Как отказаться и вернуть страховку по кредиту в Ренессанс Кредит в 2020 году

Содержание
  1. Как отказаться от страховки в банке Ренессанс Кредит: 5 возможных варианта
  2. «Период охлаждения»: что это?
  3. Условия возврата
  4. До получения денег
  5. При навязанной страховке
  6. При досрочном погашении
  7. После получения денег
  8. Возврат через госслужбы
  9. Оформление заявки на отказ
  10. Как отказаться и вернуть страховку по кредиту в Ренессанс Кредит в 2020 году
  11. Законодательство
  12. Отказ от страховки в срок до 14 дней
  13. Возврат страховки при досрочном погашении кредита
  14. Как вернуть страховку при плановом погашении кредита в срок
  15. Порядок возврата страховки в «Ренессанс кредит»
  16. Какие документы понадобятся
  17. Образец заявления
  18. Отзывы клиентов банка «Ренессанс»
  19. Что делать в случае отказа
  20. Как оформить отказ от навязанной страховки по кредиту в РОСБАНКЕ и вернуть деньги?
  21. Обязательно ли платить за полис?
  22. Когда отказаться нельзя?
  23. Законно ли изменение ставок при отказе?
  24. Как уменьшить сумму за полис в десятки раз?
  25. Дешевле ли в аккредитованной компании?
  26. За какие виды займов можно вернуть деньги?
  27. При ипотеке
  28. При автокредите
  29. При потребительском кредите
  30. При кредитной карте
  31. Результаты опроса
  32. Документы для возврата
  33. Куда обращаться: в банк или к страховщику?
  34. Если офиса нет в городе?
  35. Если банк отказывается принять заявление?
  36. Инструкция для расторжения сделки: сроки и этапы
  37. В период охлаждения (14 дней)
  38. Основания по закону
  39. Судебные решения
  40. Образец заявления
  41. При досрочном погашении
  42. Основания по закону
  43. Если страховая сумма равна остатку задолженности?
  44. Если выплата определена в твёрдой сумме?
  45. Судебная практика
  46. Образец заявления
  47. Видео – отзыв
  48. При своевременном полном погашении
  49. Пример
  50. Как признать договор недействительным и расторгнуть в любой момент?
  51. Основания по закону
  52. Возвращение при смерти заемщика
  53. Судебные решения
  54. Особенности выплаты при коллективной страховке
  55. Чем может помочь РосПотребНадзор?

Как отказаться от страховки в банке Ренессанс Кредит: 5 возможных варианта

Страховка выгодна для обеих сторон: банковскую организацию она защищает от рисков, а кредитозаемщиков – от долговых проблем. Когда клиент теряет трудоспособность, страховая компания выплачивает вместо него ссуду, а в случае его смерти – обязанности заемщика переходят к страховщику. Но страхование стоит дорого и иногда значительно усложняет процесс погашения займа. Рассмотрим несколько способов, при помощи которых можно отказаться от страховки в Ренессанс Кредит.

«Период охлаждения»: что это?

Вернуть деньги по страховой программе в СК Ренессанс Жизнь можно, но не во время оформления кредита.

Это можно сделать после получения кредитных средств. Данный процесс получил название «период охлаждения» и регулируется указом № 3854-У ЦБ.

Согласно НПА, у кредитозаемщика есть право на возврат стоимости страхового полиса в 10-дневный срок в случае, когда:

  • договор заключается без приобщения к коллективному соглашению;
  • не возникали страховые случаи за время действия страховки (к примеру, при взятии автокредита заемщик не попал на новом авто в ДТП);
  • событие не относится к перечню исключений, перечисленных в указе (например, приобретение дома в ипотеку).

Условия возврата

В любом банковском институте установлены свои сроки, в которые разрешено отказаться от страхового продукта. В Ренессанс Кредите подобный отказ можно сделать лишь в течение 5 дней с момента подписания кредитного соглашения.

Отказаться можно не от всех страховых программ, а только от страхования жизни и здоровья!

Если заявление было зарегистрировано по истечении 5 дней, не стоит рассчитывать на возмещение. Да, страховая компания рассмотрит заявления клиента, расторгнет по его просьбе страховой договор, но компенсировать страховой полис не будет.

До получения денег

Зачастую кредитозаемщики задумываются над тем, как отказаться от страховки по кредиту в Ренессанс Кредит банке, когда средства по программе еще не начинали выплачиваться? Ответ на такой, казалось бы, сложный вопрос достаточно простой – никакие денежные средства вам не вернут. Поскольку вы их не вкладывали, однако можете без проблем аннулировать договор страхования: он перестанет действовать, как только вы расторгнете кредитное соглашение с банком.

Не забудьте отдельно уведомить об этом страховую организацию. Чтобы в будущем не возникла путаница и компания не начала требовать от вас внесения взносов за страхование фиктивного займа.

При навязанной страховке

Если вам пришлось столкнуться с навязанной страховкой, немедленной обратитесь в банковское учреждение. Это можно сделать в том отделении, где вы оформляли займ, позвонив в контакт-центр либо заполнив форму обратной связи. Надежнее всего обращаться в претензионный отдел, ведь именно он занимается урегулированием конфликтных ситуаций с клиентами.

Если там вам не смогли помочь, единственный вариант мирного решения вопроса – составить письменную претензию и с ней обратиться в главный офис банковской организации.

Это необходимо сделать даже, если вы захотите уладить конфликт при помощи государственных служб. Поскольку для работы с ними вам потребуется официальный ответ руководства «Ренессанса» с подробным объяснением появления страховой программы и основаниями в отказе ее возвращения.

При досрочном погашении

Легче всего вернуть страховку – досрочно выплатить займ. Сделать это достаточно несложно, поскольку, как только прекращает действовать договор кредитования, автоматически перестает действовать и страховой полис, ведь ему нечего защищать.

При преждевременной выплате кредитных средств нужно выполнить несколько действий:

  • взять в банке выписку, подтверждающую досрочное погашение займа;
  • отнести данную справку в офис СК;
  • взять у страховщика и заполнить бланк на возврат средств, что были потрачены на покупку полиса, по причине закрытия кредита;
  • сдать справку вместе с бланком.

После получения денег

Рассмотрим, как грамотно выполнить отказ от страховки после получения кредита в СК «Ренессанс Жизнь». В первую очередь нужно внимательно изучить оба соглашения и уделить особое внимание таким пунктам:

  • последствия возврата полиса;
  • сроки и условия аннулирования договора страхования.

Если с соглашением все в прядке, алгоритм действий следующий:

  • нужно обратиться к страховщику и заполнить бланк возврата полиса;
  • предоставить копию (а также оригинал) паспорта, копии договоров кредитования и страхования;
  • дождаться официального ответа от банковской организации.

Если все верно выполнено, денежные средства будут возвращены. Если был получен отказ, нужно повторно обратиться в «Ренессанс» и узнать причину.

Возврат через госслужбы

Когда банковский отказ неправомерный или необоснованный, нужно обращаться в государственные структуры. Всего можно обратиться в 4 места:

  • Центральный Банк РФ. Следует обращаться, если вы выявили нарушения договора либо незаконные действия со стороны «Ренессанс Кредит».
  • Федеральная Антимонопольная Служба. Написать заявление в ФАС необходимо, если вы из-за полиса стали жертвой обманщиков.
  • Прокуратура. Сможете обратиться, если при возврате средств, потраченных на страховую программу, были нарушены ваши права.
  • Суд. Наиболее эффективный способ получить денежные средства. В ходе судебного разбирательства будет учитываться мнение и позиция заявителя, в также множество прочих нюансов. Однако истцу придется прибегнуть к услугам адвоката и потратить немало времени на тяжбы.

Оформление заявки на отказ

Прежде чем идти в офис страховщика, нужно узнать у специалиста СК перечень документов, которые нужно приложить к заявлению.

Заявку на отказ можно подать в любое отделение страховой организации либо отправить заказным письмом с обязательным уведомлением о вручении.

Источник

Как отказаться и вернуть страховку по кредиту в Ренессанс Кредит в 2020 году

Банк Ренессанс Кредит является достаточно активным игроком на рынке потребительского кредитования в России. Чтобы максимизировать свою прибыль, банк реализует программу страхования заемщиков по потребительскому кредиту. Не всегда продажа данного продукта происходит корректно. Рассмотрим, как вернуть страховку по кредиту Ренессанс Кредит как по желанию самого клиента, так и при погашении кредитной задолженности в срок или досрочно.

Законодательство

закон

 

С 1 января 2018 года каждый клиент, который воспользовался услугами по страховке кредита финансовой организации, может отказаться от продукта, вернуть деньги. Сделать это можно исключительно в «период охлаждения», срок по которому составляет до 14 дней.

Стоит отметить, что финансовая компания может увеличить данный период, однако на практике это не используется.

Возврат в течение 14 дней предусмотрен, если:

  • бланк защиты заключал гражданин, а не организация;
  • оформлен добровольный вид страхования кредита, а не обязательный.

Важно! Если вы обращаетесь к страховщику в течение 14 дней с момента оформления и оплаты, компания обязана вернуть страховую премию полностью. Компенсацию организация обязана выдать наличными или перечислить на карту страхователя. Срок выплаты составляет 14 рабочих дней.

Отказ от страховки в срок до 14 дней

Если после получения денег в кредит выяснится, что менеджер дополнительно продал ненужную страховку, то можно от нее отказаться и вернуть деньги.

При обращении до 14 дней, как было отмечено выше, компания обязана вернуть клиенту всю оплаченную сумму.

Для этого потребуется лично обратиться в офис страховщика, написать заявление, предъявить документы из обязательного перечня.

Если компания отказывает в приеме документов, убеждая клиента, что страховка необходима и банк может изменить условия или запросить полный возврат долга, то следует требовать официальное подтверждение.

Важно учитывать, что компания никогда не сможет подготовить такой отказ, в результате чего будет вынуждена вернуть деньги.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Не секрет, что при оформлении кредита менеджеры активно предлагают страхование, ссылаясь на то, что получить одобрение кредита будет намного проще.

Чтобы расторгнуть страховку, оформленную в банке, и вернуть деньги при досрочном погашении кредитной задолженности от «Ренессанс», потребуется внимательно прочитать условия договора.

Клиент может написать заявление и вернуть часть денег. При этом компания «Ренессанс Жизнь» сама делает перерасчет и определяет сумму к выплате.

Чтобы вернуть деньги, потребуется:

  • получить справку у кредитора по закрытию договора займа для возврата страховки в «Ренессанс страхование»;
  • обратиться к страховщику с документами;
  • написать заявление.

Важно! Изучив условия полиса страхования жизни, который оформляется при кредитовании, становится ясно, что вернуть получится только 2% от премии по полису защиты. Что касается 98%, то они при возврате кредита направляются на погашение различных расходов, связанных с оформлением договора.

Выходит, страхователю совершенно не выгодно тратить личное время, деньги на дорогу, чтобы вернуть «копейки» по бланку.

Как вернуть страховку при плановом погашении кредита в срок

На практике заемщики не спешат вносить оплату по кредиту досрочно и вносят платежи строго по графику. В такой ситуации следует понимать, что писать заявление о расторжении полиса страхования в «Ренессанс» нецелесообразно в финансовом плане.

Страховка всегда заключается на срок по кредитному договору. Поскольку долг закрыт, кредитный договор прекращает свое действие, а вместе с ним и полис страхования.

Важно! В полисе всегда указывается срок действия договора, в рамках которого организация обязана сделать выплату или вернуть деньги при расторжении. Как только срок прекратился, обязанности страховщика считаются выполненными.

Порядок возврата страховки в «Ренессанс кредит»

Неважно, по какой причине вы приняли решение вернуть деньги, процедура единая.

Отказ от страховки включает в себя:

  1. Обращение в отделение финансовой фирмы. При этом важно учитывать, что лучше всего обращаться в центральный офис компании. Страховые агенты, менеджеры на точках продаж имеют ограниченные полномочия и не могут принимать документы на расторжение.
  2. Предъявление документов. Специалисту компании потребуется предъявить все необходимые документы, речь о которых пойдет далее. Не стоит забывать, что все документы предоставляются в оригинале. В противном случае страховая фирма может отказаться принимать документы.
  3. Написать заявление. Шаблон для заполнения можно получить запросить непосредственно в «Ренессанс». Чтобы отказаться от страховки в «Ренессанс» и вернуть деньги, следует указать личные данные, номер договора и реквизиты личного счета.
  4. Отдать бланк защиты и чек. Поскольку происходит отказ от страховки, то клиенту потребуется вернуть полис страхования, квитанцию об оплате. Пометка что договор сдан, делается в заполненном заявлении.
  5. Получить копию заявления. Не секрет, что часто компания затягивает сроки выплаты или отказывает в возврате. Тогда с копией можно обратиться в суд. Не стоит забывать, что на копии должна стоять печать компании и данные сотрудника, который принимал все документы от клиента.

Чтобы сэкономить свое время, можно заполнить обращение на расторжение на сайте страховщика. Для этого потребуется кликнуть:

  • зайти на официальный портал;
  • выбрать «Обратная связь»;
  • указать номер договора;
  • выбрать суть обращения, а именно «Расторжение договора страхования»;
  • заполнить все поля заявки;
  • предоставить согласие на обработку данных;
  • отправить.

После подачи всех документов останется только ждать возврата своих денег.

Какие документы понадобятся

Прежде чем посетить офис финансовой компании, чтобы вернуть страховку по кредиту в «Ренессанс», следует подготовить документы.

Запрашивается:

  • заявление в свободной форме или по ;
  • паспорт страхователя по страховке;
  • паспорт + доверенность, если вопросом расторжения занимается доверенное лицо;
  • полис и квитанция об оплате страховки;
  • реквизиты карты или счета, на которые компания перечислит деньги;
  • справка о закрытии обязательств перед банком (при необходимости).

Образец заявления

Каждый клиент имеет право самостоятельно заполнить бланк заявления и обратиться в офис «Ренессанс» при наличии всех документов.

Заявление состоит из нескольких разделов:

  1. Шапка. В ней указывается, на чье имя заполняется заявление, а именно на имя директора «Ренессанс» в городе оформления.
  2. Тело заявления. Потребуется указать номер оформленного договора, личные и паспортные данные страхователя, адрес регистрации. Также потребуется указать реквизиты своего счета.
  3. Прилагаемые документы. Следует указать, какие документы прилагаются к заявлению.

По итогам заполнения заявления на возврат страховки по кредиту ставится подпись, расшифровка и дата.

Важно! Вашему вниманию . Возникшие вопросы по заполнению вы можете задать через онлайн-чат специалисту на нашем портале, который отвечает круглосуточно каждый день, или через форму «Добавить комментарий».

 

Отзывы клиентов банка «Ренессанс»

Во Всемирной паутине можно встретить множество отзывов клиентов, которые возвращали страховку по кредиту в «Ренессанс». При этом есть как положительные, так и отрицательные.

Вашему вниманию негативный отзыв. Представитель банка навязал страховку, что запрещено законом. При этом расторгнуть полис ни во время действия кредита, ни после не получилось.

Однако есть и положительный – компания возвращает средства, если клиент обращается в течение 14 дней. Главное – это правильно написать заявление, своевременно подать документы. Дополнительно нужно знать, что клиент может заполнить заявку на расторжение страховки по кредиту через официальный сайт «Ренессанс Жизнь».

Что делать в случае отказа

Многие граждане сталкиваются с такой проблемой, как получение отказа в расторжении и возврате. Каждый должен знать, как вернуть страховку в «Ренессанс» по кредитному договору. Для получения денег потребуется:

  1. Обратиться к страховщику.
  2. Предъявить паспорт, полис и заявление на расторжение.
  3. Получить письменный отказ от «Ренессанс Жизнь».
  4. Составить претензию и направить ее в суд. Обязательно приложить отказ от страховщика, полис, квитанцию и паспорт.
  5. Дождаться получения денег, в судебном порядке.

Также до обращения в суд можно написать жалобу на «Ренессанс» на сайте Центрального банка. К обращению следует приложить фотографию полиса. Как правило, спустя несколько дней представитель страховой компании сам приглашает клиента с целью заполнения заявления и получения денег.

Подводя итог, можно отметить, что каждый сам принимает решение, возвращать страховку после получения или нет, которая оформлена в «Ренессанс». Для получения денег в полном размере стоит обратиться в течение 14 дней после оплаты. В противном случае выплата по договору будет минимальной – 2%.

Предлагаем поделиться опытом тех, кто сталкивался со страхованием кредита в компании «Ренессанс». Расскажите, как происходила процедура оформления, расторгали ли вы страховку и если да, то как.

Граждане, которые не знают, как правильно заполнить документы в «Ренессанс», могут воспользоваться помощью эксперта на нашем портале. Написать обращение через чат можно в любое удобное для себя время.

Будем благодарны, если после прочтения статьи вы посоветуете нас друзьям и близким в социальных сетях и поставите лайк.

Источник

Как оформить отказ от навязанной страховки по кредиту в РОСБАНКЕ и вернуть деньги?

Удивительное дело: кому то удается вернуть деньги за страховку по кредиту в РОСБАНКЕ в полном объеме при досрочном погашении, а кто-то “остается в носом”. Проанализировав судебную практику, мы выявили различные дела и юридические основания для возврата страховки.

Но не спешите расторгать договор, тщательно не изучив все моменты, которые могут иметь юридическое значение для дела. Практика показывает, при равных исходных данных, можно как проиграть дело, так и выиграть. Разберемся по порядку.

Обязательно ли платить за полис?

Еще при оформлении кредита в банке, заемщик должен знать, что большая часть страховок является добровольной.

Решением Президиума Федеральной антимонопольной службы было принято, что банки не имеют права принуждать заемщиков страховать жизнь и здоровье.

Изображение 3Изображение 3А в соответствии с ч. 2, гражданин имеет право, но не обязанность, страховать свою жизнь и здоровье.

Также навязывание страхования займов, в соответствии с Федеральным законом , не законно.

К добровольным видам страхования относятся:

  • жизни и здоровья;
  • ;
  • титула – защита сделки;
  • и другие виды.

Расторжение договора страхования жизни с РОСБАНКом возможно даже после получения кредита.

Заемщик имеет право не оформлять никакие страховки за исключением обязательных, установленных Законом. Обязательных страховок при кредите всего два вида, легко запомнить:

  1. Залог при ипотеке – конструктив квартиры.
  2. Залог при автокредите – КАСКО.

Совершенно все остальные виды страховок добровольны. Но это на будущее, раз вы читаете эту статью, то кредит, скорее всего, уже оформлен.

Стоит учесть, что при включении страхового взноса в ежемесячный платеж, на него будут начислены проценты, что не противоречит законодательству в соответствии с .

Когда отказаться нельзя?

Изображение 3Изображение 3Получая кредит под залог какого-либо имущества, клиент обязан его застраховать.

Это положение содержится в

Поэтому при оформлении ипотеки необходимо страховать квартиру или дом от разрушения. Требование об этом содержится в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от .

То же самое относится и к автокредитам: машина будет предметом залога, а, следовательно, должна быть застрахована от ущерба – КАСКО.

Нужно обратить внимание, что требование о страховании залога к покупке полиса защиты жизни никак не относится. Квартиру (имеется в виду конструктив здания от разрушения) страховать нужно, а жизнь при ипотеке не обязательно.

Законно ли изменение ставок при отказе?

Несмотря на то, что большая часть страховок является добровольной, РОСБАНК с успехом навязывает заемщикам все виды страховок.

Тем, кто отказывается от страхования, в РОСБАНКЕ грозит повышение ставки по кредиту, что только увеличивает размер переплаты по долгу. Однако, это предложение банка по выбору программы в зависимости от наличия страхования не является противозаконным.

С точки зрения законодателя, банк в данном случае не обязывает заемщика к страховке, а стимулирует.

То есть предоставляет выбор: со страховкой или без нее. А то, что без страховки кредит будет дороже – так это рынок. Как говориться: “хочешь – бери, хочешь – мимо проходи”.

Как правило, стоимость кредита снижается на 1% годовой процентной ставки.

Но стоимость страхования жизни в год начинается от 3% от стоимости займа.

Надо ли говорить, что выгоднее?

Как уменьшить сумму за полис в десятки раз?

Из раздела “Особенности коллективного страхования”, расположенной в конце данной статьи, вы узнаете, что плата за включение заемщика в программу коллективного страхования превышает стоимость непосредственно страхования в десятки раз.

Например, стоимость страхования 6000 руб, а плата за включение в программу страхования 63 000 руб – это обычная практика, в судах эти цифры вскрываются, и обнажается неприглядная картина для банков.

Делаем вывод, что можно застраховаться во много раз дешевле, чем предлагает сотрудник банка.

Второй значимый фактор в страховании кредитов – повышение процентной ставки при отказе от полиса. Но все договора любых банков включают возможность выбора страховой компании, даже не включенной в перечень аккредитованных. 

А теперь переходим к фокусу, много раз проделанному заемщиками в разных банках.

Клиент, оформив кредит, понял, что сумма страхования необоснованно завышена и хочет ее вернуть, но боится повышения процентной ставки.

Что делать?

Нужно написать два заявления в один день: первое – на возврат страховки по кредиту, второе – уведомить банк о страховании в иной компании на сумму кредита. Вуаля!

Стоимость полиса составит до 10 000 руб, процентную ставку поднять банк не имеет права – это разрешено его договором и законом России.

Обратимся к судебной практике для подтверждения законности и правомерности схемы. Конечно, иногда банки противятся такой излишней самостоятельности клиента и пытаются повысить ставку, несмотря на имеющуюся страховку. Но суд всегда встает на сторону клиента и ставка остается низкой. Вот несколько решений:

  • ;

Дешевле ли в аккредитованной компании?

Так как аккредитованные компании – это альтернатива страховке предложенной по умолчанию при кредите, к ним обращаются реже. Поэтому они чаще предлагают более выгодные условия.

Перечень аккредитованных Росбанком страховых компаний .

Обращаться в аккредитованные страховые компании выгодно по двум основаниям:

  1. Стоимость полиса немного ниже, чем в банке. Так как в аккредитованные компании все- же реже обращаются, они вынуждены давать более конкурентные условия.
  2. Можно выбрать программу индивидуального, а не коллективного страхования. Коллективное страхование крайне не выгодно заемщику. Начиная от выплаты при наступлении страхового случая, заканчивая возможностью возврата.

За какие виды займов можно вернуть деньги?

Вернуть деньги за страховку по кредиту в РОСБАНКЕ можно во всех случаях, где страховка являлась добровольной, от которой можно было отказаться еще до получения кредита.

За обязательные виды страхования, вернуть деньги за страховку после получения кредита нельзя.

Напомним, их всего два – конструктив при ипотеке и КАСКО при автокредите.

Но для удобства, разберем каждый вид кредита отдельно.

При ипотеке

Оформляя ипотечный кредит, заемщику :

  • Жизни и здоровья;
  • Залога – сохранность собственности от разрушения;
  • Защита сделки (страхование титула) от мошеннических действий продавца;
  • Страхование от невыплаты – от потери работы;
  • – включает все виды страхования в одном пакете.

Так как согласно требованию в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от заемщик обязан страховать предмет залога от разрушения, то и после получения кредита, эту страховку вернуть нельзя. Все остальные виды можно возвращать!

При автокредите

Обязательным видом страхования ответственности при управлении автомобилем является ОСАГО, а КАСКО является добровольным видом.

Поэтому получить обратно деньги за КАСКО при автокредите в банке Открытие невозможно, пока долг не будет полностью погашен.

Если же, покупая машину, заемщик использовал потребительский кредит, а не автокредит, то в залог автомобиль не попал бы. Следовательно, КАСКО в данном случае не обязательно. И деньги за него вернуть можно.

При потребительском кредите

Заемщик имеет право отказаться от любой страховки по потребительскому кредиту в РОСБАНКЕ на основании положений и , так как личное страхование (жизни и здоровья, от потери работы и так далее) не является обязательным требованием для оформления потребительского кредита.

При кредитной карте

Изображение 3Изображение 3Страхование жизни популярно при изготовлении кредитных карт.

При отказе от услуги клиент получает повышенную ставку, меньший беспроцентный период погашения задолженности и возможность снятия только минимальной суммы.

Однако, все мыслимые виды страхования кредитных карт являются добровольными, следовательно, по ним можно расторгнуть договор страхования и получить выплату.

Результаты опроса

Многие считают, что навязывание страховок по кредиту в РОСБАНКЕ преувеличено, и такой проблемы не существует.

Для объективности, мы решили провести опрос среди наших читателей, что они думают на этот счет. После голосования, вы увидите результат опроса на текущий момент.

Документы для возврата

При желании вернуть страховку, купленную при оформлении кредита, заемщик должен предоставить в банк заявление на расторжение договора и ряд документов.

Изображение 2Изображение 2Для возврата страховки потребуются следующие документы:

  • заявление на отказ;
  • договор со страховой компанией, полис;
  • кредитный договор;
  • паспорт заемщика;
  • справка об отсутствии задолженности (в случае досрочного погашения кредита).

Распространены ситуации, когда полис при оформлении кредита в РОСБАНКЕ заемщику на руки не выдается, также как и Правила страхования, хотя в договоре и заявлении всегда будет подпись заемщика о получении Правил.

В этом случае можно направить заявление в банк или страховую компанию с просьбой предоставить действующую редакцию Правил, или найти данные на просторах интернет.

А при досрочной выплате имеет смысл ознакомиться с действующей редакцией правил и позиции банка по возврату страховки в этом случае.

Куда обращаться: в банк или к страховщику?

Так как требование в заявлении на отказ от страховки обращено к страховщику, то, логично, документы должны быть поданы в страховую компанию, где и был оформлен полис.

Однако, распространено оформление страхования непосредственно в момент подписания кредитного соглашения, то есть в банке.

Поэтому у заемщика возникает вопрос, имеет ли он право отказаться от страхования там, где он его оформил – в РОСБАНКЕ? Ответ: да, и вот почему.

Поэтому фактическая реализация договора страхования является дополнительной услугой, оказанной банком при заключении кредитного договора.

В законодатель предусмотрел право выбора за потребителем в вопросе, к какому контрагенту обращаться с требованием о возмещении вреда в связи с нарушением его прав.

Следовательно, заемщик имеет право подать заявление на отказ от страховки как в РОСБАНКЕ, так и в страховую компанию, по его собственному выбору.

Если офиса нет в городе?

Изображение 5Изображение 5Часто случается, что офиса страховой компании, нет в городе.

А полис был оформлен через сотрудника РОСБАНКА, выдавшего кредит.

И так как ранее упоминалось, что заемщик, как потребитель, имеет право выбрать к кому обращаться: непосредственно к страховой компании или в банк (как к посреднику в оформлении страхования), то клиент вправе подать заявление в банк.

Необходимо получить отметку в получении заявления от сотрудников банка на экземпляре заемщика.

То есть прийти нужно с двумя заявлениями: оригиналом и копией. А на копии сотрудник РОСБАНКА должен поставить печать и написать: “Получено __.__.2019г ФИО должность”. Это станет доказательством для суда, если потребуется.

В судебной практике по возврату страховок по кредитам РосБанка имеется , которое как раз демонстрирует возможность направления отказа от страхования почтой.

Истец взял кредит 23 января, на следующий день отправил претензию с отказом от страхования на юридический адрес страховщика.

Страховщик получил письмо лишь 04 марта. Требование истца проигнорировал, деньги не вернул. Но суд обязал страховщика выплатить страховую сумму в полном объеме.

Если банк отказывается принять заявление?

Есть и второй вариант направить заявление на возврат – отправить его в страховую компанию Почтой России. главное, письмо должно быть с описью вложения и уведомлением о вручении. 

При отправке почтой, датой подачи заявления будет дата отправки, главное, сохранить квиток!

Инструкция для расторжения сделки: сроки и этапы

Вопрос о возврате страховых взносов и может возникнуть на различных этапах: сразу же после получения кредита, в случае досрочного его погашения или после полной выплаты займа согласно графику платежей.

В период охлаждения (14 дней)

Это самый разумный способ отказаться от страховки. Сразу после оформления в течении первых двух недель можно воспользоваться легким возвратом – отказом в период охлаждения. Сложности здесь две:

  1. Скорее всего, страховой компании в городе нет.
  2. Банк отказывается принять Заявление.

Решения также два.

Первое – отправить заявление на возврат почтой с уведомлением о вручении и описью вложения.

Днем подачи заявления в этом случае станет дата отправки.

Внимательно читайте заявление, проверить его после отправки, будет невозможно!

Второе решение – это написать заявление на отказ от коллективной страховки на имя банка, сославшись в документе на Закон о защите прав потребителей, который дает право подавать претензии к посредникам. При коллективной страховке РОСБАНК имеет все признаки страхового брокера, то есть посредника.

Такая возможность предусмотрена договором с РОСБАНКом. В момент оформления заемщику предлагают на выбор две процентных ставки: со страхованием ниже, без полиса выше.

Поэтому при отказе от страховки, процентная ставка пересчитывается автоматически.

Основания по закону

С момента вступления в силу заемщики имеют право отказаться от любой страховки в период охлаждения – 14 дней.

Банк обязуется вернуть все выплаченные средства не позднее, чем через 10 дней после подачи заявления. В противном случае, для банка предусмотрены неустойка за каждый день просрочки от 0,5 до 3%. Поэтому деньги заемщику вернут в срок.

В течении 14 дней после оформления можно оформить возврат за следующие виды страховок:

  • страхование ответственности перевозчика;
  • страхование жизни и здоровья;
  • страхование от несчастных случаев;
  • страхование при потере заемщиком работы;
  • титульное страхование (при ипотеке);
  • имущественное страхование.

Судебные решения

Истец при оформлении кредита в Росбанке, оформил также и страхование заемщиков. От которого в течении первых четырех дней отказался. Но банк отказал клиенту, ссылаясь на невозможность идентифицировать номер кредитного договора.

Суд не согласился с юристом РОСБАНКА, указав на достаточность сведений в первичном заявлении для установления договора. Поэтому истцу иск был удовлетворен.

Другое судебное решение интересно тем, что РосБанк  выполнил требования заемщика о возврате уплаченной страховой премии с задержкой. То есть после получения заявления на отказ, в течении 10 дней выплату не произвел.

Как только банк получил судебное извещение, так сразу вернул истице деньги.

Но суд все-равно состоялся. Так как страховщик нарушил сроки выплаты, то по суду ему была вменена неустойка и штраф за несвоевременную выплату. Эти деньги были зачислены в пользу заемщицы.

Есть и еще одно подобное .

Образец заявления

Заявление на возврат страховки по кредиту в РОСБАНКЕ заполняется в свободной форме, в нем нужно указать:

  • данные о страховщике;
  • данные об авторе заявления;
  • паспортные данные автора;
  • контактную информацию;
  • номер договора о предоставлении кредита, сроки его действия, объемы выплаченных средств;
  • номер договора о страховании;
  • просьбу расторгнуть соглашение;
  • дату и подпись.

Стоит знать, что требование о подаче заявление в определенной форме или бланке не законно.

При подаче заявления в период охлаждения, не следует придумывать , нет необходимости ссылаться на закон – достаточно простой формулировки: “прошу расторгнуть договор страхования и вернуть деньги”.

Суть понятия “период охлаждения” в том, что клиент охладел к услуге, передумал.

Документами для возврата являются кредитный, страховой договоры и чек об оплате полиса. Бланк заявления могут предоставить и в офисе банка. Для примера, приложен аналогичный бланк, его можно взять за основу, изменив лишь реквизиты страховщика. Вот .

В РОСБАНК

Адрес: _______________________________

От __________________________________

Адрес: _______________________________

Паспорт серия ______№ ________________

Выдан _______________________________

«____»__________ ______ г., к/п ________,

Зарегистрирован по адресу: _____________

_____________________________________

Телефон: ____________________________

                                                                                       Заявление

 

Я, __________________Паспорт серия _______ № _________ выдан _________ «______»___________ _______г., код подразделения _______, Зарегистрирован по адресу: _________________________приобрел полис страхования жизни №       от                     . При оформлении кредита меня уверили, что необходимо заключить договор страхования. В связи с этим между мной и ______________________ был заключен договор страхования №_______ от «_____»___________ ______г. Сумма страховой премии составила _________ рублей. Данная денежная сумма была перечислена в страховую компанию.

Согласно п.1 Указания Банка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Двухнедельный срок с момента заключения договора еще не вышел. 

На основании выше изложенного, ПРОШУ:

  1. Расторгнуть договор страхования № _______ от «______»_________ ______г.
  2. В течение 10 дней с момента получения настоящего заявления вернуть сумму в размере ________ рублей, которая была оплачена в счет оплаты страховой премии.
  3. Данные денежные средства прошу зачислить на счет №________________________

Приложения:

  1. Копия паспорта;
  2. Копия договора страхования;
  3. Копия реквизитов для перечисления денежных средств.

«________»______________ _____ г.

_________________________/_______________/

При досрочном погашении

При досрочном погашении кредита, есть возможность для заемщика вернуть часть страховой премии за неиспользованный период страхования, но не во всех случаях.

Ряд критериев влияет на возможный возврат:

  • полное погашение кредитного долга банку;
  • в подписанном договоре коллективного страхования должен значиться пункт, который определяет возврат страховой премии в случае досрочного закрытия кредита.

Страховые компании возвращают страховой взнос, если это предусмотрено в условиях договора. В этом случае заемщику лишь нужно подать заявление.

Чтобы обратиться в суд истец должен найти основание, позволяющее расторгнуть страховку. Само по себе погашение кредита таковым основанием не является.

Основания по закону

Многие ссылаются на основания, согласно п.1 и п.2 , полагая, что страхователь может расторгнуть договор страхования, если страховой риск был нивелирован.

Получается, если заемщик выплатил кредит, то необходимости в страховании его жизни нет.

Но на практике суды иначе трактуют эту статью.

Чтобы разобраться в возможности возврата на основании статей 958 ГК РФ, нужно определиться, как определена страховая сумма.

  1. Если страховая сумма определена всегда равной остатку долга по кредиту, то шанс вернуть страховку при досрочном погашении есть.
  2. Если страховая сумма определена в твердой сумме, без привязки к остатку кредита, то возврат не возможен.

Разберем каждый вариант подробнее.

Если страховая сумма равна остатку задолженности?

В этом случае при погашении кредита, сумма к выплате при наступлении страхового события будет равна нулю. Ведь кредит погашен.

Суд выносил положительные решения в подобных ситуациях, вставая на сторону заемщика, справедливо полагая, что такая ситуация относится к пункту , и что возможность наступления страхового события при выплате 0 руб для заемщика отпала.

Если выплата определена в твёрдой сумме?

Теперь большинство договоров коллективных или индивидуальных предполагают твердую сумму. Это значит, что жизнь, при страховании этого риска, застрахована на, условно, 1 000 000 руб.

Причем при наступлении страхового события, выплата пойдет в первую очередь на погашение долга по кредиту. А оставшаяся часть достанется заемщику, наследнику.

Получается, при наступлении страхового события после выплаты кредита, для договора по страхованию ничего существенно не изменилось.

Заемщик продолжает быть застрахованным и, вне зависимости от наличия кредита, может претендовать на получение этой суммы.

Следовательно, расторгнуть договор коллективного страхования с твердо установленной суммой страхового покрытия, на основании статей не возможно.

К счастью, 958 статья не единственное основание, годное для расторжения коллективной страховки.

Есть способы вернуть страховку и не погашая кредит.

Для этого нужно признать договор недействительным.

Проверьте, правильно ли вы поняли, в каком случае можно и нельзя вернуть страховку в РОСБАНКЕ при досрочном погашении кредита?

Судебная практика

При анализе судебной практики по вопросу расторжения договоров страхования по кредитам в РосБанке были выявлены два интересных, но противоречащих друг другу дела. Ничего удивительного – обычная российская действительность.

Итак, дела схожи в том, что оба заемщика погасили кредит досрочно, оба получили выплату в соответствии с условиями договора, и оба не согласны с размером выплаты и вот почему.

По условиям договора, страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности по кредитному договору и равняется 100 % задолженности застрахованного лица.

Но также в договоре имеется пункт о том, что при отказе страхователя, ему возвращается сумма неизрасходованной страховой премии за вычетом расходов страховщика в размере 85%.

В одном случае, суд подтвердил верность расчета страховщика и отсутствие возможности истца требовать большую сумму к возврату: .

Во втором случае, суд посчитал, что истец свои обязательства исполнил в полном объеме, что подтверждается справкой банка, таким образом, существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что в силу пунктов 1 и 3 статьи влечет возвращение части страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования.

Дальше по тексту решения имеется фраза: при таких обстоятельствах суд удовлетворяет требования истца и взыскивает в его пользу часть страховой премии, учитывая при этом что положения договора страхования , предусматривающие возврат страховой премии в размере 30% противоречат нормам законодательства и в силу положений являются ничтожными.

Следовательно, при прочих равных, первый истец получил только только 15% от страховой суммы, а во втором случае заемщик забрал всю уплаченную страховую сумму, пропорционально оставшемуся сроку. Как так? Наверное, человеческий фактор.

Образец заявления

В РОСБАНК

119034, г. Москва, _________________

от Свиридова Вадима Андреевча

паспорт №

зарегистрирован по адресу:

Заявление

15.02.2016 г. мною был заключен кредитный договор № … от … на срок … с процентной ставкой … с _______. Во время оформления документов было предложено участие в программе страхования в СК «___________». Мною был подписан договор № … от … на сумму … сроком на …

Кредит полностью погашен досрочно __.__.2019г. 

В связи с тем, что, на основании пункта __ Договора страхования, страховая сумма равна остатку задолженности по кредиту, а значит равна нулю, поэтому возможность наступления страхового случая для меня отпала и я потерял интерес к страхованию .

На основании статьи 958 ГК РФ, прошу расторгнуть договор страхования №_ от _____ и выплатить денежные средства пропорционально оставшемуся сроку.

Денежные средства прошу перечислить по следующим реквизитам:

                                                                                                                                                                                                                                                                                         Дата / ФИО / Подпись

Видео – отзыв

В предложенном видео женщина делиться положительной историей собственного возврата премии за страховку по кредиту при досрочном погашении.

При своевременном полном погашении

В этом случае вернуть свои деньги можно лишь в том случае, если удастся доказать, что страховка была навязана. Сделать это весьма сложно.

Изображение 3Изображение 3Следует различать понятия досрочного погашения кредита и полной своевременной выплаты.

При досрочном погашении важными являются одни основания для искового заявления.

Но при полном своевременном погашении совершенно другие основания для возврата уплаченной ранее страховой премии. Разберем на примере.

Пример

Гражданин взял займ в РОСБАНКЕ на 5 лет, оформил страхование жизни в аккредитованной банком страховой компании на весь срок кредита.

Спустя ровно 5 лет выплатил кредит и теперь хочет вернуть страховку, так как он ей не воспользовался.

Однако, есть примеры положительной судебной практики, когда юристам удавалось вернуть страховку в этой ситуации, если доказать, что страховка была навязана, либо анализ договора выявил нарушение прав заемщика, как потребителя, предусмотренное

Как признать договор недействительным и расторгнуть в любой момент?

Сразу нужно отмести не досягаемые основания для возврата, хотя вроде бы правильные.

Если заемщик желает отказаться от страхового договора по основанию навязанной услуги, в данном случае опираясь на , это практически невозможно.

Во- первых, заемщик самолично подписал договор.

Во-вторых, ему предоставили выбор: ниже ставка со страховкой, выше ставка и без страховки.

И согласно выводам судебной практики, он выбрал добровольно.

В данном случае может помочь только запись разговора сотрудника банка и заемщика в процессе обсуждения условий полиса страхования.

Кстати, важно различать понятия расторгнуть договор и вернуть деньги. В так и написано: расторгнуть договор страхования страхователь может, а вернуть деньги страховщик ему не обязан.

Внимательнее к юридическим аспектам, иначе можно и договор расторгнуть и выплату назад не получить.

Теперь перейдем к основаниям, по которым гражданам удавалось вернуть деньги за коллективную страховку.

Основания по закону

Не обязательно ждать досрочного погашения, чтобы попытаться расторгнуть договор страхования с РОСБАНКом по кредиту.

Проще всего, вернуть страховку в период охлаждения, но, если две недели уже давно пропущены, а до погашения кредита еще далеко, можно попробовать расторгнуть договор по основанию ущемления прав по .

Нарушение может выражаться в неполной информации о стоимости кредита, если сумма в заявлении на кредит и в договоре различаются.

Также основанием к расторжению станет отсутствие права заемщика на выбор страховой компании или не реализован пункт в договоре об отказе.

Если договор о присоединении к договору коллективного страхования не содержит условия о возврате в период охлаждения – это является основанием для возврата страховки по кредиту.

Вот несколько выигрышных дел по данному основанию:

  • ;
  • ;

А также многие юристы усматривают в договорах пункты, обуславливающие выдачу кредита наличием страховки.

В каждом конкретном случае необходимо изучить текущую версию договора на предмет таких зависимостей.

Но уже сегодня можно ознакомиться с положительной судебной практикой по этому вопросу.

Суды часто встают на сторону заемщиков при рассмотрении подобных споров:

  • ;
  • ;
  • ;

Однако, хоть практика подобрана очень свежая – 2018 – 2019 г.г. , перед подачей в суд ее необходимо проверять, точнее находить новые дела по данному основанию.

Проверим, правильно ли вы поняли, основания для прекращения договора страхования в разные сроки:

Возвращение при смерти заемщика

К сожалению, случается, что заемщик умирает в период выплат кредита. В этом случае, особую важность для наследников имеет возможность получить страховую сумму, чтобы, унаследовав долг, погасить его.

Как правило, страховая премия равна сумме кредита.

При коллективных программах страхования, которые, последнее время, использует и РОСБАНК, при наступлении страхового события, сначала погашается остаток долга по кредиту перед банком, а оставшаяся часть должна быть выплачена наследнику.

Стоит оговориться, встречаются и условия договоров, когда страховая сумма равна остатку задолженности. Это значит, наследники не получат денежную выплату, так как страховая сумма покрывает только остаток задолженности и направляется напрямую в банк.

Судебные решения

Дело №1. Заемщик взял кредит в РосБанке и был застрахован про программе защиты жизни заемщика. Спустя время умер. Наследником стала жена заемщика.

Наследница обратилась в страховую компанию с заявлением о страховом случае. Но банк отказал женщине, ссылаясь, что на момент заключения кредитного договора, ее муж был болен – “спаечная болезнь”.

Банк рекомендовал наследнице закрыть долг, чтобы не копились пени и не портилась ее кредитная история.

Женщина была вынуждена оформить кредит в другом банке, чтобы полностью закрыть кредит умершего мужа (около 650 тысяч рублей). После полного закрытия кредита, в силу положений договора страхования, она стала выгодоприобретателем. Она снова обратилась за возмещением, но получила отказ.

Обратившись в суд, с иском о признании смерти ее мужа страховым случаем, она выиграла дело. И кроме полной страховой суммы, равной сумме кредита,получила еще и штраф в половину этой стоимости, в сумме почти миллион рублей.

Дело №2. Еще один рассматриваемый случай уникален обстоятельствами произошедшего. Заемщик, взявший ранее кредит а РосБанке, будучи застрахованным, умер во Вьетнаме.

Страховая компания отказала семье умершего в выплате страховки, сославшись на невозможность установить истинную причину. Но суд распорядился иначе и обязал ответчика полностью покрыть долг (на сумму почти 2 млн. руб.).

Вообще РосБанк и аккредитованные им страховые компании не стремятся закрывать задолженность в случае смерти заемщиков, выискивая основания для отказа. Но суд часто встает в защиту граждан. Вот еще одно положительное дело: .

Особенности выплаты при коллективной страховке

Особенностью подключения заемщика к коллективной программе страхования кредитов в банке является плата за такое подключение.

Это значит, что при индивидуальном страховании заемщик оплачивает только стоимость страхования. А при коллективном виде: стоимость страхования + плату за подключение.

Плата за подключение к коллективной программе, примерно, в два раза превышает стоимость страхования.

Например, заемщик за страхование кредита в РОСБАНКЕ отдал 20 000 руб, и за подключение к программе коллективного страхования еще 41 000 руб. То есть с его счета после выдачи кредита списали 61 000 руб всех трат на страхование.

Проблема в том, что по умолчанию, при оформлении отказа от страховки в РОСБАНКЕ, заемщику возвращают лишь стоимость полиса, а плату за подключение удерживают.

Однако, такая позиция банка была опровергнута судебной практикой.

Кроме прочего, в договоре коллективного страхования страхователем выступает не заемщик, а банк.

Соответственно, с расторжением договора и возвратом страховой премией могут быть проблемы. Например, с возвратом коллективной страховки в период охлаждения.

Коллективными субъектами страховых правоотношений выступают:

  1. Страховщик – страховая компания.
  2. Страхователь – банк.
  3. Застрахованное лицо – заемщик.

Схема такова: застрахованное лицо отдает деньги банку и просит его застраховать. Банк передает деньги в страховую компанию, теперь он страхователь.

Такая схема позволяет банку получать триаду выгод: отсутствие возможности не выплаты, сложность возврата страховки для заемщика, дополнительная прибыль.

Простыми словами, суть программы присоединения к коллективному договору, в том, что вернуть деньги может страхователь, то есть банк.

Застрахованное лицо юридически прямых отношений со страховой компанией не имеет. Поэтому, банки отказывали в возврате заемщикам даже в период охлаждения, который предусмотрен 

, причем по нескольким делам поочередно. Теперь стало ясно, основания возврата страховки, будь она коллективная или индивидуальная не меняются хоть в период охлаждения, хоть при досрочном погашении. Но, по возможности, лучше выбирать индивидуальный тип, он проще для понимания.

Бланк заявления на возврат коллективной страховки по кредиту в период охлаждения в Word можно 

Чем может помочь РосПотребНадзор?

Зачастую еще до суда можно с определенной точностью выяснить имеет место ущемление прав заемщика или нет. Причем совершенно бесплатно.

Юристы РосПотребНадзора имеют должностные обязанности по оказанию помощи и поддержки потребителю при обнаружении нарушенных прав.

Более того, Роспотребнадзор имеет право выносить Постановление об устранении нарушений и накладывать штраф на виновника – страховую компанию или банк.

Перед подачей искового заявления, нужно найти время и обратиться с жалобой на РОСБАНК, и предоставить их отказ от возвращения страховки по кредиту в Управление по надзору в сфере защиты прав потребителей.

Так как п.2  предусмотрен штраф от двух до 20 тыс. руб., а штраф могут выписать уполномоченные органы, в данном случае Управление по надзору в сфере защиты прав потребителей.

Такая поддержка заемщику крайне желательна, потому что при наличии Постановления от государственного органа, вина страховой компании уже доказана для суда, что существенно убыстрит судебный процесс.

Судебные издержки предполагают траты, в случае проигрыша или как плату за помощь юристов. Но обращение в Роспотребнадзор бесплатно, уже оплачено с помощью системы налогообложения. Поэтому стоит перед судом обратиться с жалобой в уполномоченный орган.

В любом случае, профессионалом во всем быть не возможно, поэтому пусть варит повар, строит строитель, и судится юрист. Если у вас есть вопросы по возврату страховки по кредиту в РОСБАНКЕ, мы готовы на них ответить.

Если статья была полезна, пожалуйста, поделитесь ей в соц сетях, кнопки ниже.

Источник

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
ВиДиги