Сбербанк обновил ставки кредита на рефинансирование в 2020 году

Содержание
  1. Рефинансирование кредита в Сбербанке
  2. Сбербанк обновил ставки кредита на рефинансирование в 2020 году
  3. Ставки рефинансирования кредита в Сбербанке на сегодняшний день
  4. Условия кредитования
  5. Как работает перекредитование займов в Сбербанке
  6. Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке
  7. Кто может взять кредит на рефинансирование в Сбербанке
  8. Какие документы нужны для рефинансирования кредита в Сбербанке
  9. Как получить кредит на рефинансирование в Сбербанке
  10. Как погашать займ
  11. Что будет, если не возвращать деньги?
  12. Выводы: плюсы и минусы рефинансирования кредитов Сбербанка
  13. Объединение кредитов в один Сбербанк
  14. При каких ситуациях потребуется объединение нескольких кредитов в один
  15. Достоинства программы объединения, предлагаемой Сбербанком
  16. Разновидности таких кредитований
  17. Рефинансирование
  18. Консолидация кредитов
  19. Объединение кредитов одного банка
  20. Объединение ссуд иных банков
  21. Требования к заемщикам
  22. Условия к займам
  23. Необходимые документы
  24. Как повысить шансы на получение одобрения
  25. Советы
  26. Выводы

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Источник

Сбербанк обновил ставки кредита на рефинансирование в 2020 году

Сбербанк в 2020 году обновил процентные ставки потребительного кредита на рефинансирование. Сегодня перекредитоваться в Сбербанке физическим лицам можно на более выгодных условиях, чем раньше.

Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке

Перекредитование в Сбербанке подразумевает погашение существующих займов других банков и получение вместо них одного нового – потребительского кредита на рефинансирование. Особенно это выгодно тем физическим лицам, кто раньше набрал займов с высокими ставками, а теперь может перекредитоваться в Сбере под меньший процент.

Перекредитование потребительского займа в Сбербанке позволяет решить сразу несколько задач:

  1. объединить кредиты в один, чтобы упростить работу с ними;
  2. уменьшить ежемесячный платеж по действующим кредитам;
  3. снять обременение с автомобиля, купленного через автокредит;
  4. получить дополнительные деньги на любые цели.

Ставки рефинансирования кредита в Сбербанке на сегодняшний день

Смотрите действующие сегодня процентные ставки потребительского займа на рефинансирование для физических лиц.

Сумма, руб.

Ставка, %

до 300 000

12,9% до 16,9%

от 300 000

12,4%

от 1 млн

11,4%

При рефинансировании только кредитов Сбербанка ставка составит от 11,9% до 19,9% годовых.

Сморите условия перекредитования в банке ВТБ.


Условия кредитования

Получить деньги можно на следующих условиях:

Срок

до 5 лет

Макс. сумма

3 млн руб.

Мин. сумма

30 000 руб.

Обеспечение

не требуется


Как работает перекредитование займов в Сбербанке

Чтобы лучше понимать сам принцип процесса рефинансирования, расскажем, как это работает на практике. Допустим, у вас есть несколько действующих займов, полученных в разных банках, да еще вдобавок и кредитная карта. Вы решили рефинансировать их. Что дальше?

  1. Вы обращаетесь в Сбербанк. Он одобряет вам займ на рефинансирование и переводит деньги на ваш счет в другие банки, чтобы вы смогли погасить свои действующие кредиты.
  2. При желании вы можете получить дополнительную сумму на какие-либо насущные нужды. Ежемесячный платеж при этом не увеличивается.
  3. После этого вы начинаете возвращать деньги только Сбербанку, а не в несколько разных банков, как было раньше. То есть вносите всего один платеж каждый месяц. Причем он будет меньшего размера, по сравнению с общей суммой ранее выплачиваемых вами платежей.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке

Сегодня процедура рефинансирования в Сбербанке позволяет объединить в 1 до 5 кредитов разных банков.

Можно ли рефинансировать кредит, полученный в Сбербанке?

Можно! В частности, потребительский займ, автокредит или ипотеку. Важно только, чтобы их сумма была не менее 60 тысяч рублей. Они также должны соответствовать общим требованиям к рефинансируемым кредитам.

Кто может взять кредит на рефинансирование в Сбербанке

Банк предъявляет следующие требования к потенциальным клиентам:

Возраст. Перекредитоваться под меньший процент в Сбербанке могут физические лица в возрасте от 21 года до 70 (на момент возврата денег по договору) лет.

Стаж. Требуется также трудиться:
• не менее 6 месяцев на текущем месте работы и иметь не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
• не менее 3 месяцев на текущем месте работы для зарплатных клиентов;
• не менее 3 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке.


Какие документы нужны для рефинансирования кредита в Сбербанке

Для рассмотрения заявки на перекредитование необходимы документы как на заемщика, так и на рефинансируемые займы.

Справки о доходах и трудовой занятости можно не предоставлять, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым займам. То есть, если вы не берете в Сбере дополнительные наличные, то подтверждать доходы и занятость не обязательно!

Подробнее о документах для оформления кредитной заявки читайте .


Как получить кредит на рефинансирование в Сбербанке

Принцип оформления данного вида займа тоже типичный. Для общего понимания мы составили небольшую пошаговую инструкцию.

1Внимательно изучите условия кредитования;

2Рассчитайте сумму ежемесячного платежа и переплату, воспользовавшись кредитным калькулятором. Он расположен выше на данной странице или . Изучите примерный график платежей.

3Подайте заявку на получение займа. Сделать это можно в офисе банка или через интернет в Сбербанк-Онлайн.

4Банк рассмотрит вашу заявку в срок от 2-х минут до 2-х рабочих дней и примет решение о предоставлении денег.

5В случае одобрения заявки Сбербанк переведет средства на ваши счета в других банках для погашения действующих кредитов.

Не забудьте получить в банках справки о полном погашении рефинансируемых займов. Это обезопасит вас от возможных претензий со стороны кредитных организаций.


Как погашать займ

Возвращать полученные в Сбербанке деньги придется аннуитетными (равными) платежами.

Допускается также полное или частичное досрочное погашение. Оно осуществляется без предварительного уведомления банка. Надо только положить на счет, с которого списываются деньги в счет погашения займа, определенную сумму и подать заявление в банк о желании погасить кредит досрочно.

Комиссия за эту операцию не взимается. Минимальная часть досрочно возвращаемого займа не ограничена.

Что будет, если не возвращать деньги?

Собираясь оформить займ, всегда надо понимать, как вы будете его возвращать. Подумайте, хватит ли у вас денег? Ведь за несвоевременное погашение кредитов или не уплату процентов предусмотрены штрафные санкции.

Неустойка составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа. Дополнительный процент начинает «капать» со дня, следующего за датой очередного платежа. И брать его будут до дня погашения просроченной задолженности (включительно).

Выводы: плюсы и минусы рефинансирования кредитов Сбербанка

• Сбер позволяет объединить до 5 займов различных банков. Важно, что среди них могут быть и кредиты, выданные в самом Сбербанке! Это очень важный момент.
• Если вы не берете дополнительные наличные, то не придется подтверждать доходы и занятость. Это значительно сокращает пакет документов.

• Ставки на рефинанирование в СБ РФ еще остаются довольно высокими. Возможно, они станут немного меньше, если ЦБ продолжит снижать Ключевую ставку.

Рефинансирование кредита позволяет решить основную проблему заемщиков – снизить размер ежемесячного платежа и тем самым уменьшить нагрузку на семейный бюджет. Если процентные ставки в Сбере сегодня ниже, чем у ваших займов, то перекредитование, действительно, может быть очень выгодным делом, — Лидия Рыбакова, эксперт по кредитным программам.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация не является публичной офертой.

Источник

Объединение кредитов в один Сбербанк

Объединение кредитов в один Сбербанк – это процедура, которая доступна лишь некоторым заемщикам. По-другому ее также называют рефинансированием. Для оформления заявителю нужно собрать необходимый пакет документов, а также составить соответствующее заявление.

При каких ситуациях потребуется объединение нескольких кредитов в один

Как уже было сказано, процедура объединения нескольких кредитов в один называется рефинансированием. Она подразумевает за собой оформление нового займа с целью погашения старого. Долговое обязательство может быть как одно, так и несколько. Когда все они будут покрыты, клиент обязуется выплачивать только один кредит. Для этого нужно подписать с банком договор, в котором прописываются новые условия выплаты задолженности. Речь идет о процентной ставке, сумме ежемесячных платежей и т. д.

объединить кредиты в один Сбербанк

К данной процедуре лучше прибегать только в определенных случаях. А именно:

  1. При наличии нескольких долговых обязательств. Благодаря рефинансированию, клиент должен будет выплачивать один кредит по единой процентной ставке.
  2. Наличие валютной ипотеки или кредита. Осуществив процедуру, гражданин сможет снизить процентную ставку и осуществлять платежи в рублях.
  3. Желание понизить сумму ежемесячного платежа. Но клиенту стоит понимать, что срок выплаты кредита увеличится, соответственно это приведет к большим процентам.
  4. Необходимость в получении денежных средств. Процедура рефинансирования позволяет клиентам взять у банка дополнительную сумму. Она составляет от 50 000 до 100 000 рублей. В этом случае ежемесячный платеж не изменится, а срок кредитования может быть увеличен.

Достоинства программы объединения, предлагаемой Сбербанком

У программы рефинансирования есть свои преимущества. К ним можно отнести следующие моменты:

  1. Объединение нескольких кредитов в один. Такой способ позволит заемщику сохранить хорошую кредитную историю, а также понизить сумму ежемесячных платежей.
  2. Возможность вернуть собственность из-под залога для ее дальнейшей продажи.
  3. Возможность выплачивать задолженность в удобной для заемщика валюте.
  4. Понижение суммы ежемесячных выплат за счет увеличения срока кредитования.

Разновидности таких кредитований

Всего существует две разновидности таких кредитований – рефинансирование и консолидация. Рассмотрим подробнее каждую из них.

Рефинансирование

Под рефинансированием подразумевается получение целевого кредита, который идет на уплату старых долговых обязательств перед банком. Процедура имеет множество преимуществ, но подходит далеко не всем. Она позволяет сохранить клиенту хорошую кредитную историю, чтобы иметь возможность получить кредит в будущем.

Такая сделка будет выгодна и кредитной организации, так как она предоставляет заемщику большой кредит. Также не придется доводить дело до судебного разбирательства.

Консолидация кредитов

Консолидация кредитов в Сбербанке – это объединение не более пяти кредитов в один, что позволяет выплачивать средства по единой процентной ставке. Данное понятие часто путают с рефинансированием, так как оно тоже подразумевает за собой оформление нового кредита, но только взамен нескольких. Недостатки процедуры:

  1. Высокий шанс получить отказ в одобрении. Если у заемщика есть хоть один просроченный платеж, то он может не рассчитывать на консолидацию.
  2. Средства по новому кредиту не будут переданы лично заемщику, они поступят на счет кредиторов.
  3. В некоторых случаях необходимо выплачивать штраф за погашение кредита раньше срока.
  4. Необходимость понести затраты на оформление нового кредита.

Объединение кредитов одного банка

Можно ли объединить кредиты в Сбербанке? Объединить их можно лишь в нескольких кредитных организациях, в их число входит и Сбербанк. На протяжении многих лет он пользуется большой популярностью у заемщиков. Если рассматривать процедуру рефинансирования, то здесь она имеет следующие преимущества:

  • некоторые категории граждан могут рассчитывать на определенные привилегии. В данном случае это зарплатные клиенты;
  • нет нужды в предоставлении поручителей;
  • максимальная сумма кредита может составлять до 3 000 000 рублей, минимальная — 30 000 рублей;
  • размер процентной ставки имеет уровень от 12,9 и до 13,9%.

Объединение ссуд иных банков

Допускается возможность объединения ссуд разных банков в одной кредитной организации. Порядок проведения процедуры рефинансирования включает в себя несколько шагов:

  1. Личное обращение в банк, цель которого консультация со специалистом о том, возможно ли осуществить рефинансирование.
  2. Заполнение соответствующего заявления.
  3. Рассмотрение обращения банком в течение определенного времени (не более 2-х дней, согласно данным на сайте банка).
  4. Если заявка одобрена, то подача собранного пакета документов.
  5. Подписание договора кредитования.

Требования к заемщикам

Перед осуществлением процедуры нужно ознакомиться с требованиями, которые предъявляются к заявителям. Прежде всего, это допустимый возраст – от 21 года. Обязательным является и наличие российского гражданства. Срок выплаты кредита должен оканчиваться до того момента, пока заемщику не исполнилось 65 лет. Наличие официального места трудоустройства или получение пенсионных выплат.

Условия к займам

Если заемщик является пенсионером, то сумма процентной ставки будет уменьшена на 1%. Максимальный срок полного погашения кредита должен составлять 5 лет. Общая сумма кредита не должна превышать 3 000 000 рублей. Срок продолжительности кредитования варьируется от одного до пяти лет.

Необходимые документы

Чтобы осуществить процедуру рефинансирования, гражданин должен представить в банк определенный пакет документов. В него входит:

  • паспорт гражданина РФ;
  • индивидуальный налоговый номер (ИНН);
  • документы, подтверждающие доходы физического лица (справка, составленная по форме 2-НДФЛ, трудовая книжка);
  • договор кредитования;
  • банковское разрешение, в котором говорится о возможности досрочного погашения долга.

Это лишь основной перечень необходимых бумаг. Так как каждый случай является индивидуальным, могут потребоваться дополнительные документы:

  • свидетельство о заключении брака или его расторжении;
  • свидетельство о рождении ребенка (потребуется только в том случае, если он не достиг совершеннолетия);
  • военный билет (только для мужчин, находящихся в призывном возрасте до 27 лет);
  • если речь идет о кредите целевого назначения, то потребуются бумаги, подтверждающие право собственности.

Как повысить шансы на получение одобрения

Перед тем как ознакомиться со способами повышения шанса на получение одобрения, следует учесть факторы, которые могут повести за собой отказ в проведении процедуры рефинансирования. Это — маленькая зарплата, отсутствие официального места трудоустройства, отсутствие российского гражданства, наличие неполного пакета необходимых бумаг. Чтобы повысить шансы на получение одобрения заявки, потребуется:

  1. Собрать полный пакет необходимых бумаг. Это поможет банку обработать заявку в кратчайшие сроки.
  2. Иметь дополнительный источник дохода. Данный момент является необязательным, но при его наличии шансы на одобрение увеличатся. В качестве подтверждения можно представить справку с дополнительного места трудоустройства.
  3. Адекватно себя вести при общении с сотрудниками банка. Многие заемщики об этом не задумываются, но грамотная речь, а также следование всем требованиям и просьбам специалистов произведет на них хорошее впечатление.
  4. Наличие хорошей кредитной истории.

Советы

Если заемщик хочет оформить консолидацию, то он должен понимать, что данная процедура ведет за собой определенные расходы. При объединении кредитов требуется выбирать надежные банки. Ни в коем случае не нужно пропускать сроки подачи заявки, так как просрочка ежемесячного платежа будет иметь негативные последствия для заемщика, а шанс на получение отказа увеличится.

Выводы

Как выяснилось из статьи, объединить кредиты в один Сбербанк можно. Но для этого заемщик должен подходить под определенные условия, а также собрать необходимые документы.

Источник

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
ВиДиги