Документы для реструктуризации долга по кредиту

Содержание
  1. Реструктуризация долга по кредиту порядок и условия
  2. Реструктуризация кредита в Альфа-Банке физическому лицу
  3. Виды реструктуризации в Альфа-Банк
  4. Изменение срока действия кредита
  5. Реорганизация порядка выплаты процентов
  6. Кредитные каникулы
  7. Изменение валюты кредита
  8. Заявление на реструктуризацию
  9. Отзывы
  10. Заключение
  11. Реструктуризация долга по кредиту порядок и условия
  12. Цель и требования реструктуризации долга по кредиту
  13. Почему возникает необходимость в реструктуризации долга по кредиту?
  14. Виды услуги
  15. Кредитные каникулы
  16. Уменьшение размера платежей
  17. Снижение процентной ставки
  18. Как происходит реструктуризация долга по кредиту?
  19. Составление и подача заявления
  20. Документы
  21. Составление плана
  22. Что такое реструктуризация долга по кредиту
  23. Зачем нужна реструктуризация
  24. Виды реструктуризации кредитов
  25. Кредитные «каникулы»
  26. Отмена начисленных штрафных платежей
  27. Рефинансирование в другом финансовом учреждении
  28. Изменение условий кредитования
  29. Увеличение срока выплат
  30. Изменение программы погашения кредита
  31. Смена валюты займа
  32. Изменение способа начисления процентной ставки
  33. Реструктуризация с минимальными потерями
  34. Документы для реструктуризации долга по кредиту
  35. Реструктуризация кредита в банке
  36. Что такое реструктуризация ипотечного долга — условия и отзывы
  37. Выгодна ли реструктуризация кредита?
  38. Как происходит реструктуризация кредита для ИП?
  39. Процедура по коммунальным услугам
  40. Можно ли оформить реструктуризацию кредита в других банках?
  41. Варианты реструктуризации долга по кредиту
  42. Похожие записи:
  43. Заявление о реструктуризации долга по кредиту: образец составления
  44. Реструктуризация долга по кредиту — образец заявления в банк
  45. Что такое реструктуризация кредита?
  46. Почему банк может предложить реструктуризацию?
  47. Условия реструктуризации кредитного долга
  48. Какой закон регулирует реструктуризацию долга?
  49. Образец заявления о реструктуризации долга по кредиту
  50. Составление заявления на реструктуризацию долгов по кредиту
  51. Что такое реструктуризация кредита
  52. Условия реструктуризации кредитного долга
  53. Как написать заявление о реструктуризации кредита
  54. Требования к документу
  55. Заявление на реструктуризацию кредита — образец заполнения
  56. Суть реструктуризации
  57. Может ли банк предложить эту услугу
  58. Каковы условия реструктуризации
  59. О чем говорит закон
  60. Заявка на реструктуризацию
  61. Скачать образцы заявлений
  62. Бесплатная юридическая консультация онлайн
  63. Бесплатная Юридическая Консультация
  64. Заявление о реструктуризации долга
  65. Особенности реструктуризации
  66. Кто имеет право на получение услуги
  67. Порядок реструктуризации
  68. Правила написания заявления
  69. Образец документа

Реструктуризация долга по кредиту порядок и условия

Реструктуризация кредита в Альфа-Банке физическому лицу

Сегодня не найдется ни одного человека в современном обществе, который бы не имел понятия о кредитовании. Параллельно с различными программами разрабатываются и такие схемы сотрудничества с заемщиками, как реструктуризация. В самом деле – товары, потребительские нужды, ремонт, образование, лечение и путешествия, ипотека, в конце концов — каких только кредитов не предлагает Альфа-Банк онлайн на своем официальном сайте!

Однако ситуация может измениться очень быстро, и тот, кто вчера еще имел весьма приличный доход и уверенность в будущем, сегодня не может выполнять свои кредитные обязательства перед банком. Поэтому и становится распространенным такое понятие, как реструктуризация долга по кредиту или кредитной карте для физических лиц.

Виды реструктуризации в Альфа-Банк

В сущности, данный процесс представляет собой определенную схему, которая подразумевает внесение изменений в условия кредитного договора. Это вовсе не говорит о том, что лицу, имеющему кредит, простится его долг, и ему не придется ежемесячно относить в банк некую сумму денег.

В первую очередь эта схема означает изменение условий выполнения обязательств кредитного договора. Однако клиенту следует знать, что подобный шаг навстречу предлагается далеко не всем клиентам, а лишь находящимся действительно в сложной ситуации.

Положительные отзывы клиентов Альфа-Банк говорят о том, что банк готов предложить своему клиенту оптимальный для него вид реструктуризации долга

Изменение срока действия кредита

В случае выбора данного варианта выигрывают обе стороны. Заемщик получает сниженный ежемесячный платеж, хотя и увеличение срока кредита, а банк в итоге получает намного больше в денежном выражении, также за более долгий срок.

Реорганизация порядка выплаты процентов

Как правило, выплата кредита происходит либо одинаковыми суммами, вносимыми ежемесячно (аннуитетный), либо дифференцированными, когда размер платежа постепенно уменьшается к концу срока. Данная схема выбирается клиентом – при условии, что для него приемлем именно такой вариант.

Кредитные каникулы

Это означает, что при всех преимуществах схемы заемщик не освобождается от обязанности выплачивать проценты по кредиту. При условии принятия банком такого варианта, предоставляется отсрочка платежа, согласно которой он не выплачивает основное «тело» кредита. Вместе с тем такое изменение условий кредитного договора влечет за собой увеличение процентной ставки, причем значительно.

Получите кредитные каникулы, как способ реструктуризации долга по кредиту физического лица в Альфа-Банк, обратившись в него с соответствующим заявлением

Изменение валюты кредита

В данном случае речь идет об обязательствах, изначально принятых заемщиком в иностранной валюте. Например, ипотека бралась в долларах США либо в рублях. Со временем возникла необходимость реструктуризации долга путем изменения валюты кредитного счета.

Эта схема в Альфа-Банке, отзывы о котором можно найти на просторах Интернета, означает увеличение суммы кредита в целом — ведь обмен оставшейся суммы долга производится по общепринятому на день изменения договора курсу. То есть итоговая сумма может увеличиться в разы.

Заявление на реструктуризацию

Большинство экспертов советуют писать в Альфа-Банк заявление на реструктуризацию кредита физического лица сразу же, как только появились хоть малейшие сомнения во внесении очередного платежа в срок и в нужном объеме. Задержка заработной платы, уменьшение ежемесячного дохода, отсутствие стабильности — все это причина скорейшего обращения в банковское отделение с заявлением о реструктуризации долга.

Поспешите обратиться в Альфа-Банк с заявлением о реструктуризации долга по кредиту физическому лицу, если понимаете, что не сможете внести очередной платеж в полном размере

Скачать образец бланка заявки на реструктуризацию можно . Оформлять заявление советуем не только в отделении, но и онлайн на сайте банка.

Документы, которые нужно предоставить для реструктуризации кредита:

  • Заявление;
  • Документы, доказывающие необходимость такого рода сделки (например, официальное письмо с места работы с указанием уменьшенного дохода, документы из социальных служб занятости, медицинские справки и бюллетени и прочее);
  • Копия договора, заключенного с банком, и все приложения к нему;
  • Копия паспорта;
  • Документ, указывающий остаток задолженности по кредиту;
  • Копия трудовой книжки.

Отзывы

Заключение

Стоит учесть и такой немаловажный момент: если у заемщика есть просроченные платежи, и его история испорчена, то рассчитывать на реструктуризацию кредита в Альфа-Банк физическому лицу не приходится. Необходимо помнить, что подобные меры являются всего лишь правом банка, но никак не его прямой обязанностью.

Реструктуризация долга по кредиту порядок и условия

Реструктуризация долга по кредиту. Кредитование – популярная и востребованная услуга, с помощью которой люди имеют возможность улучшить свое материальное положение для достижения той или иной цели.

Нередко случается так, что должник не может погасить задолженность в связи с ухудшением платежеспособности.

В этой ситуации банки предлагают такую процедуру как реструктуризация долга по кредиту.

 

Реструктуризация долга по кредиту: что это такое и как происходит реструктуризация долга по кредиту + виды

 

Цель и требования реструктуризации долга по кредиту

 

Главная задача реструктуризации долга по кредиту в банке – это облегчение процесса погашения задолженности и урегулирование споров между кредитором и должником. Достигается это благодаря изменению условия оплаты, с помощью которых платить займ становится проще.

Стоит отметить, что реструктуризация не является обязательной мерой. Банк имеет полное право отказать заемщику в предоставлении подобной услуги. Но все же большинство кредиторов стараются изменять условия погашения, так как они в первую очередь заинтересованы в получении своих средств.

Для того, чтобы банк согласился на проведение реструктуризации задолженности, требуется соблюдение следующих требований:

  • Наличие веских оснований для выполнения процедуры.
  • Отсутствие просроченного долга, который не погашается в течение долгого времени.
  • Крупная сумма оставшейся задолженности. При маленьком долге на реструктуризацию банк вряд ли согласится.

Эти условия касаются самого кредита, но для изменения условий погашения кредиторы предъявляют требования и к заемщикам.

Рассчитывать на процедуру реструктуризации имеют возможность лица, которые:

  1. официально работают и могут подтвердить уровень своего дохода;
  2. не имеют судимости по экономическим преступлениям, которая еще не снята;
  3. не обладают статусом банкрота или не обладали им на протяжении 5 лет до выполнения реструктуризации.

Таким образом, не каждый должник может претендовать на облегчение погашения займа.

Почему возникает необходимость в реструктуризации долга по кредиту?

 

Реструктуризация задолженности необходима тем людям, которые утратили свою платежеспособность или столкнулись с ее ухудшением, в результате чего не могут выплачивать долг на старых условиях.

Причин ухудшения финансового состояния существует несколько.

К ним можно отнести следующее:

  1. Потеря работы.
  2. Уменьшение размера дохода.
  3. Наступление ограничения трудоспособности или ее отсутствие по медицинским показаниям.
  4. Появление в семье детей.
  5. Ослабление рубля.

Все пункты достаточно понятны, с такими причинами сталкиваются многие люди. Последний же фактор встречается не так часто. Он касается только валютной сделки. Если рубль резко падает, а валюта, наоборот, дорожает, то можно перевести кредит на рублевый тип.

Виды услуги

Реструктуризация долга по займу предполагает изменение условий кредитования. Облегчить положение должника можно несколькими способами. Подходящий вариант подбирается сотрудниками банка вместе с заемщиком.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулыКредитные каникулы

Данный тип изменений условий подходит только для тех должников, которые испытывают трудности с погашением кредита временно, но в дальнейшем смогут оплатить задолженность.

Кредитные каникулы предполагают следующие варианты облегчения участи заемщика:

  • Освобождение от уплаты ежемесячных платежей. Банки дают отсрочку на конкретный срок, обычно он составляет 3-12 месяцев. Но это не значит, что клиент вовсе освобождается от уплаты. Все суммы, которые не платил заемщик за время отсрочки, распределяются на другие месяцы. Поэтому размер очередных взносов будет выше впоследствии.
  • Освобождение от оплаты процентов. В этом случае также дается время, в течение которого гражданин оплачивает только основной долг, а проценты списываются.

Таким образом, кредитные каникулы – это лишь временная мера.

Уменьшение размера платежей

Данный вариант реструктуризации предполагает, что заемщик будет вносить каждый месяц взнос меньше, но при этом будет увеличен срок кредитования. В результате повышается конечная сумма переплаты за кредит, но зато платить становится значительно легче.

Именно этот вид реструктуризации должна по кредиту используется в Сбербанке, ВТБ24 и многих иных крупных учреждениях. Ведь это помогает увеличить прибыль кредитора. Для заемщиков уменьшение платежа также подходит больше иных способов.

Снижение процентной ставки

Процентная ставкаПроцентная ставка

Снизить процентную ставку по кредиту не согласится ни один банк, иначе он потеряет часть прибыли. Рассчитывать на уменьшение процента заемщик может только, если обратиться в другой банк за рефинансированием кредитной задолженности.

Процедура предполагает следующие действия:

  1. Должник обращается в банк, где процентная ставка по кредиту более низкая, и оформляется соглашение о выдаче кредита на погашение долга в другом банке.
  2. Второй кредитор вносит деньги на счет первого, вследствие чего долг погашается.
  3. Должник погашает задолженность перед вторым банком на новых условиях со сниженной ставкой.

В результате в плюсе остаются все стороны. Первый кредитор получает свои деньги, второй – привлекает нового клиента, а должник платит более низкий процент.

Как происходит реструктуризация долга по кредиту?

Реструктуризация кредитной задолженности начинается с подачи заявления в банк. Сотрудники рассмотрят его и примут решение. Если оно будет положительным, то заемщику будут предложены варианты изменения условий. Они отражаются в плане реструктуризации.

БанкБанк

Составление и подача заявления

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту пишется в произвольной форме.

Но практика показывает, что в нем нужно прописывать следующие пункты:

  • Номер кредитного соглашения.
  • Дата, когда был заключен договор о кредите.
  • Размер задолженности.
  • Оставшаяся часть долга.
  • Дата первого и последнего взноса.
  • Причина, почему была ухудшена платежеспособность.
  • Величина ежемесячного платежа, которую бы должник хотел платить после реструктуризации.

К заявлению обязательно прилагаются бумаги, которые удостоверяют факт утери платежеспособности.

ЗаявлениеЗаявление

Документы

К заявке прикладываются следующие бумаги:

  • Трудовая книжка.
  • Выписка из лицевого счета, куда перечисляют доход.
  • Медицинская справка, подтверждающая частичную или полную потерю трудоспособности.
  • Документ, подтверждающий уход в отпуск по уходу за ребенком.
  • Свидетельство о рождении малыша.

Подавать заявление и документы можно лично или отправлять письмом в банк.

Составление плана

Если кредитный комитет принял решение о предоставлении должнику возможности оплачивать задолженность на новых условиях, то составляется план реструктуризации. В соответствии с ним заемщик и должен будет погашать долг.

План содержит в себе информацию о порядке оплаты кредита, сроке погашения, новых условиях кредитования.

К нему прикладывают следующие документы:

  • Список объектов собственности заемщика.
  • Справка о доходе должника.
  • Отчет о кредитной истории.

После утверждения плана погашение осуществляется на новых условиях.

Таким образом, реструктуризация долга по кредиту – хороший выход из сложной ситуации, сложившейся у должника ввиду ухудшения платежеспособности.

Поэтому если возникли трудности с оплатой займа, не стоит бегать от банка, лучше сразу рассказать о своей проблеме и решить вопрос путем изменения условий погашения.

 

Реструктуризация кредита от Сбербанка

Что такое реструктуризация долга по кредиту

Внезапное падение доходов может застать врасплох каждого человека. Причиной этого может стать не только потеря работы или временная нетрудоспособность, но и колебания валютного курса, плохая экономическая ситуация в стране или отдельном регионе.

Положение оказывается особенно тяжелым, если необходимо выполнять регулярные выплаты по кредиту.

Зачем нужна реструктуризация

В большинстве случаев проведение реструктуризации выгодно и заемщику и кредитору. Своевременное изменение условий кредита позволяет избежать:

  • порчи кредитной истории;
  • начисления штрафных платежей;
  • передачи задолженности в коллекторские агентства;
  • взыскания долга в судебном порядке или банкротства.

Впрочем, необходимо понимать, что реструктуризация долга по кредиту это отличный способ преодолеть исключительно временные финансовые трудности заемщика. Реструктуризация предполагает лишь изменение условий кредитования, а не списание части долга, если падение доходов заемщика носит системный характер, то ему придется искать другие способы предотвращения банкротства.

Переоформление кредитного договора иначе называется реструктуризацией и подразумевает под собой изменение условий выдачи денег

Виды реструктуризации кредитов

В зависимости от величины финансовых проблем заемщика и внутренней политики финансового учреждения, могут применяться различные виды реструктуризации. В некоторых случаях заемщик самостоятельно может решать какой из них ему подходит больше, но довольно часто это право остается за кредитором.

Кредитные «каникулы»

Предоставляется в случае временных финансовых трудностей, например, при потере работы. В течение льготного периода банк может снизить процентную ставку или размер обязательного платежа, вплоть до возможности временно не погашать тело кредита. Обычно кредиторы охотно идут на такие условия, поскольку их потери минимальны, однако длительность кредитных «каникул» редко превышает несколько месяцев, поэтому данный вид реструктуризации является малоэффективным.

Отмена начисленных штрафных платежей

Это тоже своеобразная реструктуризация кредитов, которая нередко может использоваться в сочетании с остальными способами. Банки довольно охотно идут на списание части или даже всех штрафных санкций в случае возобновления регулярных выплат по кредиту. Однако делается это не автоматически — заемщику необходимо подать соответствующее заявление, объяснив в нем причины просрочки.

Реструктуризация подразумевает перенос даты погашения кредита

Рефинансирование в другом финансовом учреждении

Такой способ интересен тем, что его использование может быть целесообразно даже при отсутствии финансовых трудностей. Все дело в изменении ставки рефинансирования. Например, если займ был оформлен в конце 2014 года или позже, то оформление нового кредита иногда позволяет даже незначительно сэкономить. Найти подходящее предложение и отследить тенденции рынка кредитования можно с помощью кредитных агрегаторов.

Обратите внимание: собрать необходимые документы и получить кредит на реструктуризацию долгов необходимо до первого просроченного платежа — это значительно повысит шансы на одобрение заявки. Следует знать, что некоторые договоры могут предусматривать штрафные санкции за досрочное погашение.

Изменение условий кредитования

Фактически, это тоже один из видов реструктуризации, но его лучше рассмотреть отдельно. Зачастую данный способ достаточно эффективен, но в то же время не слишком обременителен для заемщика.

Главный его недостаток — далеко не каждый банк согласен на изменение условий. Для проведения реструктуризации, особенно если она более выгодна для заемщика, чем текущие условия, необходимо предоставить финансовые гарантии, которыми может являться:

  • передача в залог дорогостоящего имущества;
  • наличие поручителей по кредиту;
  • оформление страхового полиса;
  • наличие расчетного счета в банке-кредиторе, в случае физических лиц — зарплатная карта или депозит.

Важно: без прохождения проверки банк почти со 100% вероятностью откажется менять условия кредита, на обратное надеются лишь люди, которые не понимают что такое реструктуризация и для чего она нужна кредитору.

Увеличение срока выплат

Это довольно эффективный вид реструктуризации. На первый взгляд он выгоден как клиенту, что выражается в снижении ежемесячного платежа, так и банку, поскольку конечная сумма возвращенных средств окажется даже больше.

На самом же деле повышенный срок кредитования снижает ликвидность банковских активов, кроме того, это предполагает повышенные риски. Из-за этого необходимы веские основания, чтобы банк пересмотрел график платежей.

Кроме изменения срока выплат, возможно множество других манипуляций, связанных со сменой валюты кредита, уменьшения процентной ставки и так далее

Изменение программы погашения кредита

Если дифференцированный платеж оказался для заемщика слишком высоким, то банк наверняка сначала предложит ему перейти на аннуитетную систему. Тем не менее подобные условия реструктуризации кредита распространены довольно мало, поскольку почти все кредитные договоры изначально предполагают выплату задолженности равными долями.

В случае наличия финансовых гарантий для юридических лиц может быть применена буллитная схема. Многие банки не соглашаются на изменение графика выплат без повышения (пусть и незначительного) процентной ставки. В долгосрочной перспективе это невыгодно для заемщика, но способно спасти от банкротства или остановки предприятия в данный момент.

Смена валюты займа

Применяется преимущественно к кредитам в иностранной валюте в период резкого роста ее курса. Многие банки предлагают заемщикам перевести долг в рубли на льготных условиях, правда, в этом случае повысится процентная ставка, из-за чего реального снижения расходов может не произойти. Впрочем, это позволит защититься от дальнейших колебаний рынка валют. Выполнять конвертацию рекомендуется на начальном этапе падения стоимости национальной валюты.

Обратите внимание: обратная смена валюты займа в большинстве случаев невозможна.

Изменение способа начисления процентной ставки

Такая реструктуризация долга в банке является чрезвычайно эффективной, но применяется она очень редко, особенно по отношению к физическим лицам. На улучшение условий займа идет очень небольшой процент кредиторов. Те же, кто на это соглашается, требуют доказать свою платежеспособность. Самые высокие шансы на снижение кредитной ставки имеют заемщики, которые вложили средства в собственный бизнес, а наименьшие — обладатели потребительских и нецелевых кредитов.

Банк всячески идет на встречу заемщику, поэтому реструктуризация — это один из самых эффективных вариантов, приходящих на помощь клиентам, у которых нет возможности погасить кредит во время

Реструктуризация с минимальными потерями

Потери можно разделить на 2 категории: материальные и репутационные. Первые выражаются в виде роста конечной переплаты по кредиту, а вторые — в порче кредитной истории. Если сумма финансовых потерь зависит от множества факторов: правил конкретного финансового учреждения, условий договора, ситуации на рынке кредитования, материального положения заемщика; то спрогнозировать изменение кредитной истории значительно проще.

На репутации заемщика не скажется отрицательно только реструктуризация долгов, которая была проведена по инициативе заемщика, причем заявление должно быть подано до первой просрочки платежа. Если же график выплат кредита нарушен не по техническим причинам, то банк обязательно отправит сведения об этом в БКИ.

Они останутся там даже в случае возобновления выплат. Наиболее неприятной для репутации заемщика является реструктуризация по инициативе банка, поскольку это является последней попыткой финансового учреждения взыскать задолженность в досудебном порядке. Если это не помогает, то долг может быть передан коллекторам.

Таким образом, даже если банк пошел навстречу должнику, не стоит забывать, что реструктуризация кредита это отнюдь не панацея. Если заемщик немедленно не возьмется за решение своих финансовых проблем, то банкротство может стать неизбежным.

Источник

Документы для реструктуризации долга по кредиту

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Документы для реструктуризации долга по кредиту». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Такую ситуацию лучше всего предвосхитить. Если заёмщик понимает, что не сможет совершить очередной платёж, то лучше заранее обратится в банк со своей проблемой. Ещё лучше написать соответствующее обращение, попросив реструктуризировать кредит. Таким образом, вы, возможно, избежите роста просроченной задолженности и увеличения суммы долга.

Причиной невыплаты кредита могут стать обстоятельства. При этом можно просить у кредитора отсрочки, но проще реструктурировать задолженность. Как в 2019 году осуществляется реструктуризация долга?

Реструктуризация кредита в банке

Если при переговорах с банком упомянуть, что в случае отказа по реструктуризации вы начнете процедуру банкротства – то условия можно немного смягчить. Но к такому аргументу лучше прибегать в крайних случаях – возможно, удастся договориться без угроз.

И только если у должника не получится за установленный срок выплатить деньги, начинается распродажа имущества.

Важно отметить то, что если у вас возникли малейшие финансовые трудности, о них нужно незамедлительно сообщить своему кредитору. Не стоит дожидаться, пока вырастет просрочка и будут начислены штрафные санкции.

Основным направлением деятельности банков является предоставление финансовых услуг. Борьба с неплательщиками, ведение судебно-претензионной работы не является их главной задачей. Поэтому финансовое учреждение всегда пойдет навстречу своему заемщику и поможет восстановить выплаты по кредиту.

Такой вариант предполагает, что на протяжении 3-12 месяцев должник выплачивает только «основной» долг, без начисления процентов.

Что такое реструктуризация ипотечного долга — условия и отзывы

В случае просрочки платежей в соответствии с заключенным договором на клиента налагаются штрафные санкции. Это может быть разовым наказанием, применяемым единожды, однако возможно и многократное начисление, так что в случае ухудшения финансовой ситуации заемщика и невозможности своевременной выплаты долга общая сумма пени может стать внушительной.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален.

Важно! Обратиться в банк рекомендуется заранее, т.е. сразу, столкнувшись с финансовыми трудностями, а не после того, как образовалась длительная просрочка, вам угрожают судом, хотя и с просроченной задолженностью можно что-то решить.

В каких случаях банки готовы пойти навстречу заемщикам? Во-первых, такая ситуация возможна, если у клиента отсутствуют просроченные платежи на момент обращения, а также имеется хорошая кредитная история. Во-вторых, если заемщик предоставит документы о невозможности погашения задолженности в полном объеме в связи с объективными обстоятельствами.

Впрочем, если эти неудобства для должника несущественны, то можно воспользоваться признанием собственной неплатежеспособности и не выплачивать долги на условиях банка. Хотя последний часто идет на уступки, если услышит о банкротстве.

Итак, вы, например, потеряли работу, кредит не выплачен, денег нет, и в ближайшее время не появятся – как сделать реструктуризацию долга на практике?

Все индивидуально. Отлично, если изначально вы проконсультируетесь с юристом, который подскажет, как составить договор выгодно для обеих сторон. Если такой возможности нет – читайте наш материал внимательнее.

Эту услугу кредитно-финансовая организация предлагает, чтобы не начинать длительный судебный процесс по взиманию задолженности.

Выгодна ли реструктуризация кредита?

Иногда применяется комбинация разных методов. Но объединяющей характеристикой всех вариантов является то, что реструктуризация осуществляется только при участии кредитора и должника.

Оформление реструктуризации способно помочь, если невозможно по каким-то причинам дальше выплачивать сумму.

Кредит является одним из самых популярных способов поиска денежных средств. Но случается, что платить по счетам становится нечем, например, по следующим причинам:

  1. Увольнение (сокращение штата, ликвидация предприятия и пр.).
  2. Снижение заработной платы.
  3. Болезнь.
  4. Рождение ребенка.
  5. Смерть кормильца и другие уважительные причины.

Оформление реструктуризации способно помочь, если невозможно по каким-то причинам дальше выплачивать сумму.

Изначально банк выдвигает определенные условия кредитования. Подписанный заемщиком договор свидетельствует о согласии на их выполнение, но ввиду сложных обстоятельств кредитор может пойти на уступки клиенту и изменить ранее оговоренные условия. Реструктуризация долга – это и есть так называемая уступка, «поблажка» заемщику.

В статье мы рассмотрим, как проходит реструктуризация кредита в банке. Узнаем, какие причины могут стать поводом для реструктуризации долга физического лица и в каком банке можно оформить данную услугу. Мы подготовили для вас образец заявления на реструктуризацию и составили порядок обращения в банк.

Как происходит реструктуризация кредита для ИП?

Их продолжительность может составлять от 3 до 12 месяцев в зависимости от вида займа и финансового состояния заемщика.

Особенно если раньше были просрочки по этому кредиту или если есть проблемы с кредитной историей. В идеале кандидат на реструктуризацию – обычный человек, ни разу в жизни не допускавший даже случайных просрочек, но внезапно оставшийся без работы или оказавшийся нетрудоспособным.

После предоставления всех бумаг и удовлетворения просьбы заемщик вместе с представителем банка решают, как будет выглядеть реструктурированный кредитный договор. Возможно составление дополнительного соглашения к уже существующему варианту или подписание новой бумаги, где будут указаны условия сотрудничества.

Собрав все необходимые документы для реструктуризации ипотеки, можно изменить порядок и условия выплаты задолженности по ипотечному кредитованию, что иногда остается единственным выходом из сложной финансовой ситуации.

Процедура по коммунальным услугам

Кроме того, банк откажет в реструктуризации, если у заемщика плохая кредитная история или есть просрочки по платежам. Для того чтобы провести реструктуризацию, нужно обратиться в соответствующее отделение банка (Сбербанк, ВТБ 24 и т.д.). Как правило, реструктуризацию долга не оформляют в день обращения.

Ипотека считается крупнейшим займом, который предоставляют кредитно-финансовые организации. Это долгосрочное финансовое обязательство иногда становится слишком обременительным в силу ряда обстоятельств.

Подобная помощь со стороны кредитора предоставляется лишь тем лицам, которые подтвердили документально, что не могут производить платежи на прежних условиях и в прежнем размере.

Помимо стандартных требований к заемщику, оказавшемуся в трудной ситуации, есть условия, по которым и залоговая недвижимость должна соответствовать ряду положений (площади, категории и пр.).

Реструктуризация кредита в банке, предполагает совершение нескольких строго определённых действий: продление срока по кредиту, некоторое понижение процентной ставки по уже выданному займу, предоставление возможности определённое время выплачивать только проценты по кредиту без погашения суммы основного долга.

Такая процедура чаще всего применяется банковскими организациями относительно добросовестных заемщиков, попавших в трудные жизненные обстоятельства. Но реструктурировать можно практически любой долг, если знать суть процедуры.

Также не следует забывать и о том, что реструктурировать кредит, взятый в одном банке, можно обратившись в совершенно другой.

Можно ли оформить реструктуризацию кредита в других банках?

Принимать окончательное решение нужно в соответствии с индивидуальными особенностями сложившейся ситуации.

Самый редкий случай — это предоставление возможности заемщику, вообще, не вносить платежи в течение конкретного периода времени. В этом варианте вы не будете выплачивать ни проценты, ни основной долг по кредиту.

Бывают случаи, когда банки реструктуризируют просроченные задолженности, но подобное случается крайне редко. Чтобы получить шанс снизить ставку по кредиту или выполнить реструктуризацию другим способом, необходимо заранее обратиться в финансовое учреждение. Таким образом заемщику следует продемонстрировать банковским служащим уровень своей ответственности за выполнение взятых обязательств.

Прежде всего, она состоит в том, что реструктурировать долг можно только в той банковской организации, в которой вы оформляли кредит.

Варианты реструктуризации долга по кредиту

Однако необходимо понимать, что итоговая сумма выплаченного долга по реструктурированному в 2017 году кредиту может превысить стоимость первоначальной задолженности.

Банк может предоставить реструктуризацию кредита в случае, если у клиента возникают проблемы с выплатой. Например, он потерял работу или появилась срочная статья расходов (то есть болезнь или что-то такое). В такой ситуации кредитор может пойти навстречу потенциальному должнику и изменить условия кредита. То есть увеличить срок выплаты и, соответственно, уменьшить размер ежемесячных взносов.

При продлении периода кредитования сумма возвращаемых средств значительно возрастает по сравнению с суммой, составлявшей размер долга до осуществления процедуры.

Как правильно написать заявление в банк о реструктуризации кредита? Очень важно продумать каждое слово, чтобы обращение выглядело убедительно. Если нет опыта в составлении подобных заявлений, лучше обратиться за помощью к юристу.

Для проведения реструктуризации необходимо подтвердить причину снижения дохода документально. А если вы хотите гарантированно получить реструктуризацию, обращайтесь в банк как можно раньше, в идеале — до возникновения первой просрочки. На сайте собраны лучшие и новые бизнес идеи, примеры бизнес планов с видео, полные пошаговые руководства по открытию бизнеса с нуля, выбор старого и нового оборудования, ведение ИП, каталог франшиз от представителей, образцы шаблонов документов, бланков и форм за 2018-2019 год.

Похожие записи:

Источник

Заявление о реструктуризации долга по кредиту: образец составления

Реструктуризация долга по кредиту — образец заявления в банк

Заявление о реструктуризации долга по кредиту: образец составления
Реструктуризация долга по кредиту

Кредит – это самая неоднозначная из финансовых операций, с которыми человек сталкивается в жизни.

С одной стороны, кредитование дает возможность приобрести вещи, которые за наличные деньги человек не может себе позволить.

С другой, заемщики кредитов часто становятся должниками и тратят неприлично много денег на погашение неуклонно растущей суммы.

Реструктуризация долга – один из лучших способов облегчить участь должника. Прелесть этой функции заключается в том, что банки сами в ней заинтересованы. Из этой статьи Вы сможете узнать, что такое реструктуризация, на каких законах она основывается и как работает в России.

Что такое реструктуризация кредита?

Что такое реструктуризация кредита

Реструктуризация – мера, которую банк применяет по отношению к заемщику, пребывающему в состоянии дефолта (иными словами, неспособному обслуживать собственный долг).

Цель реструктуризации – сделать выплату долга менее сложной для заемщика, тем самым подтолкнув его к совершению платежей.

Переоформляя кредит, банк идет на уступки, но ничего не теряет. Основной долг по кредиту будет взыскан в полной мере, а уменьшается только пеня и/или процентная ставка.

Есть 3 основных способа реструктуризации:

  1. изменение размера платежей и перенос сроков;
  2. обмен долга на часть имущества должника;
  3. обычное списание значительной части долга.

Внимание!Эти методы могут использоваться как поодиночке, так и комплексно. Если должник получил изменение размера платежей – это не повод отказывать ему в дополнительном списании части долга. В вопросах реструктуризации банки способны идти навстречу своим клиентам.

Реструктуризация бывает не только в кредитовании физических лиц. Юридические лица и даже государства могут получить право на реструктуризацию, если они пребывают в состоянии дефолта. Но в нашей статье речь идет только о кредитовании для конкретных людей. В России эта услуга приобрела распространение в последние несколько лет.

Почему банк может предложить реструктуризацию?

Почему банк может предложить реструктуризацию?

Как показывает практика, банки часто сами предлагают должникам реструктуризацию долга.

Это происходит едва ли не чаще, чем заемщики обращаются с такой просьбой к своим кредиторам. Почему же это происходит?

Причина всего одна – это проблемный договор по кредиту. Если заемщик не хочет или не может выплачивать свой долг, то банк не будет это терпеть.

Он теряет прибыль. Реструктуризация по инициативе банка – крайний шаг в попытке образумить должника. Если даже после этого заемщик отказывается платить по счетам, то банк подает исковое заявление в суд, и на смену звонкам от банковских сотрудников приходят судебные приставы.

К примеру, если человек не выплачивает 100 000 рублей долга, то за год эта сумма может магическим образом превратиться в 700 000 рублей. Если дело попадет в суд, то сумма будет урезана примерно в 3 или 4 раза, и человек окажется должен 150-200 тысяч.

Кроме того, эффективность судебных приставов довольно невысока. Если должник не закладывает имущество, то приставы могут ходить к нему годами, стучаться в закрытую дверь и не иметь права на решительные действия. Поэтому оптимальное решение для банка – именно реструктуризация.

Условия реструктуризации кредитного долга

Условия реструктуризации кредитного долга

Процесс проводится по индивидуальным условиям, которые зависят от конкретной ситуации.

Алгоритм проведения общий для всех банков, но стоимость, необходимые документы и другие факторы могут очень сильно отличаться.

Документы, которые могут понадобиться для реструктуризации:

  1. паспорт заемщика (оригинал);
  2. идентификационный код;
  3. справка о доходах с места работы;
  4. другие документы.

Одни банки требуют от должников только паспорт, а другие подходят к делу скрупулезно и просят принести весь набор документов – такой же, как и при получении кредита.

Стоимость реструктуризации тоже может быть разной:

  1. банк может потребовать выплаты части основного долга по кредиту;
  2. банк может попросить оплатить символическую комиссию за оформление бумаг;
  3. банк может вообще не взять никаких денег.

Чаще всего кредит переоформляют бесплатно, но это зависит от банка, который выдал кредит.

Предупреждение!Запрос на реструктуризацию можно подавать только в тот банк, где был оформлен кредит. Если посторонние банки ни с того ни с сего предлагают Вам реструктуризацию долга, будьте уверены: они хотят сбить с Вас деньги.

По сути, переоформление кредита в другом банке – это еще один кредит, причем под высокие проценты.
Кстати, реструктуризовать свой кредит может и добросовестный плательщик. Многие банки предлагают клиентам с хорошей кредитной историей специальные программы, суть которых – в снижении процентной ставки.

Человек, который вовремя платит по счетам, может переоформить кредит под более низкие проценты.

Какой закон регулирует реструктуризацию долга?

Какой закон регулирует реструктуризацию долга?

Основной документ, посвященный этой банковской процедуре – Бюджетный кодекс РФ, статья 105.

В этой статье говорится о том, что реструктуризация долга – это прекращение обязательств должника, основанное на их замене другими обязательствами с измененными условиями погашения и обслуживания долга.

По закону переоформление долга может быть достигнуто при помощи списания части основного долга. На практике банки чаще всего так и делают – списывают должникам значительную сумму.

Из 3 способов реструктуризации этот самый эффективный. Перенос сроков и пересчет платежей редко что-то меняет для «дефолтного» заемщика, а обмен долга на долю в имуществе – это сложный и объемный процесс, на который должник вряд ли согласится.

Образец заявления о реструктуризации долга по кредиту

Чтобы получить право на переоформление долга, нужно написать заявление в банк. Этот документ должен соответствовать образцу. Ссылка прямая; при нажатии начнется загрузка документа в формате *.doc.

Заполните это заявление и приложите к нему необходимые документы, и Ваш долг будет пересчитан. Дело останется за малым – начать исправно его выплачивать.

Конечно, это будет сложно, но все-таки намного легче, чем до реструктуризации.

Скачайте образец заявления:
Скачать

Заявление на реструктуризацию кредита — формат .doc ; размер 38кб

Заявление на реструктуризацию кредита (образец №2) — формат .doc ; размер 52кб

Составление заявления на реструктуризацию долгов по кредиту

Заявление о реструктуризации долга по кредиту: образец составления

Оформляя кредитные договоры люди, не рассчитывают на ухудшение материального положения. Однако от наступления форс-мажорных обстоятельств мало кто застрахован.

К тому же уплата высоких процентов ― один из минусов заемных средств. Впрочем, для заемщиков существуют способы в некоторой степени поправить свое финансовое состояние.

Один из них ― написать заявление о реструктуризации долга по кредитному договору, образец которого имеет свои особенности.

Что такое реструктуризация кредита

В трудных для плательщика материальных ситуациях банки и прочие учреждения могут пойти клиентам навстречу. Пересмотр вариантов ранее заключенного договора, смягчение условий для погашения долга ― все это входит в понятие реструктуризации долга.

Зачастую, подписывая условия кредитного соглашения, граждане не осознают все последующую ответственность в полной мере. Велика и вероятность наступления непредвиденных обстоятельств, например, платежеспособность существенно снижается в случае потери трудоспособности, увольнения. Банальные же невыплаты и просрочки ничем не помогут должникам, а лишь усугубят и без того неприятную ситуацию.

Образовавшуюся задолженность можно уменьшить, если обратиться в банк или микрофинансовую организацию с просьбой о пересмотре условий договора.

Учитывая, что кредитные учреждения не стремятся потерять свои деньги, а также затягивать процесс, многие из них при наличии некоторых обстоятельств пойдут навстречу клиенту, достаточно подать заявление на реструктуризацию долга в МФО или банк по общему образцу заполнения.

Такие учреждения, как Промсвязьбанк, Русский стандарт, Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк предоставляют своим заемщикам подобную возможность.

Обращение с просьбой о пересмотре условий поможет избежать вероятных судебных исков, решить вопросы с задолженностью по налогам или по квартплате (ЖКХ). При этом заемщику могут быть доступны следующие опции:

  • отсрочка платежей, включая задолженность по основному долгу и процентам;
  • пересмотр графика выплат;
  • изменение в расчете стоимости кредита (перевод с аннуитетной системы на дифференцированную);
  • смена валюты договора;
  • списание начисленных ранее штрафов и пени.

При этом следует понимать, что ранее взятый займ все равно придется отдавать. Банки идут на дальнейший контакт с клиентом в соответствии со своей внутренней политикой.

При отсутствии возможности погашения кредита может быть произведена реструктуризация долга

Условия реструктуризации кредитного долга

Каковы бы ни были причины, приведшие физическое лицо к финансовой несостоятельности, каждое ходатайство банки рассматривают индивидуально. И хотя во многих случаях сотрудники кредитных учреждений выбирают взаимный компромисс, предпочтя его исковой жалобе в арбитраж, состояние заемщика должно соответствовать некоторым условиям:

  1. Наличие весомой причины для отсрочки платежа является основным фактором. Как правило, это обстоятельства, повлиявшие на ухудшение финансового состояния клиента ― увольнение, длительное заболевание, отпуск по уходу за ребенком. Все это наверняка придется подтвердить, в том числе и медицинскими справками (при необходимости).
  2. Наличие положительной кредитной истории, отсутствие просрочек.
  3. Заемщик ранее не прибегал к помощи реструктуризации задолженности.
  4. Банки охотнее пересматривают условия займового договора при наличии залогового имущества.

Подобные условия распространяются не только на выдачу кредитных карт и потребительские займы. Предложения могут быть действительны и при ипотечных соглашениях. Несмотря на имеющееся в залоге жилье, банки стремятся разрешить проблему невыплат в рамках правового поля с положительными итогами для обеих сторон.

Дело в том, что квартиру или дом не так легко продать, цены на недвижимость нестабильны, предпринятые действия могут потребовать дополнительных затрат. Кроме того, изъять единственное жилье у неплательщика практически невозможно.

Поэтому, в совокупности нескольких причин, кредитные учреждения предпочитают изначально решать проблему неплатежей при помощи пересмотра изначальных условий.

Как написать заявление о реструктуризации кредита

Далее важно понять, какие же документы необходимо подготовить для того, чтобы подать прошение об изменении условий договора. И как правильно написать письмо в банк о реструктуризации долга, имеется ли утвержденный образец.

Скорее всего, помимо заявления потребуется предоставить доказательства, подтверждающие ухудшение материального положения. Это могут быть договора с работы, трудовые книжки, больничные листы и прочие документы. Заемщику также следует подготовить паспорт и действующий кредитный договор.

Положительный ответ на реструктуризацию долга будет дан должнику, у которого хорошая кредитная история

Как правило, заявление пишется в произвольной форме. Допускается составить собственный образец или скачать уже разработанный шаблон в Сети.

  1. Оформление ходатайства с перечислением причин ухудшения финансового состояния, в некоторых случаях потребуется предъявить подтверждающие документы. Также не лишним будет перечислить варианты желаемых изменений в договоре, позволяющие в дальнейшем производить выплаты своевременно.
  2. Заполненная анкета передается в отдел по рассмотрению проблемной задолженности клиентов.
  3. Далее возможна беседа со специалистом банка, составление новой схемы погашения с участием заемщика.
  4. После рассмотрения заявления и анализа причин кредитные учреждения выносят решение об одобрении просьбы или ее отклонения.
  5. Если пересмотр условий одобрен, подготавливается соглашение к кредитному договору, после чего он передается на подпись клиенту.

Документ о пересмотре условий должен содержать такие данные, как сроки и объемы выплат, схему реструктуризации и новый график платежей.

Требования к документу

Образец письма о реструктуризации долга на адрес организации-кредитора должен содержать следующие данные:

  • сведения о заемщике;
  • причины ухудшения финансового положения плательщика;
  • условия кредитного договора, остаток задолженности, график платежей;
  • предложения по погашению взятых взаймы средств;
  • примеры и подходящие варианты по выплате долга.

К составлению заявлению о реструктуризации кредита предъявляются особые требования

Практически бланк подобного заявления ― это некий аналог анкеты физического лица как заемщика. Указанные сведения должны быть четко изложены, обязательным условием является достоверность информации. В случае обнаружения ошибок сотрудники могут запросить дополнительные сведения или потребовать уточнений.

Заведомо неверные данные могут привести к отказу в пересмотре условий, что усугубит нестабильное материальное положение заемщика. Кроме того, занять необходимые денежные средства в следующий раз будет не так просто.

Заемщикам следует помнить, что не всегда реструктуризация кредитного договора ведет к уменьшению суммы задолженности. Для снижения бремени выплат банки чаще всего предпочитают увеличивать сроки договоров, что уменьшает ежемесячные перечисления, но вряд ли сокращает общую сумму долга и начисленных процентов.

Скачать образец:

Заявление о реструктуризации долга по кредитному договору

Что делать при появлении долга по кредиту? Об этом в видео:

Заявление на реструктуризацию кредита — образец заполнения

Заявление о реструктуризации долга по кредиту: образец составления

Часто плательщики по кредитным долгам, сталкиваясь с трудными жизненными обстоятельствами (увольнение с работы, болезнь, форс-мажоры и др.), не могут в полном объеме содержать свои кредиты и выполнять обязательства по ним.

Особенно часто происходят ситуации невыплаты ипотечного кредита, и подобные случаи стали в последнее время происходить все чаше. Однако даже из таких обстоятельств варианты выхода существуют.

И один из них – подать в банк заявление о реструктуризации долга.

Суть реструктуризации

Это сложное слово на деле означает простую по смыслу меру, которую может осуществить банк по отношению к заемщику, который не может платить по долгам в обычном режиме. Иными словами, меняются условия по кредиту для облегчения его содержания.

Возможны 3 варианта решения проблемы:

  1. уменьшение месячного платежа или увеличение его срока;
  2. списание какой-то доли долга;
  3. выплата части долга имуществом.

Большинство банков идут навстречу добросовестному заемщику и могут пересмотреть условия договора. Обычно они не афишируют эти возможности, но попытаться оформить заявление на реструктуризацию кредита нужно в любом случае. Поэтому в тяжелых обстоятельствах не стоит уклоняться от выплат. Будьте готовы к тому, чтобы обратиться с заявлением на реструктуризацию кредита.

Может ли банк предложить эту услугу

Как ни странно, но банки почти так же часто, как и должники, сами предлагают сделать реструктурирование долга. Причина проста. Банк теряет свои деньги, если заемщик не выплачивает долг. А в случае новых условий он сможет убедить плательщика отвечать по своим обязательствам.

Нужно понимать, что если в вашей кредитной организации у вас образовалась проблемная задолженность и вам предложили, то это уже крайняя мера, и следующий шаг – взыскание просрочки в суде. Не стоит затягивать дело и упускать предложенную возможность.

С другой стороны, банки чаще всего до последнего не торопятся с таким шагом, как жалоба в суд, потому что обычно в судебных органах снижают штрафы по исковым требованиям. Естественно, что банку выгоднее вернуть свои проценты с помощью такого метода, как добровольная форма взаимодействия.

Каковы условия реструктуризации

Чаще всего требования кредитной организации будут индивидуальными в зависимости от конкретной ситуации. Могут отличаться даже пакеты требуемых документов, сроки, цена вопроса и прочие обстоятельства. Обычно же реструктурирующий ваши долги банк потребует следующие документы:

  • оригинал паспорта;
  • 2-ндфл либо справка на основе формы банка;
  • идентификационный код.

Насчет стоимости этой услуги тоже есть разные варианты:

  • требование оплатить часть основного долга;
  • небольшая цена (как комиссия).

А может быть и такой вариант, что с вас вообще ничего не возьмут. Чаше всего именно так и происходит, но не все банки идут на этот шаг.

Если вы подаете заявление о реструктуризации кредита, то учтите, что это ходатайство направляется именно в тот банк, где вы брали кредит. Не путайте с услугой рефинансирования – когда другой банк выкупает ваши долги в старом банке на своих условиях. По сути это означает взять новый кредит с более привлекательным предложением, чтобы погасить старый.

О чем говорит закон

Закон, позволяющий плательщику подавать заявление в банк с просьбой изменить условия оплаты, позволяет 105 статья Бюджетного кодекса. Там дается четкое определение понятия реструктуризация. При этом предусмотрено, что основной вариант решения ситуации – это списание части основного долга, и так это обычно и бывает в реальной практике.

При этом именно такая возможность наиболее выгодна плательщику, поскольку варианты с увеличением срока кредитования будут стоить дороже, чем были изначальные условия по договору. Это особенно актуально для ипотеки, платежи по которой существенно выше, чем по потребительским кредитам.

Заявка на реструктуризацию

Чтобы написать заявление в банк о реструктуризации долга, нужно сначала ознакомиться с правилами его оформления. Для этого можно посмотреть пример шаблона на сайте банка или же взять бланк прямо в отделении (обычно имеется уже готовый образец).

Образец заявления о реструктуризации приведен ниже. Состоит оно из двух частей – информационной и просительной. Первая включает в себя:

  1. ФИО;
  2. изначальная сумма кредита;
  3. дата кредитного договора;
  4. как погашался кредит в то время, когда не было просрочек, и какая сумма еще осталась для полной оплаты;
  5. дата, с которой должник не стал погашать долг в прежнем режиме;
  6. подробное описания причин невозможности исполнения обязательств в прежнем режиме;
  7. ежемесячная сумма, которую плательщик может выплачивать в новых условиях.

Особое внимание нужно уделить доказательствам своего сложного финансового положения. Допустим, это могут быть справки из больницы, документы о рождении ребенка, справки о потере кормильца. запись об увольнении и т.п.

Просительная часть содержит просьбу о временной паузе в начислении процентов по кредиту и списании определенной суммы или же продлении договора на более выгодных условиях.

Заявление пишется в 2 одинаковых экземплярах и направляется в банк. Вы можете послать его и по почте, но тогда важно, чтобы письмо было заказным, чтобы исключить возможность его потери. Вместе с этим документом нужно предоставить все бумаги, подтверждающие ваше сложное финансовое положение.

Рассмотрим, как правильно заполнить образец заявления на реструктуризацию.

Скачать образцы заявлений

Предлагаем скачать образец заявления о реструктуризации долга по кредитному договору — для удобства файл представлен в двух форматах — PDF и DOC.

Заявление о реструктуризации кредита образец — PDFЗаявление о реструктуризации кредита образец — DOC

Бесплатная юридическая консультация онлайн

Заявление о реструктуризации долга по кредиту: образец составления

РЕШЕНИЕ ВАШИХ ПРОБЛЕМ В ТРИ ЭТАПА:
ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ

Руководству/Генеральному директору Банка _____________________(указывается наименование Банка в который подается данное Заявление)
адрес:
Заявитель:(указывается Ф.И.О. Заявителя)
зарегистрирован по адресу:
тел.:

ЗАЯВЛЕНИЕ:

Прошу Вас произвести реструктуризацию задолженности по ______________ (указывается тот документ по которому необходимо осуществить реструктуризацию.

Пример: по кредитной карте «American express, Visa, MasterCard» №______, №______, №______, Кредитный Договор №_____) выданной на мое имя — _________________ (указывается Ф.И.О.

Заявителя) в связи с невозможностью своевременно выполнить взятые на себя обязательства в части своевременного погашения кредитных денежных средств по указанной (кредитной карте, Кредитному Договору).

От взятых ранее на себя обязательств в части возврата денежных средств по данной/данному (кредитной карте, Кредитному Договору) я не отказываюсь и обязуюсь выплачивать денежные средства пропорционально взятому кредиту при первой возможности.

В случае неудовлетворения моей просьбы в части реструктуризации образовавшейся задолженности прошу Вас также рассмотреть вопрос о мировом соглашении, а именно: о взаимном сотрудничестве и погашении с моей стороны возникших долговых обязательств путем решения вопроса по заключению Соглашения/Договора по оказанию мною вам _____________________ (указывается наименование Банка в который подается данное Заявление) услуг _______________ (указывается какая либо услуга которую Вы можете оказать Банку в счет оплаты образовавшейся задолженности) до полного погашения задолженности по  (кредитной карте «American express, Visa, MasterCard» №______, №______, №______, Кредитный Договор №_____) выданной на мое имя — _________________ (указывается Ф.И.О. Заявителя).

Прошу уведомить меня о принятом решении в письменном виде направив соответствующее ваше решение по адресу указанному выше.

Заявитель ________________________ / Ф.И.О. Заявителя /

Образец Заявления в Банк о реструктуризации долга скачать образец бесплатно 

__________________________________________________________________________________________

Примечание:

Также см.статью — Меня пугают выбиватели долгов

Заявление о реструктуризации задолженности — один из вариантов при котором Банк вправе заключить с Вами новый договор на иных условиях отличных от первоначального кредитного договора, но тем самым Банк продлевает себе срок возврата от вас денежных средств и зачастую увеличивает % по кредиту.

В приведенном заявлении, помимо реструктуризации долга, предусмотрено условие о сотрудничестве с банком и, если руководство банка пойдет вам на уступки, то возможен вариант при котором Вы, в счет исполнения ранее взятых на себя обязательств оказывая банку какую либо услугу, гасите перед банком образовавшуюся у Вас задолженность.

У многих, кто пользуется кредитными средствами, иногда возникает ощущение, что ситуация, в которую они попали в связи с возникшими трудностями по не возврату кредитных средств, кажется почти не разрешимой и, кажется что выхода нет никакого, но отчаиваться вовсе не стоит, в любом случае всегда можно найти какое-либо решение, правда это решение не всегда бывает положительным, но может как-то спасти вашу ситуацию…

Как пример, мы ниже приводим образец Заявления о реструктуризации образовавшейся задолженности с вариантами решения вопроса по урегулированию возникших обязательств перед Банком, а именно:

_________________________________________ 

ЗАЯВЛЕНИЕ: 

В связи с тем, что в вашем кредитном учреждении — Банк (ОАО, АО и пр. «_________________», т.е. указывается наименование Банка где у Вас возникла задолженность) по кредитной карте «_________________» №_________________ (кредитный договор №_________________) выданной на мое имя — _________________ (указывается Ф.И.О.

Заявителя) мною был взят кредит по которому в настоящее время в силу сложившихся обстоятельств я не имею возможности своевременно выполнять взятые на себя обязательства в части своевременного погашения кредитных денежных средств по указанной кредитной карте, а также в силу того, что ваша коммерческая кредитная организация — Банк (ОАО, АО и пр. «_________________», т.е. указывается наименование Банка где у Вас возникла задолженность) имеет всего шесть действий — возможностей выразить свое мнение (позицию) по данному кредитному договору №_________________ (кредитная карта «_________________» №_________________) заключенному со мной, а именно:

1. Ждать – исполнения взятых мною на себя обязательств и тем самым ваша кредитная организация — Банк (ОАО, АО и пр. «_________________», т.е. указывается наименование Банка где у Вас возникла задолженность) имеет возможность получить обратно выданные мне денежные средства с учетом процентов по кредиту, что собственно ограничено 3-х летним сроком исковой давности (ст.196 ГК РФ);

2. Реструктуризировать — задолженность по кредиту (ст.105 Бюджетного кодекса РФ от 31.07.1998г.

№145-ФЗ) — и тем самым заключить со мною новый договор на иных условиях отличных от первоначального кредитного договора. Считаю необходимым здесь также отметить, что согласно п.2 указанной ст.

105 Бюджетного кодекса РФ — реструктуризация долга может быть осуществлена с частичным списанием (сокращением) суммы основного моего долга;

3. Сотрудничать — с клиентом банка (с Заявителем). Т.е., если ваша кредитная организация — Банк (ОАО, АО и пр. «_________________», т.е.

указывается наименование Банка где у Вас возникла задолженность), пойдете мне на уступки, то возможен вариант при котором в счет исполнения мною ранее взятых на себя обязательств, оказывая мною вашей кредитной организации — Банк (ОАО, АО и пр. «_________________», т.е.

указывается наименование Банка где у Вас возникла задолженность) какую либо _________________ услугу/работу и пр. (т.к. я являюсь _________________, в данном пункте необходимо прописать вашу квалификацию/специальность, т.е.

то, чем Вы можете гарантировать исполнение взятых на себя обязательств в случае их обеспечения путем взаимозачета – «продажи» своих знаний, опыта и пр. в счет исполнения возникших обязательств перед Банком), можно взаимозачетом (ст.

410 ГК РФ — прекращение обязательства зачетом) погасить образовавшуюся задолженность и, тем самым, обязательства взятые мною перед вашей организацией будут исполнены. В любом случае ваша кредитная организация — Банк (ОАО, АО и пр. «_________________», т.е. указывается наименование Банка где у Вас возникла задолженность) будет в плюсе;

4. Переуступить право требования.

Исходя из п.51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», в котором сказано:

«…Разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении…»

Тем самым, если в подписанном мною кредитном договоре (кредитный договор №_________________) отсутствует вышеуказанное условие, то соответственно данное право о переуступке долга не возможно.

Если же данное право у вас имеется, то как правило банки, переуступая право требования по задолженностям иным лицам, фактически продают задолженности (долги «проблемных клиентов») по значительно низким расценкам, но правда большим пакетом.

Как показывает практика, по данным независимых аналитических агентств, задолженности клиентов банка в пределах одного договора, по суммам переуступки долга (продаж долгов «проблемных клиентов») могут варьировать от 1-7% от суммы долга. Для вас — банков данная процедура достаточно выгодна, но не всегда рентабельна т.к.

зачастую теряется значительная «моржа», если конечно ранее клиент банка по процентам не перекрыл сумму основного долга.

5. Списать задолженность по кредиту – что означает списания всего долга/безнадежный долг (ст.415 ГК РФ — прощение долга)

Данная позиция, по сути, означает отказ вашего банка от получения каких либо денежных средств, и соответственно уход в минус по прибыли.

В данном случае, если идет списание вами — банком денежных средств (безнадежный долг), то у меня (как у клиента вашего банка) образуется налоговая выгода на сумму кредитных обязательств и в этом случае, с момента списания (безнадежного долга) у меня (как клиента вашего банка) появляется обязанность по уплате НДФЛ в размере 13% с суммы списанных кредитных обязательств (Письмо Минфина РФ от 08.02.2012г. №03-04-06/4-27);

6. И…последнее — взыскать долг с учетом процентов по кредиту – что является судебной процедурой и ограничено сроком исковой давности (ст.196 ГК РФ).

Здесь же считаю необходимым заметить, что сам процесс по взысканию задолженности, в т.ч.

процентов по кредиту, а также по расторжению кредитного договора, при условии предоставления истцом в суд надлежащих документов, сам по себе достаточно трудоемкий процесс и не только по времени и, на мой взгляд, с учетом уже имеющихся у Заявителя жалоб и пр. документов, может не только значительно затянуться во времени, но и конечный результат (для истца) может существенно отличаться от предполагаемого…

Исходя из изложенного, а также в целях урегулирования возникшей ситуации причем от взятых ранее на себя обязательств в части возврата денежных средств по данной кредитной карте я не отказываюсь и обязуюсь выплачивать денежные средства пропорционально взятому кредиту при первой возможности

ПРОШУ: 

1. Рассмотреть положительно вопрос по вышеизложенным доводам, а именно:

— реструктуризировать задолженность Заявителя по кредитной карте «_________________» №_________________ (кредитный договор №_________________) с учетом п.2 ст.105 Бюджетного кодекса РФ от 31.07.1998г. №145-ФЗ — с частичным списанием (сокращением) суммы основного долга;

— в случае невозможности реструктуризации задолженности с учетом п.2 ст.105 Бюджетного кодекса РФ от 31.07.1998г.

№145-ФЗ прийти к мировому соглашению, а именно: взаимовыгодному сотрудничеству и в результате погашению с моей стороны возникших долговых обязательств путем решения вопроса по заключению Соглашения/Договора по оказанию мною вашей кредитной организации — Банк (ОАО, АО и пр. «_________________», т.е.

указывается наименование Банка где у Вас возникла задолженность) какой либо _________________ услуги/работы и пр. (т.к. я являюсь _________________, в данном пункте необходимо прописать вашу квалификацию/специальность, т.е.

то, чем Вы можете гарантировать исполнение взятых на себя обязательств в случае их обеспечения путем взаимозачета – «продажи» своих знаний, опыта и пр. в счет исполнения возникших обязательств перед Банком) до полного погашения задолженности по кредитной карте «_________________» №_________________  выданной на мое имя — _________________ (указывается Ф.И.О. Заявителя). В итоге — решить вопрос взаимозачетом (ст.410 ГК РФ — прекращение обязательства зачетом);

— в случае невозможности реструктуризировать задолженность (с учетом п.2 ст.105 Бюджетного кодекса РФ от 31.07.1998г.

№145-ФЗ), а также невозможности заключения мирового соглашения и в итоге решения вопроса взаимозачетом (ст.410 ГК РФ — прекращение обязательства зачетом) рассмотреть вопрос по продаже мне моей задолженности в размере 1-7% от суммы долга;

— в случае невозможности реструктуризировать задолженность (с учетом п.2 ст.105 Бюджетного кодекса РФ от 31.07.1998г.

№145-ФЗ), невозможности заключения мирового соглашения и в итоге решения вопроса взаимозачетом (ст.

410 ГК РФ — прекращение обязательства зачетом), а также продажи мне моей задолженности в размере 1-7% от суммы долга рассмотреть вопрос о списании задолженности (ст.415 ГК РФ — прощение долга).

2. Уведомить меня — Заявителя о принятом решении в письменном виде направив соответствующее ваше решение по адресу регистрации Заявителя (указан выше – в «шапке» данного заявления).

Заявитель ________________________ / Ф.И.О. Заявителя /

Для решения вопроса можете воспользоваться нашим предложением:

Бесплатная Юридическая Консультация

Для решения вопроса можете воспользоваться нашим предложением: Бесплатная Юридическая Консультация

Заявление о реструктуризации долга

Заявление о реструктуризации долга по кредиту: образец составления

Реструктуризация долга – изменение условий договора. Применяется в кредитовании для решения проблем с оплатой. Услуга удобна, но доступна не всем клиентам. Также не все банки производят ее. Далее рассмотрим, как выглядит заявление на реструктуризацию долга по кредиту. Образец бланка представлен на официальных сайтах крупных банков России.

Особенности реструктуризации

Реструктуризация доступна в любом кредитном учреждении России. Перед ее оформлением стоит ознакомиться с нюансами процедуры и основными понятиями.

Сегодня банки оперируют двумя терминами:

  • реструктуризация;
  • рефинансирование.

Термины не идентичны. Так, реструктуризация выполняется только в рамках одного кредитного учреждения, в то время как рефинансирование может быть произведено и прочим кредитором. Для того, кто имеет положительную кредитную историю, банк предложит лояльные условия и изменит договор.

Реструктуризация позволяет уменьшить платежи или отсрочить их

Рефинансирование – получение нового кредита под низкий процент. Если процедура оформляется в другом банке, то клиент должен предоставить полные реквизиты имеющегося кредитного счета. Банк перечислит деньги и закроет договор. После этого новым кредитором станет банк, одобривший рефинансирование.

Реструктуризацию клиент может выполнить только у своего кредитора, при этом данная процедура чаще всего подразумевает рост процентной ставки. В отличие от рефинансирования, реструктуризация не удешевляет кредит.

Есть два вида реструктуризации:

  • продление срока договора для уменьшения ежемесячного платежа (как правило, осуществляется с ростом процентной ставки);
  • «заморозка» платежа на срок до 6 месяцев.

Если договор продлен, то к нему создается дополнительное соглашение и новый график платежей. По новому бланку сумма ежемесячных взносов будет ниже, но процентная ставка увеличится, как увеличится и переплата. В том числе и из-за увеличения срока.

«Заморозка» позволяет клиенту решить ряд финансовых проблем и остаться благонадежным заемщиком. В этом случае просрочки не возникает, клиент остается в лояльной категории.

Данное решение не влияет на возможность в будущем оформить новый займ как в данном банке, так и у прочих кредиторов.

Кто имеет право на получение услуги

При оформлении реструктуризации банк в обязательном порядке запросит причину. Если она является уважительной, например, тяжелая болезнь или потеря работы, то заявка будет одобрена. Но некоторые требования к заемщикам остаются такими же:

  • возраст от 23 лет;
  • регистрация на территории РФ и гражданство России;
  • отсутствие просрочек и незакрытых кредитов в других банках.

Клиент должен подать запрос на реструктуризацию

Конечно, большим преимуществом пользуются клиенты, ранее оформлявшие кредиты и вклады, а также пенсионеры. Также если у человека сохранилась работа, то реструктуризировать кредит будет проще.

Порядок реструктуризации

Реструктуризацию можно произвести так:

  • обратиться к специалисту офиса;
  • написать заявление на реструктуризацию (образец бланка есть в каждом офисе);
  • подать заявку и дождаться решения.

Если решение положительное, то стоит обратиться в банк и подписать пакет документов. Если по заявке пришел отказ, то стоит попытаться решить проблемы другими способами:

  • занять средства на оплату кредита у друзей;
  • обратиться в страховую компанию, если наступил страховой случай по полису;
  • взять кредит в МФО;
  • попытаться рефинансировать договор в другом банке.

В любом случае можно попытаться подать заявку на реструктуризацию повторно через 1-2 месяца.
Банки идут навстречу абсолютно всем клиентам, которые зарекомендовали себя благонадежными.

Кредиторы также заинтересованы в сохранении дружеских отношений, поэтому при возникновении проблем не стоит скрываться. Нужно обратиться к специалистам (можно и по телефону 900) и объяснить ситуацию.

Заявление в банк о реструктуризации ипотеки – это более сложная процедура. Такой вид кредита оформляется на длительный срок (10-30 лет), за который может произойти все, что угодно.

Но этой причине ипотеку реструктуризируют чаще. Но ввиду внедрения новых программ с господдержкой, банки сначала предлагают рефинансирование под низкий процент.

И только потом прибегают к изменению условий договора.

Правила написания заявления

Заявление пишется не в унифицированной форме. Однако бланки-образцы все же есть. При этом бланк можно скачать непосредственно на сайте банков или обратиться в офис. Основными параметрами такого документа должны являться:

  • обращение к начальнику офиса;
  • паспортные и контактные сведения обратившегося;
  • предмет заявления;
  • дата и подпись.
  • только при наличии всех реквизитов, заявление будет считаться правильным.

Сроки рассмотрения законодательно не могут превышать более 3-х дней. Но если в течение данного времени специалисты не позвонили по заявке, то можно набрать телефон горячей линии» и выяснить вопрос. Также данные должны быть представлены в личном кабинете в Интернет-Банкинге, если у пользователя есть пластиковая карта и доступ.

Образец документа

Образец документа есть на стойках информации. Некоторые кредиторы предлагают готовый бланк, который нужно просто заполнить. При предоставлении заявления в обязательном порядке клиент должен иметь документ, удостоверяющий личность.

Образец также не унифицирован. Он является примерным бланком. Составлять текст заявления клиент может самостоятельно.

Скачать бланк заявления

Таким образом, заявление на реструктуризацию кредита – стандартный бланк любого кредитора. Сегодня клиент имеет полное законодательное право увеличить срок кредита или снизить ежемесячный платеж.

Большинство клиентов имеют страховые полисы, что позволяет избежать изменения условий договора и лишних расходов, но если такого документа нет, а кредит платить нечем, то можно прибегнуть и к изменению условий договора.

Источник

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
ВиДиги