Возникла задолженность по кредитной карте что делать

Можно ли по закону не платить по кредитной карте?

Источник

https://www.youtube.com/watch?v=fyIAZzf3BtU

Возникла задолженность по кредитной карте что делать

Возникла задолженность по кредитной карте. В последнее время стало популярным оформлять кредитные карты и пользоваться ими для удовлетворения своих потребностей. Это наиболее удобный способ кредитования для заемщиков. Но нередко клиенты не рассчитывают свои силы и обрастают долгами.

Что делать, если возникла кредитная задолженность по карте?

Общая характеристика кредитных карт

 

Кредитная карта – удобный способ кредитования, при котором заемщик получает на руки пластик с определенной денежной суммой на нем. С помощью данного продукта клиент имеет возможность осуществлять безналичные платежи в любых магазинах и иных заведениях. Некоторые банковские учреждения разрешают снимать деньги.

Условия выдачи кредитных карточек обычно предлагаются менее выгодные, чем при оформлении потребительского займа. Процентные ставки часто на несколько пунктов выше, соответственно, переплата больше. Зато предлагается возобновляемая кредитная линия при условии, что человек добросовестно вносит обязательные платежи.

Почему образуется долг?

Обязательные платежи составляют определенный процент от размера кредита. Платить их требуется в конкретную дату, установленную банком. Оплата происходит раз в месяц. Если пропустить срок хотя бы на один день, то уже начнут начисляться пени, которые рассчитываются от суммы просроченного долга. Также может быть наложен штраф, который обычно имеет фиксированную величину, например, 500 рублей.

В результате этого размер кредита растет ежедневно и в скором времени может образоваться неподъемная сумма. Поэтому важно своевременно вносить обязательные платежи. Если в материальном плане появились трудности, лучше сразу же сообщить об этом банку и попробовать найти выход из ситуации вместе.

Но не всегда причина просрочки кроется в финансовых проблемах заемщика. Есть обстоятельства, которые возникают по рассеянности, невнимательности клиента. К ним можно отнести следующее:

  • Несвоевременное перечисление средств в банк. Такое нередко случается с людьми, которые погашают кредиты через другие банковские организации. Перевод средств с одного учреждения в другое может занять несколько дней. В результате заемщик отправляет сумму в день обязательного платежа, а приходит она кредитору только через дня 2-3. За это время банк уже успевает начислить пени и штрафы.
  • Оплата за услуги. Иногда клиенты просто перестают пользоваться кредитной картой, а отключить платные услуги забывают или просто не знают, что это нужно сделать. В итоге плата за них продолжает взиматься.
  • Утеря карточки. Если заемщик потерял кредитку, ей могут воспользоваться злоумышленники. Долг, образованный ими, будет взыскиваться с владельца карты. И в большинстве случаев никакие заявления в правоохранительные органы не помогают. Есть шанс решить вопрос в суде, но нужно будет доказать факт утери.

Таким образом, причин образования кредитной задолженности есть много. Чтобы их избежать, необходимо добросовестно исполнять свои долговые обязательства, бережно хранить карту.

Последствия неуплаты долга

Суд

Если заемщик допускает просрочки по кредитке, его ждет много неприятных последствий. Чем больше человек не платит займ, тем больше проблем возникает.

Помимо пеней и просрочек, описанных выше, клиента ждет следующее:

  1. Звонки от кредитора с просьбой оплатить задолженность. Связавшись с должником, сотрудники будут выяснять причину просрочки, напомнят дату и сумму погашения, предупредят о последствиях.
  2. Блокировка кредитной карты и направление письменного уведомления о необходимости оплаты долга.
  3. Передача задолженности коллекторам. Контакты с этими специалистами не всегда приятны. Они постоянно звонят должнику и даже его родственникам, друзьям, приходят домой. Иногда они пользуются незаконными методами: угрожают, применяют физическое насилие.
  4. Подача искового заявления в судебный орган. Это радикальная мера, но она может сыграть в пользу заемщика, если он сможет доказать уважительность причины просрочки. Если же этого сделать не получится, то имущество должника будет продано, будет наложен арест на банковский вклад, запрет на выезд за границу.

Помимо указанных последствий появление задолженности по кредитной карте чревато ухудшением кредитной истории. Она важна для человека, так как при плохой репутации будет очень сложно оформить кредит в будущем.

Условия и способы облегчения погашения

Если возникли трудности в финансовом плане, требуется как можно быстрее обратиться в банк и объяснить ситуацию. Кредитор поможет подобрать вариант решения проблемы, но при этом важно доказать, что причина невозможности дальнейшего погашения является уважительной.

Когда банк пойдет навстречу?

Нет денег

В качестве уважительных банки признают следующие обстоятельства:

  1. Увольнение с работы.
  2. Уменьшение заработной платы.
  3. Необходимость в дорогостоящем лечении.
  4. Появление в семье маленького ребенка.

Это наиболее частные причины, называемые заемщиками. Но этот перечень не является исчерпывающим. Главное, чтобы обстоятельство, препятствующее погашению задолженности по кредитной карте, возникло не по воле клиента.

Если кредитор признает причину неуплаты уважительной, он пойдет навстречу должнику. Ведь банкам выгоднее облегчить процесс погашения, чем вовсе лишиться своих денег и доводить дело до судебного разбирательства.

Отсрочка

Банковское учреждение может предложить заемщику отсрочку оплаты долга. Эта услуга представляет собой освобождение от погашения основного долга, процентов или того и другого на определенный срок. Обычно отсрочка составляет не более 12 месяцев.

Этот вариант решения проблемы подходит клиентам, которые имеют материальные трудности временного характера. Потому что после окончания срока данной услуги понадобится продолжить погашать долг на прежних условиях.

Уменьшение обязательного платежа

Если у заемщика есть возможность платить дальше, но он не может вносить установленную банком сумму в полном размере, то для него подойдет вариант уменьшения ежемесячного платежа. Снижение величины взноса осуществляется за счет увеличения срока кредитования.

Рефинансирование

Рефинансирование представляет собой перекредитование. Схема услуги следующая: заемщик оформляет новый кредит для погашения старого. Как правило, получение нового кредита осуществляется в стороннем банковском учреждении.

Но вторая программа кредитования должна предлагать более выгодные условия, чем первая. Только так процесс погашения будет облегчен, и финансовая нагрузка клиента снизится.

Как избежать долга?

Карта

Чтобы избежать задолженность по кредитной карте, необходимо придерживаться следующих правил:

  • Погашать обязательные платежи строго в установленную кредитором дату.
  • Уточнять время перевода денег, если они отправляются через другой банк, и вносить платеж с учетом этого. Но все же лучше всего оплачивать долг в том же банковском учреждении, где оформлена кредитная карточка.
  • Правильно закрывать кредитку, отключая все платные опции.
  • При возникновении проблем в материальном плане не бегать от кредитора, а сразу предупредить об этом.

Таким образом, задолженность по кредитной карте возникает вследствие неисполнения долговых обязательств. Для благоприятного решения проблемы необходимо обратиться к кредитору и постараться достигнуть мирного соглашения.

Источник

Кредит Тинькофф Банка: последствия неуплаты и возможный выход из ситуации

Кредитка Тинькофф Банка пользуются высоким спросом среди россиян. Их доступность и минимальные требования со многими играют злую шутку. Последствия неуплаты задолженности по кредитной карте Тинькофф могут быть довольно серьезные. Граждане переоценивают свои финансовые возможности и в результате не справляются с взятой долговой нагрузкой. Что будет, если не платить по кредитной карте Тинькофф? Какие меры взыскания могут принять?

Что будет, если не платить кредит

Причины образования просроченной задолженности перед банком

Tinkoff Банк отличается своей лояльностью к потенциальным заемщикам. Он выдает кредитные карты физическим лицам, которым исполнилось 18 лет. В таком возрасте не все граждане ответственно выполняют свои обязательства перед финансовым учреждением. Просроченная задолженность по карте возникает по следующим причинам:

  1. Должник осознанно отказывается расплачиваться с кредитором. К сожалению, уровень финансовой грамотности россиян не самый высокий. Многие считают, что по беззалоговым кредитам и картам они не несут никакой ответственности в случае неуплаты платежей. Надеются на списание долга и не предпринимают никаких действий для его погашения.
  2. Клиент не может выплачивать кредит из-за тяжелого финансового положения. Например, его сократили с работы или существенно уменьшили размер заработной платы.
  3. Возникли проблемы со здоровьем, в результате чего гражданин стал нетрудоспособным.
  4. Высокий уровень закредитованности. У заемщика просто не хватает средств, чтобы погасить все платежи перед банком.

Указанные выше причины являются самыми распространенными. В какую бы ситуацию вы ни попали, нужно искать выход из нее. Организация не будет прощать кредитный долг или его списывать.

Что делать, если нет возможности платить по кредиту

В затруднительное материальное положение может попасть каждый человек. Нужно сразу же сообщить кредитору о данной ситуации, предоставить подтверждающие документы и попросить уменьшить ежемесячный платеж. Заемщик не должен «опускать руки» и переставать вообще платить. Нужно делать хотя бы минимальные взносы по мере финансовых возможностей.

В банк необходимо подать письменное заявление и в нем указать:

  • причины возникновения просроченной задолженности;
  • сумму платежа, которую есть возможность заплатить на данный момент;
  • действия, предпринимаемые для восстановления платежеспособности;
  • размер текущих обязательств по всем кредитам.

К нему приложить документы, подтверждающие сложное финансовое состояние: справку о доходах, трудовую книжку (если клиента сократили), справку из больницы в случае длительной болезни. Данное обращение рассматривается, и принимается соответствующее решение.

Клиентам, которые не уклоняются от своих обязательств, а ищут решение проблемы, всегда банк пойдет навстречу. Не платить кредит клиент законно не может ни при каких обстоятельствах. Если он подписал договор, то обязан выполнять его условия.

Что грозит заемщику, если не платить кредит в Тинькофф Банке

Если клиент перестает рассчитываться по своей кредитной карте в течение длительного времени, то с ним начинает работать служба безопасности финансового учреждения. Что может сделать банк по отношению к должнику?

Методы борьбы с неплательщиками одинаковые во всех организациях. Схема работы с должником строится с учетом суммы задолженности, наличия у него активов и официального дохода.

Если не возвращать долг, то возможны следующие ситуации:

  1. Будут звонить сотрудники службы безопасности.
  2. Коллекторы не только звонят, но и наносят личные визиты. Они оказывают сильнейшее психологическое давление не только на самого должника, но и на членов его семьи. Эти люди знают, как выбивать деньги со своих «подопечных».
  3. Обращение в суд. В ходе заседания могут принять решение запретить выезд клиента за границу или принудительно отчислять часть заработной платы своему кредитору. Возможен даже арест имущества и средств на счетах.

Выплата кредита – прямая обязанность заемщика, согласно заключенному договору. Поэтому финансовое учреждение найдет способ, чтобы законно вернуть свои средства.

Этапы взыскания долгов

Как только продолжительность просрочки превысит 10-15 дней, клиентом заинтересуется служба безопасности Тинькофф Банка. Сначала у него поинтересуются причиной неоплаты и когда задолженность будет погашена. Разговор на «мирных» тонах ведется до того момента, пока просрочка не превысила 30 дней.

Порядок взыскания просроченных долгов можно разделить на такие этапы:

  1. Анализ имеющейся ситуации. На этом этапе выясняют причину просрочки, ведут переговоры с заемщиком, разрабатывают схему реструктуризации долга.
  2. Уведомление клиента о росте задолженности через СМС-сообщения, телефонные звонки, письма.
  3. Если указанные меры не привели к желаемому результату, Тинькофф переходит к более решительным действиям – отправляет официальную претензию с требованием погасить долг. В случае передачи дела в суд, эта бумага обязательно прикладывается к иску.
  4. Привлечение на помощь коллекторов. Они могут работать за комиссионные или полностью перевыкупают долг. Происходит смена кредитора, и клиент уже должен не банку, а коллекторам.
  5. Если даже не помогли коллекторы, то банку остается только обратиться в суд. Заемщику отправляется письменное уведомление о том, что финансовое учреждение инициирует судебное разбирательство.
  6. Подготовка юридическим отделом материалов для суда. Все письма, претензии, уведомления, которые направляли должнику, прикладывают к иску.
  7. Судебное разбирательство.

Важно! В большинстве случаев решение принимается в сторону кредитора. Единственное, что может сделать ответчик, – добиться отмены штрафных санкций и предоставления реструктуризации на выгодных условий. И это при условии, что его интересы будет отстаивать опытный юрист.

Последствия неуплаты

Физическое лицо, которое уклоняется от своих обязательств, в первую очередь портит свою кредитную историю. Чем продолжительнее просрочка, тем сложнее ему будет взять новый заем в будущем.

Последствия неуплаты по кредитной карте Тинькофф могут быть довольно серьезные. Все зависит от размера задолженности.

Если размер просрочки превышает 30 тысяч рублей, а платежи от клиента не поступали в течение последних шести месяцев, то ему могут запретить выезд за пределы РФ. Банк таких полномочий не имеет. Решение принимается в суде. Как только долг заемщик вернет, данное ограничение снимут.

Также кредитор может в принудительном порядке забирать часть заработной платы должника в счет погашения просрочки. Но при наличии соответствующего решения суда. По закону, эти отчисления не должны превышать 50%. Если у должника есть несовершеннолетние дети, то эту сумму уменьшают до 30%. При наличии соответствующего исполнительного листа банк имеет право даже взыскивать часть пенсии. И это абсолютно законно.

Если размер долга большой или клиент официально не работает, то суд принимает решение об аресте имеющихся активов. В этот перечень попадает не только недвижимость, но и земельные участки, автомобили, денежные средства на счетах. Собственность должника могут продать на аукционе, а полученные деньги направить на погашение задолженности. Такой вариант возможен в очень редких случаях. Например, если сумма задолженности большая или отсутствуют другие способы взыскания долга.

Помощь клиентам от банка

На помощь Тинькофф Банка могут рассчитывать те заемщики, у которых есть уважительная причина неоплаты платежей. Им финансовое учреждение предложит реструктуризацию:

  1. Отмена начисленных штрафов. При условии, что предоставлены документы, подтверждающие неплатежеспособность.
  2. Полное освобождение от внесения платежей на 2-3 месяца. На такую привилегию могут рассчитывать заемщики, не имеющие никакого источника дохода.
  3. Предоставление льготного периода погашения, в течение которого физическое лицо оплачивает только проценты.

Заемщик должен понимать, что сумму основного долга банк не уменьшит. Ему на определенное время разрешат только оплачивать проценты. Чем дольше длится льготный период, тем больше размер переплаты. Сумму долга не уменьшается ни на рубль, а соответственно, и проценты. Поэтому нужно приложить максимум усилий, чтобы восстановить свою платежеспособность и возобновить выплаты по карте в полном объеме.

Оптимальным вариантом является рефинансирование. Заемщик получает новый кредит на погашение всех своих долгов. Процентная ставка по данной программе минимальная, отсутствуют комиссии и страховки. Но воспользоваться ему могут клиенты с положительной кредитной историей. Поэтому не нужно ждать, пока возникнет просрочка. Обратиться в банк за помощью нужно заранее.

Отзывы неплательщиков

Проблемы с выплатой долга возникали у многих клиентов Тинькофф Банка. В своих отзывах они отмечают лояльный подход учреждения к тем должникам, которые имеют весомые причины пропуска платежа. Данной категории Тинькофф отменяет штрафы и снижает размер ежемесячного взноса на определенный период.

Если же физическое лицо осознано уклоняется от выполнения своих обязательств, то ему не пойдут навстречу. Коллекторы и суд – его ближайшая перспектива.

На основании информации, изложенной выше, можно сделать следующий вывод. Оплачивать задолженность по кредитной карте Тинькофф нужно в обязательном порядке. Никто ее не будет списывать. Реструктуризация возможна, но при наличии у клиента весомых аргументов в свою пользу. При их отсутствии ничего хорошего должнику не стоит ждать. Общения с коллекторами ему не избежать. В худшем случае, он может даже лишиться своего имущества.

Источник

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
ВиДиги