за счет кредитных средств до 50000 рублей ежемесячно. Чтобы получить кредит в сумме 100000 рублей, достаточно будет представить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность заявителя. Процентная ставка от 11,99%.
  • ВТБ предлагает оформить «Мультикарту», с продолжительностью льготного периода 101 день. Кредитный лимит может достигать 1000000 рублей, точная сумма займа определяется персонально для каждого клиента. Годовая, не учитывая грейс – 26%. При сумме кредита до 300000 рублей заемщику достаточно представить только паспорт РФ.
  • Росбанк разработал кредитку «120 под ноль». Карточный лимит продукта – от 15 тысяч до 1 миллиона руб. Ставка по кредиту от 25,9 процента. Лица, желающие оформить пластик на 100000 рублей, могут представить только паспорт. Льготный период, как видно из наименования продукта, составляет 120 дней.

Так, крупные российские банки предлагают более выгодные для заемщика условия по кредитным картам, чем Сбербанк. Поэтому, если там отказывают в выдаче кредитки с лимитом 100 тысяч рублей, можно попытаться получить заем в ВТБ, Росбанке, УБРиР, Альфа Банке. Тем более, взять такую сумму можно здесь просто по паспорту.

Источник

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
ВиДиги