Отличие микрофинансовых организаций от банков

Микрофинансовые организации в 2014 году

Микрофинансовые организации – это такие компании, которые занимаются деятельностью, тождественной банковской, только в микро-масштабах и на основе других правил и законов. Иными словами, банки – не единственные в своем роде структуры на финансовом рынке (бирже) и имеют развивающихся конкурентов в лице МФО.

Большая часть этих компаний даже не требуют справок о доходах или безупречности кредитных историй, благодаря чему быстро набирают обороты и увеличивают число клиентов. Растет число и самих организаций, которых по официальным данным на конец января 2014 года в стране насчитывалось 4612 , среди которых наиболее популярны «Домашние деньги», «Быстрозайм», «МигКредит», «» и «Финансист».

Деятельность МФО

Организации эти занимаются микрофинансированием, как правило, представителей малого бизнеса и физических лиц, то есть обычных граждан. Компании выдают небольшие кредиты практически всем желающим на условиях доверия, краткосрочности возврата и под высокие проценты (в среднем 2-5% в день), которые легко объяснить высоким уровнем риска невозвращения средств обратно.

В 2002 году, в связи с потребностью в едином органе, который бы выражал их интересы и регулировала бы этот рынок в правильном направлении, в нашей стране был создан Российский Микрофинансовый Центр.

Своей главной целью он поставил построение общедоступной финансовой системы в Российской Федерации через выдачу микрозаймов, чтобы способствовать развитию малого бизнеса, частного предпринимательства и даже улучшать уровень благосостояния малоимущих слоев населения.

Кроме того, Центр формирует и внедряет общие для всех МФО стандарты деятельности, но это не единственный ее регулятор.

Узнайте, как получить .

вы узнаете, как можно обезопасить свою карту от мошенников.

Страхование при получении кредита:

 

Федеральный закон о микрофинансовых организациях

Согласно 151-ФЗ РФ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», такой компанией может становиться юридическое лицо, имеющее форму автономной некоммерческой организации, некоммерческого партнерства, учреждения, фонда, хозяйственного общества или товарищества, которое зарегистрировано в общем государственном реестре микрофинансовых организаций.

По закону, МФО имеют право:

  • Выдавать микрокредиты в размере не более 1 млн. рублей каждый, при необходимости требуя документы, подтверждающие платежеспособность заемщика;
  • Отказать в предоставлении микрозайма, мотивируя это клиенту;
  • Передавать персональные данные своих «должников» и информацию об их займах в бюро кредитных историй.

Также важно знать, на что эти структуры не имеют права:

  • Выдавать гражданам кредиты в валюте других стран;
  • Исправлять проценты по соглашению микрокредита и срок его действия без согласия заемщика;
  • Штрафовать граждан и представителей малого бизнеса за досрочную выплату долга, если они заранее уведомили организацию о своем намерении.

И МФО просто обязаны:

  • Предоставить гражданину, желающему взять микрокредит, исчерпывающую информацию о его правах и обязанностях, сумме, процентах, графике и сроках выплат;
  • Разъяснять порядок изменения условий договора, а также уведомлять заемщика о намерении внести в договор корректировки.

Вообще, микрокредиты (которые чаще всего берутся до зарплаты), выдают приблизительно под 1-3% в сутки, обычно на период от 2 дней до 2 недель. Например, если вы взяли микрозайм в 10000 р. на 15 дней под 3%, то в срок вы должны будете выплатить уже 14500 тысяч. А всего за полгода эти проценты вырастут до показателей в 300-400 пунктов. Не менее утешительны и штрафы за неустойку, которые порой достигают 8-10% за день просрочки. Например, такие условия предлагает и  и ««.

Нетрудно понять, что баснословные ставки позволяют покрыть убытки, понесенные от «неплательщиков», и получить свою долю прибыли, ведь до сих пор на законодательном уровне никто не мог запретить МФО устанавливать свой процент по кредиту. Важно помнить, что по окончании срока действия договора начисление процентов за пользование суммой должны прервать. Если вы уже попались «на удочку» и выплачиваете огромную неустойку, то смело обращайтесь в суд и требуйте признания процентной ставки или величины неустойки незаконными. Следует помнить, что компания .

Показатели деятельности МФО в 2014 году

По предварительным подсчетам, размер рынка МФО в нынешнем 2014 году достигнет показателя в 104 миллиарда рублей. По сравнению с прошедшим годом, прирост их портфеля в России составил 77% (свыше 85 миллиардов рублей). Такое неуклонное увеличение рыночных показателей связано одновременно с ужесточением кредитной политики российскими банками и уменьшением требований МФО к своим заемщикам. Ведь в большинстве случаев, их клиентами становятся люди, оказавшиеся в трудном финансовом положении, имеющие темную кредитную историю или не имеющие трудовой книжки. пользуется просом у жителей РФ.

Стоит отметить, что из-за нетребовательности организаций к клиентам они все чаще терпят убытки от мошенников (их около 30% от общего числа заемщиков), которые только за прошлый год не возвратили кредиторам свыше 8,5 миллиардов рублей.

Новости микрофинансовых организаций в 2014 году

С этого года введены две важных новеллы, которые по мнению экспертов приведут к значительному сокращению количества МФО, и, в первую очередь, именно недобросовестных ростовщиков.

Во-первых, все микрофинансовые залогодатели теперь обязаны получать специальную лицензию, без которой не имею права выдавать кредиты, а во-вторых, должны перейти от упрощенной системы налогообложения к общей, что усилит контроль за их деятельностью.

Также с начала года эти организации обязали высылать информацию о заемщиках без их на то позволения в одну общую базу, что уменьшит уровни риска для самих МФО. И, пожалуй, самым главным нововведением стало ограничение ставок по займам. Они больше не могут по безгранично увеличивать ставки, а должны ориентироваться на средние показатели и не превышать их размеры более чем на треть. Центробанк обязал их раскрывать полную процентную ставку по договорам микрозайма.

Итак, для того чтобы максимально защитить себя от грабительского поведения займодателей и не разориться на выплате процентов, необходимо запомнить всего несколько важных правил.

  • Перед тем как взять кредит убедитесь, что микрофинансовая организация числится в государственном реестре и имеет лицензию.
  • До подписания договора с фирмой внимательно читайте весь текст. Подводные камни могут содержаться даже в самом последнем предложении или могут быть набраны самым мелким шрифтом.
  • Не бойтесь уточнять у сотрудников точные проценты, сроки, санкции за просрочки и условия изменения договора, а также возможность досрочного погашения долга.

Отзывы о бывают различными: как положительными, так и отрицательными. Для минимизирования негативного опыта общения с МФО необходимо хорошенько подумать, прежде чем взять займ и не торопиться лишь потому, что в рекламе обещают оформить все за пару минут. Реально рассчитывайте свои финансовые возможности по оплате долга и помните о высоком риске попасть в процентную кабалу к кредитору за несвоевременный возврат денег.

Источник

Отличие микрофинансовых организаций от банков

Микрофинансовые организации. Кредитование – услуга, пользующаяся большим спросом уже много лет. Благодаря ей человек может быстро улучшить свое материальное положение, чтобы удовлетворить какие-либо потребности или цели. Если необходимо быстро получить небольшой займ, легче всего обратиться в МФО.

Как работают микрофинансовые организации и каковы их условия кредитования?

 

Микрофинансовые организации, что будет если не платить, МФО

 

В чем отличие МФО от банков?

 

Отличия МФО от банка

Микрофинансовые организации представляют собой небольшие компании, которые занимаются выдачей экспресс-займов. Если не хочется лишней волокиты и необходима небольшая сумма денег, то обращение в МФО – отличный выход.

Микрофинансовые учреждения имеют существенные отличия от банков.

Различия заключаются в следующем:

  • Сумма кредита. МФО всегда выдают небольшие займы. Средняя величина составляет 20-30 тысяч. В банке же можно взять более крупную сумму для реализации масштабных целей.
  • Срок кредитования. Длительность действия займа в МФО очень маленькая. Она составляет от нескольких дней до месяца. Банки же предлагают до 5-7 лет при потребительском кредите.
  • Процедура оформления. Для получения денег в микрофинансовой организации понадобится буквально несколько минут свободного времени. МФО не требуют собирать большой пакет документов. Зачастую их интересует только паспорт. Сейчас существует даже множество учреждений, выдающих займы в режиме онлайн в течение 10 минут. Для получения кредита в банке потребуется собирать документы и обязательно посещать отделение. При этом забрать средства удастся примерно через 2-3 дня после подачи заявки.
  • Требования к заемщикам. МФО лояльно относятся к своим клиентам и не требуют от них наличия официальной работы, высокой заработной платы. Их интересует только возраст заявителя. Некоторые учреждения спрашивают номер телефона работодателя для проверки наличия места работы. Банки же тщательно проверяют своих клиентов, от возраста до наличия в собственности имущества.
  • Процентная ставка. Именно из-за плохой проверки заемщиков МФО рискуют нарваться на недобросовестных клиентов. Поэтому низкую ставку в микрофинансовой организации найти невозможно. Займы здесь выдаются под очень большие проценты, которые начисляются ежедневно. В банке ставка ниже во много раз.

Еще существенным отличием МФО от банков является то, что они предоставляют клиентам возможность пролонгации кредита. Если клиент не имеет возможности в установленный день погасить весь долг, он может заплатить только проценты и продлить действие микрозайма на определенный срок.

Еще клиенты могут в любое время полностью или частично погасить задолженность досрочно, не уведомляя МФО предварительно.

Также микрофинансовым учреждениям не требуется получать лицензию на ведение кредитной деятельности. Чтобы начать работу, им необходимо только пройти регистрацию в Центральном банке России.

Как происходит оформление займа?

Оформление займа

Порядок оформления микрозайма в микрофинансовой организации довольно простой. Есть компании, которые оказывают свои услуги в офисе, а есть фирмы, работающие исключительно в онлайн режиме.

 

Если организация имеет свой офис, то подать заявку на кредит можно, обратившись туда, или через официальный сайт. В последнем случае за денежными средствами все равно придется явиться в МФО. При посещении офиса требуется предъявить паспорт и иной документ, запрашиваемый сотрудниками, и оформить соглашение.

Если МФО работает в режиме онлайн, то не потребуется даже тратить время на поездку. Весь процесс оформления занимает примерно 20 минут, а если обращение повторное, то и вовсе 5 минут.

При первичном оформлении заемщику необходимо следующее:

  1. Зайти на официальный сайт.
  2. Заполнить анкету. В нее вносятся данные из паспорта, информация о заработной плате, месте работы, семейном положении, наличии детей, а также определение желаемых параметров микрозайма.
  3. Прикрепить к заявлению необходимые документы. Чаще всего это паспорт, но может быть еще СНИЛС или ИНН.
  4. Дождаться ответа от МФО.
  5. Подписать договор электронной подписью, то есть путем введения цифрового кода, высланного на номер, указанный в анкете.

После подписания соглашения на карту будут высланы денежные средства. Приходят средства в течение нескольких минут.

Обращение в микрофинансовое учреждение, работающее в онлайн режиме, является самым быстрым и простым вариантом, но в то же время не безопасным. Есть большой риск нарваться на мошенников.

Высок ли процент отказа?

Заемщики всегда переживают относительно того, что получат отказ в выдаче займа. В банковском учреждении клиенты проверяются тщательно, поэтому при несоответствии хотя бы одному пункту требований они отказывают человеку в предоставлении денежных средств.

Микрофинансовые организации же не занимаются особой проверкой. Чаще всего они используют специальную программу, которая определяет платежеспособность заемщика в течение нескольких минут. Конечно же, дать четкое понимание, сможет ли человек выплатить долг или нет, данная программа не может.

Поэтому процент отказа в МФО очень низкий. Кредиты выдаются практически всем желающим. Отказать компания может, если программа выявит плохую кредитную историю или наличие иных долгов у заемщика.

Что будет, если не платить займ?

Долг

Если заемщик допустит просрочку погашения займа в МФО, то ему продолжат начисляться проценты и к ним добавятся еще штрафные санкции. Процентная ставка сама по себе грабительская, а вместе со штрафом они будут стремительно увеличивать сумму долга. С каждым днем задолженность будет расти и расти.

В первое время сотрудники МФО будут просто звонить клиенту или посылать смс-сообщения с просьбой оплатить возникшую задолженность. Звонки будут поступать чуть ли не каждый час, пока идет рабочий день. Далее организация отправляет письма с требованием погасить долг.

Если заемщик никак не реагирует, микрофинансовые организации продают задолженность коллекторскому агентству. Его специалисты используют разные методы воздействия на должников: звонки, письма, смс-сообщения, личные визиты домой, на работу или даже к родственникам.

 

Иногда коллекторы применяют незаконные методы, например, угрожают клиентам, используют физическое насилие. Эти способы категорически запрещены, поэтому можно смело идти в суд.

Если заемщик игнорирует и действия коллекторского агентства, на него подают заявление в суд. Стоит отметить, что далеко не все МФО желают связываться с судебными разбирательствами, особенно если работают недолгое время.

Популярные МФО

Где взять займ в МФО, вопрос довольно сложный, потому что подобных организаций существует огромное количество. При этом условия кредитования отличаются незначительно. По мнению клиентов, наиболее добросовестными микрофинансовыми учреждениями являются следующие.

“Екапуста”

«Екапуста» занимает лидирующие позиции в микрокредитовании. Она привлекает заемщиков простотой и оперативностью оформления, лояльным отношением к клиентам. Также людям нравится, что первый кредит можно взять совершенно бесплатно. Если погасить его в срок, проценты начисляться не будут.

Со второго займа устанавливается процентная ставка размером 2,1% в сутки. Постоянные заемщики могут рассчитывать на уменьшение процента. Срок кредитования в «Екапусте» составляет не более 21 дня, а максимальная сумма – 30 тысяч рублей.

Оформление осуществляется в режиме онлайн. Получить деньги можно на банковскую карту или счет, на электронный кошелек, а также через систему Контакт.

“Кредито24”

Кредито24

Эта микрофинансовая организация также занимает высокие позиции в перечне наилучших микрофинансовых организаций. Она выдает кредиты не только на территории России, но и в иных странах. Учреждение предлагает взять займ на сумму от 2 до 15 тысяч рублей.

Процентная ставка составляет 2,15% в день. Период действия кредита не превышает месяца.

Оформить микрозайм в этом МФО можно также только в режиме онлайн. На получение денег уходит буквально 15 минут. Переводят средства на карту, банковский счет, электронный кошелек.

“Займер”

Получить займ онлайн можно и в «Займере». Учреждение выдает деньги не более чем на месяц. Суточная процентная ставка составляет 2,17%. Кредитный лимит ограничивается 30 тысячами рублей.

Деньги переводятся на карту, счет в банке, электронный кошелек, а также через систему Контакт. Оформление занимает 10 минут, средства перечисляются мгновенно.

Таким образом, микрофинансовые организации имеют существенные отличия от банков по условиям кредитования и процедуре выдачи денежных средств. Условия в микрофинансовых организациях не самые выгодные, но, если нужна небольшая сумма и нет времени обращаться в банк, можно обратиться к ним.

 

МИКРОФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ

Источник

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
ВиДиги