Банк: Самый популярный кредит – на возобновление деятельности

Кредиты в банке «Возрождение» для бизнеса: условия, ставки и список документов

В этой статье мы собрали условия выдачи кредитов малому и среднему бизнесу от банка «Возрождение». А также список всех необходимых документов для ИП и ООО и требования к бизнесу заемщика.

Кредиты малому и среднему бизнесу

В банке «Возрождение» сейчас доступны следующие кредиты по выгодным тарифам:

Название кредитаПроцентная ставкаСуммаСрок
«Льготное кредитование»от 9,6%до 1 млрд руб.до 3 лет
Бизнес Ипотекаот 15%от 1 до 10 млн руб.1-5 лет
«Оборот»от 13%до 250 млн руб.до 1,5 лет
«Инвест»от 12,5%до 250 млн руб.до 5 лет
«Овердрафт-бизнес»На индивидуальных условияхдо 40 млн руб.до 5 лет

Условия кредитования

Следующие цели подойдут при получении кредита для малого бизнеса. Впрочем, для среднего бизнеса цели всё те же:

  • финансирование инвестиционных проектов (в случае необходимости в денежных средствах на выполнение модернизации или перестройки производства, либо же при расширении проекта);
  • увеличение суммы оборота;
  • наличие финансов для оплаты расходов, которые могут быть связаны с вашей непосредственной деятельностью, к примеру: оплата рабочего времени сотрудников, внесение денег за аренду помещений;
  • требуется получить инвестиции на долгий срок. Средства могут понадобиться для выполнения ремонтных или строительных работ, при возникновении проблем с автотранспортом, покупке нового оборудования или модернизации старого;
  • если клиентам была выдана отсрочка, и не хватает денег на расчетном счете для выполнения основной деятельности. Например, не получается сделать выплату заработной платы или произвести расчёт с вашим поставщиком.

В качестве залога могут принять:

  • ценные бумаги;
  • движимое имущество, даже те товары, которые находятся в обороте;
  • права (требования);
  • недвижимость;
  • гарантии и поручительства (от собственников бизнеса).

После вычета НДС может быть определена стоимость имущества, которое будет использоваться как залог. Ещё нужно произвести вычет расходов на потенциальные издержки, которые могут возникнуть при продаже источника залога.

Если имущество оформляется залогом, то обычно нужно обращать внимание на следующие моменты:

  • одобрить с банком процедуру оценки;
  • оформить страховку от форс-мажора, например, от утраты залога. Можно использовать страхование в случае недостаточности средств или повреждения имущества. Важно согласовать это с банком.

Имущество может быть принято без оценки, если его стоимость не превышает 30 000 000 рублей.

Важно: заявка рассматривается от 5 до 14 дней. Обязательно наличие расчётного счета (после одобрения заявки).

Преимущества кредитования от банка «Возрождение»:

  • будет выделен персональный менеджер, у которого можно получить консультацию. При этом он окажет помощь в выборе продукта, который подойдёт именно вам;
  • пользователи кредитного продукта с РКО могут рассчитывать на специальные условия;
  • пункты договора по кредиту простые и прозрачные, понятные каждому. Узнать свою процентную ставку можно будет до оформления заявки на кредит. Все расходы, связанные с комиссией и платой за обслуживание, можно также рассчитать заранее;
  • погасить кредит будет удобно каждому, благодаря схемам банка «Возрождение»;
  • решение по кредиту будет вынесено сразу же;
  • многообразие вариантов обеспечения, т. к. у банка несколько предложений по процессу оформления залога.

Требования к заемщику

Чтобы получить кредит для ООО или ИП, заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • иметь опыт не менее 1 года предпринимательской деятельности;
  • быть причастным к МСП, т. е. относится к категории среднего либо же малого предпринимательства;
  • негативной информации о руководстве или о самой компании быть не должно;
  • кредитная история фирмы в норме;
  • перед бюджетами не должно быть задолженностей;
  • в банке необходимо открыть расчётный счет.

Документы

Для получения кредита юридическому лицу придётся предоставить банку следующие документы:

  • оригинал выписки из ЕГРЮЛ, срок выдачи которой не должен превышать 10 дней с момента её получения и до подписания кредитного договора;
  • копию лицензии на разрешение специфичных видов деятельности;
  • заявку для получения кредита;
  • кредитную заявку юр. лица, которая делается по форме, регламентированной самим банком;
  • нотариально удостоверенную копию учредительных документов, а именно: Устава, учредительного договора (если он есть), либо же других документов, берущих на себя вышеперечисленные функции. Всегда можно предоставить оригиналы вместо заверенных копий;
  • нотариально удостоверенную копию или оригинал, который подтверждает постановку в ФНС в качестве налогоплательщика;
  • нотариально удостоверенную копию гос. регистрации;
  • паспортные данные лиц, которые будут подписывать договор по кредиту (делаются копии);
  • карточку с печатью и подписью руководителя либо других лиц, которые могут подписать документы для расчёта. И также подтверждающие их личность документы;
  • доверенность, оформленная на лицо, которое будет подписывать для компании договор кредитования;
  • копии документов, подтверждающих назначение действующего руководителя, а также всех остальных физических лиц, деятельность которых связана с расчетными документами, включая бухгалтера (их имена указаны в карточке, где есть подписи и печати);
  • документы, подтверждающие наличие цели, под которую запрашивался кредит.

Документы, необходимые для ИП:

  • заявление на предоставление кредита;
  • нотариально заверенная копия свидетельства о том, что была произведена постановка на учет в ФНС как налогоплательщика;
  • выписка из ЕГРИП по сроку не больше 10 дней с момента получения;
  • лицензия на деятельность или, если у вас специфический вид деятельности, требующий отдельного разрешения, то нужно принести документы и на него;
  • копия от Госкомстат, что вам присвоены коды;
  • копия гос. регистрации, которая подтверждает, что вы зарегистрированы как индивидуальный предприниматель;
  • информация о других ваших счетах в банках в виде справки от ФНС либо же в виде выписки из ЕГРИП.

Как получить кредит

Начать процесс получения кредита можно с онлайн-заявки на официальном сайте, но обо всём по порядку.

Заходим на сайт банка «Возрождение», выбираем нужный кредит и жмём «Оформить заявку». Далее, нужно будет указать следующую информацию:

  • ваше имя;
  • ваш город;
  • телефон и электронную почту;
  • название компании;
  • тип собственности – ИП или юридическое лицо;
  • ИНН фирмы;
  • сумму кредита;
  • срок — от месяца до 30 лет;

Получить кредит можно и через отделение:

  • приходим в банк и обращаемся к сотрудникам, говорим о желании взять кредит;
  • заполняем анкету и предоставляем нужную банку информацию;
  • собираем пакет документов и подаём их в отделение;
  • ожидаем решение по кредиту.

Источник

Банк: Самый популярный кредит – на возобновление деятельности

На втором месте у клиентов из числа малого и среднего бизнеса – зарплатные кредиты. Петербург вошел в топ-5 городов, по объему помощи бизнесу, оказанной ВТБ.

С апреля по октябрь ВТБ заключил с клиентами из числа малого и среднего бизнеса более 34 тысяч соглашений по различным программам на общую сумму 510 млрд рублей.
Как сообщили «Новостям малого бизнеса» в банке, самый большой объем помощи приходится на рекструктуризацию действующих кредитов — более 325 млрд рублей, из которых 306 млрд рублей отсрочки предоставлены по собственным программам ВТБ. Этой возможностью воспользовались более 5,7 тыс. предприятий среднего и малого бизнеса.
На первом месте среди вариантов господержки оказалась льготная государственная Программа № 696. По ней клиенты среднего и малого бизнеса ВТБ заключили более 21 тыс. соглашений о кредитовании на возобновление деятельности под 2% годовых в общей сумме около 80 млрд рублей. Напомним, что Постановление Правительства РФ № 696 от 16 мая 2020 года позволяет тратить деньги не цели, способствующие возобновлению деятельности (например, заработную плату, материалы, расчеты по договорам).
Кредитные соглашения на выплату заработной платы по госпрограмме № 422 на общую сумму 26 млрд рублей заключили более 6,1 малых и средних предпринимателей. Также оставалась популярной запущенная ранее программа льготного кредитования малого и среднего предпринимательства по ставке не более 8,5% годовых Министерства экономического развития РФ (Программа № 1764). На пополнение оборотных средств и инвестиционные цели в период с апреля по октябрь банк заключил более 1,1 тыс. кредитных соглашений общим объемом свыше 81 млрд рублей.
Петербург занял второе место по объему помощи, оказанной банком ВТБ бизнесу за прошедшие шесть месяцев. На первом месте Москва. В пятерку вошли Воронежская и Нижегородская области, а также Республика Татарстан.

Источник

Как получить кредит для малого бизнеса от государства

Виды кредитов от государства для бизнеса

Непростая экономическая ситуация не мешает государству оказывать финансовую поддержку малому бизнесу. Причем существуют разные типы ее оказания.

Льготный или беспроцентный кредит

Процесс получения кредита в банковской организации — процесс сложный, причем не гарантирующий положительного результата. У предпринимателей есть шанс получить кредит от государства, на более мягких условиях.

Суть такого кредитования состоит в следующем:

  • Действуют льготные ставки как для малого, так и для среднего бизнеса с «нуля»;
  • Максимальная сумма кредитования — 1 млрд. рублей, срок — 36 месяцев.

Среди обязательных условий для получения:

  • Вы успешно ведете деятельность в течение 6 месяцев;
  • Вы не были признаны банкротом и не имеете непогашенных долгов.

Вы можете получить средства на льготных условиях на следующие цели:

  • Чтобы увеличить оборотные средства;
  • Чтобы приобрести недвижимость, либо транспорт для ведения бизнеса;
  • Для участия в госзаказах.

Чаще всего подобные программы кредитования реализуются с помощью банков-партнеров.

Гранты от государства

В 2017 году в качестве поддержки начинающим предпринимателям действует система выдачи грантов.

Для того, чтобы получить грант, следуйте следующему алгоритму:

  • Разработайте подробный бизнес-план;
  • Изучите гос. фонды, которые выдают гранты;
  • Подготовьте документацию и составьте заявку;
  • Отправьте заявку и ожидайте принятия решения.

Вообще, данный вид помощи подойдет вам, если вы уже располагаете некоторой суммой для ведения своего бизнеса.

Государство компенсирует вам часть затрат, которые вы понесете. Речь идет о сумме 500000 рублей.

Средства, которые вы получите, могут быть потрачены:

  • Для приобретения оборудования, сырья;
  • Для оплаты аренды помещения и так далее.

Отметим, что из данной суммы нельзя выплачивать зарплату сотрудникам.

Еще один нюанс для получения этой поддержки — ваш бизнес не должен иметь отношения к следующим сферам:

  • Страховой;
  • Игровой;
  • Банковской;
  • Посреднической;
  • Перепродажей различных товаров;
  • Сетевой маркетинг.

Субсидии

Субсидия — это некоторая сумма денежных средств, которую выдают на определенные цели.

Помощь малому бизнесу в виде субсидий оказывается в соответствии с Постановлением Правительства РФ.

Эти деньги вы можете получить безвозмездно.

Чем отличается от гранта

Сумма гранта перечисляется предпринимателю частями, а субсидия перечисляется сразу в полном объеме.

Классификация субсидий

Тип субсидииОбъем средств
1Для возмещения % по кредитованию.Максимум 5 миллионов руб. и не более 70% от затрат, понесенных по факту.
2Для частичного возмещения затрат по договору лизинга.Не более, чем 30% стоимости предмета договора.
3Для частичной компенсации затрат на обучение сотрудников.Не более 90000 рублей на каждого, прошедшего обучение.
4Для частичного возмещения затрат на первый взнос по договору лизинга оборудования, либо на модернизацию производства.Не более 3 млн.рублей.

Сразу отметим, что в разных областях страны суммы субсидирования отличаются, порой значительно.

Помощь от Службы занятости

Если вы планируете начать свое дело, но средств у вас отсутствуют, можно получить государственную поддержку через Центр занятости населения в вашем регионе.

Для этого вам нужно встать на учет в качестве безработного и предоставить разработанный проект своего будущего бизнеса. Этот проект будет рассмотрен комиссией и в случае вынесения положительного решения вы получите деньги.

Возвращать средства не нужно, но вы обязаны подробно отчитаться о целевом использовании полученных денег.

Поддержка имущественного характера

В данном случае вам будет предоставлено для ведения предпринимательской деятельности определенное имущество.

Подобная помощь также делится на несколько видов:

  • Предоставление недвижимости в аренду на льготных условиях;
  • Предоставление в пользование земельных участков;
  • Возможность приобрести гос.имущество в собственность по сниженной стоимости.

Программы федерального уровня

Участие в них вы можете принять, если:

  • Ваша компания работает в сфере эко-туризма;
  • Вы — начинающий предприниматель;
  • Деятельность организации связана с возрождением и развитием народного творчества;
  • Ваш бизнес осуществляется в производственной сфере.

Также действует ряд программ, участвуя в которых вы можете получить средства на развитие малого бизнеса:

  1. Программа «Старт». Состоит из трех этапов и ориентирована на тех предпринимателей, которые разрабатывают новые технологии;
  2. Программа «Кооперация». Если вы хотите повысить качество товара, который производите, либо услуги, участвуя в данной программе можете получить до 20 млн.рублей;
  3. Программа «Развитие». Участвуя в ней у вас есть возможность получить до 15 млн.рублей для создания рабочих мест и совершенствования производственных процессов.

Это не исчерпывающий перечень федеральных программ, есть и другие.

Микрозаймы от государства

Это вид финансовой помощи малому бизнесу от государства, максимальный размер которой составляет 3 млн. рублей, которые вы можете получить на срок до 5 лет.

Эти деньги имеют целевое назначение, потратить их на себя вы не сможете. Расходование этих средств жестко контролируется различными государственными структурами. Если ваше предприятие получило такую поддержку, будьте готовы к тому, что проверки будут частыми и внеплановыми.

Важный момент: Это программа софинансирования вашего бизнеса. Вкладывать свои средства в любом случае придется.

Другие виды поддержки

Стоит сказать, что государство поддерживает предпринимателей не только финансами. Также предоставляются следующие бесплатные услуги:

  • Проведение тренингов и обучающих семинаров;
  • Юридические консультации;
  • Проведение различных выставок для продвижения товаров;
  • Выдача земельных участков.

Требования к заемщикам

Для того, чтобы получить государственный кредит, нужно соответствовать определенным требованиям. Поэтому давайте сразу рассмотрим ограничения, которые не позволят получить кредит:

  1. Вы находитесь на грани банкротства, либо уже признаны банкротом.
  2. Вы уже пользовались льготным кредитом, но задолженность не погашена;
  3. У вас есть долговые обязательства перед государством.

Во всех трех случаях в получении поддержки вам вероятнее всего откажут. Что касается стандартных требований, они выглядят следующим образом:

  • Гражданство РФ;
  • Достижение 18-летнего, иногда 21-летнего возраста;
  • Отсутствие непогашенной судимости;
  • Ваша компания должна быть зарегистрирована менее, чем 2 года назад;
  • Полное отсутствие задолженности по налогам.

Также у разных видов гос.поддержки есть специфические требования. Например, для того, чтобы получить грант, нужно не только правильно оформить заявку, но и соответствовать ряду требований:

  • Заниматься предпринимательской деятельностью в торговой, либо производственной сфере не менее 12 месяцев;
  • Уплачивать вовремя все налоги и обладать хорошей кредитной историей;
  • Предоставлять людям рабочие места.

Обязательным условием также является прохождение обучение на специальных курсах для предпринимателей, которые проводятся в региональных центрах развития предпринимательства.

Куда обращаться

Прежде всего обратитесь в администрацию либо вашего региона, либо населенного пункта. Если официального места работы у вас нет, зарегистрируйтесь в Центре занятости населения.

Если планируете получить грант, то вам нужно будет ознакомиться с перечнем фондов, оказывающих поддержку малому предпринимательству. Он содержится в открытом доступе на Федеральном портале малого и среднего предпринимательства.

Если хотите получить именно кредитные средства, то уточните список банков — партнеров в Фонде поддержки предпринимательства по вашему месту проживания. В том или ином виде такие фонды действуют во всех регионах страны.

Документы для получения кредита от государства

В некоторой степени сбор большого пакета необходимой документации является минусом для оформления поддержки от государства. Но на данный момент правила таковы и им нужно следовать.

Итак, перечень документации:

  • Бизнес-план;
  • Оригинал + ксерокопия вашего паспорта;
  • Свидетельство ИНН;
  • СНИЛС в оригинале;
  • Справка об отсутствии задолженности перед ФНС;
  • Ваше заявление.

Помимо этих бумаг, у вас вполне могут запросить документацию, которая подтвердит ваши полномочия на оформление кредита. Отметим также, что перечень документации отличается в разных регионах.

Если вы оформляете кредит в банковской организации,которая участвует в программе поддержки малого предпринимательства, нужно будет собрать документы, перечень которых вам выдаст банк.

Чтобы получить поддержку от Центра занятости, нужно предоставить:

  • Ваш паспорт;
  • ИНН;
  • Диплом о высшем или среднем специальном образовании;
  • По требованию инспектора иную документацию.

Негосударственная поддержка

Такую поддержку начинающим предпринимателям часто оказывают фонды, которые действуют при инвестиционных компаниях, банковских организациях, либо при финансово-промышленных группах.

Данные фонды выделяют средства на развитие перспективных отраслей, которые интересны именно с коммерческой точки зрения. В частности, речь идет об инновационных технологиях и сельском хозяйстве.

Такая помощь предоставляется в 2 видах:

  • Безвозвратно, но с выполнением ряда требований;
  • Как беспроцентный займ, который нужно будет вернуть.

В обоих случаях, получателя средств определяют с помощью проведения конкурсного отбора. Вы подаете заявку и пакет нужной документации, все это рассматривает специальная комиссия.

Главное отличие от грантов, предоставляемых государством состоит в том, что негосударственные фонды делают ставку на экономически перспективные проекты, а государство — на социально важные.

Также поддержку предпринимателям оказывают:

Банковские организации

Посредством кредитования малого и среднего бизнеса. Здесь существует проблема: кредит для начинающего предпринимателя труднодоступен, так как у него нет возможности предоставить по нему обеспечение.

Российское агентство поддержки малого и среднего бизнеса

Предоставляет:

  • Маркетинговые услуги для начинающих предпринимателей;
  • Проводит обучающие семинары и практикумы;
  • Оказывает консультационные услуги;
  • Занимается продвижением проектов малого бизнеса, связанных с высокими технологиями и так далее.

Более подробно с деятельностью Агентства вы можете ознакомиться на его официальном сайте.

Заключение

Воспользоваться гос.поддержкой малого предпринимательства можно практически в каждом регионе РФ. Для этого нужно обратиться в органы региональной или муниципальной власти и получить всю необходимую информацию. Также рассчитывайте свои силы реально, так как за некоторые виды полученной поддержки нужно будет в полном объеме отчитаться.

Источник

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
ВиДиги