Карта рассрочки Совесть

Содержание
  1. Карты рассрочки, которые дают с плохой кредитной историей
  2. Карта рассрочки Совесть
  3. Параметры карты
  4. Условия оформления
  5. Кредитование
  6. Снятие наличных
  7. Требования к держателю
  8. Что такое кредитная карта «Совесть»
  9. В чем подвох?
  10. Условия кредитной карты
  11. Рассрочка на покупки в цифрах, пример
  12. Можно ли снимать наличные?
  13. Как пополнять карту
  14. Список магазинов
  15. 5 советов как правильно пользоваться картой
  16. Переводы с карты на другие карты
  17. Дадут ли карту безработному?
  18. Как закрыть карту
  19. Выводы
  20. Рекомендуем карты
  21. Рассрочка с плохой кредитной историей: на каких условиях можно взять рассрочку в банках
  22. ТОП-4 банка, предоставляющих рассрочку
  23. Совкомбанк
  24. Киви Банк
  25. Хоум Кредит Банк
  26. Тинькофф Банк
  27. Рассрочка или кредит
  28. Рассрочка без проверки кредитной истории
  29. Как рассрочка влияет на кредитную историю
  30. Авто в рассрочку с плохой кредитной историей

Карты рассрочки, которые дают с плохой кредитной историей

Источник

Карта рассрочки Совесть

Параметры карты

Банк
Название карты Карта рассрочки Совесть
Тип карты Кредитная
Платежная система Visa
Функции

Условия оформления

Стоимость выпуска Бесплатно
Ежегодное обслуживание Бесплатно
Срок действия карты 3 года
Кешбек
Процент на остаток

Кредитование

Сумма до 300 000 руб.
Льготный период 365 дней
Годовая ставка 10%

Снятие наличных

ЛимитНе предусмотрено

Требования к держателю

ДокументыПаспорт РФ
ВозрастОт 19 лет
ДоходПодтверждение не требуется

Карта Советь от платежного сервиса Qiwi – для покупок товаров в рассрочку до 300 000 рублей.

Что такое кредитная карта «Совесть»

По сути – это возможность покупать товары у партнеров Qiwi с рассрочкой. Карта не предназначена для выдачи наличных, но активировать такую функцию можно. Она заменяет привычный потребительский кредит, но отпадает необходимость оформления документов перед каждой покупкой.

Особенности карты «Совесть»:

  • Кредитный лимит до 300 000 рублей.
  • Без первоначального взноса.
  • Есть два типа карт – только от Qiwi и совместный продукт с банком «АК Барс». В последнем доступны дополнительные функции обслуживания.
  • Сроки рассрочки – 1-12 месяцев, в зависимости от условий магазинов-партнеров.

В чем подвох?

При первом анализе условия кредитования (рассрочки) кажутся лучшими, чем в других банках. Однако вы должны знать ограничения, которым на официальном сайте уделяется мало внимания. Часть моментов не раскрыто полностью.

Перед подачей заявки обратите внимание на следующие моменты:

  • Фактический кредитный лимит редко превышает 30 тыс. руб., вы не сможете изменить его в большую сторону.
  • Карта предназначена только для покупок, ею нельзя оплачивать услуги ЖКХ, штрафы ГИБДД.
  • Относительно небольшое количество партнеров. Для покупок в других магазинах нужно подключать платную услугу.
  • Для закрытия нужно посетить офис, который находится в Москве. Альтернатива – отправить заявление и доверенность почтой. Это дополнительные расходы.

Если вы не имеете возможность посетить офис в Москве, оформление только дистанционное. По отзывам курьеры не всегда выполняют обязанности – теряют документы, несвоевременно передают их на обработку.

Условия кредитной карты

Базовые условия получения кредитной карты «Совесть» описаны на официальном сайте. Дополнительно изучите документацию – договор, тарифы на подключение дополнительных услуг, разницу между продуктом Qiwi и совместным проектом с банком «АК Барс».

Основные условия:

  • Бесплатный выпуск.
  • Срок действия – 5 лет.
  • Бесплатное обслуживание.
  • Перевыпуск по желанию клиента – 690 руб., по инициативе банка бесплатно.
  • Максимальный лимит рассрочки – 300 тыс. руб.
  • На время (ЛП) нулевая ставка, после завершения ЛП – 10% годовых.
  • Максимальный период рассрочки – 12 месяцев.

Опция «Десяточка»: рассрочка 10 месяцев, стоимость подключения для 1-й покупки – 799 руб. Вознаграждение банку за 1 месяц использования без лимита приобретений – 599 руб. На этих же условиях, но на 3 месяца – 1299 руб.

Рассрочка на покупки в цифрах, пример

Для удобства все графики платежей по выполненным покупкам отображаются в личном кабинете на сайте. Конец каждого ЛП – 5-е число следующего месяца после приобретения товаров. Отслеживайте время внесения задолженности с учетом транзакции. Задержка станет основанием для начисления годовой процентной ставки на сумму долга.

рассрочка карты совесть

Пример рассрочки и порядка выплат по карте «Совесть»:

  • В мае купили за 16 тыс. руб., рассрочка – 6 месяцев.
  • В июне приобрели стол за 12 тыс. руб., рассрочка – 4 месяца.
  • В июне размер выплат 16000/6=2667 руб.
  • С июля нужно заплатить 2667+12000/4=5667 руб.
  • В ноябре и декабре погашение долга составит 2667 руб.

После каждой выплаты проверяйте остаток средств на карте. Учитывайте время перевода денег. Рекомендуется выполнять платеж как минимум за 2-3 дня до крайней даты.

Важно: для пакета «Десяточка» при расчете баланса к расходам прибавляйте стоимость подключения услуг.

Можно ли снимать наличные?

До недавнего времени такая возможность отсутствовала. Однако учитывая желания клиентов, она была введена в стандартный пакет услуг. Стоимость подключения бесплатная, действует рассрочка на погашение 3 месяца. Фактически условия снятия наличных хуже, чем у стандартной кредитной карты.

Это обусловлено следующими факторами:

  • Лимит на одно снятие – 7500 руб.
  • Ограничение на объем снятия средств в месяц устанавливается банком.
  • Рассрочка – 3 месяца.
  • Комиссия за каждую операцию – 599 руб.

Последнее условие делает услугу невыгодной. Даже для максимальной суммы снятия 7500 руб. придется заплатить комиссию почти 8%. А если произойдет просрочка платежа, то фактические расходы увеличатся еще на 10%. Дешевле оформить стандартную кредитную карту для подобных операций.

Как пополнять карту

Преимущество пополнения карты «Совесть» – много способов внесения средств без оплаты комиссии. Принцип работы продукта – на момент списания долга на счете должна быть соответствующая сумма. Выполнить эту операцию вы можете на сайте, в личном кабинете. Самый простой и быстрый способ – перечислить средства с другой банковской карты. Введите номер, срок действия и CVC. Время транзакции – до 10 мин. Реже – до 5 дней. Зависит от банка.

Другие способы пополнения без комиссии:

  • В сети магазинов «Связной».
  • В точках продаж «Евросеть».
  • В сети «Tele2».
  • С помощью системы перечисления Contact.
  • Терминалы и кассы «Мобил Элемент».

При пополнении через Qiwi терминалы взимается комиссия 1,5% от общей суммы.

Внимание: перечисление с карты другого банка может быть платной услугой. Комиссия Qiwi не удерживается, но нужно узнать в банке возможный размер вознаграждения за проведение операции.

Список магазинов

Полный список магазинов-партнеров представлен на официальном сайте проекта. Количество превышает 750, из наиболее известных можно выделить Metro, «Карусель», Яндекс.Еда, «ОБИ», «М.Видео». Проанализируйте перечень перед оформлением карты «Совесть», сфера деятельности партнеров и предоставляемые услуги могут удовлетворить все бытовые потребности.

При анализе магазинов учитывайте следующие моменты:

  • Период рассрочки.
  • Расположение филиалов или представительств рядом с вами.
  • Направление деятельности.
  • Ассортимент товаров, услуг.

Сравните цены на товар, услугу у аналогичных торговых точек. Иногда выгоднее купить товар в другом месте, оформив простую кредитку.

Партнеры Qiwi не всегда предоставляют возможность купить товар по акции в рассрочку. Уточните это перед оформлением покупки.

5 советов как правильно пользоваться картой

Отличия условий использования карты «Совесть» от других кредитных продуктов иногда становятся причиной ошибок. Они влияют на фактическую стоимость обслуживания, возможность покупать товары в рассрочку.

Во избежание этого рекомендуем изучить 5 простых советов.

  1. Планирование расходов. Рассчитывайте сумму ежемесячного взноса перед каждой покупкой. Она не должен превышать ваши финансовые возможности.
  2. Учет даты ежемесячного платежа. Планируйте перечисления на карту с учетом времени транзакции, на момент списания на карте должна быть требуемая сумма.
  3. Способы пополнения. Учитывайте возможные дополнительные расходы на пополнение, комиссии платежных систем и банков.
  4. Подключение дополнительных услуг. Не активируйте все возможности карты, только те, которые действительно будут нужны.
  5. Снятие наличных только в самом крайнем случае.

Переводы с карты на другие карты

Прямой услуги перевода средств с карты «Совесть» на счета других банков нет. Но с ее помощью можно пополнить Qiwi-кошелек. Однако есть исключение – исполосованные собственных средств. Все деньги, которые превышают лимит, можно перевести на Qiwi-кошелек. Операция выполняется только между счетами одного пользователя.

Порядок пополнения с карты «Совесть»:

  1. Внесите деньги любым удобным способом, чтобы сумма превышала лимит.
  2. Излишек переведите на Qiwi-кошелек.
  3. Пополните карту другого банка с электронного счета системы.

На практике такая схема влечет за собой лишние траты на комиссию, нужно делать относительно много операций. Намного проще перевести деньги сразу на нужную банковскую карту. Исключение – средства, превышающие лимит, скоплены из-за ошибки, сделано много пополнений.

Дадут ли карту безработному?

Допускается получение карты «Совесть» лицам . Но для банка фактическое отсутствие дохода и неофициальное получение его – это две большие разницы. В примечании к электронной заявке вы можете указать, что имеете неофициальный доход. Это повлияет на кредитный лимит.

Особенности услуги для безработных заявителей:

  • Будет получен минимальный кредитный лимит – до 10 тыс. руб.
  • Возможно ограничение в подключении дополнительных опций – снятие наличных, покупки за границей, в другом регионе.
  • Высокая вероятность отказа.

Цель любого банка – минимизировать риски, связанные с кредитованием. Если у вас нет официального трудоустройства, но все условия договора с Qiwi выполняете, долгое время пользуетесь сервисом – возможно повышение кредитного лимита.

Как закрыть карту

Перед закрытием погасите все долги. Если остался излишек средств сверх лимита – переведите на Qiwi кошелек. С долгами в закрытии счета будет отказано.

Затем выполните нужно выполнить действия:

  1. Известить специалистов компании о желании закрыть услугу.
  2. После погашения всех задолженностей и вывода средств рекомендуется заблокировать счет.
  3. Проверить остаток в личном кабинете.
  4. Жители Москвы и Московской области могут приехать в офис Qiwi. Остальные пользователи отправляют письмо-заявление. Бланк есть на официальном сайте.

После рассмотрения заявления договор будет расторгнут через 50 календарных дней.

Подробнее читайте в .

Выводы

Карта «Совесть» – удобный финансовый инструмент для покупок в рассрочку. При правильном использовании дополнительные расходы будут отсутствовать, исключение – подключение опций. На нее не начисляются дебетовые % на средства, больше кредитного лимита. Поэтому использовать ее как дебетовую не рекомендуется.

Главное условие – своевременное погашение задолженности. Возможно повышение кредитного лимита, но после длительного использования финансового инструмента без нарушения соглашения.

Рекомендуем карты

Источник

Рассрочка с плохой кредитной историей: на каких условиях можно взять рассрочку в банках

Рассрочка с плохой кредитной историейВопрос, как оформить покупку товара в рассрочку и дадут ли её — становится всё более популярным. Магазины хотят продавать больше и часто делают не только скидки, но и позволяют клиентам рассчитываться за покупки в течение нескольких месяцев. При этом даже ваша кредитная история вряд ли повлияет на их решение, главное, чтобы у вас был стабильный доход.

Но и банки не хотят терять этот рынок. Некоторые из них, как и магазины, разрабатывают программы рассрочки, чтобы привлечь клиентов, которые не готовы взять кредит или сомневаются, одобрит ли его банк. Однако в кредитном учреждении вы можете получить только товарный кредит, имеющий процент. А последний может быть уже включен в стоимость товара.

Подробнее о предложениях банков и о том, как рассрочка отражается в кредитной истории, поговорим в нашей статье.

ТОП-4 банка, предоставляющих рассрочку

БанкСумма, руб.Срок, мес.
СовкомбанкДо 350 000До 12
Киви БанкОт 5 000 до 300 000До 12
Хоум Кредит БанкОт 10 000 до 300 000До 12
Тинькофф БанкДо 40 0004 или 6

Основные правила и условия программ рассрочки в банках схожи. Кредитные организации сотрудничают с большим количеством магазинов-партнёров, причём этот список постоянно пополняется новыми участниками.

Совкомбанк

СовкомБанкСовкомбанк предоставляет рассрочку по карте «Халва». Это довольно выгодный продукт, ведь он сочетает в себе возможность покупки в рассрочку, кэшбек 1,5% при оплате покупок собственными средствами и от 7,75% годовых на остаток по счету карты. При этом действуют дополнительные скидки и акции для её держателей. Снять деньги с карты можно без комиссии в банкомате Совкомбанка.

За состоянием счёта можно следить в личном кабинете и в мобильном приложении. Карта выдаётся и обслуживается бесплатно. Но поскольку рассрочка — тот же кредит, Совкомбанк предусматривает штрафные санкции за просрочку платежей и повышенный процент по задолженности вне льготного периода кредитования.

Важным условием получения карты является наличие постоянной регистрации и стажа на текущем месте работы более четырех месяцев.

Киви Банк

Киви БанкКиви назвал свою программу рассрочки «Совесть». У владельцев карты также есть бесплатный доступ к полной информации о состоянии счёта в мобильном приложении, личном кабинете и посредством sms-информирования.

Открытие и обслуживание карты осуществляется бесплатно. Клиент не платит за досрочное погашение задолженности. Но, в случае просрочки очередного платежа, взимается штраф в сумме 290 руб. Если клиент не укладывается в срок рассрочки, плата за каждый последующий день вне её периода составляет 0,03% (10% годовых). Снятие наличных с карты не предусмотрено.

Хоум Кредит Банк

Хоум КредитХоум кредит также предлагает карту рассрочки. Её особенностью является то, что банк вышел за рамки сотрудничества с магазинами-партнёрами и предлагает рассрочку на 3 месяца в любых магазинах, а на приобретения у партнёров — от 4 месяцев до 1 года.

В случае уменьшения ежемесячного платежа, его просрочки или увеличения периода задолженности — общая сумма долга до полного погашения облагается по ставке 29,9% годовых. Держателям карт банк предоставляет бесплатное смс-информирование. Условиями Хоум Кредита не предусматривается снятие наличных с карты, поэтому вы можете ею пользоваться только при оплате покупок.

Тинькофф Банк

Тинькофф БанкЕсли вы клиент онлайн-магазина Wildberries, то можете воспользоваться рассрочкой от банка Тинькофф. Для покупателя удобно, что анкета на рассрочку заполняется один раз, а её одобрение занимает 30 секунд. При оплате вы увидите стоимость покупки с учётом скидок и процентов банка. При этом можно купить любое количество товаров в рамках одобренного лимита.

Рассрочка или кредит

В чём же всё-таки разница между этими понятиями? На самом деле банки не предоставляют рассрочку в её классическом понимании (оплата товара равными частями в течение нескольких месяцев без процентов). Банк получит свой доход за счёт увеличения цены на товар в магазинах-партнёрах. Так что проценты, в итоге, всё равно оплачивает покупатель.

Та же ситуация возникает, если вы оформляете кредит в магазине с помощью банка-партнёра. Даже если на ценнике красуется обещание не взимать проценты, значит, доход банка уже учтён в цене товара, но по кредитному договору вы будете оплачивать товар в рассрочку.

Только если магазин сам предлагает рассрочку, покупателю оформляется именно рассрочка, а не кредит. Вы делаете первый взнос, а остаток разбивается на равные части, в среднем, на полгода. Однако, чтобы компенсировать свои потери, магазин также может делать наценку на группу товаров, доступных для рассрочки.

Рассрочка без проверки кредитной истории

Важным преимуществом рассрочки перед кредитом является то, что она предоставляется без проверки кредитной истории, даже если покупка оформляется с участием банка. Для банка и магазина играет роль только ваша платёжеспособность в ближайшей перспективе. Это удобно, если у вас плохая кредитная история, и были проблемы с банками до того, как вы решили взять рассрочку.

Также прочитайте:

Как рассрочка влияет на кредитную историю

Если рассрочка оформляется непосредственно в магазине, она не отразится в бюро кредитных историй. Влияет ли рассрочка на кредитную историю, если её оформляет банк? Да, поскольку для банка существует только понятие «кредит». То есть вся информация о вас как о заёмщике попадёт в вашу кредитную историю.

Но рассрочка тем лучше кредита, что её можно легко взять, если кредитной истории нет вовсе. Ведь речь идёт как о небольшой сумме, так и о небольших сроках — риски по таким долгам ниже, и организации идут навстречу клиентам.

Авто в рассрочку с плохой кредитной историей

Для дилерских центров и автосалонов кредитная история играет небольшую роль, если они предоставляют рассрочку без прямого участия банка. Дилер сам получает от банка кредит на покупку автомобиля, а в дальнейшем делает для клиента рассрочку. Скорее всего, проценты банка учтены в цене, но часто дилеры действительно предлагают беспроцентную рассрочку. Особенно на прошлогодние авто и машины непопулярной комплектации.

В противном случае речь идёт об автокредитовании. Третьим участником сделки становится банк-партнёр, и он проверяет кредитную историю потенциального заёмщика. А кредитных организаций, готовых давать заём потенциально ненадёжному заёмщику, — крайне мало.

Также прочитайте:

Но всё же возможность обзавестись автомобилем предоставляется и тем заемщикам, у которых были проблемы с кредитами. На рынке есть компании-посредники, готовые оказать содействие в получении рассрочки на автомобиль. Это выход, если у вас плохая кредитная репутация. Однако, работают такие посредники за довольно большое вознаграждение, которое отразится на стоимости авто.

Кредит позволяет приобрести машину с небольшим первым взносом, но с позитивной кредитной историей и большим пакетом документов. Для рассрочки документов нужно меньше, но сумма первого платежа — больше, около 50%, а срок возврата долга — сокращенный.

В целом рассрочка от магазина — удобный, быстрый и недорогой способ сделать покупки первой необходимости. Здесь кредитная история не повлияет на решение — важны только размер и стабильность ежемесячного дохода. Покупка также не отразится на вашей репутации в качестве заёмщика.

А рассрочка от банка — всё же кредит, хотя некоторые банки предоставляют его на очень выгодных условиях. Поэтому соблюдение вами всех требований кредитного договора отразится в бюро кредитных историй.

Источник

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
ВиДиги